મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કેવી રીતે કરવી?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણા વિવિધ પ્રકારના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે, જેમ કે સ્ટૉક, બોન્ડ અને બંનેનું સંયોજન, આ વિકલ્પોને વધુ વિવિધ કેટેગરી અને સબ-કેટેગરીમાં વિભાજિત કરી શકાય છે. ઘણી પસંદગીઓ સાથે રોકાણકારો માટે રોકાણ કરવા માટે યોગ્ય ફંડ પસંદ કરવું મુશ્કેલ હોઈ શકે છે અને જ્યારે બે ફંડ એક જ કેટેગરીમાં હોય ત્યારે તે શોધવું સરળ નથી કે કયું વધુ સારું છે. આ લેખમાં, તમે ચોક્કસ પરિબળોને જોઈને બે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કેવી રીતે કરી શકો છો તે જાણશો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કરવી

જો તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવાનો પ્રયત્ન કરી રહ્યા છો, તો તુલનાત્મક વિશ્લેષણ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. તમારે માત્ર ભંડોળના ભૂતકાળના વળતર પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ નહીં, જ્યારે રિટર્ન એક પરિબળ છે જે ધ્યાનમાં લેવા માટે અન્ય મહત્વપૂર્ણ બાબતો છે.

જ્યારે તમે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું સંશોધન કરો છો અને અન્ય ફંડ સાથે તેની તુલના કરો છો, ત્યારે નીચેના પરિબળોને ધ્યાનમાં લો:

રોકાણનો ઉદ્દેશ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું વિચારતી વખતે યાદ રાખો કે વિવિધ ફંડમાં વિવિધ લક્ષ્યો હોય છે. મોટા અથવા નાની કંપનીઓમાં રોકાણ કરવા જેવા વિવિધ ઉદ્દેશો સાથે શેરો (ઇક્વિટી) પર કેટલાક ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, જ્યારે અન્ય બોન્ડ્સ (દેવું) સાથે વ્યવહાર કરે છે. યોગ્ય ફંડ પસંદ કરવા માટે તમારે ફંડનું સંશોધન અને તુલના કરીને તમારા પોતાના ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશો સાથે તેના લક્ષ્ય સાથે મેળ ખાવું જોઈએ.

બેન્ચમાર્ક

બેન્ચમાર્ક એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પરફોર્મન્સને માપવા માટે સ્ટાન્ડર્ડ જેવું છે. બેન્ચમાર્કની તુલનામાં કોઈ ચોક્કસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડે કેટલું સારું કર્યું છે તે જોવાની આ એક રીત છે. તેથી, જો 'સ્કીમ A' જેવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડે 5 વર્ષથી વધુ 15% રિટર્ન આપ્યું છે, અને બેંચમાર્કએ સમાન સમયગાળામાં માત્ર 12% રિટર્ન કર્યું છે, તો આપણે કહી શકીએ છીએ કે 'સ્કીમ A'એ તેના બેંચમાર્ક કરતાં વધુ સારું કર્યું છે. તે રોકાણકારોને નક્કી કરવામાં મદદ કરી શકે છે કે અન્ય ફંડની તુલનામાં 'સ્કીમ A' એક સારી પસંદગી છે કે નહીં. જો અન્ય ભંડોળ તેમજ તેમના બેંચમાર્ક કર્યા નથી, તો 'સ્કીમ A' પસંદગીનો વિકલ્પ હોઈ શકે છે.

રિસ્ક એક્સપોઝર

રિસ્કોમીટર દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં "રિસ્કોમીટર" હોય છે, જે તમને જણાવે છે કે તે કેટલું જોખમી છે. રિસ્કોમીટર ભંડોળને પાંચ કેટેગરીમાં વિભાજિત કરે છે: ઓછું જોખમ, મધ્યમ, મધ્યમ અને ઉચ્ચ જોખમ. તમારે એવું ફંડ પસંદ કરવું જોઈએ જે જોખમ સાથે તમારા કમ્ફર્ટ લેવલ સાથે મેળ ખાય છે.

વિવિધ બજારની પરિસ્થિતિઓમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડોએ કેટલું સારું કર્યું છે તે જોવા માટે રોલિંગ રિટર્ન તમે "રોલિંગ રિટર્ન" નો ઉપયોગ કરી શકો છો બમ્પી રાઇડ કેવી રીતે થઈ રહી છે તે જોવા જેવું છે. જો તમે બે ફંડના રોલિંગ રિટર્નની તુલના કરો છો, તો તમે એક ચોક્કસ સમયગાળામાં કેટલું સ્થિર અથવા અસ્થિર રિટર્ન રહ્યું છે તેનો વિચાર મેળવી શકો છો, જે તમને ફંડના પરફોર્મન્સમાં ઉતાર-ચઢાવને સમજવામાં મદદ કરે છે.

