સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 18 માર્ચ, 2024 03:40 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

લોકો ઘણીવાર વિચારે છે કે સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે. ઉકેલ-લક્ષી અભિગમ સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટાયરમેન્ટ, લગ્ન અથવા બાળકોના શિક્ષણ જેવી ભવિષ્યની જરૂરિયાતોને કવર કરવા માટે કોર્પસ સંરક્ષણ અથવા મૂડી પ્રશંસા માટે રોકાણ કરવાનું સરળ બનાવે છે. ગ્રાહકની અપેક્ષાઓને અનુરૂપ મહત્તમ ઉપજ ઉત્પન્ન કરનાર પોર્ટફોલિયો પ્રસ્તુત કરવા માટે, ઉકેલ-લક્ષી યોજનાઓના ભંડોળ મેનેજરો રોકાણકારોની જોખમ સહિષ્ણુતા, નાણાંકીય ઉદ્દેશો અને અંદાજિત વળતરોને ધ્યાનમાં લે છે. 

સિક્યોરિટીઝ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (સેબી) મુજબ, ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પાંચ મુખ્ય કેટેગરી ઍક્સેસ કરી શકાય છે. તેમાં ડેબ્ટ, ઇક્વિટી ફંડ્સ, બેલેન્સ્ડ હાઇબ્રિડ પોર્ટફોલિયો, સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ ફંડ્સ અને અન્ય શામેલ છે. ઉકેલ-લક્ષી ભંડોળ રોકાણકારોને જોખમ અને રોકાણના ઉદ્દેશ મુજબ પોતાના પોર્ટફોલિયોને કસ્ટમાઇઝ કરવાના લાભ પ્રદાન કરે છે.

સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો કયા છે?

ઉકેલ-લક્ષી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના અર્થ મુજબ, વિવિધ પ્રકારના ઉકેલ-કેન્દ્રિત પ્લાન્સ છે જે એસેટ મેનેજમેન્ટ ફર્મ પ્રદાન કરે છે. તે રોકાણના લક્ષ્યના આધારે અલગ-અલગ હોય છે. આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણીવાર નીચેના નામો હેઠળ નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવે છે:

• રિટાયર્મેન્ટ પ્લાનિન્ગ મ્યુચુઅલ ફન્ડ

આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે, મોટાભાગના એએમસી વ્યવસ્થિત રોકાણ વ્યૂહરચનાઓ પ્રદાન કરે છે. ભંડોળ સાથે, રોકાણકારો જોખમ માટે તેમની સહિષ્ણુતાના આધારે ઋણ અથવા ઇક્વિટી સાધનો ખરીદી શકે છે. 

વધુમાં, આ ટૂલ્સમાં પાંચ વર્ષની લૉક-ઇન ટર્મ હોય છે જે જરૂરી છે અને વહેલા પૈસા ઉપાડવાની મંજૂરી આપતી નથી. આ સખત લૉક-આ સમયગાળાનો હેતુ એ છે કે લોકો મહત્તમ સમય માટે કોર્પસને જાળવી રાખે છે.  

• બાળકોના ભેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

વ્યક્તિઓ સામાન્ય રીતે તેમના રોકાણ કરેલા ભંડોળની મૂડી પ્રશંસાનો લાભ લેવા માટે આ સેબી-મેન્ડેટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને પસંદ કરે છે. આ પ્રકારના પ્લાન્સમાંથી મળતા રિટર્ન્સને અન્ય સંબંધિત ફાઇનાન્સિંગ જરૂરિયાતો પર લાગુ કરી શકાય છે, જેમ કે બાળકોના લગ્નો અને ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે ચુકવણી કરવી.

