આરબીઆઇ ફ્લોટિંગ રેટ બોન્ડ્સ વર્સેસ બેંક એફડી વર્સેસ ટાર્ગેટ-મેચ્યોરિટી ડેબ્ટ ઇટીએફ: તમારે કયું પસંદ કરવું જોઈએ?

જ્યારે ભારતમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની વાત આવે છે, ત્યારે બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી), આરબીઆઇ ફ્લોટિંગ રેટ સેવિંગ બોન્ડ અને ટાર્ગેટ-મેચ્યોરિટી ડેબ્ટ ઇટીએફ જેવા ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ વિકલ્પો ઘણીવાર દરેક ઇન્વેસ્ટરના રડાર પર હોય છે. પરંતુ યોગ્ય પસંદ કરવું મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. દરેક તેના પોતાના ફાયદાઓ, ખામીઓ અને રિસ્ક પ્રોફાઇલના સેટ સાથે આવે છે. ચાલો તેમને સરળ શબ્દોમાં તોડી નાંખીએ જેથી તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને અનુરૂપ નિર્ણય લઈ શકો. 

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) - પરંપરાગત સલામત આશ્રયસ્થાન 

બેંક એફડી કદાચ આપણામાંના ઘણા માટે સૌથી પરિચિત રોકાણ છે. તમે નિશ્ચિત મુદત માટે બેંકમાં રકમ જમા કરો છો, અને બદલામાં, બેંક તમને નિશ્ચિત વ્યાજ દરનું વચન આપે છે. ટર્મના અંતે, તમને તમારું મુદ્દલ વત્તા વ્યાજ મળે છે. 

એફડીને તેમની સુરક્ષા માટે શું આકર્ષક બનાવે છે. ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ અને ક્રેડિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન (DICGC) દ્વારા પ્રતિ બેંક ₹5 લાખ સુધીની ડિપોઝિટનો ઇન્શ્યોરન્સ કરવામાં આવે છે. તેથી, જો બેંકને મુશ્કેલીનો સામનો કરવો પડે, તો પણ તમારા પૈસા મોટાભાગે સુરક્ષિત છે. 

એફડી માટે વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે બેંક અને મુદતના આધારે વાર્ષિક લગભગ 6% થી 7% સુધી હોય છે. તેઓ સમજવામાં સરળ છે, પરંતુ તેમના વળતર સમય જતાં ફુગાવાને જાળવી રાખવા માટે સંઘર્ષ કરી શકે છે. સમય પહેલાં ઉપાડ શક્ય છે, પરંતુ સામાન્ય રીતે દંડ હોય છે. ધ્યાનમાં રાખવાનું અન્ય પરિબળ એ છે કે ટૅક્સ-કમાયેલ વ્યાજ સંપૂર્ણપણે ટૅક્સપાત્ર છે, અને જો તમારું વાર્ષિક વ્યાજ ₹10,000 થી વધુ હોય તો TDS લાગુ પડે છે. 

ટૂંકમાં, જો તમે સુરક્ષા અને ગેરંટીડ રિટર્નને પ્રાથમિકતા આપો છો, તો એફડી પરફેક્ટ છે, પરંતુ જો ફુગાવાને હરાવો છો અથવા થોડું વધુ રિટર્ન કમાવો તો તે હંમેશા શ્રેષ્ઠ નથી. 

આરબીઆઇ ફ્લોટિંગ રેટ બોન્ડ્સ - એક સ્માર્ટ સરકાર-સમર્થિત વિકલ્પ 

આરબીઆઇ ફ્લોટિંગ રેટ સેવિંગ બોન્ડ (એફઆરએસબી) એ ટ્વિસ્ટ સાથે સરકાર-સમર્થિત બોન્ડ છે-તેઓ ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર ઑફર કરે છે, જે દર છ મહિને બદલાય છે. હાલમાં, જુલાઈ-ડિસેમ્બર 2025 સમયગાળા માટે દર વાર્ષિક 8.05% છે. 

અહીં મુખ્ય આકર્ષણ સુરક્ષા છે- આ સાર્વભૌમ-સમર્થિત છે, એટલે કે ક્રેડિટ રિસ્ક ન્યૂનતમ છે. વ્યાજ દરો નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ (એનએસસી) દર સાથે જોડાયેલ છે અને એક નાનો ફેલાવો છે, જે તેમને નિશ્ચિત-આવકની જગ્યામાં સ્પર્ધાત્મક બનાવે છે. 

તેમણે કહ્યું કે, તેઓ સાત વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો ધરાવે છે, જે દરેકને અનુકૂળ ન હોઈ શકે. દર છ મહિને વ્યાજ ચૂકવવામાં આવે છે, અને એફડીની જેમ, તે કરપાત્ર છે, જેમાં દર વર્ષે ₹10,000 થી વધુ ટીડીએસ લાગુ થાય છે. 

જો તમે મોટાભાગની એફડી કરતાં થોડું વધુ સારું રિટર્ન સાથે વિશ્વસનીય સરકાર-સમર્થિત વિકલ્પ ઈચ્છો છો અને લાંબા ગાળા માટે તમારા પૈસાને લૉક કરવામાં આરામદાયક છો તો એફઆરએસબી આદર્શ છે. 

