માસિક આવક માટે શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન

જો તમે તમારી બચતને ઘણું જોખમ લીધા વિના સ્થિર આવક ઉત્પન્ન કરવા માટે વ્યૂહરચનાઓ શોધી રહ્યા છો તો માસિક આવક યોજનાઓ (એમઆઇપી) વિશે વિચારવું જરૂરી છે. નાણાંકીય સ્થિરતા જાળવવી એ ઘણા લોકો, ખાસ કરીને નિવૃત્ત લોકો અને નિશ્ચિત માસિક આવક વગરના લોકો માટે એક સામાન્ય ચિંતા છે. MIP સમસ્યાને ઉકેલવામાં મદદ કરી શકે છે.

આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ ડેટ સિક્યોરિટીઝના મિશ્રણમાં અને સ્ટૉકની ઓછી ટકાવારીમાં રોકાણ કરે છે. આ સારી વ્યૂહરચના નફા માટે તકો પ્રદાન કરતી વખતે તમારા પૈસાને સુરક્ષિત કરવા પર ભાર મૂકે છે. ડિવિડન્ડ અથવા વ્યાજની ચુકવણી કરીને, ધ્યેય આવકનો સતત સ્રોત સ્થાપિત કરવાનો છે.

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

આ ચુકવણીની ગેરંટી નથી. તેઓ વિતરણીય સરપ્લસ અને ફંડના પરફોર્મન્સની ઉપલબ્ધતા પર આધાર રાખે છે. તેમ છતાં, MIP મધ્યમ જોખમ એક્સપોઝર સાથે પ્રમાણમાં સ્થિર આવક મેળવવા માંગતા વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય પસંદગી રહે છે.

માસિક આવક પ્લાન શું છે?

માસિક આવક પ્લાન એ તમારી બચતને અંદાજિત રોકડ પ્રવાહમાં રૂપાંતરિત કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ રોકાણ છે, જે દર મહિને તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે. આ આવક નિશ્ચિત વ્યાજ (જેમ કે એફડી, એસસીએસએસ, પીઓએમઆઇ), માર્કેટ-લિંક્ડ ઉપાડ (જેમ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસડબલ્યુપી) અથવા ઇન્શ્યોરર પાસેથી ગેરંટીડ ચુકવણીઓ (જેમ કે એન્યુટી પ્લાન) માંથી આવી શકે છે.

માસિક આવક 2025 માટે શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનનું ઓવરવ્યૂ

પોસ્ટ ઑફિસ માસિક આવક યોજના (POMIS)

પોસ્ટ ઑફિસ માસિક આવક યોજના એક સરકાર-સમર્થિત નાની બચત યોજના છે જે તમારી ડિપોઝિટ પર દર મહિને નિશ્ચિત વ્યાજ ચૂકવે છે. 1 જાન્યુઆરી 2025 થી, વ્યાજ દર વાર્ષિક 7.4% છે, જે માસિક ચૂકવવામાં આવે છે, કોઈ ટીડીએસ કાપવામાં આવ્યો નથી, જે રૂઢિચુસ્ત બચતકર્તાઓ માટે આકર્ષક બનાવે છે.

• મુદત: 5 વર્ષ, મહત્તમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કેપ સાથે (પ્રતિ વ્યક્તિ અને સૂચિત મુજબ સંયુક્ત ખાતા દીઠ).
• જોખમ: ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થિત ખૂબ ઓછું; નિવૃત્ત અને જોખમ-વિરોધી રોકાણકારો માટે યોગ્ય.

વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના (SCSS)

વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના એ ખાસ કરીને ચોક્કસ ઉંમરથી વધુની વ્યક્તિઓ માટે સરકાર-સમર્થિત પ્રોડક્ટ છે (સામાન્ય રીતે 60 વર્ષ, વીઆરએસ/સંરક્ષણ નિવૃત્તિ માટે કેટલીક છૂટ સાથે). તે ઉચ્ચ, ત્રિમાસિક વ્યાજ પ્રદાન કરે છે અને અન્ય પ્રૉડક્ટ સાથે જોડાય ત્યારે મુખ્ય માસિક/નિયમિત આવક સ્ત્રોત તરીકે વ્યાપકપણે ઉપયોગમાં લેવાય છે.

