એસઆઇપી વર્સેસ આરડી: કયો ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો વધુ સારો વિકલ્પ છે?

ભારતમાં રોકાણ માટે ઘણા બધા વિકલ્પો સાથે, દરેક અમને અલગ રિટર્ન દર આપે છે અને વિવિધ સુરક્ષા અને લિક્વિડિટી ઑફર કરે છે, મોટાભાગના સમયે, તે માત્ર એસઆઇપી અને આરડી વચ્ચે પસંદગીની બાબત છે. પરંતુ એસઆઇપી અને આરડી વચ્ચે શું શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે?

આ ઊંડાણપૂર્વકની માર્ગદર્શિકામાં, અમે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) અને રિકરિંગ ડિપોઝિટ (આરડી) વચ્ચેના તફાવતોને શોધીશું.

તમે પગારદાર પ્રોફેશનલ હોવ, સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટના વિકલ્પો શોધી રહેલા સાવચેત ઇન્વેસ્ટર હોવ, અથવા કોઈ શિસ્તબદ્ધ રીતે માસિક આવક બચાવવાનો પ્રયત્ન કરે છે, એસઆઇપી વિરુદ્ધ આરડીની તુલનાને સમજવાથી તમને સ્માર્ટ ફાઇનાન્શિયલ નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળશે.

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

SIP શું છે?

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) તમને નિયમિત અંતરાલ પર (સામાન્ય રીતે માસિક) મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નિશ્ચિત રકમ ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તેને સમય આપ્યા વિના બજારમાં રોકાણ કરવાની એક સુવિધાજનક રીત છે, જે તેને લાંબા ગાળાની સંપત્તિ નિર્માણ માટે આદર્શ બનાવે છે.

એસઆઇપીના મુખ્ય લાભો:

• શિસ્તબદ્ધ રોકાણને પ્રોત્સાહન આપે છે
• બજારની અસ્થિરતા દરમિયાન રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતના લાભો
• મૂડીમાં વધારો કરવાની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે
• અત્યંત સુવિધાજનક; તમે કોઈપણ સમયે એસઆઇપીમાં ફેરફાર અથવા રોકી શકો છો

નિવૃત્તિ આયોજન, બાળકોનું શિક્ષણ અથવા ઘર ખરીદવા જેવા લાંબા ગાળાના નાણાંકીય લક્ષ્યો માટેના હેતુવાળા વ્યક્તિઓ માટે એસઆઇપી શ્રેષ્ઠ છે.

રિકરિંગ ડિપોઝિટ શું છે?

ધ રિકરિંગ ડિપોઝિટ, અથવા આરડી, એ ભારતમાં બેંકો અને પોસ્ટ ઑફિસ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા ફિક્સ્ડ રિટર્ન સાથેનો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એવેન્યૂ છે. 
ગ્રાહક છ મહિનાથી મહત્તમ દસ વર્ષ સુધીના ન્યૂનતમ સમયગાળા માટે દર મહિને તેમના એકાઉન્ટમાં એક નિશ્ચિત રકમ ચૂકવે છે.

આરડીની મુખ્ય વિશેષતાઓ:

• પ્રી-ફિક્સ્ડ રિકરિંગ ડિપોઝિટના વ્યાજ દરોના આધારે ગેરંટીડ રિટર્ન
• સ્થિરતા અને ન્યૂનતમ જોખમ પ્રદાન કરે છે
• વ્યાજ ત્રિમાસિક ચક્રવૃદ્ધિ થાય છે
• ટૂંકા ગાળાના બચતના લક્ષ્યો માટે યોગ્ય

આરડી સામાન્ય રીતે રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે, જે માર્કેટ-લિંક્ડ વૃદ્ધિ પર મૂડી સુરક્ષા અને અંદાજિત વળતરનું મૂલ્ય ધરાવે છે.

SIP વર્સેસ RD: રિટર્નની તુલના

સૌથી વધુ પૂછાતા પ્રશ્નોમાંથી એક છે: એસઆઇપી વિરુદ્ધ આરડી જે 5 વર્ષ પછી વધુ રિટર્ન આપે છે?
જવાબ તમારી જોખમની ક્ષમતા પર આધારિત છે. આરડી નિશ્ચિત રિટર્ન ઑફર કરે છે, જે ઘણીવાર બેંક અને મુદતના આધારે વાર્ષિક 6% થી 7% સુધી હોય છે.

બીજી તરફ, એસઆઇપી રિટર્ન મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પરફોર્મન્સ પર આધારિત છે. ઐતિહાસિક રીતે, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સએ લાંબા ગાળે 10% થી 15% વચ્ચે રિટર્ન ડિલિવર કર્યું છે.

તેથી, જો તમારી પ્રાથમિકતા ફુગાવા-સમાયોજિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વૃદ્ધિ છે, તો એસઆઇપી હાથમાં ઘટાડો કરે છે. પરંતુ જો સુરક્ષા તમારી ટોચની ચિંતા છે, તો આરડી તમારા માટે વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે.

