એફએમપી અને તેના લાભો અને ક્યારે રોકાણ કરવું તે સમજવું

ભારતીય રોકાણકારો ઘણીવાર સુરક્ષા અને આગાહી સાથે પૈસા વધારવાની રીતો શોધી રહ્યા છે. જ્યારે ઇક્વિટીઓ ઉચ્ચ રિટર્ન ઑફર કરે છે, ત્યારે તેમાં વોલેટિલિટી પણ હોય છે જે દરેકને આરામદાયક નથી. બીજી તરફ, ડેબ્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ, વધુ સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે. આમાંથી, ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન (એફએમપી) એક લોકપ્રિય પસંદગી તરીકે અલગ છે કારણ કે તેઓ ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા સાથે સ્થિર આવકને ભેગા કરે છે.

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

એફએમપી શું છે?

ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન એક પ્રકારનો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે નિશ્ચિત સમયગાળા માટે ચાલે છે. તે ક્લોઝ-એન્ડેડ છે, જેનો અર્થ એ છે કે તમે માત્ર નવા ફંડ ઑફર (એનએફઓ) સમયગાળા દરમિયાન ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. એકવાર એનએફઓ બંધ થયા પછી, નવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પરવાનગી નથી, અને ઇન્વેસ્ટર મેચ્યોરિટી સુધી રહે છે.

ફંડ મેનેજરો કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ, સરકારી સિક્યોરિટીઝ, નૉન-કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર્સ, કમર્શિયલ પેપર, ટ્રેઝરી બિલ અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરે છે. તેઓ સુનિશ્ચિત કરે છે કે આ સાધનોની મેચ્યોરિટી એફએમપીની પોતાની મુદત સાથે મેળ ખાય છે. તેથી, જો પ્લાન ત્રણ વર્ષ સુધી ચાલે છે, તો તે ત્રણ વર્ષની અંદર મેચ્યોર થતા સાધનોમાં રોકાણ કરશે. આ વ્યૂહરચના રિટર્નને વધુ અંદાજિત રાખે છે.

રોકાણકારો શા માટે એફએમપી પસંદ કરે છે?

એફએમપીનો મુખ્ય ઉદ્દેશ નિર્ધારિત ક્ષિતિજ પર સ્થિર વળતર આપવાનો છે. તેઓ રોકાણકારોને રોજિંદા બજારના બદલાવથી સુરક્ષિત કરે છે અને સતત દેખરેખના તણાવને ઘટાડે છે. મેચ્યોરિટી સુધી ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ રાખવામાં આવે છે, તેથી અન્ય ડેબ્ટ ફંડની તુલનામાં વ્યાજ દરના વધઘટની અસર ખૂબ ઓછી છે.

એફએમપી એવા લોકોને અનુરૂપ છે જેઓ વહેલી તકે ઉપાડવાની જરૂર વગર થોડા વર્ષો માટે પૈસા અલગ રાખી શકે છે. તેઓ ઝડપી લિક્વિડિટી માટે ડિઝાઇન કરેલ નથી પરંતુ શિસ્તબદ્ધ, લક્ષ્ય-આધારિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે.

એફએમપીના મુખ્ય લાભો

1. અંદાજિત રિટર્ન

એફએમપી ઇક્વિટી ફંડ કરતાં વધુ નિશ્ચિતતા પ્રદાન કરે છે. મેચ્યોરિટી સુધી બોન્ડ અને સિક્યોરિટીઝ હોલ્ડ કરીને, તેઓ રોકાણકારોને અચાનક કિંમતની હિલચાલથી બચાવે છે.

2. ટૅક્સ પછીના વધુ સારા લાભો

ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા એફએમપી ને આકર્ષક બનાવે છે. જો તમે તેમને ત્રણ વર્ષથી વધુ સમય માટે હોલ્ડ કરો છો, તો તમે ઇન્ડેક્સેશન સાથે લાંબા ગાળાના કેપિટલ ગેઇન ટૅક્સ ચૂકવો છો. ઇન્ડેક્સેશન ફુગાવા માટે ખરીદીની કિંમતને ઍડજસ્ટ કરે છે, જે તમારી કરપાત્ર આવકને ઘટાડે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની તુલનામાં, જ્યાં તમારા સ્લેબ રેટ પર વ્યાજ પર ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે, એફએમપી ઘણીવાર ટૅક્સ પછીની વધુ કમાણી પ્રદાન કરે છે.

3. દરની અસ્થિરતાથી સુરક્ષા

મેનેજરો સમાન મેચ્યોરિટી તારીખો સાથે સિક્યોરિટીઝમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, તેથી પોર્ટફોલિયોને વ્યાજ દરના ફેરફારોથી ઓછું જોખમ રહે છે. આ તેમને રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે સ્થિર વિકલ્પ બનાવે છે.

4. સુવિધાજનક મુદત

એફએમપી એક વર્ષથી લઈને અનેક વર્ષ સુધીની વિવિધ સમયસીમાઓ સાથે આવે છે. તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યના આધારે પ્લાન પસંદ કરી શકો છો, પછી ભલે તે ટૂંકા ગાળાની બચત હોય અથવા લાંબા ગાળાના ઉદ્દેશ.

5 વૈવિધ્યકરણ

આ પ્લાન બહુવિધ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. વિવિધ સિક્યોરિટીઝમાં પૈસા ફેલાવવાથી એક જ કરજદાર અથવા જારીકર્તા પર આધાર રાખવાનું જોખમ ઓછું થાય છે.

