आईसीआईसीआई बैंक बनाम एचडीएफसी बैंक: कौन सा स्टॉक खरीदने के लिए बेहतर है?

भारत में बैंकिंग स्टॉक्स मुश्किल समय से गुजर रहे थे. स्टेगफ्लेशन और कोविड के खराब लोन के डर ने निवेशकों को बैंकिंग स्टॉक से दूर रखा है, लेकिन ऐसा लगता है कि उनके लिए सर्दियों का समय समाप्त हो गया है क्योंकि अधिकांश विश्लेषक अपने कम मूल्यांकन के कारण उन्हें अपने पोर्टफोलियो में जोड़ने पर विचार कर रहे हैं.

इसके कारण, बैंक निफ्टी पिछले एक महीने में निफ्टी निफ्टी 50 बेंचमार्क इंडेक्स को हराकर 7% बढ़ गया है, जो केवल 4% तक बढ़ गया है.

अधिकांश बैंक अपने तिमाही परिणाम लेकर आए, जो आश्चर्यजनक रूप से अच्छा था. मार्केट में कोविड रिकवरी के बाद इन बैंकों की एडवांस ग्रोथ में मदद मिली है.

इस वृद्धि से मुख्य रूप से लाभान्वित होने वाले बैंक कोटक, ICICI और HDFC हैं.

इसलिए हमने निर्णय लिया कि इंडस्ट्री के व्यवहारों की तुलना क्यों नहीं की जाए और देखें कि कौन सा बेहतर इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है.

ICICI बैंक

ICICI बैंक लिमिटेड 1955 में स्थापित सबसे बड़ी निजी भारतीय बहुराष्ट्रीय बैंक और फाइनेंशियल सेवा कंपनियों में से एक है.

यह इन्वेस्टमेंट बैंकिंग, लाइफ और नॉन-लाइफ इंश्योरेंस, वेंचर कैपिटल और एसेट मैनेजमेंट के क्षेत्रों में कॉर्पोरेट और रिटेल ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के प्रोडक्ट और सेवाएं प्रदान करता है.

इसकी उपस्थिति 17 देशों में है और पूरे भारत में 5,275 शाखाओं और 15,589 एटीएम का नेटवर्क है.

अधिकांश मामलों में, जब फाइनेंशियल उद्योग में कोई समस्या होती है, तो एक सामान्य नाम होता है चाहे वह 2008 का फाइनेंशियल संकट हो, 2012 का कॉर्पोरेट डेट डिबैकल हो या 2018-19 आईएल एंड एफएस संकट हो, ICICI बैंक अपनी कठोर प्रबंधन शैली, शासन संबंधी चिंताओं और आक्रामक मानसिकता के कारण हमेशा कठिन स्थिति में था.

यही कारण हो सकता है कि हाल ही तक बैंक अपने साथी HDFC और कोटक जैसे प्रीमियम वैल्यूएशन प्राप्त नहीं कर पा रहा था.

क्या बदल गया है? प्रबंधन!

संदीप बख्शी ने सीईओ के रूप में बैंक का पदभार संभालने के बाद कई बदलाव हुए.

चंदा कोचर फियास्को ने बैंक से रक्तस्राव छोड़ दिया था, इसलिए उन्हें किसी ऐसे व्यक्ति में बुलाया था जो बैंक का भाग्य बदल सकता था. बख्शी स्पष्ट विकल्प था क्योंकि वह अपनी संकट से निपटने की क्षमताओं के लिए जाने जाते थे.

उदाहरण के लिए. जब ICICI लोम्बार्ड को 2008 में बढ़ती अपराधों का सामना करना पड़ा, तो उन्हें संकट को ठीक करने के लिए बुलाया गया. उन्होंने अपनी क्षमता साबित की और उस एनएन 2010 के कारण, उन्हें ICICI प्रूडेंशियल लाइफ के सीईओ नियुक्त किया गया. अपने शासनकाल में, ICICI प्रूडेंशियल की एसेट अंडर मैनेजमेंट (एयूएम) मार्च 2010 में ₹57,319 करोड़ से बढ़कर 2018 में ₹1.4 लाख करोड़ हो गई.

बैंक का अधिग्रहण करने के बाद, उन्होंने बैंक के रैंक और फाइल का पुनर्गठन किया, एक ओपन ऑफिस स्ट्रक्चर चुना और जमीनी स्तर पर बैंकरों से प्रोडक्ट इनोवेशन को प्रोत्साहित किया.