ઉકેલ-લક્ષી યોજનાઓમાં રોકાણ કરવાના લાભો

હવે તમે જાણો છો કે સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે. ઉકેલ-લક્ષી યોજનાના નીચેના લાભો તેને વ્યક્તિઓ સાથે લોકપ્રિય રોકાણ સાધન બનાવે છે: 

• પર્યાપ્ત નાણાંકીય આયોજન
ઉકેલ-લક્ષી યોજનાઓનો મુખ્ય હેતુ ભવિષ્યમાં નોંધપાત્ર ખર્ચ માટે નાણાંકીય આયોજનના સુરક્ષિત માધ્યમ પ્રદાન કરવાનો છે. જેઓ નિવૃત્તિ માટે એક મજબૂત ભંડોળ બનાવવા માંગે છે અથવા તેમના બાળકના કૉલેજ શિક્ષણ અથવા લગ્ન માટે ધિરાણ કરવા માંગે છે તેઓ એસઆઈપી યોજનાઓ દ્વારા એકસામટી રકમ અથવા આવર્તક રોકાણો કરીને આ લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરી શકે છે, જે નોંધપાત્ર વળતર પ્રદાન કરી શકે છે.  

• મર્યાદિત જોખમો
સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ પ્લાનમાં સામાન્ય રીતે પાંચ વર્ષની લૉક-ઇન ટર્મ હોય છે. આ કોર્પસને કોઈપણ ટૂંકા ગાળાની નકારાત્મક શેરબજારની અસ્થિરતાને હવામાન કરવામાં અને મોટા લાંબા ગાળાના નફાનું ઉત્પાદન કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. વધુમાં, ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે, જે ભારતમાં ઉપલબ્ધ જોખમને ઘટાડે છે અને તે ઉકેલ-લક્ષી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે.  

• ઉચ્ચ ઉપજ
રોકાણ પર ઉચ્ચ વળતર ઉકેલ-લક્ષી ભંડોળ માટે શક્ય છે જે મુખ્યત્વે અથવા તેમના તમામ પૈસા ઇક્વિટી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. આ ઉકેલ-કેન્દ્રિત યોજનાઓ સાથે, નોંધપાત્ર કોર્પસ પ્રશંસા એકંદર રોકાણ પર મહત્તમ વળતરની ગેરંટી આપે છે. 

યોજનાનો સેટ હોલ્ડિંગ સમયગાળો આગળ આ નોંધપાત્ર વળતરોને સમજાવે છે, જે પોર્ટફોલિયોને નુકસાન પહોંચાડી શકે તેવા કોઈપણ ટૂંકા ગાળાના બજારમાં ઉતાર-ચડાવને દૂર કરે છે. લાંબા ગાળાની કમ્પાઉન્ડિંગ વ્યાજની સુવિધા દ્વારા, ડેબ્ટ ફંડ્સ પણ ન્યૂનતમ પાંચ વર્ષ માટે આ ફાયદાઓનો લાભ મેળવે છે. પરિણામે, ડેબ્ટ-ઓરિએન્ટેડ સોલ્યુશન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોને નોંધપાત્ર રિટર્ન પ્રદાન કરે છે જે ભવિષ્યની કોઈપણ ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરે છે.

ઉકેલ-લક્ષી યોજનાની મર્યાદાઓ

ઉકેલ-લક્ષી યોજનામાં રોકાણ સાથે સંકળાયેલી મર્યાદાઓ નીચે મુજબ છે:  

• પૅસિવ મેનેજમેન્ટ
મોટાભાગની ઉકેલ-કેન્દ્રિત યોજનાઓ ઘણીવાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોય છે જેનું નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલન કરવામાં આવે છે, પોર્ટફોલિયો મેનેજર બેન્ચમાર્ક ઇન્ડેક્સના પ્રદર્શનને પુનરાવર્તિત કરવાનો પ્રયત્ન કરી રહ્યા છે. એક રાષ્ટ્રમાં ટોચના પ્રદર્શનવાળા લાર્જ-કેપ કોર્પોરેશનના રોકાણ, આમાંના મોટાભાગના પોર્ટફોલિયોને યોગ્ય રીતે તૈયાર કરે છે. 

