ઇક્વિટી ફંડ વર્સેસ ડેબ્ટ ફંડ - મુખ્ય તફાવતોની સમજૂતી

નિવૃત્તિ માટે શ્રેષ્ઠ ઇક્વિટી ફંડ્સ અને ડેટ ફંડ્સની સૂચિ

નિવૃત્તિની નજીક શ્રેષ્ઠ શું કામ કરે છે

તમારે એક પસંદ કરવાની જરૂર નથી અને અન્યને અવગણવાની જરૂર નથી. બંને ફંડના પ્રકારો સારી રીતે આયોજિત રિટાયરમેન્ટ પોર્ટફોલિયોમાં ફિટ થઈ શકે છે.

ડેટ ફંડ સાથે સ્થિરતા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો

જેમ જેમ તમે નિવૃત્તિની નજીક આવો છો, તેમ તમારા પૈસાને સુરક્ષિત રાખવું વધુ મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે. ડેબ્ટ ફંડ તમને તે કરવામાં મદદ કરે છે. તેઓ નિયમિત રિટર્ન ઑફર કરે છે અને અચાનક નુકસાનની શક્યતાઓ ઘટાડે છે. ટૂંકા ગાળાના અથવા અલ્ટ્રા-શોર્ટ ડ્યૂરેશન ફંડ તમને ટૂંક સમયમાં જરૂરી પૈસા રાખી શકે છે, જેમ કે માસિક ખર્ચ અથવા તબીબી ખર્ચ.

જો તમે દર મહિને નિશ્ચિત ચુકવણી પ્રાપ્ત કરવા માંગો છો, તો તમે તમારા ડેબ્ટ ફંડ સાથે સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન (એસડબલ્યુપી) સેટ કરી શકો છો. તે તમને નિશ્ચિત રકમ કાઢવાની મંજૂરી આપે છે જ્યારે બાકીનું રોકાણ રહે છે અને કમાણી ચાલુ રાખે છે.

ઇક્વિટી એક્સપોઝર સાથે થોડી વૃદ્ધિ જાળવી રાખો

નિવૃત્તિ પછી પણ, તમારા પૈસા વધવાની જરૂર છે. તમે અન્ય 20-30 વર્ષ જીવી શકો છો, અને ફુગાવો બંધ નથી. તેથી જ ઇક્વિટી ફંડ્સમાં તમારા પૈસાનો એક નાનો ભાગ હજુ પણ અર્થપૂર્ણ છે.

લાર્જ-કેપ અથવા બૅલેન્સ્ડ હાઇબ્રિડ ફંડ જેવા સુરક્ષિત ઇક્વિટી વિકલ્પો પસંદ કરો. આ ફંડ ઇક્વિટી અને ડેટને એકત્રિત કરે છે, જે તમને વૃદ્ધિ અને સ્થિરતાનું મિશ્રણ આપે છે.

બકેટ સ્ટ્રેટેજી અજમાવો

તમારા રિટાયરમેન્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને પ્લાન કરવાની એક ઉપયોગી રીત બકેટ અભિગમ છે. તેમાં તમારી બચતને ત્રણ ભાગોમાં વિભાજિત કરવામાં આવે છે:

બકેટ 1: તમારા આગામી 1-2 વર્ષના ખર્ચ માટે કૅશ અથવા લિક્વિડ ફંડ રાખો.
બકેટ 2: 3-5 વર્ષની જરૂરિયાતો માટે શોર્ટ-ટર્મ ડેબ્ટ ફંડનો ઉપયોગ કરો.
બકેટ 3: લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ માટે ઇક્વિટી અથવા હાઇબ્રિડ ફંડમાં બાકીનું રોકાણ કરો.

આ રીતે, તમારી પાસે દૈનિક જરૂરિયાતો માટે હંમેશા પૈસાની સરળ ઍક્સેસ હોય છે, જ્યારે તમારી બાકીની બચત સતત વધી શકે છે.

આ સામાન્ય ભૂલોને ટાળો

• નિવૃત્તિ પહેલાં જ બધું ઇક્વિટીમાં શિફ્ટ કરશો નહીં. માર્કેટમાં ઘટાડો તમારા પ્લાનને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે.
• ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં તમારા બધા પૈસા લૉક કરવાનું ટાળો. તેઓ ઘણીવાર ઓછા રિટર્ન ઑફર કરે છે, ખાસ કરીને ટૅક્સ પછી.
• મોંઘવારીને અવગણશો નહીં. આજે જે પૂરતું લાગે છે તે હવેથી 10 વર્ષથી ઓછું થઈ શકે છે.
• નિયમિત રિવ્યૂ છોડવાથી તમારા પ્લાનની સમયસીમા સમાપ્ત થઈ શકે છે. વર્ષમાં એકવાર અથવા બે વાર તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ચેક કરવા માટે સમય આપો.

ટૅક્સ વિશે પણ વિચારો

તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર ટૅક્સ કેવી રીતે લાગુ પડે છે તે સમજવાથી તમને વધુ સારી રીતે પ્લાન કરવામાં મદદ મળે છે.

• ઇક્વિટી ફંડ ગેઇન (એક વર્ષ પછી) પર નાણાંકીય વર્ષ દીઠ ₹1.25 લાખથી વધુ 12.5% પર કર લાદવામાં આવે છે.
• ડેબ્ટ ફંડ ગેઇન (ત્રણ વર્ષ પછી) તમારા ઇન્કમ સ્લેબના આધારે કર લાદવામાં આવે છે, પરંતુ ઇન્ડેક્સેશન લાભ વગર.
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી એસડબલ્યુપી પરંપરાગત વ્યાજની આવક કરતાં વધુ ટૅક્સ-ફ્રેન્ડલી હોઈ શકે છે.

જો તમને ખાતરી ન હોય, તો તમને ટૅક્સ-કાર્યક્ષમ વિકલ્પોનો મોટાભાગનો લાભ લેવામાં મદદ કરવા માટે નાણાંકીય સલાહકારને કહો.

તારણ

નિવૃત્તિ માત્ર કામ રોકવા વિશે નથી - તે પૈસાની ચિંતા વગર જીવનનો આનંદ માણવા વિશે છે. ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડનું યોગ્ય મિશ્રણ પસંદ કરવાથી તમને વૃદ્ધિ, આવક અને સુરક્ષાને સંતુલિત કરવામાં મદદ મળે છે.

ઇક્વિટી ફંડ લાંબા ગાળાના રિટર્ન પ્રદાન કરે છે, જ્યારે ડેબ્ટ ફંડ સ્થિરતા અને સ્થિર કૅશ ફ્લો પ્રદાન કરે છે. એક સાથે, તેઓ તમારી નિવૃત્તિની જરૂરિયાતો માટે એક મજબૂત આધાર બનાવે છે. તમારી ઉંમર, સ્વાસ્થ્ય, લક્ષ્યો અને તમે કેટલું જોખમ લેવા તૈયાર છો તેના આધારે તમારા પોર્ટફોલિયોને ઍડજસ્ટ કરો.