મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કેવી રીતે કરવી?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણા વિવિધ પ્રકારના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે, જેમ કે સ્ટૉક, બોન્ડ અને બંનેનું સંયોજન, આ વિકલ્પોને વધુ વિવિધ કેટેગરી અને સબ-કેટેગરીમાં વિભાજિત કરી શકાય છે. ઘણી પસંદગીઓ સાથે રોકાણકારો માટે રોકાણ કરવા માટે યોગ્ય ફંડ પસંદ કરવું મુશ્કેલ હોઈ શકે છે અને જ્યારે બે ફંડ એક જ કેટેગરીમાં હોય ત્યારે તે શોધવું સરળ નથી કે કયું વધુ સારું છે. આ લેખમાં, તમે ચોક્કસ પરિબળોને જોઈને બે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કેવી રીતે કરી શકો છો તે જાણશો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના

જો તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવાનો પ્રયત્ન કરી રહ્યા છો, તો તુલનાત્મક વિશ્લેષણ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. તમારે માત્ર ભંડોળના ભૂતકાળના રિટર્ન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ નહીં જ્યારે રિટર્ન એક પરિબળ છે જે ધ્યાનમાં લેવા માટે અન્ય મહત્વપૂર્ણ વસ્તુઓ છે.

જ્યારે તમે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને રિસર્ચ કરો છો અને તેમને અન્ય ફંડ સાથે તુલના કરો છો, ત્યારે નીચેના પરિબળોને ધ્યાનમાં લો:

રોકાણનો ઉદ્દેશ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું વિચારતી વખતે યાદ રાખો કે વિવિધ ફંડમાં વિવિધ લક્ષ્યો હોય છે. મોટા અથવા નાની કંપનીઓમાં રોકાણ કરવા જેવા વિવિધ ઉદ્દેશો સાથે શેરો (ઇક્વિટી) પર કેટલાક ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, જ્યારે અન્ય બોન્ડ્સ (દેવું) સાથે વ્યવહાર કરે છે. યોગ્ય ફંડ પસંદ કરવા માટે તમારે ફંડનું સંશોધન અને તુલના કરીને તમારા પોતાના ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશો સાથે તેના લક્ષ્ય સાથે મેળ ખાવું જોઈએ.

બેંચમાર્ક

બેન્ચમાર્ક એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પરફોર્મન્સને માપવા માટે સ્ટાન્ડર્ડ જેવું છે. બેન્ચમાર્કની તુલનામાં કોઈ ચોક્કસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડે કેટલું સારું કર્યું છે તે જોવાની આ એક રીત છે. તેથી, જો 'સ્કીમ A' જેવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડે 5 વર્ષથી વધુ 15% રિટર્ન આપ્યું છે, અને બેંચમાર્કએ સમાન સમયગાળામાં માત્ર 12% રિટર્ન કર્યું છે, તો આપણે કહી શકીએ છીએ કે 'સ્કીમ A'એ તેના બેંચમાર્ક કરતાં વધુ સારું કર્યું છે. તે રોકાણકારોને નક્કી કરવામાં મદદ કરી શકે છે કે અન્ય ફંડની તુલનામાં 'સ્કીમ A' એક સારી પસંદગી છે કે નહીં. જો અન્ય ભંડોળ તેમજ તેમના બેંચમાર્ક કર્યા નથી, તો 'સ્કીમ A' પસંદગીનો વિકલ્પ હોઈ શકે છે.

રિસ્ક એક્સપોઝર

દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રિસ્કોમીટર "રિસ્કોમીટર" હોય છે જે તમને જણાવે છે કે તે કેટલું જોખમી છે. રિસ્કોમીટર પાંચ શ્રેણીઓમાં ભંડોળને વિભાજિત કરે છે: ઓછું જોખમ, મધ્યમ રીતે ઓછું, મધ્યમ, સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ અને ઉચ્ચ જોખમ. તમારે એવું ફંડ પસંદ કરવું જોઈએ જે જોખમ સાથે તમારા આરામના સ્તર સાથે મેળ ખાય છે.

વિવિધ બજારની પરિસ્થિતિઓમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટલી સારી રીતે કરે છે તે જોવા માટે રોલિંગ રિટર્ન તમે "રોલિંગ રિટર્ન"નો ઉપયોગ કરી શકો છો. રાઇડ કેટલી બમ્પી રહી છે તે જોવું એ જ છે. જો તમે બે ફંડ્સના રોલિંગ રિટર્નની તુલના કરો છો, તો તમને એક ચોક્કસ સમયગાળા દરમિયાન રિટર્ન કેટલા સ્થિર અથવા અસ્થિર હોય તે વિશે વિચાર મળી શકે છે, તે તમને ફંડના પ્રદર્શનમાં ઉતાર-ચઢાવને સમજવામાં મદદ કરે છે.

