IRDAI इंश्योरर को 15 दिनों के भीतर भ्रामक ऑनलाइन प्रैक्टिस को हटाने का आदेश देता है

इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) ने इंश्योरेंस कंपनियों और ऑनलाइन एग्रीगेटर को देश भर में स्थानीय सर्कल द्वारा किए गए सर्वे के निष्कर्षों के आधार पर 15 दिनों के भीतर अपने प्लेटफॉर्म से "डार्क पैटर्न" का पता लगाने और हटाने के लिए कहा है.

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लोकल सर्कल के अनुसार, जिसने 341 जिलों में 87,000 से अधिक प्रतिक्रियाएं एकत्रित कीं, 80% से अधिक उपभोक्ताओं ने ऑनलाइन इंश्योरेंस खरीदते समय भ्रामक डिज़ाइन प्रथाओं का सामना किया. नियामक ने कंपनियों से एक महीने के भीतर अनुपालन रिपोर्ट और समयबद्ध कार्य योजना प्रस्तुत करने के लिए कहा है ताकि केंद्रीय उपभोक्ता संरक्षण प्राधिकरण (सीसीपीए) द्वारा जारी दिशानिर्देशों के अनुरूप हो, जो ऐसी प्रथाओं को अनुचित व्यापार प्रथाओं के रूप में वर्गीकृत करती है.

सर्वेक्षण में व्यापक उपभोक्ता समस्याओं की जानकारी दी गई है

लोकलसर्कल्स सर्वे ने उपभोक्ताओं द्वारा आने वाली विभिन्न समस्याओं की पहचान की. पिछले दो वर्षों में 61% की तुलना में लगभग 80% प्रतिभागियों ने खरीदी गई इंश्योरेंस पॉलिसी को कैंसल करने में कठिनाई का उल्लेख किया. लगभग 90% ने बाहर निकलने के बाद भी निरंतर संचार की शिकायत की.

इसके अलावा, लगभग 85% प्रतिभागियों ने व्यक्तिगत डेटा के अनावश्यक प्रकटीकरण की शिकायत की, जबकि लगभग 82% विज्ञापन और वास्तविक प्रोडक्ट में उल्लिखित कीमतों/इंश्योरेंस की शर्तों में विसंगतियों का उल्लेख किया.

नियामक कार्रवाई और अनुपालन की समयसीमा

IRDAI के अनुसार, इंश्योरर को कस्टमर की पसंद को प्रभावित करने वाली प्रथाओं की पहचान करने के लिए डिजिटल इंटरफेस का स्व-मूल्यांकन करना होगा. इसमें उपयोगकर्ताओं के लिए ऑफर कैंसल करना, उपयोगकर्ताओं पर छिपे हुए खर्च लगाना या उन्हें कुछ ऐसे कदम उठाने के लिए प्रोत्साहित करना शामिल है जो उन्हें लेने की आवश्यकता नहीं थी.

नए नियमों के तहत, इंश्योरर को सीसीपीए मानकों का पालन करना चाहिए और अपने डिजिटल इंटरफेस को ऐसे तरीकों से डिज़ाइन करने से बचना चाहिए जो यूज़र के लिए धोखेबाज़ हों. इससे पहले, 2026 में, RBI ने भी दिशानिर्देश तैयार किए थे, जिसमें बैंकों को जुलाई 2026 से पहले भ्रामक डिजिटल प्रथाओं को समाप्त करने के लिए अनिवार्य किया गया था.

इंश्योरेंस स्टॉक में सीमित प्रतिक्रिया देखी गई

SBI लाइफ इंश्योरेंस, HDFC लाइफ इंश्योरेंस और ICICI प्रुडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस के साथ 0.3%-1% के बैंड में ट्रेड की जा रही इंश्योरेंस कंपनियों के शेयरों पर 7 अप्रैल को सीमित प्रभाव देखा गया.

उपभोक्ताओं और उद्योग पर प्रभाव

यह पाया गया कि इन प्रथाओं के परिणामस्वरूप फाइनेंशियल नुकसान, रिन्यूअल और इंश्योरेंस पॉलिसी में पारदर्शिता की कमी आई है. इसके अलावा, उपभोक्ताओं को गोपनीयता के संबंध में कुछ समस्याओं का सामना करना पड़ा क्योंकि उन्हें अनधिकृत संपर्क और साझा डेटा प्राप्त हुआ.

IRDAI के अनुसार, इंश्योरेंस कंपनियों को पारदर्शी और यूज़र-फ्रेंडली होना चाहिए, ताकि कस्टमर्स को किसी भी डिज़ाइन ट्रिक से प्रभावित हुए बिना अपनी पॉलिसी के बारे में बुद्धिमानी से निर्णय लेने की क्षमता मिल सके. इस कदम का उद्देश्य उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए इंश्योरेंस कंपनियों की डिजिटल प्रक्रियाओं को विनियमित करना है.

यह पहल इंश्योरेंस फर्मों और एग्रीगेटर को एक निर्धारित अवधि के भीतर बदलावों को लागू करने के लिए जवाबदेह बनाती है.