टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड - ELSS का तरीका!

नए फाइनेंशियल वर्ष के साथ, हर वेतनभोगी या स्व-व्यवसायी व्यक्ति टैक्स बचाने पर विचार करेगा क्या होगा अगर आप बचत करते समय धन जमा कर सकते हैं? टॉप ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के साथ, आप!

हालांकि, सर्वश्रेष्ठ ELSS फंड चुनना कभी-कभी मुश्किल हो सकता है. उस समय, फंड के विभिन्न पहलुओं की तुलना करना सबसे अच्छा कार्य हो सकता है. इतना ही नहीं, आपके फाइनेंशियल लक्ष्य, समय सीमा और रिस्क सहनशीलता का स्तर भी फंड चुनने की प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. इसे आसान बनाने के लिए, हमारे पास आपके लिए चुनिंदा टॉप परफॉर्मिंग ELSS फंड हैं.
 

आज निवेश करने के लिए टॉप परफॉर्मिंग ELSS फंड की लिस्ट:

1. क्वांट टैक्स प्लान

यह क्वांट म्यूचुअल फंड द्वारा शुरू की गई एक इक्विटी स्कीम है और इसे श्री वासव सहगल मैनेज करते हैं. प्रति वर्ष 18% की कैटेगरी के औसत रिटर्न के साथ, इस फंड में 3 वर्ष का वार्षिक रिटर्न 41% प्रति वर्ष है.

2. पराग पारिख टेक्स सेवर फंड

यह पराग पारिख म्यूचुअल फंड द्वारा शुरू की गई एक इक्विटी स्कीम है और इसे श्री राजीव ठक्कर द्वारा मैनेज किया जाता है. प्रति वर्ष 18% की कैटेगरी के औसत रिटर्न के साथ, इस फंड में 3 वर्ष का वार्षिक रिटर्न 25% प्रति वर्ष है.

3. केनरा रोबेको इक्विटी सेवर फंड

यह कैनारा रोबेको म्यूचुअल फंड द्वारा शुरू की गई एक इक्विटी स्कीम है और इसे श्री विशाल मिश्रा द्वारा मैनेज किया जाता है. प्रति वर्ष 18% की कैटेगरी के औसत रिटर्न के साथ, इस फंड में 3 वर्ष का वार्षिक रिटर्न 22% प्रति वर्ष है. 

4. मिरै एसेट टैक्स सेवर फंड

यह मिरे एसेट म्यूचुअल फंड द्वारा शुरू की गई एक इक्विटी स्कीम है और इसे श्री नीलेश सुराना द्वारा मैनेज किया जाता है. इस फंड का 3 वर्ष का वार्षिक रिटर्न 21.79% प्रति वर्ष है, जिसकी कैटेगरी औसत रिटर्न 18.33% प्रति वर्ष है. 

5. कोटक टैक्स सेवर फंड

यह कोटक म्यूचुअल फंड द्वारा शुरू की गई एक इक्विटी स्कीम है और इसे सुश्री हर्ष उपाध्याय द्वारा मैनेज किया जाता है. इस फंड का 3 वर्ष का वार्षिक रिटर्न 20.43% प्रति वर्ष है, जिसकी कैटेगरी औसत रिटर्न 18.33% प्रति वर्ष है.

तो, ELSS फंड क्या हैं?

ELSS इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम है जो इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में अपने अधिकांश कॉर्पस (अर्थात कम से कम 65%) को इन्वेस्ट करती है. इन फंड में इन्वेस्ट करते समय आपको मिलने वाला सबसे बड़ा लाभ अन्य टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट के साथ 3 वर्षों की सबसे कम लॉक-इन अवधि है. इससे पता चलता है कि आप खरीद की तिथि से तीन वर्ष बाद ही अपने निवेश बेच सकते हैं. हालांकि, ELSS फंड से अधिकतम आय प्राप्त करने के लिए आपके इन्वेस्टमेंट को बनाए रखने की सलाह दी जाती है.

क्या आप जानते हैं?

ELSS इन्वेस्टमेंट 1961 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत ₹150,000 तक कटौती योग्य हैं, जिससे आप एक फाइनेंशियल वर्ष में अधिकतम ₹46,800 की बचत कर सकते हैं.

इन फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

1. पहली बार निवेश करने वाले निवेशक - अगर आप नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं या पहली बार निवेश करते हैं, तो ईएलएसएस आपके लिए एक बेहतरीन निवेश हो सकता है. क्योंकि वेल्थ क्रिएशन के साथ-साथ, ELSS आपको टैक्स बचाने का लाभ भी प्रदान करता है!

2. वेतनभोगी कर्मचारी - वेतनभोगी कर्मचारी के रूप में, आप टैक्स बचाने के लिए EPF, NPS, ULIP या किसी अन्य इन्वेस्टमेंट साधन में एक निश्चित राशि का योगदान दे सकते हैं. इन इन्वेस्टमेंट की तुलना में, ELSS फंड में असाधारण रिटर्न के साथ-साथ टैक्स का बोझ भी कम हो सकता है!