આવા કોર્પસ લોકોને મૂલ્ય ઇક્વિટી ખરીદવાથી અટકાવે છે, જે હવે બજાર પર ડિસ્કાઉન્ટ પર વેચાણ કરી રહ્યા છે અને ભવિષ્યમાં વિશાળ નફો મેળવવાની ક્ષમતા ધરાવે છે.   

• બંધ-અંત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ જે ઉકેલો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે તે ઘણીવાર રોકાણ પર પાંચ વર્ષના લૉક સાથે ક્લોઝ-એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ હોય છે. આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં પૈસા લગાવવાનું સ્ટૉક માર્કેટની સાઇક્લિકલ લાક્ષણિકતાઓને કારણે પડકારજનક હોઈ શકે છે, જેના કારણે એનએવીમાં ઝડપી ફેરફારો થાય છે.

• લિક્વિડિટી
અગાઉ ઉલ્લેખ કર્યો તે અનુસાર, ઉકેલ-લક્ષી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કરવામાં આવેલા યોગદાન પાંચ વર્ષના સમયગાળાના અંતમાં બિન-રિફંડપાત્ર છે. રોકાણકારો વારંવાર આવા સખત લૉક-ઇન સમયગાળાથી પીડિત હોય છે કારણ કે તેઓ ઇમરજન્સીમાં પૈસા ઉપાડવામાં મુશ્કેલ બનાવે છે અને મોટી રકમની જરૂર પડે છે.

સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ ફંડમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?

સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વ્યાખ્યા મુજબ, તે ચોક્કસ ઉદ્દેશ પ્રાપ્ત કરવા માટે સ્વચાલિત છે. આ ભંડોળના પોર્ટફોલિયોને એકસાથે મૂકવામાં આવે તે રીતે, રોકાણકાર કોઈ અન્ય યોજનામાં ભાગ લેવાની જરૂર વગર તે ચોક્કસ લક્ષ્ય પ્રાપ્ત કરી શકે છે. આ ભંડોળ ચોક્કસ ઉદ્દેશો માટે નાણાંકીય આયોજનને સરળ બનાવી શકે છે. ઇક્વિટી-લક્ષી યોજનાઓ લાંબા ગાળાના ઉદ્દેશો માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે કારણ કે આ ભંડોળમાં ટૂંકા ગાળાના રોકાણો અનિયમિત હોઈ શકે છે. 

જો તમે ટૂંકા ગાળાના ઉદ્દેશો માટે ઉકેલ-લક્ષી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગો છો તો ડેબ્ટ-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવા માટે છે. ઉકેલ-લક્ષી ભંડોળ માટે એક રોકાણ સમયગાળોની જરૂર છે જે રોકાણોને કમ્પાઉન્ડ કરવામાં સક્ષમ બનાવવા માટે પૂરતો હોય છે. લાયકાત ધરાવતા રોકાણકારોએ સફળ પરિણામ માટે શક્ય તેટલી વહેલી તકે રોકાણ શરૂ કરવું જોઈએ.

લાંબા સમય સુધી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની શરતો જોખમને ઘટાડે છે, પરંતુ ઉચ્ચ રિટર્નની ગેરંટી નથી અને માર્કેટ રિસ્ક ઉકેલ-લક્ષી ફંડ્સની પરફોર્મન્સને અસર કરી શકે છે. તેમ છતાં, જો ભંડોળ સારી રીતે પસંદ કરવામાં આવે અને યોગ્ય ક્ષણે રોકાણ કરવામાં આવે તો ઉચ્ચ વળતર મેળવવાની સંભાવના વધે છે.

સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ ફંડમાં ક્યારે રોકાણ શરૂ કરવું?

