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एक्सआईआरआर क्या है?    

XIRR ने 'एक्सटेंडेड इंटरनल रेट ऑफ रिटर्न' को दर्शाया है.’ XIRR रिटर्न की वह दर है जिसके लिए, जब इन्वेस्टमेंट की अवधि के दौरान आपकी सभी किश्तों और रिडेम्पशन पर लागू किया जाता है, तो आपके इन्वेस्टमेंट की वर्तमान वैल्यू देता है.

रिटर्न की गणना करने के लिए XIRR एक बहुत उपयोगी टूल है. एसआईपी में इन्वेस्टमेंट की सीरीज़ होती है और कभी-कभी कोई अपने इन्वेस्टमेंट से थोड़ा रिडीम कर सकता है और कभी-कभी कई महीने के इन्वेस्टमेंट छोड़ दिए जाते हैं क्योंकि एक के पास अपने एसआईपी को रोकने का विकल्प होता है. इस मामले में, रिटर्न की गणना करना आसान हो जाता है.

एक्सेल का उपयोग करके XIRR की गणना

सभी की आवश्यकता वह तिथि है जिस पर ट्रांज़ैक्शन हुई थी और ट्रांज़ैक्शन की राशि की आवश्यकता है.

XIRR के लिए एक्सेल फंक्शन इस प्रकार है-

XIRR = XIRR (मूल्य, तिथि, अनुमान)

कहां;

  • मूल्य ट्रांज़ैक्शन राशि है- इन्वेस्टमेंट और रिडेम्पशन.

  • तिथि वह तिथि है जिस पर लेन-देन हो गया था.

  • अनुमान लगभग रिटर्न है.

आइए एक उदाहरण की मदद से इसे समझते हैं

मान लीजिए कि अमित ने 1 जनवरी 2021 को रु. 1,000 के साथ एसआईपी शुरू की है और 14 महीनों के लिए प्रति माह रु. 1,000 का निवेश किया है.

हालांकि अमित अपनी किश्तों के साथ नियमित नहीं है, और उसकी किश्त का सारांश इस प्रकार है:

SIP तिथि

राशि

10-01-2021

-1,000.00

10-02-2021

-1,000.00

13-03-2021

-1,000.00

13-03-2021

-1,000.00

14-05-2021

-1,000.00

14-06-2021

-1,000.00

15-07-2021

-1,000.00

15-08-2021

-1,000.00

16-09-2021

-1,000.00

16-10-2021

-1,000.00

17-11-2021

-1,000.00

17-12-2021

-1,000.00

17-01-2022

-1,000.00

17-02-2022

14,500.00

XIRR

19.60%

17 फरवरी, 2021 को अमित द्वारा प्राप्त रिडेम्पशन वैल्यू रु. 14,500 है.

आइए अमित द्वारा अर्जित रिटर्न खोजने के लिए XIRR को शामिल करें.

हमें पता चला है कि अमित ने अपने निवेश पर 19.60% का रिटर्न अर्जित किया है.

यहां ध्यान देना महत्वपूर्ण है कि नकदी प्रवाह असंगत हैं, अमित द्वारा किश्तों का भुगतान अनियमित अंतराल पर किया जाता है; इसलिए XIRR लागू करना होगा.

म्यूचुअल फंड के लिए XIRR का इस्तेमाल क्यों किया जाता है?

इन्वेस्टमेंट कैश फ्लो, चाहे वह अंदर हो या बाहर हो, उन्हें कभी भी स्पेस नहीं किया जाता है. कभी-कभी, देरी से डिपॉजिट या जल्दी निकासी होती है. कुछ महीने लगातार छोड़े जाते हैं, और ऐसे मामलों में इन्वेस्टमेंट से रिटर्न की गणना करना कठिन हो जाता है. रिटर्न की गणना करते समय, इन्वेस्ट की गई राशि और समय आउटपुट को अलग से निर्धारित करता है.

इसी प्रकार, म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के लिए एसआईपी, एसडब्ल्यूपी या लंपसम एक्सआईआरआर के माध्यम से एकमुश्त राशि या निकासी सभी अनियमितताओं पर विचार करने पर रिटर्न की गणना करने में मदद करेगी.

XIRR और CAGR के बीच समानता और अंतर

विवरण

CAGR

XIRR

अर्थ

सीएजीआर एक निवेशक को समय के साथ अपने कॉर्पस की वृद्धि के बारे में जानकारी प्राप्त करने में मदद करता है.

XIRR एक इन्वेस्टर को अपने इन्वेस्टमेंट में सभी कैश फ्लो का औसत रिटर्न जानने में मदद करता है.

उपयोग

अधिकांशतः एकमुश्त राशि के लिए इस्तेमाल किया जाता है.

यह इन्वेस्टमेंट में होने वाले कई प्रवाह और आउटफ्लो को ध्यान में रखता है. संक्षेप में, जब SIP और SWP प्लान का विकल्प चुना जाता है तो रिटर्न की गणना आसान हो जाती है.  

वापसी की गणना

यह एकमुश्त निवेश के लिए वार्षिक रिटर्न को मापता है.

यह आवधिक इन्वेस्टमेंट (नियमित और अनियमित) के लिए वार्षिक रिटर्न को मापता है.

सारांश

ये छोटे तनाव और रणनीतियां आपको कई अन्य से अलग करने में मदद कर सकती हैं और आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को तेजी से ट्रैक करने में आपकी मदद कर सकती हैं. यह आपको अपने इन्वेस्टमेंट को गहराई से देखने और उन्हें बेहतर तरीके से व्याख्या करने में सक्षम बनाता है. सही तरीके और उपकरण प्रदान करने के बाद, यह हमेशा आपकी तर्कसंगत निर्णय लेने की क्षमता को प्रेरित करता है और भावना से नहीं ले जाता है. तो, सुनिश्चित करें कि आप अपने दाहिने हिस्से को छोड़ दें और बाकी को छोड़ दें.

इन्वेस्ट करने से पहले हमेशा अपनी स्प्रेड शीट तैयार रखें और गणित करें.

बुद्धिमानी से निवेश करें!

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