આઇસીઆઇસીઆઇ બેંક અને એચડીએફસી બેંક કયા શેર ખરીદવા માટે વધુ સારું છે?

ભારતમાં બેન્કિંગ સ્ટૉક્સ મુશ્કેલ સમયમાંથી પસાર થઈ રહ્યા હતા. કોવિડના સ્ટૅગફ્લેશન અને ખરાબ લોનના ડરથી રોકાણકારોને બેન્કિંગ સ્ટૉક્સથી દૂર રાખ્યા છે, પરંતુ તેમના માટે શિયાળાની જેમ જણાય છે કે મોટાભાગના વિશ્લેષકો તેમના પોર્ટફોલિયોમાં તેમના મૂલ્યાંકનને ઓછા માટે ઉમેરવાનું વિચારી રહ્યા છે.

તેના કારણે, બેંક નિફ્ટી પાછલા એક મહિનામાં નિફ્ટી 50 ને પીટતા 7% સુધીમાં વધારો થયો છે, બેંચમાર્ક ઇન્ડેક્સ, જે માત્ર 4% સુધીમાં વધ્યું હતું.

મોટાભાગની બેંકો તેમના ત્રિમાસિક પરિણામો સાથે આવી હતી, જે આશ્ચર્યજનક રીતે સારા હતા. બજારમાં કોવિડની પુનઃપ્રાપ્તિ પછી આ બેંકોની અગ્રિમ વૃદ્ધિમાં મદદ કરી છે.

આ વૃદ્ધિથી મોટાભાગે લાભદાયક બેંકો કોટક, આઈસીઆઈસીઆઈ અને એચડીએફસી છે. 

તેથી અમે નક્કી કર્યું કે શા માટે ઉદ્યોગમાં વર્તનની તુલના ન કરો અને જોયું કે કોઈ સારો રોકાણ વિકલ્પ છે.

ICICI બેંક

આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક લિમિટેડ 1955 માં સ્થાપિત સૌથી મોટી ખાનગી ભારતીય બહુરાષ્ટ્રીય બેંક અને નાણાંકીય સેવાઓની કંપનીઓમાંથી એક છે.

તે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બેન્કિંગ, લાઇફ અને નૉન-લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ, વેન્ચર કેપિટલ અને એસેટ મેનેજમેન્ટના ક્ષેત્રોમાં કોર્પોરેટ અને રિટેલ ગ્રાહકોને વિશાળ શ્રેણીના પ્રોડક્ટ્સ અને સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.

તે સમગ્ર ભારતમાં 17 દેશોમાં અને 5,275 શાખાઓ અને 15,589 એટીએમનું નેટવર્ક ધરાવે છે.

મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, જ્યારે નાણાંકીય ઉદ્યોગમાં કોઈ સમસ્યા હોય, ત્યારે એક સામાન્ય નામ હોય છે! ભલે તે 2008 નાણાંકીય કટોકટી, 2012 કોર્પોરેટ ડેબ્ટ ડિબેકલ, અથવા 2018-19 આઈએલ અને એફએસ સંકટ હોય, આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક હંમેશા તેની કઠોર મેનેજમેન્ટ શૈલી, શાસન સંબંધિત સમસ્યાઓ અને આક્રમક માનસિકતાને કારણે એક કડક જગ્યાએ હતી.

તે જ કારણ હોઈ શકે છે, જ્યાં સુધી, બેંક તેના સાથીઓ એચડીએફસી અને કોટક જેવા પ્રીમિયમ મૂલ્યાંકન પ્રાપ્ત કરવામાં અસમર્થ હતું.

શું બદલાયું છે? મેનેજમેન્ટ!

સંદીપ બખ્શીએ બેંકનો ઉપયોગ કર્યા પછી સીઈઓની વસ્તુઓ ખૂબ જ બદલાઈ ગઈ છે. 

ચંદા કોચર ફિયાસ્કોએ બેંકની રક્તસ્રાવ છોડી દીધી હતી, જેથી તેઓ કોઈ પણ વ્યક્તિને કૉલ કરી હતી જે બેંકનો ભાગ્ય બદલી શકે છે. બખ્શી એ સ્પષ્ટ પસંદગી હતી કારણ કે તેઓ પોતાની કટોકટીના સંચાલન ક્ષમતાઓ માટે જાણીતા હતા.

દાખલા તરીકે. જ્યારે આઈસીઆઈસીઆઈ લોમ્બાર્ડને 2008 માં વધતી અસમાનતાનો સામનો કરવો પડ્યો, ત્યારે તેને સંકટને ઠીક કરવા માટે બોલાવવામાં આવ્યું હતું. He proved his mettle their and due to that nn 2010, he was appointed CEO of ICICI Prudential Life.Under his reign, ICICI Prudential's Assets under Management (AUM) increased to Rs 1.4 Lakh Cr in 2018 from Rs 57,319 Cr in March 2010.

તેમણે બેંક પર કાર્યવાહી કર્યા પછી, તેમણે બેંકની રેન્ક અને ફાઇલનું પુનર્ગઠન કર્યું, એક ઓપન ઓફિસ સ્ટ્રક્ચર પસંદ કર્યું અને બેંકર્સ તરફથી પ્રોડક્ટ નવીનતાને પ્રોત્સાહિત કર્યું.