ખર્ચનો રેશિયો

એક્સપેન્સ રેશિયો એ એક ફી છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારા પૈસાને મેનેજ કરવા માટે તમને ચાર્જ કરે છે. તે વહીવટી ખર્ચ અને વ્યાવસાયિક મેનેજમેન્ટ ફી જેવી વસ્તુઓને આવરી લે છે, આ ફી તમારા રોકાણની ટકાવારી છે અને તમારા વળતરને અસર કરી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કરતી વખતે હંમેશા ઓછા ખર્ચના રેશિયો સાથે એક પસંદ કરો કારણ કે તે તમારા એકંદર નફા પર નાની અસર કરશે.

યાદ રાખો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ડાયરેક્ટ પ્લાનની તુલનામાં નિયમિત પ્લાનમાં વધુ ખર્ચ રેશિયો હોય છે. તેથી બે ફંડની તુલના કરતી વખતે ખાતરી કરો કે તમે નિયમિત પ્લાનની તુલના કરી રહ્યાં છો અથવા બંને ડાયરેક્ટ પ્લાન એક ફંડમાંથી નિયમિત પ્લાનને બીજા ડાયરેક્ટ પ્લાન સાથે મિશ્રિત કરતા નથી.

અસ્તિત્વમાં રહેલા વર્ષો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કરતી વખતે પણ સંશોધન કરે છે કે ફંડ કેટલું છે અને તે વર્ષોથી કેવી રીતે કાર્ય કરે છે. જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ થોડા સમય માટે હાજર હોય અને તેનો સફળતાનો સારો ટ્રેક રેકોર્ડ હોય તો તે એક સુરક્ષિત પસંદગી હોઈ શકે છે. આ ફંડને સામાન્ય રીતે સારી રીતે સ્થાપિત કંપનીઓ દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે, જેમ કે તે એવું કહે છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં જેટલો વધુ અનુભવ હોય, તેટલો વધુ વિશ્વાસ તમે બજારની વિવિધ સ્થિતિઓને સંભાળવાની ક્ષમતામાં હોઈ શકો છો.

સેક્ટરની ફાળવણી

જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે ફંડ મેનેજર નક્કી કરે છે કે ફંડના લક્ષ્યોના આધારે તમારા પૈસાને કેવી રીતે વિતરિત કરવું. ઉદાહરણ તરીકે, મલ્ટી-કેપ ઇક્વિટી ફંડે ઓછામાં ઓછા 65% નાણાં વિવિધ કંપનીઓના શેરોમાં મૂકવા જોઈએ.

પરંતુ એક જ કેટેગરીમાંના તમામ ફંડ એક જ પ્રકારની કંપનીઓમાં રોકાણ કરતા નથી. ચાલો કહીએ કે ફંડ એ તમારા વધુ પૈસા ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓમાં મૂકે છે જ્યારે ફંડ બી એફએમસીજી કંપનીઓમાં વધુ મૂકે છે અને તેઓ બંને સેબી દ્વારા નિર્ધારિત નિયમોનું પાલન કરે છે પરંતુ તેમની પાસે વિવિધ જોખમો છે.

ફંડ એ જોખમી હોઈ શકે છે કારણ કે તે ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્યોગ સાથે જોડાયેલ છે જે અણધાર્યા હોઈ શકે છે. ફંડ B સુરક્ષિત હોઈ શકે છે કારણ કે તે સ્થિર ગ્રાહક માલ સાથે જોડાયેલ છે કેટલાક ફંડ ઉચ્ચ રિટર્ન માટે પ્રયત્ન કરવા માટે મોટા જોખમો લઈ શકે છે.

તેથી, જ્યારે તમે બે ફંડની તુલના કરો છો ત્યારે તમારે એ જોવું જોઈએ કે તેઓએ તમારા પૈસાનું વિવિધ ક્ષેત્રોમાં ક્યાં રોકાણ કર્યું છે, તો તે તમને મદદ કરશે જો ફંડનું રિસ્ક તમે જે આરામદાયક છો તેની સાથે મેળ ખાય છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કરવા માટે શું કરવું અને શું ન કરવું

1. વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કરતી વખતે, સમાન સમયગાળા દરમિયાન તેમના પરફોર્મન્સનું મૂલ્યાંકન કરીને યોગ્ય તુલના સુનિશ્ચિત કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમે એક ફંડ માટે 3-વર્ષનું રિટર્ન ચેક કરી રહ્યા છો, તો તેને 5-વર્ષના રિટર્નને બદલે બીજા ફંડના 3-વર્ષના રિટર્ન સાથે તુલના કરો.
2. જો તમે લાર્જ કેપ ફંડ શોધી રહ્યા છો તો તેની અન્ય લાર્જ-કેપ ફંડ સાથે તુલના કરો. આ અન્ય કેટેગરી પર પણ લાગુ પડે છે, વિવિધ ફંડમાં અલગ-અલગ રિટર્ન હોઈ શકે છે. તેથી સમાન કેટેગરીમાં ફંડની તુલના કરો.
3. નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત ફંડ્સ સાથે સક્રિય રીતે સંચાલિત ફંડની તુલના કરશો નહીં. સક્રિય રીતે સંચાલિત ફંડ્સમાં વધુ ખર્ચ હોય છે જ્યારે index ફંડ્સ અથવા એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ઇટીએફ) ઓછા ખર્ચ કરો.