નિયમિત અંતરાલ પર નાણાંકીય સ્વાસ્થ્ય તપાસ શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

નિયમિત ફાઇનાન્શિયલ હેલ્થ ચેક-અપ શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

છેલ્લી વખત તમે તમારી ફાઇનાન્શિયલ સ્થિતિની સમીક્ષા ક્યારે કરી હતી? જેમ આપણે સંભવિત સમસ્યાઓને વહેલી તકે પહોંચી વળવા માટે વાર્ષિક હેલ્થ ચેક-અપ કરીએ છીએ, તેમ દરેક રોકાણકાર માટે નિયમિત ફાઇનાન્શિયલ હેલ્થ ચેક-અપ સમાન રીતે મહત્વપૂર્ણ છે-ખાસ કરીને જો તમે ભારતીય સ્ટૉક માર્કેટમાં ટ્રેડિંગ કરી રહ્યા હોવ અથવા રોકાણ કરી રહ્યા હોવ.

ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ એ એક વખતની પ્રવૃત્તિ નથી. બજારની ચાલ, જીવનના લક્ષ્યોમાં ફેરફાર, ખર્ચમાં વધારો અને આવકમાં વધઘટ થાય છે. એક નિયમિત ફાઇનાન્શિયલ ચેક-અપ તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અને ફાઇનાન્શિયલ વ્યૂહરચનાઓ તમારા લક્ષ્યો અને રિસ્કની ક્ષમતા સાથે સંરેખિત રહે તે સુનિશ્ચિત કરવામાં મદદ કરે છે. ચાલો સમજીએ કે આ ચેક-અપ શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે અને દરેક રિવ્યૂ દરમિયાન તમારે શું ધ્યાન આપવું જોઈએ.

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

1. જીવનના બદલાતા લક્ષ્યો સાથે રોકાણોને સંરેખિત કરે છે

આજે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો પાંચ વર્ષ પછી સમાન ન હોઈ શકે. તમે લગ્ન કરી શકો છો, બાળકના શિક્ષણની યોજના બનાવી શકો છો, ઘર ખરીદી શકો છો અથવા બિઝનેસ શરૂ કરી શકો છો. આ મુખ્ય જીવન પરિવર્તનો તમારા ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગમાં પણ ફેરફારની જરૂર છે.

નિયમિત નાણાંકીય સમીક્ષા કરીને, તમે - નવા લક્ષ્યો મુજબ એસેટ ફાળવણીને ઍડજસ્ટ કરી શકો છો, આગામી ખર્ચના આધારે એસઆઇપી વધારી અથવા ઘટાડી શકો છો અને આક્રમકથી રૂઢિચુસ્ત રોકાણો (અથવા તેનાથી વિપરીત) પર સ્વિચ કરી શકો છો

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે શરૂઆતમાં સંપત્તિ નિર્માણ માટે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં આક્રમક રીતે રોકાણ કર્યું હોય પરંતુ હવે આગામી થોડા વર્ષોમાં બાળકના શિક્ષણની યોજના બનાવી રહ્યા છો, તો તમે કેટલાક ફંડને ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં ખસેડવા માગી શકો છો.

2. તમને પોર્ટફોલિયો પરફોર્મન્સને ટ્રૅક કરવામાં મદદ કરે છે

ચાલો કહીએ કે તમે સ્ટૉક્સ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કર્યું છે અને એક અથવા બે વર્ષ માટે તેમના વિશે ભૂલી ગયા છો. જો કોઈ અન્ય લોકો આઉટપરફોર્મ કરે છે, તો તમે અજાણતા નબળા સંતુલિત પોર્ટફોલિયો ધરાવી શકો છો. ફાઇનાન્શિયલ હેલ્થ ચેક સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે લેગિંગ ફંડ અથવા સ્ટૉકને ઓળખો, માર્કેટ બેન્ચમાર્ક સાથે રિટર્નની તુલના કરો, નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટને દૂર કરો અને તમારા ઇક્વિટી-ડેબ્ટ રેશિયોને રિબૅલેન્સ કરો

ભારતીય વેપારીઓએ ખાસ કરીને જોવું જોઈએ કે તેમના પોર્ટફોલિયો નિફ્ટી 50 અથવા સેન્સેક્સની તુલનામાં કેવી રીતે કામ કરી રહ્યો છે અને ભાવનાત્મક રીતે પ્રતિક્રિયા કર્યા વિના જરૂરી ફેરફારો કરી રહ્યા છે.