जब आप अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो पर रिस्क और रिटर्न को संतुलित करना चाहते हैं, तो ELSS एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है. लेकिन क्या आप कभी सोचते हैं कि NPS और ULIP एक ही कैटेगरी में क्यों हैं, वही लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन ELSS फंड से अलग क्यों हैं? क्योंकि, टैक्स लाभ और इक्विटी निवेश के अलावा, नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) और यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIPs) की लॉक-इन अवधि लंबी होती है और संभावित रिटर्न कम होते हैं!

यहां, ELSS फंड में 3-वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है और अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी प्रदान करती है.

SIP या लंपसम - कौन सा मोड चुनना चाहिए?

ELSS में आप अपनी पसंद के अनुसार लंपसम या SIP मोड का विकल्प चुन सकते हैं. लंपसम मोड के माध्यम से, आप इन फंड में एक बार इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं (जैसे: 19 अक्टूबर 2022 को ₹1 लाख का इन्वेस्टमेंट). अगर आप अनुशासित इन्वेस्टमेंट का विकल्प चुनना चाहते हैं, तो आप SIP मोड का विकल्प चुन सकते हैं. SIP के माध्यम से, मार्केट नीचे होने पर आप अधिक यूनिट खरीद सकते हैं और मार्केट बढ़ने पर कम यूनिट खरीद सकते हैं. इसके परिणामस्वरूप, यूनिट खरीदने के लिए आपकी कीमत औसत हो जाती है और अंत में निम्न स्तर पर होती है!

बेस्ट ईएलएसएस फंड में निवेश करने से पहले आपको क्या ध्यान रखना चाहिए?

1. रिटर्न - हालांकि पिछले रिटर्न भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं, लेकिन निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ ELSS फंड चुनने से पहले पिछले परफॉर्मेंस पर विचार करना महत्वपूर्ण है. जब कोई फंड अपने बेंचमार्क और समकक्षों से बेहतर प्रदर्शन करता है, तो यह उच्च रिटर्न प्रदान करता है.

2. फंड मैनेजर - फंड मैनेजर के बारे में सोचने के लिए एक अतिरिक्त कारक है क्योंकि वह आपके फंड को मैनेज करने के लिए जिम्मेदार है. क्योंकि सर्वश्रेष्ठ स्टॉक चुनने और एक ठोस पोर्टफोलियो बनाने के लिए, फंड मैनेजर को जानकारी और अनुभवी होना चाहिए.

3. एक्सपेंस रेशियो - फंड को मैनेज करने के लिए की गई लागत को एक्सपेंस रेशियो कहा जाता है. आमतौर पर कम एक्सपेंस रेशियो वाले फंड चुनना बेहतर होता है क्योंकि वे आपको बड़े टेक-होम रिटर्न की अनुमति देते हैं.

4. फाइनेंशियल पैरामीटर - अधिक विस्तृत विश्लेषण के लिए, आप स्टैंडर्ड डेविएशन, शार्प रेशियो और अल्फा और बीटा जैसे फाइनेंशियल पैरामीटर पर भी विचार कर सकते हैं. उच्च बीटा और स्टैंडर्ड डेविएशन वाला फंड कम बीटा और स्टैंडर्ड डेविएशन वाले फंड से अधिक जोखिम वाला होता है. आप उच्च शार्प रेशियो वाले फंड चुन सकते हैं क्योंकि वे आपकी कुल इन्वेस्टमेंट क्षमता को बढ़ाने वाले आकर्षक रिस्क-एडजस्टेड रिटर्न प्रदान करते हैं!

ELSS पर टैक्स कैसे लगाया जाता है?

जैसा कि ऊपर बताया गया है, ELSS में इन्वेस्टमेंट इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक टैक्स कटौती योग्य है. यह आपको एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹46800 तक के टैक्स बचाने में मदद करता है.

इसके अलावा, ELSS इक्विटी फंड हैं, इसलिए लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) को ₹1 लाख तक की छूट दी जाती है. ₹1 लाख से अधिक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन पर इंडेक्सेशन के लाभ के बिना 10% प्लस सेस की रेट से टैक्स लगाया जाता है.

क्या आप आंशिक रूप से फंड रिडीम कर सकते हैं?

अपनी ज़रूरतों के आधार पर, आप अपने फंड का आंशिक रिडेम्पशन या पूरा रिडेम्पशन चुन सकते हैं. लेकिन, जिन यूनिट ने अभी तक तीन वर्ष की आवश्यक लॉक-इन अवधि पूरी नहीं की है, उन्हें रिडीम नहीं किया जा सकता है.

रैपिंग इट अप

यह देखते हुए, ELSS वैकल्पिक टैक्स-सेविंग रणनीतियों से बेहतर प्रदर्शन करता है क्योंकि उनके पास सबसे कम लॉक-इन अवधि (3 वर्ष) होती है, जो उच्च रिटर्न प्रदान करती है और टैक्स पर भी बचत करती है अगर आप अपने लिए टैक्स-कुशल इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी की तलाश कर रहे हैं, तो ये फंड एक बेहतरीन ऑप्शन हैं.
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