માસિક આવક માટે શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન

માસિક ઇન્કમ યોજનાઓ (એમઆઇપી) વિશે વિચારવા માટે કંઈક હોઈ શકે છે જો તમે તમારી બચતને મોટા રિસ્ક લીધા વિના સ્થિર ઇન્કમ બનાવવા માટે વ્યૂહરચના શોધી રહ્યાં છો. ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા જાળવવી ઘણા લોકો માટે એક સામાન્ય ચિંતા છે, ખાસ કરીને નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ અને નિર્ધારિત માસિક ઇન્કમ વગરના લોકો માટે. MIPs સમસ્યાને ઉકેલવામાં મદદ કરી શકે છે.

આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ ડેટ સિક્યોરિટીઝના મિશ્રણમાં રોકાણ કરે છે અને શેરોની નીચી ટકાવારી ધરાવે છે. આ સુવ્યવસ્થિત વ્યૂહરચના નફા માટે તકો પ્રદાન કરતી વખતે તમારા પૈસાને સુરક્ષિત કરવા પર ભાર મૂકે છે. ડિવિડન્ડ અથવા વ્યાજની ચુકવણી કરીને, ધ્યેય ઇન્કમ સતત સ્ત્રોત સ્થાપિત કરવા માટે છે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

આ ચુકવણીની ગેરંટી નથી. તેઓ વિતરિત સરપ્લસની ઉપલબ્ધતા અને ફંડની કામગીરી પર આધાર રાખે છે. તેમ છતાં, મધ્યમ રિસ્ક એક્સપોઝર સાથે પ્રમાણમાં સ્થિર ઇન્કમ ઈચ્છતા વ્યક્તિઓ માટે MIP યોગ્ય પસંદગી રહે છે.

માસિક આવક યોજના શું છે?

માસિક ઇન્કમ યોજનાઓ તમારી બચતને અનુમાનિત રોકડ પ્રવાહમાં રૂપાંતરિત કરવા માટે રચાયેલ રોકાણો છે, જે દર મહિને તમારા બેંક ખાતામાં જમા થાય છે. આ ઇન્કમ ફિક્સ્ડ ઇન્ટરેસ્ટ (જેમ કે FD, SCSS, POMIS), માર્કેટ-લિંક્ડ ઉપાડ (જેમ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SWP) અથવા ઇન્શ્યોરર પાસેથી ગેરંટીડ ચુકવણીમાંથી આવી શકે છે (જેમ કે એન્યુટી પ્લાન).

માસિક આવક 2025 માટે શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનનું ઓવરવ્યૂ

પોસ્ટ ઑફિસ માસિક આવક યોજના (પીઓએમઆઇ)

પોસ્ટ ઓફિસ માસિક ઇન્કમ સ્કીમ એક સરકારી સમર્થિત નાની બચત સ્કીમ છે જે તમારી ડિપોઝિટ પર દર મહિને એક નિશ્ચિત ઇન્ટરેસ્ટ ચૂકવે છે. 1 જાન્યુઆરી 2025 થી, ઇન્ટરેસ્ટ રેટ વાર્ષિક 7.4% છે, જે માસિક ચૂકવવામાં આવે છે, કોઈ TDS કાપવામાં આવ્યું નથી, જે તેને કન્ઝર્વેટિવ સેવર માટે આકર્ષક બનાવે છે.

• સમયગાળો: મહત્તમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મર્યાદા સાથે 5 વર્ષ (પ્રતિ વ્યક્તિ અને સૂચિત મુજબ સંયુક્ત એકાઉન્ટ દીઠ).
• રિસ્ક: ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થિત ખૂબ ઓછું; નિવૃત્ત અને રિસ્ક-વિરોધી રોકાણકારો માટે યોગ્ય.

વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના (SCSS)

વરિષ્ઠ નાગરિક બચત સ્કીમ એક સરકારી સમર્થિત પ્રૉડક્ટ છે, જે ખાસ કરીને નિર્દિષ્ટ ઉંમર (સામાન્ય રીતે 60 વર્ષ, VRS/સંરક્ષણ નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ માટે કેટલીક છૂટ સાથે) થી વધુ વ્યક્તિઓ માટે છે. તે ઉચ્ચ, ત્રિમાસિક વ્યાજ પ્રદાન કરે છે અને અન્ય પ્રૉડક્ટ સાથે જોડવામાં આવે ત્યારે મુખ્ય માસિક/નિયમિત આવકના સ્રોત તરીકે વ્યાપક રીતે ઉપયોગમાં લેવામાં આવે છે.