આ નંબર તેમના કામ માટે સ્પષ્ટપણે બોલે છે. આ મુખ્ય સંચાલન નફો FY2022.Itની ચોખ્ખી વ્યાજની આવક (NII)માં 22.3% વાય-ઓ-વાય થી 383.47 બિલિયન સુધી વધી ગયો છે, જે આવક કમાવે છે, જે થાપણ પર વ્યાજ ઘટાડીને લોન પર વ્યાજ છે, તે Q4-2021માં ` 10,431 કરોડ (US$ 1.4 બિલિયન) માંથી Q4-2022 માં 21% વર્ષ-દર-વર્ષે 12,605 કરોડ (US$ 1.7 બિલિયન) સુધી વધાર્યું છે.

HDFC બેંક

એચડીએફસી બેંક ભારતની અગ્રણી ખાનગી બેંક છે, અને 1994 માં ખાનગી ક્ષેત્રની બેંક સ્થાપિત કરવા માટે ભારતીય રિઝર્વ બેંક (આરબીઆઈ) ની મંજૂરી પ્રાપ્ત કરવી એ પ્રથમ કંપનીમાંથી એક હતી.

મોટા અને મધ્યમ કદના વ્યવસાયો, નાણાંકીય સંસ્થાઓ, પીએસયુ, એમએસએમઇ, ખેડૂતો, જથ્થાબંધ વેપારીઓ અને વેપારીઓ બધા બેંક દ્વારા સેવા આપવામાં આવે છે.

હાલમાં બેંકમાં 21,360 બેંકિંગ આઉટલેટ્સ, 16,087 ATM + કૅશ ડિપોઝિટ અને ઉપાડની મશીનો અને 5608 શાખાઓ છે.

આ બેંકોના બિઝનેસ વિશેની કેટલીક વિગતો હતી, ચાલો તુલના કરવા માટે ફાઇનાન્શિયલમાં વિભાજિત કરીએ

અગ્રિમ: સરળ શબ્દોમાં, બેંકનો વ્યવસાય ઓછા વ્યાજ અને જરૂરિયાત ધરાવતા લોકોને તે થાપણોની ધિરાણ આપતી થાપણો સ્વીકારી રહ્યો છે. જમાકર્તાઓને આપેલા વ્યાજ અને કર્જદારો પાસેથી પ્રાપ્ત વ્યાજ વચ્ચેનો તફાવત બેંકની આવક છે. તેથી બેંક તેના ઍડવાન્સ અને લોનમાં વૃદ્ધિ તપાસવાની છે કે નહીં તે નક્કી કરવાની એક રીત.

જો અમે એચડીએફસી બેંકની લોન બુક જોઈએ, તો તે નાણાંકીય વર્ષ 22 સુધીમાં લગભગ રૂ. 13 ટ્રિલિયન છે, આઈસીઆઈસીઆઈ બેંકની લોન બુક તેની પાછળ રૂ. 9 ટ્રિલિયન છે, જે એચડીએફસી કરતાં ઝડપી 21.3% યોવાય વધી ગઈ છે.

ડિપોઝિટ : ICICI બેંક સાથેની ડિપોઝિટ 13.4% વાયઓવાય વધી ગઈ, પરંતુ ₹10.5 ટ્રિલિયન સુધીના 1.3% QoQ માં ઘટાડો થયો, જેમાં CASA/ટર્મ ડિપોઝિટ ~16%/~11% વાયઓવાય વર્ધિત થયા હતા. 

જ્યારે ત્રિમાસિક માટે એચડીએફસી ડિપોઝિટ ₹15 ટ્રિલિયન પર 16.8 ટકા વધતી હતી. 

એસેટની ક્વૉલિટી: 

આઈસીઆઈસીઆઈ બેંકે તેની સંપત્તિની ગુણવત્તામાં સુધારો કરવા માટે ભારે કામ કર્યું છે. It’s GNPA declined from 4.96 in FY21 to 3.60% in FY22, while its NNPA has declined from 1.14% to 0.76%

Meanwhile, HDFC bank’s GNPA declined from 1.32% in FY21 to 1.17% in FY22, while its NNPA reduced from 0.4% in FY21 to 0.32% in FY22.

તારણ

આ બંને બેંકો એટલી મોટી છે કે તેઓ ડીએસઆઈબી, ઘરેલું વ્યવસ્થિત રીતે મહત્વપૂર્ણ બેંકો (ડી-એસઆઈબી) જાણે છે, જેનો અર્થ એ છે કે તેઓ અમારી અર્થવ્યવસ્થા માટે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. 

જ્યારે એચડીએફસી બેંક હજુ પણ બેહેમોથ છે અને તેના નાણાંકીયને તંદુરસ્ત રાખવામાં સફળ થઈ છે, ત્યારે આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં સૌથી ઝડપી વૃદ્ધિ કરી રહી છે. આ બંને બેંકો તેમના પોતાના ફાયદાઓ અને ડ્રોબેક્સ ધરાવે છે, જેમ કે એચડીએફસી તેના મર્જરને કારણે મોટા ફેરફારો કરી રહી છે, આઈસીઆઈસીઆઈ તેની વ્યૂહરચનામાં પરિવર્તન જોઈ રહ્યું છે અને તે હવે રિટેલ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.