संख्याएं उनके काम के लिए स्पष्ट रूप से बोलती हैं. इसका मुख्य परिचालन लाभ FY2022.It की निवल ब्याज आय (एनआईआई) में 22.3% वर्ष से 383.47 बिलियन तक बढ़ गया, जो आय अर्जित करती है, जो लोन पर ब्याज माइनस डिपॉजिट पर ब्याज है, यह Q4-2021 में `10,431 करोड़ (यूएस $ 1.4 बिलियन) से Q4-2022 में 21% वर्ष-दर-वर्ष बढ़कर `12,605 करोड़ (यूएस $ 1.7 बिलियन) हो गया.

hdfc bank

एच डी एफ सी बैंक भारत का अग्रणी प्राइवेट बैंक है, और 1994 में प्राइवेट सेक्टर बैंक स्थापित करने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की मंजूरी प्राप्त करना पहला बैंक था.

बड़े और मध्यम आकार के बिज़नेस, फाइनेंशियल संस्थान, पीएसयू, एमएसएमई, किसान, थोक विक्रेता और ट्रेडर सभी को बैंक द्वारा सेवा प्रदान की जाती है.

बैंक के पास वर्तमान में 21,360 बैंकिंग आउटलेट, 16,087 एटीएम+ कैश डिपॉजिट और निकासी मशीन और 5608 शाखाएं हैं.

इन बैंकों के बिज़नेस के बारे में ये कुछ विवरण थे, आइए तुलना करने के लिए फाइनेंशियल के बारे में जानें

एडवांस: आसान शब्दों में, बैंक का बिज़नेस उन डिपॉजिट को कम ब्याज और लोन देने वाले डिपॉजिट को स्वीकार कर रहा है, जिन्हें इसकी आवश्यकता होती है. डिपॉजिटर को दिए गए ब्याज और उधारकर्ताओं से प्राप्त ब्याज के बीच अंतर बैंक की आय है. इसलिए यह तय करने का एक तरीका है कि क्या कोई बैंक बढ़ रहा है, अपने एडवांस और लोन में वृद्धि को चेक करना है.

अगर हम एच डी एफ सी बैंक की लोन बुक देखते हैं, तो यह FY22 तक लगभग ₹13 ट्रिलियन था, ICICI बैंक की लोन बुक it के पीछे ₹9 ट्रिलियन थी, जो 21.3% YoY बढ़ी, जो एच डी एफ सी की तुलना में तेज़ है.

डिपॉजिट: ICICI बैंक के डिपॉजिट में YoY 13.4% बढ़ोतरी हुई, लेकिन 1.3% QoQ में गिरकर INR 10.5 ट्रिलियन हो गई, जिसके भीतर CASA/टर्म डिपॉजिट में ~16%/~11% YoY बढ़ोतरी हुई.

तिमाही के लिए HDFC की जमा राशि सालाना आधार पर 16.8 प्रतिशत बढ़कर 15 ट्रिलियन रुपये रही.

एसेट क्वालिटी:

ICICI बैंक ने अपनी एसेट क्वालिटी को बेहतर बनाने के लिए बहुत काम किया है. इसका GNPA FY21 में 4.96 से FY22 में 3.60% तक गिर गया है, जबकि इसका NNPA 1.14% से घटकर 0.76% हो गया है

इस बीच, एच डी एफ सी बैंक का GNPA FY21 में 1.32% से घटकर FY22 में 1.17% हो गया, जबकि इसका NNPA FY21 में 0.4% से घटकर FY22 में 0.32% हो गया.

निष्कर्ष

ये दोनों बैंक इतने बड़े हैं कि वे घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों (डी-एसआईबी) को जानते हैं, जिसका मतलब है कि वे हमारी अर्थव्यवस्था के लिए बहुत महत्वपूर्ण हैं.

हालांकि HDFC बैंक अभी भी अपनी फाइनेंशियल स्थिति को स्वस्थ रखने में कामयाब रहा है, लेकिन ICICI बैंक बैंकिंग क्षेत्र में सबसे तेजी से बढ़ रहा है. इन दोनों बैंकों के अपने फायदे और नुकसान हैं, जैसे कि एच डी एफ सी अपने विलय के कारण बड़े बदलाव कर रहा है, ICICI अब रिटेल पर ध्यान केंद्रित करके अपनी रणनीति में बदलाव देख रहा है.