• સમયગાળો: 5 વર્ષ, નિયમો મુજબ વધારાની મુદત સુધી વધારી શકાય છે; ઇન્ટરેસ્ટ રેટ સમયાંતરે સરકાર દ્વારા સુધારવામાં આવે છે અને તે સામાન્ય FD કરતાં વધારે છે.
• ઇન્ટરેસ્ટ કરપાત્ર છે, પરંતુ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કલમ 80 સી હેઠળ એકંદર લિમિટ સુધી કપાત માટે પાત્ર છે.

માસિક ઇન્કમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (ડેબ્ટ-ઓરિએન્ટેડ + એસડબ્લ્યુપી)

ડેબ્ટ-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા હાઇબ્રિડ "માસિક ઇન્કમ" સ્કીમ મુખ્યત્વે નાના ઇક્વિટી ઘટક સાથેના બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરે છે અને તેનો ઉપયોગ સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન (એસડબલ્યુપી) દ્વારા માસિક ઇન્કમ પેદા કરવા માટે કરી શકાય છે. રોકાણકારો ઉપાડની રકમ/ ફ્રીક્વન્સી (માસિક, ત્રિમાસિક) પસંદ કરે છે, જ્યારે બૅલેન્સ ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે અને માર્કેટ-લિંક્ડ રિટર્ન કમાવવાનું ચાલુ રાખે છે.

• પોર્ટફોલિયો મિશ્રણ: સામાન્ય રીતે આશરે 70-80% ડેબ્ટ અને 20-30% ઇક્વિટી, જોકે ચોક્કસ ફાળવણી ફંડ દ્વારા બદલાય છે.
• રિસ્ક/રિટર્ન: લાંબા સમયગાળામાં FD કરતાં વધુ રિટર્નની ક્ષમતા પરંતુ NAV અસ્થિરતા સાથે; 5+ વર્ષની મુદત ધરાવતા મધ્યમ-જોખમ રોકાણકારો માટે યોગ્ય.

સંતુલિત અથવા ડેબ્ટ ફંડમાંથી SWP

સમર્પિત "એમઆઇપી" સ્કીમ પસંદ કરવાને બદલે, ઘણા રોકાણકારો કસ્ટમાઇઝ્ડ માસિક ઇન્કમ બનાવવા માટે ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા ટૂંકા ગાળાના ડેબ્ટ ફંડ્સ અથવા રૂઢિચુસ્ત હાઇબ્રિડ ફંડ્સમાંથી સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન (એસડબ્લ્યુપી) નો ઉપયોગ કરે છે. અહીં, તમે એકસામટી રકમનું રોકાણ કરો છો, નિશ્ચિત માસિક ઉપાડ સેટ કરો છો અને બાકીના એકમો પર કમ્પાઉન્ડિંગને કામ કરવા દો છો.

• સુગમતા: તમે ઉપાડની રકમ બદલી શકો છો, SWP રોકી શકો છો અથવા કોઈપણ સમયે સંપૂર્ણપણે રિડીમ કરી શકો છો, જે એક્ઝિટ લોડ અને માર્કેટ વેલ્યૂને આધિન છે.
• યોગ્યતા: જ્યારે ઉપાડનો રેટ (દર વર્ષે 6-8%) ભંડોળના લાંબા ગાળાના અપેક્ષિત વળતર કરતાં ઓછો હોય ત્યારે શ્રેષ્ઠ કામ કરે છે.

બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને કોર્પોરેટ ડિપોઝિટ

બેન્ક એફડી અનુમાનિત વ્યાજની ઇન્કમ પેદા કરવા માટે લોકપ્રિય ઓપ્શન છે જે માસિક, ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક ધોરણે લઈ શકાય છે. ઘણી બેંકો તમને "માસિક ચુકવણી" પદ્ધતિ પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે જ્યાં ઇન્ટરેસ્ટ ચક્રવૃદ્ધિ કરવાને બદલે દર મહિને જમા થાય છે.

ઉચ્ચ રેટિંગ ધરાવતી NBFC અને કંપનીઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી કોર્પોરેટ ડિપોઝિટ થોડી વધુ ક્રેડિટ રિસ્કના બદલામાં બેંક FD કરતાં વધુ ઇન્ટરેસ્ટ આપી શકે છે.

• રિસ્ક: અનુસૂચિત કોમર્શિયલ બેંકો સાથેની બેંક એફડી ખૂબ જ ઓછું રિસ્ક છે; કોર્પોરેટ એફડી જારીકર્તા રેટિંગ અને ફાઇનાન્શિયલ શક્તિ પર આધારિત છે.
• લિક્વિડિટી: દંડ સાથે સમય પહેલાં ઉપાડની પરવાનગી છે; મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેટલું સુવિધાજનક નથી પરંતુ સમજવામાં સરળ છે.