ઉકેલ-લક્ષી ભંડોળ માટે શક્ય તેટલી વહેલી તકે રોકાણો કરવાની જરૂર છે. વિવિધ પ્રકારના ભંડોળમાં રોકાણ કરવાની શ્રેષ્ઠ ક્ષણ ક્યારે છે તે જાણો જે ઉકેલો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

1. રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે

જ્યારે નિવૃત્તિના સમયની વાત આવે છે, ત્યારે મોટાભાગના યુવાનો પર્યાપ્ત રીતે નિવૃત્તિ આયોજનને પ્રાથમિકતા આપતા નથી. કોઈના કરિયર પર વહેલી તકે કરવામાં આવેલા મોટા રોકાણો નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ તેમની આવકથી આરામદાયક અને સ્વતંત્ર રીતે રહેવા માટે જરૂરી છે. એસઆઈપી રોકાણો પર વધુ વળતર વિસ્તૃત સમયગાળા દ્વારા ઉત્પન્ન કરવામાં આવશે. નિવૃત્તિ પછીના સમયગાળા માટે શાંત રોકાણ શરૂ કરવા માટે ત્રીસ એ પરફેક્ટ એજ છે. ત્યારબાદ પહેલાં કરવામાં આવેલા રોકાણોમાંથી વધુ નફો પણ મેળવી શકાય છે.

2. બાળકોના આયોજન માટે

જ્યારે તમારા બાળકો ફાઇનાન્શિયલ રીતે સપોર્ટ કરવાનું શરૂ કરી શકે ત્યાં સુધી તમારી ઉંમર સુધી ન પહોંચે ત્યાં સુધી, તમે તેમની જરૂરિયાતો પૂરી પાડવા માટે શુલ્ક ધરાવો છો. શૈક્ષણિક વ્યવસ્થા સાથે સંકળાયેલા વધતા ખર્ચને કારણે યુવાનોની નાણાંકીય જરૂરિયાતો કેવી રીતે પૂરી પાડવી તે ધ્યાનથી વિચારવું મહત્વપૂર્ણ છે.

કૉલેજના ખર્ચ માટે નાણાંકીય સહાય મેળવવા માટે બાળકનું જન્મ થતાં જ તરત જ આયોજન શરૂ કરવું પડશે. બાળકનો જન્મ થતા પહેલાં, શિક્ષણના ખર્ચ માટે સારી રીતે તૈયાર રહેવું જોઈએ કારણ કે ટ્યુશનનો ખર્ચ ઝડપથી વધી રહ્યો છે.

કોઈપણ જવાબદાર નાગરિકને ભવિષ્યમાં અનુભવ કરી શકે તેવા નાણાંકીય તણાવ માટે તૈયાર રહેવું પડશે. ભવિષ્યના ખર્ચ માટે યોગ્ય રીતે તૈયાર કરીને નાણાંકીય અસંતુલનને રોકી શકાય છે. જો નિવેશક રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ અને તેમના બાળકોના શાળા જેવા લાંબા ગાળાના ઉદ્દેશો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરે તો ઓછા ચુકવણી કરતી વખતે ઉજ્જવળ ભવિષ્યનો અનુભવ કરી શકે છે.

ઉકેલ આધારિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવાની સૌથી સ્માર્ટ અને સૌથી સુવિધાજનક તકનીકોમાંથી એક છે. શિક્ષણ અને નિવૃત્તિ યોજના જેવી લોન સાથે તમારી જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે તમને કસ્ટમાઇઝ્ડ સોલ્યુશન્સનો ઍક્સેસ મળશે. જો કે, તમારે આ પ્રકારની લોન સાથે સંકળાયેલી મર્યાદાઓનું ધ્યાન રાખવું જોઈએ. 

એક રોકાણકાર તરીકે તમારે રોકાણ કરતા પહેલાં જોખમની ક્ષમતા, કરની અસરો અને અપેક્ષાઓનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ. આ તે સમય છે જ્યારે તમારે તમારા ભવિષ્યને સુરક્ષિત રીતે પ્લાન કરવા માટે પ્રોફેશનલ સલાહકારોની ટીમ સાથે જોડાવાનું વિચારવું જોઈએ. તેઓ નિયમિત ધોરણે પોર્ટફોલિયો પરફોર્મન્સને મેનેજ અને મોનિટર કરવામાં મદદ કરી શકે છે. 