3. તમને ઇમરજન્સી માટે તૈયાર રાખે છે

મહામારી, નોકરીનું નુકસાન અથવા મેડિકલ ઇમરજન્સી-અનપેક્ષિત ઘટનાઓ પણ શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનને બગાડી શકે છે. ફાઇનાન્શિયલ હેલ્થ ચેક તમને તમારા ઇમરજન્સી ફંડ (આદર્શ રીતે 6-12 મહિનાના ખર્ચ), ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ (લાઇફ, હેલ્થ, હોમ) ની સમીક્ષા કરવા અને લોનની જવાબદારીઓ તેમજ ઇએમઆઇ તપાસવા માટે યાદ અપાવે છે

નક્કર ઇમરજન્સી પ્લાન હોવાથી તમને લાંબા ગાળાના રોકાણોને સમય પહેલા લિક્વિડેટ કરવાથી અથવા ઉચ્ચ-વ્યાજના ડેટ ટ્રેપમાં આવવાથી અટકાવે છે.

4. તમને ટૅક્સને કાર્યક્ષમ રીતે મેનેજ કરવાની મંજૂરી આપે છે

ટૅક્સ પ્લાનિંગ માત્ર માર્ચમાં થવી જોઈએ નહીં. ફાઇનાન્શિયલ રિવ્યૂ દ્વારા, તમે ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી કેપિટલ ગેઇન અથવા નુકસાનનો અંદાજ લગાવી શકો છો, તમારા લોન્ગ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન (LTCG) અને શોર્ટ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન (STCG) ને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવાની યોજના બનાવી શકો છો, તમારી 80C અને 80D મર્યાદા તપાસી શકો છો અને જો જરૂર પડે તો ટૅક્સ-લૉસ હાર્વેસ્ટિંગ માટે પણ પ્લાન કરી શકો છો

ઘણા રોકાણકારો કાયદેસર ટૅક્સ-બચતની તકો ચૂકી જાય છે કારણ કે તેઓ ખૂબ મોડું થાય ત્યાં સુધી તેમના ફાઇનાન્શિયલ ડેટાને જોતા નથી.

5. દેવુંના સ્તરની દેખરેખ રાખવામાં મદદ કરે છે

જો તમારી પાસે બહુવિધ લોન છે-ઘર, વ્યક્તિગત, શિક્ષણ અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ- મૂલ્યાંકન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે: કુલ બાકી દેવું વિરુદ્ધ આવક (ડેબ્ટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો), પછી ભલે તમારી ઇએમઆઇ મેનેજ કરી શકાય, રિફાઇનાન્સિંગની તકો અથવા પૂર્વચુકવણી અને ક્રેડિટ સ્કોરના ટ્રેન્ડ

વધતા વ્યાજ દરના વાતાવરણમાં, લોનની સમીક્ષા અને એકત્રીકરણ લાંબા ગાળે પૈસા બચાવી શકે છે.