• સમયગાળો: 5 વર્ષ, નિયમો મુજબ અતિરિક્ત મુદત દ્વારા વધારી શકાય છે; વ્યાજ દર સમયાંતરે સરકાર દ્વારા સુધારવામાં આવે છે અને તે સામાન્ય એફડી કરતાં વધુ છે.
• ટૅક્સ: વ્યાજ કરપાત્ર છે, પરંતુ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એકંદર મર્યાદા સુધી સેક્શન 80C હેઠળ કપાત માટે પાત્ર છે.

માસિક આવક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (ડેબ્ટ-ઓરિએન્ટેડ + એસડબલ્યુપી)

ડેટ-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા હાઇબ્રિડ "માસિક આવક" યોજનાઓ મુખ્યત્વે નાના ઇક્વિટી ઘટક સાથે બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરે છે અને તેનો ઉપયોગ સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન (એસડબલ્યુપી) દ્વારા માસિક આવક પેદા કરવા માટે કરી શકાય છે. રોકાણકારો ઉપાડની રકમ/ફ્રીક્વન્સી (માસિક, ત્રિમાસિક) પસંદ કરે છે, જ્યારે બૅલેન્સ રોકાણ કરે છે અને માર્કેટ-લિંક્ડ રિટર્ન કમાવવાનું ચાલુ રાખે છે.

• પોર્ટફોલિયો મિક્સ: સામાન્ય રીતે લગભગ 70-80% ડેબ્ટ અને 20-30% ઇક્વિટી, જોકે ચોક્કસ ફાળવણી ફંડ મુજબ અલગ હોય છે.
• રિસ્ક/રિટર્ન: લાંબા સમયગાળામાં એફડી કરતાં વધુ રિટર્નની ક્ષમતા પરંતુ એનએવી અસ્થિરતા સાથે; 5+ વર્ષના ક્ષિતિજ સાથે મધ્યમ-જોખમ રોકાણકારો માટે યોગ્ય.

બૅલેન્સ્ડ અથવા ડેબ્ટ ફંડમાંથી એસડબલ્યુપી

સમર્પિત "એમઆઇપી" યોજના પસંદ કરવાને બદલે, ઘણા રોકાણકારો કસ્ટમાઇઝ્ડ માસિક આવક બનાવવા માટે ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા શોર્ટ-ડ્યુરેશન ડેબ્ટ ફંડ અથવા કન્ઝર્વેટિવ હાઇબ્રિડ ફંડમાંથી સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન (એસડબલ્યુપી) નો ઉપયોગ કરે છે. અહીં, તમે એકસામટી રકમ ઇન્વેસ્ટ કરો છો, નિશ્ચિત માસિક ઉપાડ સેટ કરો છો અને બાકીના એકમો પર કમ્પાઉન્ડિંગને કામ કરવા દો.

• સુવિધા: તમે એક્ઝિટ લોડ અને માર્કેટ વેલ્યૂને આધિન, કોઈપણ સમયે ઉપાડની રકમ બદલી શકો છો, એસડબલ્યુપી રોકી શકો છો અથવા સંપૂર્ણપણે રિડીમ કરી શકો છો.
• યોગ્યતા: જ્યારે ઉપાડનો દર (જેમ કે 6-8% દર વર્ષે) ફંડના લાંબા ગાળાના અપેક્ષિત રિટર્ન કરતાં ઓછો હોય ત્યારે શ્રેષ્ઠ કામ કરે છે.

બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને કોર્પોરેટ ડિપોઝિટ

બેંક એફડી માસિક, ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક રીતે લઈ શકાય તેવી અંદાજિત વ્યાજની આવક પેદા કરવા માટે એક લોકપ્રિય વિકલ્પ છે. ઘણી બેંકો તમને "માસિક ચુકવણી" પદ્ધતિ પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે જ્યાં ચક્રવૃદ્ધિને બદલે દર મહિને વ્યાજ જમા કરવામાં આવે છે.

ઉચ્ચ રેટિંગ ધરાવતી એનબીએફસી અને કંપનીઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી કોર્પોરેટ ડિપોઝિટ, થોડા વધુ ક્રેડિટ રિસ્કના બદલામાં બેંક એફડી કરતાં વધુ વ્યાજ આપી શકે છે.

• જોખમ: શેડ્યૂલ્ડ કમર્શિયલ બેંકો સાથે બેંક એફડી ખૂબ ઓછું જોખમ છે; કોર્પોરેટ એફડી જારીકર્તા રેટિંગ અને નાણાંકીય શક્તિ પર આધારિત છે.
• લિક્વિડિટી: દંડ સાથે સમય પહેલાં ઉપાડની પરવાનગી છે; મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેટલી સુવિધાજનક નથી પરંતુ સમજવું સરળ છે.