લાંબા ગાળાના સરકારી બોન્ડ્સ અને જી-સેક/એસડીએલ

લાંબા ગાળાના સરકારી બોન્ડ અને સરકારી સિક્યોરિટીઝ (ડાયરેક્ટ બોન્ડ અથવા ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા) અર્ધ-વાર્ષિક કૂપન ઇન્કમ પ્રદાન કરી શકે છે જે રોકાણકારો ઘણીવાર નિયમિત રોકડ પ્રવાહ તરીકે ગણવામાં આવે છે. સીધા બોન્ડ્સ ખરીદવાના બદલે, ઘણા લોકો ગિલ્ટ અથવા ટાર્ગેટ-મેચ્યોરિટી ડેબ્ટ ફંડ્સને પસંદ કરે છે જે સરકાર અથવા PSU બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરે છે અને SWP દ્વારા વળતરનું વિતરણ કરે છે.

• ક્રેડિટ રિસ્ક ખૂબ ઓછી છે, કારણ કે તેઓ કેન્દ્ર અથવા રાજ્ય સરકાર દ્વારા સમર્થિત છે, પરંતુ તેઓ ઇન્ટરેસ્ટ રેટ રિસ્ક ધરાવે છે જેના કારણે ભાવમાં વધઘટ થાય છે.
• કેસનો ઉપયોગ કરો: એવા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે જેઓ બચત ખાતાઓ કરતાં સલામતી અને સહેજ વધુ સારું વળતર ઈચ્છે છે અને સંપૂર્ણ પરિપક્વતા અવધિ માટે રાખી શકે છે.

વાર્ષિકી અને પેન્શન / નિવૃત્તિ યોજનાઓ

વાર્ષિકી યોજનાઓ (સામાન્ય રીતે જીવન વીમા કંપનીઓમાંથી) એક સામટી રકમને આજીવન અથવા નિશ્ચિત-સમયની આવકમાં રૂપાંતરિત કરે છે, જે માસિક, ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક ધોરણે ચૂકવણી કરે છે. એકવાર ખરીદી કર્યા પછી, પ્રોડક્ટની શરતો અનુસાર વાર્ષિકી રેટ લૉક કરવામાં આવે છે, અને વીમાદાતા પસંદ કરેલી મુદત અથવા જીવન માટે ચૂકવણી કરવા માટે જવાબદાર છે.

• પ્રકાર: તાત્કાલિક વાર્ષિકી (આવક તરત જ શરૂ થાય છે) અને વિલંબિત વાર્ષિકી (આવક થોડા વર્ષો પછી શરૂ થાય છે).
• ટ્રેડ-ઑફ: ખૂબ જ ઉચ્ચ સિક્યોરિટી અને આગાહી, પરંતુ મર્યાદિત લિક્વિડિટી અને સામાન્ય રીતે માર્કેટ-લિંક્ડ વિકલ્પોની તુલનામાં ઓછા અસરકારક રિટર્ન; નિવૃત્તિમાં આવશ્યક ખર્ચને કવર કરવા માટે શ્રેષ્ઠ ઉપયોગમાં લેવાય છે.

રિયલ એસ્ટેટ અને ભાડાની ઇન્કમ

રહેણાંક અથવા વ્યવસાયિક સંપત્તિની માલિકી અને તેને ભાડે રાખવું એ માસિક આવક પેદા કરવાની પરંપરાગત રીત છે. હવે ભારતમાં ઉપલબ્ધ SEBI-નિયમન રિટ્સ સાથે, રોકાણકારો સીધા પ્રોપર્ટીની માલિકીને બદલે સૂચિબદ્ધ એકમો દ્વારા ભાડાની ઉપજ આપતી કોમર્શિયલ રિયલ એસ્ટેટનો પણ ઉપયોગ કરી શકે છે.

• સીધી પ્રોપર્ટીઃ મોટી મૂડીની જરૂર છે, ઊંચી ટ્રાન્ઝેક્શન ખર્ચ છે, અને ભાડાની ઉપજ સ્થાન અને બજારની સ્થિતિઓ સાથે બદલાઈ શકે છે.
• આરઇઆઈટી: સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર સૂચિબદ્ધ, સમયાંતરે વિતરણ ઑફર કરે છે, પરંતુ મૂલ્યો અને ચુકવણી માર્કેટ-લિંક્ડ છે અને તેમાં વધઘટ થઈ શકે છે.

માસિક આવક માટે ટોચના 10 ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનનું પરફોર્મન્સ