મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન (એસટીપી): અર્થ, પ્રકારો અને લાભો સમજાવવામાં આવ્યા છે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસટીપી શું છે?

સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન અથવા માત્ર એસટીપી એ એક પ્રકારનો પ્લાન છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ચોક્કસ રીતે આપેલી રકમના રોકાણની સુવિધા આપે છે. આ યોજના રોકાણકારોને તેમના રોકાણને એક સંસાધનથી બીજા સંસાધનમાં બદલવાની શક્તિ આપે છે, જેથી બજારમાં થતા ઉતાર-ચડાવથી સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. જોકે તે જોખમને સંપૂર્ણપણે દૂર કરતું નથી, પરંતુ તે ખરેખર સામેલ જોખમને ઘટાડે છે. રોકાણકાર પોતાના રોકાણને એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી અન્યને આંતરિક રીતે શિફ્ટ કરી શકે છે. આ ટ્રાન્સફર સમાન કંપનીઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી બહુવિધ સ્કીમ્સમાં થઈ જાય છે.

લગભગ તમામ એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ આ પ્લાન તેમના મૂલ્યવાન અને સન્માનિત ગ્રાહકોને ઑફર કરે છે.

એસટીપીના પ્રકારો

તમે સ્કીમ વચ્ચે ફંડ કેવી રીતે ખસેડવા માંગો છો તેના આધારે સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન (એસટીપી) વિવિધ સ્વરૂપોમાં આવે છે:

સુવિધાજનક એસટીપી: તમને માર્કેટના વલણો અથવા વ્યક્તિગત લક્ષ્યોના આધારે ટ્રાન્સફરની રકમ અથવા ફ્રીક્વન્સી બદલવાની સુવિધા આપે છે. જો તમે બજારના વધઘટ દરમિયાન નિયંત્રણ ઈચ્છો છો તો આદર્શ.
ફિક્સ્ડ એસટીપી: નિયમિત અંતરાલ પર પૂર્વ-નિર્ધારિત રકમ ટ્રાન્સફર કરે છે. તે શિસ્તબદ્ધ રોકાણને પ્રોત્સાહન આપે છે અને સ્થિર, આગાહી કરી શકાય તેવી વ્યૂહરચના પસંદ કરનાર લોકોને અનુકૂળ છે.
કેપિટલ એપ્રિસિએશન એસટીપી: માત્ર રોકાણ કરેલી રકમમાંથી કરવામાં આવેલા લાભો અન્ય ફંડમાં ખસેડવામાં આવે છે. ઉચ્ચ-વૃદ્ધિના વિકલ્પોમાં નફાને ફરીથી રોકાણ કરતી વખતે તમારી મૂડીને સુરક્ષિત રાખવા માટે તે ઉપયોગી છે.

દરેક વેરિયન્ટ વિવિધ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે- પછી ભલે તમે સ્થિર એક્સપોઝર, મૂડી સુરક્ષા અથવા બજાર-સંચાલિત સુગમતા શોધી રહ્યા હોવ.
 

એસટીપીના માળખા અને લાભો

એસટીપી યોજનાની સંરચનામાં 3 પગલાં શામેલ છે:

• યોજનાની પસંદગી.
• ત્યારબાદ પ્રક્રિયાને અમલમાં મુકવી.
• ઇચ્છિત રિટર્ન અને સુનિશ્ચિત સુરક્ષા મેળવીને અંતિમ તબક્કો.

સામેલ ફી

જ્યારે કોઈ રોકાણકાર ઉપરોક્ત ત્રણ પ્લાનમાંથી એક પ્લાન પસંદ કરે છે, ત્યારે તેની એસટીપી પ્રક્રિયા શરૂ થાય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું ટ્રાન્સફર કરવાનું પસંદ કર્યા પછી, રોકાણકારોને કંપનીઓને કોઈ એન્ટ્રી ફી શુલ્ક ચૂકવવાની જરૂર નથી. જો કે, કેટલીક કંપનીઓ એક્ઝિટ લોડ લાગી શકે છે જો રોકાણકાર ચોક્કસ સમયગાળા પહેલાં ફંડમાંથી બહાર નીકળે છે. 

લાગુ કરવેરા

રોકાણકાર એસટીપી પર મેળવેલ વળતર પર કરવેરા માટે પણ જવાબદાર છે કારણ કે તે માત્ર મ્યુચ્યુઅલ ફંડના લાભ માટે જ નથી. શૉર્ટ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ અથવા એસટીસીજી પર 15% ટેક્સ લાગુ કરવામાં આવે છે જ્યારે લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ અથવા એલટીસીજી ₹1 લાખ સુધી કર-મુક્ત છે, જેના ઉપર 2023 સુધી 10% ટેક્સ લેવામાં આવે છે.