ટાર્ગેટ-મેચ્યોરિટી ડેબ્ટ ઇટીએફ - ફ્લેક્સિબલ, માર્કેટ-લિંક્ડ રિટર્ન 

ટાર્ગેટ-મેચ્યોરિટી ડેબ્ટ ઇટીએફ એ ભારતીય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ લેન્ડસ્કેપમાં એક નવું ઉમેરો છે. આ ઇટીએફ બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરે છે જેમાં પૂર્વનિર્ધારિત પરિપક્વતાની તારીખ હોય છે, જેમ કે સરકારી સિક્યોરિટીઝ, રાજ્ય વિકાસ લોન અથવા જાહેર ક્ષેત્રના ઉપક્રમોમાંથી બોન્ડ. 

મુખ્ય લાભ લિક્વિડિટી છે. કારણ કે તેઓ સ્ટૉક એક્સચેન્જો પર ટ્રેડ થાય છે, તેથી તમે તેમને કોઈપણ ટ્રેડિંગ દિવસે ખરીદી અથવા વેચી શકો છો. તેમની પાસે પરંપરાગત એફડી અથવા આરબીઆઇ બોન્ડ કરતાં વધુ રિટર્ન આપવાની ક્ષમતા પણ છે, જે સરેરાશ વાર્ષિક 8.25% છે. 

જો કે, એફડી અથવા સરકારી બોન્ડથી વિપરીત, આ ઇટીએફ માર્કેટ-લિંક્ડ છે, તેથી રિટર્નની ગેરંટી નથી અને વ્યાજ દરો અને બોન્ડની કિંમતો સાથે વધઘટ થઈ શકે છે. કરવેરા થોડું અલગ ટૂ-કેપિટલ ગેઇન કર લાગુ પડે છે, ટૂંકા ગાળાના લાભ પર 15% પર કર લાદવામાં આવે છે અને ઇન્ડેક્સેશન વગર 10% અથવા ઇન્ડેક્સેશન સાથે 20% પર લાંબા ગાળાના લાભો પર કર લાદવામાં આવે છે. 

ટાર્ગેટ-મેચ્યોરિટી ડેબ્ટ ઇટીએફ એવા રોકાણકારોને અનુરૂપ છે જેઓ સુરક્ષા અને સંભવિત વળતરનું સંતુલન ઈચ્છે છે, બજારના જોખમો સાથે આરામદાયક છે અને જરૂર પડે ત્યારે બહાર નીકળવાની સુવિધા પસંદ કરે છે. 

કેવી રીતે નક્કી કરવું? 

જો તમે એક રૂઢિચુસ્ત રોકાણકાર છો જે સલામતીને પ્રાથમિકતા આપે છે, તો બેંક એફડી અથવા આરબીઆઇ ફ્લોટિંગ રેટ બોન્ડ્સ શ્રેષ્ઠ પસંદગીઓ છે. એફડી ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતો માટે સુવિધાજનક છે, જ્યારે આરબીઆઇ બોન્ડ લાંબા ગાળાની યોજના માટે થોડું વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. 

જો તમારું લક્ષ્ય હજુ પણ રિસ્ક મધ્યમ રાખતી વખતે વધુ સારું રિટર્ન કમાવવાનું છે, તો ટાર્ગેટ-મેચ્યોરિટી ડેબ્ટ ઇટીએફને ધ્યાનમાં લેવા યોગ્ય છે. તેઓ તમને અત્યધિક જોખમ લીધા વિના માર્કેટ-લિંક્ડ વૃદ્ધિમાં ટૅપ કરવાની મંજૂરી આપે છે, અને ટ્રેડ કરવાની સુગમતા તેમને આકર્ષક બનાવે છે. 

ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા વિશે વિચારતા લોકો માટે, ETF અનુકૂળ લાંબા ગાળાની મૂડી લાભની સારવારને કારણે એક અંદાજ પ્રદાન કરી શકે છે. 

અંતિમ વિચારો 

દરેક વિકલ્પ-બેંક એફડી, આરબીઆઇ ફ્લોટિંગ રેટ બોન્ડ અને ટાર્ગેટ-મેચ્યોરિટી ડેબ્ટ ઇટીએફ-તેનું પોતાનું આકર્ષણ છે અને વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને ફિટ કરે છે. યોગ્ય પસંદગી તમારી જોખમની ક્ષમતા, ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષિતિજ અને રિટર્નની અપેક્ષાઓ પર આધારિત છે. આ સાધનોનું મિશ્રણ સુરક્ષા, વૃદ્ધિ અને લિક્વિડિટીને સંતુલિત કરવા માટે એક સ્માર્ટ અભિગમ પણ હોઈ શકે છે. 

કોઈપણ મુખ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નિર્ણયો લેતા પહેલાં હંમેશા ફાઇનાન્શિયલ સલાહકાર સાથે વાત કરવાનું વિચારો. છેવટે, તમે ક્યાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો તે માત્ર વિશે નથી- તે વિશે છે કે તમારા લક્ષ્યો અને જીવન યોજનાઓ સાથે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કેવી રીતે સંરેખિત થાય છે.