6. ગોલ-ઓરિએન્ટેડ અભિગમ

એફએમપી શિક્ષણ ખર્ચ, લગ્નના ખર્ચ અથવા નિવૃત્તિની યોજના બનાવનાર લોકોને મદદ કરે છે. લક્ષ્યો સાથે મુદતને સંરેખિત કરીને, રોકાણકારો દૈનિક બજારના અવાજની ચિંતા કર્યા વિના સરપ્લસ ફંડ પાર્ક કરી શકે છે.

આ માટે જોવા જેવા મુદ્દાઓ

તેમના લાભો હોવા છતાં, એફએમપી કેટલીક મર્યાદાઓ સાથે આવે છે.

તેઓ લિક્વિડ નથી. મેચ્યોરિટી પહેલાં રિડમ્પશન માત્ર સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર વેચીને શક્ય છે, જ્યાં ટ્રેડિંગ વોલ્યુમ ઓછું હોઈ શકે છે.

તેઓ ક્રેડિટ રિસ્ક ધરાવે છે. જો બોન્ડ ડિફૉલ્ટ જારીકર્તા હોય, તો ફંડને નુકસાન થઈ શકે છે.

રિટર્ન સૂચક છે, ગેરંટીડ નથી. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટથી વિપરીત, એફએમપી સુનિશ્ચિત આવકનું વચન આપતું નથી.

આ પરિબળોને કારણે, એફએમપી એવા રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ કામ કરે છે જેઓ મુદતના અંત સુધી રોકાણ કરે છે.

એફએમપી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટથી કેવી રીતે અલગ છે?

ઉચ્ચ ટૅક્સ બ્રૅકેટમાં કોઈ વ્યક્તિ માટે, એફએમપી સામાન્ય રીતે ઇન્ડેક્સેશન લાભને કારણે એફડી કરતાં વધુ સારી રીતે કામ કરે છે.

તમારે એફએમપીમાં ક્યારે રોકાણ કરવું જોઈએ?

એફએમપીમાં તમારા પ્રવેશનો સમય લેવો મહત્વપૂર્ણ છે.

જો તમારી પાસે સ્પષ્ટ નાણાંકીય ક્ષિતિજ હોય-કહો કે ત્રણથી પાંચ વર્ષ-એફએમપી એક સારો મેચ છે.
જ્યારે ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા મહત્વપૂર્ણ હોય, ખાસ કરીને 20% અથવા 30% સ્લેબમાં રોકાણકારો માટે, એફએમપી ચોખ્ખા રિટર્ન પર એફડીને હરાવે છે.
જો ઇક્વિટી માર્કેટ ખૂબ જ અસ્થિર હોય અને તમે સ્થિરતા મેળવો છો, તો એફએમપી તમારા પોર્ટફોલિયોને સંતુલિત કરી શકે છે.
ઉચ્ચ વ્યાજ દરોના સમયગાળા દરમિયાન, એફએમપીમાં પૈસા લૉક કરવાથી તમે મેચ્યોરિટી સુધી તે દરોનો આનંદ માણી શકો છો.
જો તમારી પાસે પહેલેથી જ ઇક્વિટી એક્સપોઝર છે, તો એફએમપી ઉમેરવાથી વિવિધતા અને સંતુલન લાવે છે.

રોકાણ કરતા પહેલાં તપાસવાની બાબતો

પ્રતિબદ્ધ કરતા પહેલાં, હંમેશા પોર્ટફોલિયોની ક્વૉલિટી જુઓ. ક્રેડિટ રિસ્કને ઘટાડવા માટે ઉચ્ચ-રેટેડ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં ઇન્વેસ્ટ કરનાર ફંડ પસંદ કરો. પૈસા ક્યાં તૈનાત કરવામાં આવશે તે સમજવા માટે યોજના માહિતી દસ્તાવેજને કાળજીપૂર્વક વાંચો. સૌથી અગત્યનું, જો તમે મેચ્યોરિટી સુધી હોલ્ડ કરી શકો છો તો જ ઇન્વેસ્ટ કરો, કારણ કે વહેલી તકે બહાર નીકળવું સરળ અથવા નફાકારક ન હોઈ શકે.

તારણ

ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન સુરક્ષા, સ્થિરતા અને ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા વચ્ચે સંતુલન જાળવે છે. તેઓ નિશ્ચિત વળતરનું વચન આપતા નથી, પરંતુ તેમનું માળખું તેમને મોટાભાગના અન્ય ડેબ્ટ ફંડ્સ કરતાં વધુ આગાહી કરી શકે છે. ઉચ્ચ ટૅક્સ બ્રેકેટમાં ભારતીય રોકાણકારો અથવા મધ્યમ-ગાળાના લક્ષ્યો ધરાવતા લોકો માટે, તેઓ પરંપરાગત ડિપોઝિટ માટે એક સ્માર્ટ વિકલ્પ હોઈ શકે છે.

તમારી જરૂરિયાતો સાથે મુદતને સંરેખિત કરીને, પોર્ટફોલિયોની ગુણવત્તા પર નજર રાખીને અને મેચ્યોરિટી સુધી હોલ્ડ કરીને, તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનમાં સ્થિર આધાર તરીકે એફએમપીનો ઉપયોગ કરી શકો છો. દૈનિક બજારના અવાજની તણાવ વિના અંદાજિત વૃદ્ધિ મેળવવા માંગતા કોઈપણ વ્યક્તિ માટે, એફએમપી આજના નાણાંકીય પરિદૃશ્યમાં એક મૂલ્યવાન વિકલ્પ રહે છે.