6. તમારા રિટાયરમેન્ટ પ્લાનને સુરક્ષિત કરે છે

સામાન્ય ભૂલ નિવૃત્તિની જરૂરિયાતોને ઓછું અંદાજ લગાવવી અથવા ટૂંકા ગાળાના ખર્ચ માટે નિવૃત્તિ બચતમાંથી ઉપાડવી છે. નિયમિત નાણાંકીય તપાસ તમને ખાતરી કરવામાં મદદ કરે છે: નિવૃત્તિ ભંડોળ ટ્રૅક પર છે (નિવૃત્તિ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો), એનપીએસ, પીપીએફ અથવા ઇપીએફ યોગદાન પર્યાપ્ત છે, ઇક્વિટી અને ડેટ મિક્સ તમારી ઉંમર માટે યોગ્ય છે અને ફુગાવા-સમાયોજિત વળતરને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે

તમે નિવૃત્તિની નજીક હોવ ત્યારે તમારે ઉચ્ચ-વૃદ્ધિથી મૂડી સંરક્ષણ મોડમાં પણ શિફ્ટ કરવાની જરૂર પડી શકે છે.

7. ભાવનાત્મક રોકાણને અટકાવે છે

ભારતીય વેપારીઓ ઘણીવાર બજારની ઊંચાઈ પર ઇમ્પલ્સ-ખરીદી અથવા ક્રૅશ દરમિયાન વેચાણ પર કાર્ય કરે છે. નિયમિત નાણાંકીય સમીક્ષાઓ તમને લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં, ગભરાટ-આધારિત નિર્ણયોને ટાળવામાં, માર્કેટ સાઇકલને વધુ સારી રીતે સમજવામાં અને જોખમ સહનશીલતાની સમીક્ષા કરવામાં મદદ કરે છે.

શિસ્ત એ રોકાણ આયોજન અને રોકાણની સફળતા વચ્ચેનું પુલ છે.

8. વધુ સારી નાણાંકીય આદતોને પ્રોત્સાહિત કરે છે

જ્યારે તમે દર 6 અથવા 12 મહિને બેસીને તમારી આવક, ખર્ચ, રોકાણ અને લક્ષ્યોને જોવાની આદત કરો છો, ત્યારે તે સ્વાભાવિક રીતે ફાઇનાન્શિયલ જાગૃતિ બનાવે છે, લક્ષ્ય સેટિંગને પ્રોત્સાહિત કરે છે, બિનજરૂરી ખર્ચ ઘટાડે છે અને બચત અને રોકાણમાં વધારો કરે છે.

તમે વધુ ખર્ચ કરી રહ્યા છો કે નહીં અથવા તમારા બજેટમાં સુધારો કરી શકો છો તે તપાસવાનો આ એક સારો સમય છે.

તમારે કેટલી વાર ફાઇનાન્શિયલ હેલ્થ ચેક-અપ કરવું જોઈએ?

આદર્શ રીતે, તમારે વર્ષમાં ઓછામાં ઓછા એક વખત વ્યાપક સમીક્ષા કરવી જોઈએ. જો કે, બજેટ ટ્રેકિંગ, ઇમરજન્સી ફંડ અપડેટ્સ અને ખર્ચની સમીક્ષાઓ જેવી કેટલીક તપાસ ત્રિમાસિક અથવા અર્ધ-વાર્ષિક કરી શકાય છે.

અંતિમ વિચારો

તમે અનુભવી ભારતીય વેપારી હોવ કે શરૂઆતના રોકાણકાર હોવ, તમારી આર્થિક સુખાકારી નિયમિત જાળવણી પર આધારિત છે-જેમ કે તમારા સ્વાસ્થ્ય અથવા તમારા વાહન.

આર્થિક તપાસને ભાર તરીકે સારવાર કરશો નહીં. તેના બદલે, તેમને એક ટૂલ તરીકે જુઓ જે તમારા પૈસા તમારા માટે કાર્યક્ષમ રીતે કામ કરે છે. આજના અસ્થિર બજારમાં, રિઍક્ટિવને બદલે સક્રિય રહેવું એ છે કે સફળ રોકાણકારોને બાકીનાથી અલગ કરે છે.

તેથી, તમારા કૅલેન્ડરની તારીખ ચિહ્નિત કરો, તમારા ફાઇનાન્સનો સ્ટૉક લો અને તમારા ભવિષ્યના નિયંત્રણમાં રહો.