ઇએલએસએસમાં રોકાણ કરતા પહેલાં જાણવા જેવી બાબતો

ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ (ઇએલએસએસ) એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે જે ઇક્વિટી માર્કેટમાંથી તેની કમાણી મેળવે છે. ઇએલએસએસ ફંડ ત્રણ વર્ષના ફરજિયાત લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે અને રોકાણકાર આ સમયગાળા દરમિયાન તેમના રોકાણને ઉપાડી શકતા નથી. ELSS ફંડ્સ લોકપ્રિય છે કારણ કે તેઓ ઇન્કમ ટેક્સ એક્ટના સેક્શન 80C હેઠળ ટેક્સ-સેવિંગ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ છે અને એક વ્યક્તિને 1,50,000 રૂપિયા સુધીની ટેક્સ કપાતનો ક્લેઇમ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

તેમ છતાં, ઇએલએસએસ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં, રોકાણકારને કેટલીક બાબતો જાણવી જોઈએ, જેમ કે:

જોખમો

ઉચ્ચ વળતર શોધી રહેલા રોકાણકારો ઇક્વિટી માર્કેટના જોખમો અને અસ્થિરતા માટે સારી રીતે તૈયાર હોવા જોઈએ. ઇએલએસએસ ફંડ એક પ્રકારનો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે માત્ર ઇક્વિટી માર્કેટ અથવા ઇક્વિટી સંબંધિત પ્રૉડક્ટમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, જે તેમની ઉચ્ચ અસ્થિરતા માટે જાણીતા છે. આ અસ્થિરતાને કારણે, જે રિસ્ક-રિવૉર્ડ રેશિયોમાં વધારો કરે છે, ELSS ફંડ મોટાભાગના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતાં વધુ રિટર્ન આપે છે.

ભૂતકાળનું પરફોર્મન્સ

શ્રેષ્ઠ ELSS ફંડ પસંદ કરતી વખતે ભૂતકાળનું પરફોર્મન્સ એક નિર્ણાયક પરિબળ નથી કારણ કે વર્તમાન ટૉપ-પરફોર્મિંગ ફંડ ભવિષ્યમાં સારું પ્રદર્શન કરી શકતું નથી. તેથી, રોકાણકારને ઇએલએસએસ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં યોગ્ય ચકાસણી કરવી જોઈએ અને વાસ્તવિક અપેક્ષાઓ હોવી જોઈએ. સ્કીમનું યોગ્ય મિશ્રણ પસંદ કરીને રિસ્ક અને રિવૉર્ડને સંતુલિત કરવાથી રોકાણકારોને તેમની ફાઇનાન્શિયલ મુસાફરીને સમૃદ્ધ કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

રોકાણનો સમયગાળો

ઇએલએસએસ ફંડ ત્રણ વર્ષના ફરજિયાત લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે, પરંતુ આ મુદત સમાપ્ત થયા પછી તરત જ એકમોને વેચવાની કોઈ જરૂર નથી. ઇક્વિટી માર્કેટમાં, રોકાણકારો લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરીને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિનો લાભ લઈ શકે છે. આ વર્ષોથી તમારા પૈસાને ઝડપથી વધવાની મંજૂરી આપશે. રોકાણકારો જો તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ચાલુ રાખવા માંગતા ન હોય તો તેમની કમાણીને અલગ સ્કીમમાં ફરીથી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકે છે.

ફરીથી ઉપયોગ અને રિસાયકલ કરો

જો ઇન્વેસ્ટર લાંબા સમયથી બજારમાં છે, તો તેઓ તેમના રોકાણ વેચી શકે છે અને તેમની કમાણીને મહત્તમ કરવા માટે બજારમાં આવકનું રોકાણ કરી શકે છે. ELSS ફંડ્સ ડિવિડન્ડ રીઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ઓપ્શન પણ આપે છે, જ્યાં ઇન્વેસ્ટરના ડિવિડન્ડ રીટર્ન ELSS સ્કીમમાં ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે અને તેને નવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તરીકે ગણવામાં આવે છે. તે જ સમયે, જો કોઈ વ્યક્તિએ ઇએલએસએસમાં રોકાણ કરવા માટે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી)નો માર્ગ પસંદ કર્યો હોય, તો દરેક એસઆઇપી ચુકવણીને દરેક એસઆઇપી માટે અલગ લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે નવા રોકાણ તરીકે ગણવામાં આવશે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો રોકાણકારએ જુલાઈ 2018 માં SIP પેમેન્ટ કરી છે, તો તે/તેણી તેને જુલાઈ 2021 માં રિડીમ કરી શકે છે, જ્યારે ઑગસ્ટ 2018 ની SIP પેમેન્ટ ઑગસ્ટ 2021 માં રિડીમ કરી શકાય છે.

કરવેરા

નાણાકીય વર્ષ 2018-19 ના કેન્દ્રીય બજેટ પહેલાં, લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (એલટીસીજી) રોકાણકારના હાથમાં કરમુક્ત હતા. જો કે, કેન્દ્રીય બજેટ FY18-19 એ ₹1 લાખથી વધુ 10% ડિવિડન્ડ સહિત મૂડી લાભ પર 10% નો LTCG ટૅક્સ રજૂ કર્યો. કરવેરાની આ સમસ્યાનો સામનો કરવા માટે, એક રોકાણકાર માટે ગ્રોથ પ્લાન ઇએલએસએસ પસંદ કરવું સમજદારીભર્યું છે કારણ કે તે તમારા કરનો બોજ ઘટાડવામાં મદદ કરશે.

ઈએલએસએસ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં રોકાણકારને આ કેટલીક બાબતોથી વાકેફ રહેવું જોઈએ, જે ટૅક્સ બચાવવા માટે એક ઉત્તમ ઓપ્શન છે. નિર્ણય લેતા પહેલાં યોગ્ય સંશોધન કરવાનું યાદ રાખો.