ખર્ચનો રેશિયો

ખર્ચ રેશિયો એ એક ફી છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને તમારા પૈસાને મેનેજ કરવા માટે શુલ્ક લે છે. તે વહીવટી ખર્ચ અને વ્યાવસાયિક મેનેજમેન્ટ ફી જેવી વસ્તુઓને કવર કરે છે, આ ફી તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ટકાવારી છે અને તમારા રિટર્નને અસર કરી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કરતી વખતે હંમેશા ઓછા ખર્ચ રેશિયો સાથે એકને પસંદ કરો કારણ કે તે તમારા એકંદર નફા પર નાની અસર કરશે.

યાદ રાખો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ડાયરેક્ટ પ્લાન્સની તુલનામાં નિયમિત પ્લાન્સમાં ખર્ચનો ઉચ્ચ ગુણોત્તર હોય છે. તેથી બે ફંડ્સની તુલના કરતી વખતે ખાતરી કરો કે તમે નિયમિત પ્લાન્સની તુલના કરી રહ્યા છો અથવા બંને ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ એક ફંડથી બીજાના ડાયરેક્ટ પ્લાન સાથે નિયમિત પ્લાનને મિશ્રિત કરતા નથી.

અસ્તિત્વમાં વર્ષ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કરતી વખતે પણ સંશોધન કરે છે કે કેટલા સમય સુધી ફંડ રહ્યો છે અને તે વર્ષોથી કેવી રીતે કામ કર્યું છે. જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ થોડા સમયથી આસપાસ હોય અને સફળતાનો સારો ટ્રેક રેકોર્ડ હોય તો તે સુરક્ષિત પસંદગી હોઈ શકે છે. આ ફંડ્સ સામાન્ય રીતે સારી રીતે સ્થાપિત કંપનીઓ દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે, જે અનુભવ સાથે કહેવામાં આવે છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો વધુ અનુભવ, તમે વિવિધ માર્કેટ પરિસ્થિતિઓને સંભાળવાની તેની ક્ષમતામાં વધુ આત્મવિશ્વાસ ધરાવો છો.

સેક્ટરની ફાળવણી

જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે ફંડ મેનેજર ફંડના લક્ષ્યોના આધારે તમારા પૈસાને કેવી રીતે વિતરિત કરવા તે નક્કી કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, મલ્ટી-કેપ ઇક્વિટી ફંડને તેના પૈસાના ઓછામાં ઓછા 65% ને વિવિધ કંપનીઓના સ્ટોકમાં મૂકવા જોઈએ.

પરંતુ એક જ કેટેગરીની અંદરના બધા ફંડ્સ એક જ પ્રકારની કંપનીઓમાં રોકાણ કરતા નથી. ચાલો કહીએ કે તમારા વધુ પૈસાને ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓમાં મૂકીએ જ્યારે ફંડ બી એફએમસીજી કંપનીઓમાં વધુ મૂકે છે અને તેઓ બંને સેબી દ્વારા નિર્ધારિત નિયમોનું પાલન કરે છે પરંતુ તેઓ વિવિધ જોખમો ધરાવે છે.

ભંડોળ જોખમી હોઈ શકે છે કારણ કે તે નાણાંકીય ઉદ્યોગ સાથે જોડાયેલ છે જે અણધાર્યા હોઈ શકે છે. ફંડ B સુરક્ષિત હોઈ શકે છે કારણ કે તે સ્થિર ગ્રાહક માલ સાથે જોડાયેલ છે કેટલાક ફંડને ઉચ્ચ રિટર્નનો પ્રયત્ન કરવા માટે વધુ જોખમ લાગી શકે છે.

તેથી, જ્યારે તમે બે ફંડ્સની તુલના કરો છો ત્યારે તેઓએ વિવિધ ક્ષેત્રોમાં તમારા પૈસા ક્યાં ઇન્વેસ્ટ કર્યા છે તે જોવું જોઈએ, તો તે તમને મદદ કરશે કે ફંડના જોખમ તમને જે સાથે આરામદાયક છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલનામાં શું કરવું અને ન કરવું

1. વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કરતી વખતે, એક જ સમયગાળા દરમિયાન તેમના પ્રદર્શનનું મૂલ્યાંકન કરીને યોગ્ય સરખામણીની ખાતરી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમે એક ફંડ માટે 3-વર્ષનું રિટર્ન ચેક કરી રહ્યા છો, તો તેને 5-વર્ષના રિટર્ન બદલે બીજા ફંડના 3-વર્ષના રિટર્ન સાથે તુલના કરો.
2. જો તમે લાર્જ કેપ ફંડ જોઈ રહ્યા છો તો તેની તુલના અન્ય લાર્જ-કેપ ફંડ સાથે કરો. આ અન્ય કેટેગરી પર પણ લાગુ પડે છે, વિવિધ ફંડમાં અલગ-અલગ રિટર્ન હોઈ શકે છે. તેથી સમાન કેટેગરીમાં ફંડ્સની તુલના કરો.
3. નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત ભંડોળ સાથે સક્રિય રીતે સંચાલિત ભંડોળની તુલના કરશો નહીં. ઍક્ટિવ રીતે મેનેજ કરેલા ફંડમાં ઇન્ડેક્સ ફંડ હોય ત્યારે વધુ ખર્ચ હોય છે અથવા એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફન્ડ્સ ( ઈટીએફ ) ઓછા ખર્ચાઓ છે.