IRDAI ने कम जीवन बीमा कमीशन का प्रस्ताव किया, भुगतान को 25% पर सीमित किया

इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) ने जीवन इंश्योरेंस उत्पादों के लिए एक संशोधित कमीशन संरचना का प्रस्ताव किया है, जिसमें भुगतान पॉलिसी के प्रकार और अवधि से अधिक जुड़े होते हैं, जिस पर प्रीमियम का भुगतान किया जाता है.

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कंसल्टेशन पेपर के तहत, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की कमीशन लिमिट प्रीमियम भुगतान अवधि के अनुसार अलग-अलग होगी. लंबी भुगतान अवधि से पहले वर्ष के उच्च कमीशन की अनुमति होगी, जबकि रिन्यूअल कमीशन कम रहेगा.

प्रस्ताव कमीशन की परिभाषा के भीतर प्रोत्साहन, पुरस्कार, प्रतिपूर्ति और गैर-नकद लाभ लाने का भी प्रयास करते हैं.

प्रीमियम भुगतान अवधि से जुड़े पहले वर्ष के कमीशन

व्यक्तिगत नॉन-लिंक्ड और लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए, जहां प्रीमियम का भुगतान पांच वर्ष से कम समय के लिए किया जाता है, IRDAI ने वितरण संस्थाओं के लिए 5% और एजेंटों के लिए 6.25% की पहली वर्ष की कमीशन लिमिट का प्रस्ताव किया है.

पांच साल की प्रीमियम पेमेंट अवधि वाली पॉलिसियों के लिए, प्रस्तावित सीमाएं वितरण संस्थाओं के लिए 10% और एजेंटों के लिए 12.5% तक बढ़ जाती हैं.

छह से आठ वर्ष की पेमेंट अवधि वाली पॉलिसी में वितरण संस्थाओं के लिए 14% और एजेंटों के लिए 17.5% की पहली वर्ष की कमीशन लिमिट हो सकती है.

लंबी अवधि की पॉलिसी के लिए प्रस्तावित सीमाएं और बढ़ जाती हैं. नौ साल की प्रीमियम पेमेंट अवधि के लिए, कमीशन को वितरण संस्थाओं के लिए 18% और एजेंटों के लिए 22.5% पर सीमित किया जा सकता है.

10 वर्ष या उससे अधिक की प्रीमियम पेमेंट अवधि वाली पॉलिसी के लिए, प्रस्तावित पहली वर्ष की सीमा वितरण संस्थाओं के लिए 20% और एजेंटों के लिए 25% है.

निम्न स्तर पर प्रस्तावित नवीकरण आयोग

कंसल्टेशन पेपर में रिन्यूअल पर कम कमीशन का भी प्रस्ताव है.

इस दृष्टिकोण का उद्देश्य आयोग की संरचना को पहले वर्ष के बिज़नेस पर अधिक ध्यान केंद्रित करने से दूर करना और वितरकों को बहु-वर्षीय प्रीमियम पेमेंट योजनाओं को जारी रखने में ग्राहकों की सहायता करने के लिए प्रोत्साहित करना है.

नियामक ने एकल प्रीमियम उत्पादों और टैक्स प्रोत्साहन वाले उत्पादों के लिए कम कमीशन का भी प्रस्ताव किया है.

एकल प्रीमियम के माध्यम से खरीदी गई व्यक्तिगत बचत नीतियों के लिए, प्रस्तावित प्रथम वर्ष का कमीशन वितरण संस्थाओं के लिए 1% और एजेंटों के लिए 2% है.

टर्म इंश्योरेंस के लिए प्रस्तावित विभिन्न कमीशन स्ट्रक्चर

प्योर-टर्म इंश्योरेंस प्रस्तावों के तहत एक अलग कमीशन संरचना का पालन करेगा.

सिंगल प्रीमियम के माध्यम से खरीदी गई व्यक्तिगत प्योर-टर्म पॉलिसी के लिए, प्रस्तावित पहली वर्ष की कमीशन लिमिट डिस्ट्रीब्यूशन संस्थाओं के लिए 7.5% और एजेंटों के लिए 10% है.

प्योर-टर्म पॉलिसी के लिए लिमिट काफी अधिक होती है, जहां कई वर्षों में प्रीमियम का भुगतान किया जाता है.

ऐसी नीतियों के लिए, प्रस्तावित प्रथम वर्ष का कमीशन वितरण संस्थाओं के लिए 25% और एजेंटों के लिए 30% पर सीमित है.

इन बहु-वर्षीय प्रीमियम टर्म पॉलिसी के लिए रिन्यूअल कमीशन का प्रस्ताव वितरण संस्थाओं के लिए 7.5% और एजेंटों के लिए 10% है.

प्रोत्साहन और नॉन-कैश लाभ कमीशन लिमिट के तहत आ सकते हैं

IRDAI का प्रस्ताव यह भी बताता है कि कमीशन के रूप में क्या गिना जा सकता है.

प्रत्यक्ष कमीशन भुगतान की परिभाषा को सीमित करने के बजाय, प्रस्तावित ढांचे में वितरकों को प्रदान किए गए अन्य लाभ शामिल होंगे.

इनमें इंसेंटिव, अवॉर्ड, बिक्री के खर्चों के लिए रीइम्बर्समेंट और नॉन-कैश लाभ शामिल हो सकते हैं.

व्यापक परिभाषा का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि वितरकों को किए गए भुगतानों पर कमीशन फ्रेमवर्क के भीतर विचार किया जाए, चाहे वे भुगतान कैसे संरचित हों या वर्णित हों.

प्रस्ताव परामर्श के अधीन रहते हैं

IRDAI द्वारा बताए गए बदलाव कंसल्टेशन पेपर का हिस्सा हैं और ये अंतिम नियम नहीं हैं.

अगर इसे अपनाया जाता है, तो यह फ्रेमवर्क जीवन बीमा प्रोडक्ट की प्रकृति, प्रीमियम भुगतान अवधि और पॉलिसी वितरण इकाई या व्यक्तिगत एजेंट के माध्यम से बेची जाती है या नहीं के आधार पर अलग-अलग कमीशन सीलिंग शुरू करेगा.

प्रस्तावित संरचना से अधिक प्रीमियम भुगतान की शर्तों के लिए पहले वर्ष के उच्च कमीशन प्राप्त होंगे, जबकि रिन्यूअल भुगतान तुलनात्मक रूप से कम होगा. सिंगल-प्रीमियम प्रोडक्ट में आमतौर पर कम सीलिंग होती है, जबकि मल्टी-इयर प्योर-टर्म इंश्योरेंस डिस्बर्समेंट संस्थाओं के लिए 25% और एजेंटों के लिए 30% तक के पहले वर्ष के कमीशन की अनुमति दे सकता है.

परामर्श प्रक्रिया पूरी होने और अंतिम नियम जारी होने तक, प्रस्तावित सीमाएं बदलाव के अधीन रहती हैं.