ઇમરજન્સી કોર્પસ શા માટે જાળવવું અને તે કેવી રીતે બનાવવું?

ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગની દુનિયામાં, એક એવી શબ્દ છે જે તેની પ્રાસંગિકતા ક્યારેય ગુમાવતી નથી - ઇમરજન્સી કોર્પસ. તમે પગારદાર કર્મચારી હોવ, બિઝનેસના માલિક હોવ અથવા ફુલ-ટાઇમ ટ્રેડર હોવ, ઇમરજન્સી ફંડનું નિર્માણ અને જાળવણી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. તે માત્ર પૈસા બચાવવા વિશે નથી; તે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને બગાડ્યા વિના અનપેક્ષિત માટે તૈયાર કરવા વિશે છે.

આ લેખમાં, અમે સમજાવીશું કે ઇમરજન્સી કોર્પસ શું છે, ભારતીય રોકાણકારો અને વેપારીઓ માટે તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે, અને એકને અસરકારક રીતે કેવી રીતે બનાવવું.

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

ઈમર્જન્સી કોર્પસ શું છે?

ઇમરજન્સી કોર્પસ, જેને ઇમરજન્સી ફંડ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે અચાનક, અનિયોજિત ખર્ચને મેનેજ કરવા માટે એકસાથે રાખવામાં આવેલ પૈસાનું અનામત છે. આમાં શામેલ હોઈ શકે છે: નોકરી ગુમાવવાની તબીબી કટોકટી, પરિવારની કટોકટી, અનપેક્ષિત ઘર રિપેર અને બજારની મંદી (ખાસ કરીને વેપારીઓ માટે સંબંધિત)

આ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અથવા ખર્ચ માટે નથી; તે ફાઇનાન્શિયલ શૉક ઍબ્સોર્બરની જેમ કાર્ય કરે છે જે તમારા મુખ્ય લક્ષ્યોને અકબંધ રાખે છે જ્યારે જીવન એક કર્વલ ફેંકે છે.

ભારતીય વેપારીઓએ શા માટે તેને પ્રાથમિકતા આપવી જોઈએ

1. સ્ટૉક માર્કેટ અસ્થિર છે

બજારોમાં વધઘટ. સુધારો અથવા ક્રૅશ તમારા પોર્ટફોલિયોના નોંધપાત્ર ભાગને અસ્થાયી રૂપે સમાપ્ત કરી શકે છે. આ તબક્કાઓ દરમિયાન, ઇમરજન્સી કોર્પસ તમને નુકસાન પર તમારી ઇક્વિટી હોલ્ડિંગ્સને ગભરા વિના ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

2. આવક હંમેશા નિયમિત નથી

જો તમે ફુલ-ટાઇમ ટ્રેડર અથવા સ્વ-રોજગાર ધરાવતા રોકાણકાર છો, તો આવક નિશ્ચિત નથી. પગારદાર પ્રોફેશનલ્સથી વિપરીત, તમારો માસિક કૅશ ફ્લો બજારની સ્થિતિઓ પર આધારિત હોઈ શકે છે. ઇમરજન્સી ફંડ તમને તમારી જીવનશૈલીને અસર કર્યા વિના અથવા તમારા રોકાણમાંથી ડ્રોઇંગ કર્યા વિના ધીમા મહિનાઓને નેવિગેટ કરવામાં મદદ કરે છે.

3. લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને સુરક્ષિત કરે છે

ઇમરજન્સી બફર વગર, તમારે કટોકટી દરમિયાન તમારી એસઆઇપી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, અથવા લાંબા ગાળાના ઇક્વિટી હોલ્ડિંગ્સને સમય પહેલાં રિડીમ કરવાની જરૂર પડી શકે છે. આ માત્ર મૂડી નુકસાન અથવા બહાર નીકળવાના દંડ તરફ દોરી જતું નથી, પરંતુ તમારી સંપત્તિ નિર્માણની વ્યૂહરચનાને પણ નુકસાન પહોંચાડે છે. ઇમરજન્સી કોર્પસ તમારા લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ વિઝનને સુરક્ષિત કરે છે.

તમારે કેટલું ઇમરજન્સી ફંડ જાળવવું જોઈએ?

જ્યારે રકમ જીવનશૈલી અને જોખમની ક્ષમતાના આધારે અલગ હોય છે, ત્યારે સામાન્ય નિયમ એ છે કે તમારા ઇમરજન્સી ફંડમાં 6-12 મહિનાના મૂલ્યના આવશ્યક ખર્ચને રાખવો.

જો તમે કોઈ નિશ્ચિત પગાર વગરના વેપારી છો, તો 12 મહિના માટે લક્ષ્ય રાખો. જો તમારી પાસે સુરક્ષિત નોકરી અને ન્યૂનતમ જવાબદારીઓ હોય, તો 6 મહિના પૂરતા હોઈ શકે છે.

આવશ્યક ખર્ચમાં શામેલ છે: ભાડું/હોમ લોન ઇએમઆઇ, યુટિલિટી બિલ, સ્કૂલ ફી, કરિયાણા અને દૈનિક જરૂરિયાતો, ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ

આ ગણતરીમાં લક્ઝરી ખર્ચ અથવા વિવેકાધીન ખર્ચ શામેલ કરવાનું ટાળો.

તમારે તમારા ઇમરજન્સી કોર્પસને ક્યાં રાખવું જોઈએ?