લાંબા ગાળાના સરકારી બોન્ડ્સ અને જી-સેક/એસડીએલ

લાંબા ગાળાના સરકારી બોન્ડ્સ અને સરકારી સિક્યોરિટીઝ (ડાયરેક્ટ બોન્ડ્સ અથવા ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા) અર્ધ-વાર્ષિક કૂપન આવક પ્રદાન કરી શકે છે જે રોકાણકારો ઘણીવાર નિયમિત કૅશ ફ્લો તરીકે ગણાય છે. બોન્ડ્સ સીધા ખરીદવાના બદલે, ઘણા વ્યક્તિઓ ગિલ્ટ અથવા ટાર્ગેટ-મેચ્યોરિટી ડેબ્ટ ફંડને પસંદ કરે છે જે સરકાર અથવા પીએસયુ બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરે છે અને એસડબલ્યુપી દ્વારા રિટર્ન વિતરિત કરે છે.

• ક્રેડિટ રિસ્ક: ખૂબ ઓછું, કારણ કે તેઓ કેન્દ્ર અથવા રાજ્ય સરકાર દ્વારા સમર્થિત છે, પરંતુ તેઓ વ્યાજ-દરના જોખમને કારણે કિંમતમાં વધઘટ થાય છે.
• ઉપયોગ કેસ: એવા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે જેઓ સેવિંગ એકાઉન્ટ કરતાં સુરક્ષા અને થોડું વધુ સારું રિટર્ન ઈચ્છે છે અને સંપૂર્ણ મેચ્યોરિટી અવધિ માટે હોલ્ડ કરી શકે છે.

વાર્ષિકી અને પેન્શન/નિવૃત્તિ યોજનાઓ

એન્યુટી પ્લાન (ઘણીવાર લાઇફ ઇન્શ્યોરર તરફથી) એકસામટી રકમને ગેરંટીડ આજીવન અથવા નિશ્ચિત-સમયગાળાની આવકમાં રૂપાંતરિત કરે છે, જે માસિક, ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક ચૂકવવામાં આવે છે. એકવાર ખરીદી કર્યા પછી, પ્રૉડક્ટની શરતો મુજબ એન્યુટી દર લૉક કરવામાં આવે છે, અને ઇન્શ્યોરર પસંદ કરેલી મુદત સુધી અથવા જીવન માટે ચુકવણી કરવા માટે જવાબદાર છે.

• પ્રકારો: તાત્કાલિક વાર્ષિકી (આવક તરત જ શરૂ થાય છે) અને વિલંબિત વાર્ષિકી (થોડા વર્ષો પછી આવક શરૂ થાય છે).
• ટ્રેડ-ઑફ: ખૂબ જ ઉચ્ચ સુરક્ષા અને આગાહી, પરંતુ મર્યાદિત લિક્વિડિટી અને સામાન્ય રીતે માર્કેટ-લિંક્ડ વિકલ્પોની તુલનામાં ઓછું અસરકારક વળતર; નિવૃત્તિમાં આવશ્યક ખર્ચને કવર કરવા માટે શ્રેષ્ઠ ઉપયોગમાં લેવાય છે.

રિયલ એસ્ટેટ અને ભાડાની આવક

રહેણાંક અથવા વ્યવસાયિક સંપત્તિની માલિકી અને તેને ભાડે આપવી એ માસિક આવક પેદા કરવાની પરંપરાગત રીત છે. હવે ભારતમાં ઉપલબ્ધ સેબી-નિયમનકારી આરઇટી સાથે, રોકાણકારો સીધા સંપત્તિની માલિકીને બદલે સૂચિબદ્ધ એકમો દ્વારા ભાડાની ઉપજ આપતી કમર્શિયલ રિયલ એસ્ટેટને પણ ટૅપ કરી શકે છે.

• ડાયરેક્ટ પ્રોપર્ટી: મોટી મૂડીની જરૂર પડે છે, ટ્રાન્ઝૅક્શનનો ખર્ચ ઊંચો હોય છે, અને ભાડાની ઉપજ લોકેશન અને માર્કેટની સ્થિતિઓ અનુસાર અલગ હોઈ શકે છે.
• REITs: સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર લિસ્ટેડ, સમયાંતરે વિતરણ ઑફર કરે છે, પરંતુ મૂલ્યો અને ચુકવણી માર્કેટ-લિંક્ડ છે અને તેમાં વધઘટ થઈ શકે છે.

માસિક આવક માટે ટોચના 10 રોકાણ યોજનાઓનું પ્રદર્શન