એસટીપીના લાભો

ઇન્વેસ્ટમેન્ટની કોઈ ન્યૂનતમ રકમ નથી:

યોજનામાં રોકાણ કરતી વખતે ઓછામાં ઓછી રકમના પૈસા માટે કોઈ માપદંડ નથી. કોઈપણ વ્યક્તિ તેની ક્ષમતા અને ઇચ્છા મુજબ કોઈપણ રકમનું રોકાણ કરી શકે છે.

વધારેલા લાભ:

બજારમાં કરવામાં આવેલ રોકાણ બજારમાં વધઘટ અને ટકાવારીમાં વધતા લાભની સંભાવના છે. એસટીપી એકંદરે મુખ્ય બજાર શિફ્ટના સમયમાં ભંડોળને ટ્રાન્સફર કરીને લાભના ગુણોત્તરમાં સુધારો કરે છે, જે રોકાણને જોવાના બદલે માત્ર વધુ સારી અને ઝડપી વિકસતી સંભવિત કંપનીઓમાં રોકાણને ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપે છે.

રોકાણોમાં સ્થિરતા:

જ્યારે કોઈ રોકાણકાર એસટીપીની પસંદગી કરે છે, ત્યારે તેમના પોર્ટફોલિયોને જરૂર પડે ત્યારે ડેબ્ટ ફંડ્સ અને ઇક્વિટી ફંડ્સ વચ્ચે સમાનતા જાળવીને સ્થિર કરી શકાય છે.

રૂપિયા ખર્ચ સરેરાશ મોડ્યુલ:

એસટીપી દ્વારા અનુસરવામાં આવતા રૂપિયા ખર્ચ સરેરાશ મોડ્યુલ પછી રોકાણકારો માટે ખૂબ જ ફાયદાકારક છે. જ્યારે રોકાણકાર માટે સૌથી ફાયદાકારક હોય ત્યારે આ મોડ્યુલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ખરીદી અને વેચાણ બંનેની શરૂઆત કરે છે. આ ખરીદી ભંડોળ મેનેજર દ્વારા સાતત્યપૂર્ણ અને સતત નિરીક્ષણ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો અભ્યાસ અને જ્યારે તેની ખરીદીની કિંમત ઓછી હોય ત્યારે તેને ખરીદી કરવામાં આવે છે. જ્યારે વેચાણની કિંમત ખરીદીની કિંમત કરતાં વધુ હોય ત્યારે ફંડ મેનેજર તેને વેચે છે જેથી રૂપિયાના ખર્ચને સરેરાશ બનાવી શકે છે અને એસટીપી યોજનામાંથી અપેક્ષિત પરિણામો આપે છે.

એસટીપીની આસપાસ વિગતવાર ચાલવા પછી, રોકાણકારના મનમાં પ્રશ્ન આવે છે,
 “શું હું એસટીપીનો પ્રકારનો રોકાણકાર છું?”

ચાલો ખૂબ જ ઝડપી પૉઇન્ટર્સમાં આ પ્રશ્નનો જવાબ આપીએ

1. શું તમે મોટી રકમનું રોકાણ કરવા માંગો છો પરંતુ તેને ચંકમાં તોડવા માંગો છો અને યોગ્ય આયોજન સાથે સમયસર રોકાણ કરવા માંગો છો?
2.  મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કર્યા પછી પણ સુરક્ષિત રહેવા માંગો છો?
3.  ઉચ્ચ જોખમ સામેલ થવાની સંભાવનાઓને છોડવા માંગો છો?
4. શું તમે ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટ કરીને શરૂ કરવા માંગો છો?
5. શું તમે ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડ બંનેથી નિશ્ચિત રિટર્નની અપેક્ષા રાખી રહ્યા છો?

• જો તમામ પ્રશ્નોના જવાબ "હા" તરફ ઈચ્છે છે, તો તમે એક એસટીપી પ્રકારના વ્યક્તિ છો.
   

એસટીપી યોજનાઓમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાના મુખ્ય પાસાઓ

• જો તમે ટૂંક સમયમાં રોકાણને કાઢી નાંખવા માંગો છો તો ઇન્વેસ્ટ કરશો નહીં.
• જ્યારે પણ માર્કેટમાં બદલાવ થાય ત્યારે ગણતરી કરવા માટે એસટીપી મોડ્યુલમાં રોકાણ કરવાની યોજના બનાવતા પહેલાં માર્કેટના જોખમો વિશે જાણો.
• જો AMC ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન નક્કી કરે છે, તો પણ તમારે ઓછામાં ઓછા છ STP બનાવવાની SEBIની પૉલિસી વિશે જાણવું પડશે.
• કોઈપણ ટ્રાન્સફરથી બહાર નીકળતા પહેલાં કર અને બહાર નીકળતા ફીની ગણતરી કરો. ધ્યાનમાં રાખો કે તેણે તમામ નફાની ચુકવણી કરવાને બદલે તમારી કમાણી કરવી જોઈએ અને ફી શુલ્ક.
• જો તમે એસટીપી પસંદ કરી રહ્યા હોવ તો પણ જોખમને સંપૂર્ણપણે દૂર કરી શકાતું નથી
• તે એક નિયમિત માળખું છે. જો તમે પ્લાનમાંથી બહાર નીકળવા માંગો છો, તો દાખલ કરવાનો ઉદ્દેશ આપવામાં આવશે નહીં.