તમારું ઇમરજન્સી ફંડ હોવું જોઈએ: અત્યંત લિક્વિડ (24-48 કલાકની અંદર ઍક્સેસ કરી શકાય છે), ઓછું જોખમ (મૂડી સંરક્ષણ લક્ષ્ય છે) અને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એકાઉન્ટથી અલગ.
ભલામણ કરેલ વિકલ્પો:

• સેવિંગ એકાઉન્ટ: ત્વરિત ઍક્સેસ માટે સારું, પરંતુ ઓછું રિટર્ન ઑફર કરે છે.
• ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (સ્વીપ-ઇન વિકલ્પ સાથે): જો જરૂરી હોય તો દંડ વગર થોડું વધુ સારું રિટર્ન તોડી શકાય છે.
• લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: 24-કલાકના રિડમ્પશન સાથે થોડા વધુ રિટર્ન માટે યોગ્ય.
• શોર્ટ-ટર્મ ડેબ્ટ ફંડ્સ: ઓછી વોલેટિલિટી, કોર્પસના પાર્કિંગ ભાગ માટે આદર્શ.

સંપૂર્ણ રકમ રોકડમાં રાખશો નહીં. તેના બદલે, શ્રેષ્ઠ લિક્વિડિટી અને ન્યૂનતમ જોખમ માટે આ વિકલ્પોમાં વિવિધતા લાવો.

ઇમરજન્સી કોર્પસ જાળવવાના લાભો

1. મનની શાંતિ

આર્થિક તણાવ ચિંતા અને નબળા નિર્ણય લેવામાં મુખ્ય યોગદાનકર્તા છે. તમારી પાસે ફૉલબૅક છે તે જાણવાથી બજાર અને જીવનમાં ભાવનાત્મક નિર્ણયો ઘટાડે છે.

2. ડેટ ટ્રેપને ટાળે છે

ઇમરજન્સીમાં, લોકો ઘણીવાર પર્સનલ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરે છે. આ ઉચ્ચ વ્યાજ દરો ધરાવે છે (વાર્ષિક 30-40%). ઇમરજન્સી ફંડ તમને સંકટમાં ડેબ્ટ-ફ્રી રાખે છે.

3. રોકાણની વધુ સારી શિસ્ત

ઇમરજન્સી કોર્પસ સાથે, તમને તમારા ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સ્પર્શ કરવાની ફરજ નથી. આ શિસ્ત જાળવવામાં મદદ કરે છે, ખાસ કરીને એસઆઇપી અને લાંબા ગાળાની કમ્પાઉન્ડિંગ વ્યૂહરચનાઓમાં.

4. સરળ ટ્રેડિંગ ઑપરેશન્સ

વેપારીઓને માર્કેટ ગેપને કારણે અનપેક્ષિત માર્જિન કૉલ અથવા મિસ્ડ તકોનો સામનો કરવો પડી શકે છે. વધારાની રોકડ રાખવાથી આયોજિત રોકાણોને અવરોધિત કર્યા વિના અચાનક માંગને પહોંચી વળવામાં અથવા ડિપ્સનો લાભ મેળવવામાં મદદ મળે છે.

ટાળવા માટે સામાન્ય ભૂલો

• આયોજિત ખર્ચ માટે તેનો ઉપયોગ કરવો: તે વેકેશન, ગેજેટ્સ અથવા લગ્ન માટે નથી.
• તેને સ્ટૉક અથવા રિયલ એસ્ટેટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું: આ લિક્વિડ અથવા હાઇ-રિસ્ક છે.
• તેને અન્ય ફંડ સાથે મર્જ કરવું: તમારા ઇમરજન્સી કોર્પસને અલગ રાખો.
• ફુગાવાની અવગણના: જો તમારા ખર્ચમાં વધારો થયો હોય તો વાર્ષિક ધોરણે ફરીથી મુલાકાત લો અને તેને ટૉપ અપ કરો.

ઇમરજન્સી ફંડ કેવી રીતે બનાવવું પગલું-દર-પગલું

• લક્ષ્ય સેટ કરો: તમારી માસિક આવશ્યક વસ્તુઓની ગણતરી કરો અને 6-12 દ્વારા ગુણાકાર કરો.
• નાની શરૂઆત કરો: દર મહિને ₹1,000-₹5,000 પણ મદદ કરે છે. ધીમે ધીમે તેને બનાવવા માટે ઑટો-ડેબિટનો ઉપયોગ કરો.
• બોનસ અથવા વિન્ડફોલ્સનો ઉપયોગ કરો: આ ફંડમાં ચૅનલ ટૅક્સ રિફંડ અથવા પ્રોત્સાહનો.
• ટ્રૅક અને રિવ્યૂ: દર 6 મહિનામાં એકવાર અથવા મુખ્ય જીવન ફેરફારો પછી રિવ્યૂ કરો.

અંતિમ વિચારો

ઇમરજન્સી કોર્પસ લક્ઝરી નથી - તે એક ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાત છે. ભારતીય વેપારીઓ માટે, તે શાંત અને વ્યૂહાત્મક રહેવાની સુરક્ષા, શિસ્ત અને સુગમતા પ્રદાન કરે છે, ખાસ કરીને જ્યારે બજારો તર્કસંગત રીતે વર્તન કરે છે. કટોકટીના મહત્વને સમજવા માટે રાહ જોશો નહીં.