SIP અને RD વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતો

પગારદાર પ્રોફેશનલ્સ માટે એસઆઇપી: તે શા માટે અલગ છે?

પગારદાર વ્યક્તિઓ માટે, એસઆઇપી યોગ્ય રોકાણ માર્ગ હોઈ શકે છે. માસિક આવકને ઑટોમેટિક રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ડાયવર્ટ કરી શકાય છે, જે ઇન્વેસ્ટ કરવાની આદત બનાવે છે. સમય જતાં, એસઆઇપી મેચ્યોરિટી રકમ કેલ્ક્યુલેટરને કારણે, કોઈપણ વ્યક્તિ મુખ્ય જીવનના લક્ષ્યો માટે અસરકારક રીતે પ્લાન કરી શકે છે.
વધુમાં, એસઆઇપી તમને તમારી રિસ્ક પ્રોફાઇલના આધારે વિવિધ એસેટ ક્લાસ, ઇક્વિટી, ડેબ્ટ, હાઇબ્રિડ ફંડમાં રોકાણ દ્વારા વિવિધતા લાવવાની મંજૂરી આપે છે.

ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો માટે આરડી: એક સુરક્ષિત વિકલ્પ

જો તમારી પ્રાથમિકતા વેકેશન, લગ્ન અથવા ઇમરજન્સી ફંડ માટે આગામી એક અથવા બે વર્ષમાં પૈસા એકત્રિત કરવાની છે, તો RD મનની શાંતિ પ્રદાન કરે છે. ફિક્સ્ડ રિટર્ન અને માર્કેટના વધઘટ સાથે કોઈ એક્સપોઝર ન હોવાથી, તેમને ઓછા-જોખમવાળા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનમાં ગણવામાં આવે છે.

રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે SIP વર્સેસ RD

નિવૃત્તિની યોજના બનાવવા માટે મૂડી વધારો અને નિશ્ચિત વળતરનું મિશ્રણ જરૂરી છે. એસઆઇપી વધુ સારી લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ પ્રદાન કરે છે, ખાસ કરીને ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં. 15-20 વર્ષથી વધુ, સામાન્ય એસઆઇપી પણ નોંધપાત્ર કોર્પસમાં વધી શકે છે. તેનાથી વિપરીત, RD લાંબા સમય સુધી ફુગાવાને હરાવી શકતા નથી, જે તેમને નિવૃત્તિ-કેન્દ્રિત રોકાણ માટે ઓછું આદર્શ બનાવે છે.

SIP અને RD રિસ્ક અને રિટર્નની તુલના કેવી રીતે કરવી?

• એસઆઇપી મેચ્યોરિટી કેલ્ક્યુલેટર અને આરડી કેલ્ક્યુલેટર જેવા ટૂલ્સનો ઉપયોગ કરો
• તમારા સમયની ક્ષિતિજનું મૂલ્યાંકન કરો: લાંબા ગાળાની વિરુદ્ધ ટૂંકા ગાળાના રોકાણો
• ફુગાવાની સુરક્ષાને ધ્યાનમાં લો: ફુગાવાને હરાવવા માટે એસઆઇપી વધુ યોગ્ય છે
• ટૅક્સ અને લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતોમાં પરિબળ

અંતિમ વિચારો: શું વધુ સારું છે, એસઆઇપી અથવા રિકરિંગ ડિપોઝિટ?

તો, આરડી વિરુદ્ધ એસઆઇપી: કયું વધુ સારું છે? કોઈ એક-સાઇઝ-ફિટ-બધા જવાબ નથી. તમારી પસંદગી તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, સમયની ક્ષિતિજ અને જોખમ સહનશીલતા પર આધારિત છે.

જો SIP પસંદ કરો:

• તમે લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવાનું લક્ષ્ય રાખી રહ્યા છો
• બજારના જોખમો સાથે આરામદાયક
• મોંઘવારીને હરાવતા રિટર્ન ઈચ્છો છો

જો આરડી પસંદ કરો:

• તમે ગેરંટીડ રિટર્ન ઈચ્છો છો
• ટૂંકા ગાળાના બચતના લક્ષ્યોને પસંદ કરો
• શું જોખમ-વિરુદ્ધ છે અને મૂડી સુરક્ષા ઈચ્છો છો

આખરે, શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ, એસઆઇપી અથવા આરડી તમારી વ્યક્તિગત પરિસ્થિતિ પર આધારિત છે. નિષ્ણાત રોકાણકારો સ્થિરતા માટે એસઆઇપી અને આરડી બંનેને ભેગા કરે છે, લાંબા ગાળાના અને ટૂંકા ગાળાના બંને લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત સંતુલિત પોર્ટફોલિયો બનાવે છે.

યોગ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો નિર્ણય લેવો એ તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને સમજવા અને તેમને સપોર્ટ કરતો પ્લાન પસંદ કરવા વિશે છે.