શું એસટીપી વિશે જાણવું રસપ્રદ નથી? મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસટીપી પસંદ કરવું ખૂબ જ લાભદાયી વિચાર હશે. શા માટે રોકાણ કરવાની રાહ જોવી? 5paisa સાથે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે તરત જ ક્લિક કરો અને તમે જાણો તે કરતાં વહેલા રિટર્ન મેળવવાનું શરૂ કરો. સારા નસીબ લોકો!

સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાનની વિશેષતાઓ?

એસટીપી ધીમે ધીમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ વચ્ચે પૈસા શિફ્ટ કરવાની એક સંરચિત રીત પ્રદાન કરે છે:

પોર્ટફોલિયો રિબૅલેન્સિંગ: તમને સમય જતાં ઋણ અને ઇક્વિટી વચ્ચે ફાળવણીને ઍડજસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે અચાનક જોખમના એક્સપોઝરને ઘટાડે છે.
રૂપિયાનો ખર્ચ સરેરાશ: તમે સમયાંતરે ઇન્વેસ્ટ કરો છો, તેથી તે પ્રતિ યુનિટ સરેરાશ ખર્ચ ઘટાડે છે અને માર્કેટની અસ્થિરતાની અસર ઘટાડે છે.
વૃદ્ધિની તક: જોખમને નિયંત્રિત કરતી વખતે ડેટમાંથી ઇક્વિટીમાં શિફ્ટ કરવાથી લાંબા ગાળે વધુ રિટર્ન મળી શકે છે.
સ્થિરતા અને નિયંત્રણ: ઑટોમેટિક ટ્રાન્સફર દ્વારા, એસટીપી ટૂંકા ગાળાના બજારના અવાજ પર પ્રતિક્રિયા આપ્યા વિના સતત રોકાણ વર્તનની ખાતરી કરે છે.

એકંદરે, એસટીપી વધુ સારી રિસ્ક મેનેજમેન્ટ સાથે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે સંતુલિત અભિગમ પ્રદાન કરે છે.

સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાનમાં કોણે ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ?

એસટીપી એવા લોકો માટે આદર્શ છે જેઓ સાવચેતીપૂર્વક રોકાણ કરવા અથવા ધીમે ધીમે તેમના પોર્ટફોલિયોને ફરીથી ગોઠવવા માંગે છે:

એકસામટી રકમના રોકાણકારો: જો તમને મોટી રકમ પ્રાપ્ત થઈ છે, તો એસટીપી તમને સમય જતાં તેને ફેલાવીને એક જ સમયે ઇન્વેસ્ટ કરવાનું ટાળવામાં મદદ કરે છે.
માર્કેટ-સાવચેત વ્યક્તિઓ: ઇક્વિટી માર્કેટની અસ્થિરતા વિશે અચકાવનાર લોકો માટે શ્રેષ્ઠ, કારણ કે તે સમયના જોખમોને ઘટાડે છે.
લક્ષ્ય-આધારિત પ્લાનર્સ: જીવનના લક્ષ્યો સાથે તમારા રોકાણોને સંરેખિત કરવા માટે ઉપયોગી છે- ઇક્વિટીથી ડેટમાં ખસેડવું જે તમારા લક્ષ્યની નજીક છે.
રિબૅલેન્સિંગની જરૂરિયાતો: એવા રોકાણકારો માટે ઉપયોગી છે જેઓ સંપૂર્ણ પોર્ટફોલિયોને એક જ સમયે વિક્ષેપિત કર્યા વિના એસેટ ક્લાસ વચ્ચે શિફ્ટ કરવા માંગે છે.

તારણ

સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન ધીમે ધીમે બજારની તકોના સંપર્કમાં રહેતી વખતે ઇન્વેસ્ટમેન્ટના જોખમને મેનેજ કરવાની એક સ્માર્ટ રીત પ્રદાન કરે છે. ભલે તમે એકસામટી રકમ ફરીથી ફાળવી રહ્યા હોવ, લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિનો હેતુ ધરાવી રહ્યા હોવ, અથવા માત્ર રોકાણની શિસ્ત શોધી રહ્યા હોવ, એસટીપી એક સંરચિત, લવચીક અને કર-કાર્યક્ષમ માર્ગ પ્રદાન કરે છે. જો કે, તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, માર્કેટ આઉટલુક અને રિસ્કની ક્ષમતા સાથે એસટીપીનો પ્રકાર સંરેખિત કરવો જરૂરી છે. યોગ્ય અભિગમ સાથે, એસટીપી તમારી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વ્યૂહરચનામાં એક શક્તિશાળી સાધન બની શકે છે.