કોઈપણ જવાબદાર નાગરિકને ભવિષ્યમાં અનુભવ કરી શકે તેવા નાણાંકીય તણાવ માટે તૈયાર રહેવું પડશે. ભવિષ્યના ખર્ચ માટે યોગ્ય રીતે તૈયાર કરીને નાણાંકીય અસંતુલનને રોકી શકાય છે. જો નિવેશક રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ અને તેમના બાળકોના શાળા જેવા લાંબા ગાળાના ઉદ્દેશો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરે તો ઓછા ચુકવણી કરતી વખતે ઉજ્જવળ ભવિષ્યનો અનુભવ કરી શકે છે.

ઉકેલ આધારિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવાની સૌથી સ્માર્ટ અને સૌથી સુવિધાજનક તકનીકોમાંથી એક છે. શિક્ષણ અને નિવૃત્તિ યોજના જેવી લોન સાથે તમારી જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે તમને કસ્ટમાઇઝ્ડ સોલ્યુશન્સનો ઍક્સેસ મળશે. જો કે, તમારે આ પ્રકારની લોન સાથે સંકળાયેલી મર્યાદાઓનું ધ્યાન રાખવું જોઈએ. 

એક રોકાણકાર તરીકે તમારે રોકાણ કરતા પહેલાં જોખમની ક્ષમતા, કરની અસરો અને અપેક્ષાઓનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ. આ તે સમય છે જ્યારે તમારે તમારા ભવિષ્યને સુરક્ષિત રીતે પ્લાન કરવા માટે પ્રોફેશનલ સલાહકારોની ટીમ સાથે જોડાવાનું વિચારવું જોઈએ. તેઓ નિયમિત ધોરણે પોર્ટફોલિયો પરફોર્મન્સને મેનેજ અને મોનિટર કરવામાં મદદ કરી શકે છે. 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

જોકે લૉક-ઇન સમય દરેક ઉકેલ-લક્ષી ફંડ માટે અલગ-અલગ હોય છે, પરંતુ મોટાભાગના લોકોમાં પાંચ વર્ષનો લૉક-આ સમયગાળો હોય છે.

ઉકેલ સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક ચોક્કસ ઉદ્દેશ પૂર્ણ કરવા માટે બનાવવામાં આવે છે. આ ભંડોળ ઘણીવાર વિસ્તૃત સમયગાળા દરમિયાન એક્ઝિટ લોડ વસૂલે છે અને 5-વર્ષનો લૉક-આ સમયગાળો ધરાવે છે. સ્માર્ટ નિર્ણય લેવામાં વૈકલ્પિક પ્લાન પસંદ કરવાનો સમાવેશ થઈ શકે છે જે સંપત્તિ નિર્માણના લક્ષ્યને પ્રાપ્ત કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્નની વાત આવે ત્યારે કંઈ ગેરંટી આપી શકાતું નથી; તેઓ સંપૂર્ણપણે બજારની સ્થિતિ પર આધારિત છે. બીજી તરફ, રોકાણકારો ડેબ્ટ-ઓરિએન્ટેડ ફંડ્સ માટે 8–12% અને લાંબા ગાળે ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ ફંડ્સ માટે 12–15% ના વાર્ષિક રિટર્નની અનુમાન લઈ શકે છે. બજારની સ્થિતિના આધારે, વળતર મોટી અથવા ઓછી હોઈ શકે છે.

કેટલાક ઉકેલ-કેન્દ્રિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટૅક્સ લાભો પણ પ્રદાન કરે છે. આ ફંડ્સની પાંચ વર્ષની લૉક-ઇન ટર્મ છે અને સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. કલમ 80C હેઠળ કરપાત્ર આવકને ₹ 1,50,000 સુધી ઘટાડી શકાય છે.