म्यूचुअल फंड कैसे ट्रांसफर करें: डीमैट और फोलियो-आधारित तरीके

म्यूचुअल फंड क्या हैं?

म्यूचुअल फंड एक इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है जिसमें विभिन्न निवेशकों से एकत्र किए गए पैसे को शेयर, डिबेंचर, गोल्ड या मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट के रूप में इन्वेस्ट किया जाता है. स्कीम में इन्वेस्टमेंट स्कीम के उद्देश्यों के अनुसार फंड मैनेजर के रूप में जाने वाले प्रोफेशनल द्वारा किया जाता है. निवेशकों को म्यूचुअल फंड स्कीम में यूनिट मिलती हैं.

क्या म्यूचुअल फंड ट्रांसफर किए जा सकते हैं?

हां, म्यूचुअल फंड ट्रांसफर किए जा सकते हैं, लेकिन यह प्रोसेस यूनिट होल्ड करने के तरीके पर निर्भर करता है.

• डीमैट मोड: डीमैट अकाउंट में रखी गई म्यूचुअल फंड यूनिट को डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट के माध्यम से एक डीमैट अकाउंट से दूसरे डीमैट अकाउंट में ट्रांसफर किया जा सकता है.
• फोलियो (अकाउंट स्टेटमेंट) मोड: सीधे AMC के साथ या RTA के माध्यम से होल्ड किए गए यूनिट डीमैट अकाउंट का उपयोग किए बिना अलग ट्रांसफर या ट्रांसमिशन प्रोसेस का पालन करते हैं.

प्रोसेस शुरू करने से पहले, निवेशकों को पहले कन्फर्म करना चाहिए कि उनकी म्यूचुअल फंड यूनिट डीमैट या फोलियो मोड में रखी गई हैं या नहीं.

म्यूचुअल फंड कैसे ट्रांसफर करें?

म्यूचुअल फंड ट्रांसफर करने की प्रक्रिया होल्डिंग फॉर्मेट के आधार पर अलग-अलग होती है. डीमैट मोड में, यूनिट को डिपॉजिटरी सिस्टम के माध्यम से ट्रांसफर किया जाता है. फोलियो मोड में, अनुरोध सीधे AMC या आरटीए को सबमिट किए जाते हैं. होल्डिंग मोड को समझने से निवेशकों को सही प्रक्रिया का पालन करने और देरी से बचने में मदद मिलती है.

डीमैट मोड में होल्ड किए गए म्यूचुअल फंड ट्रांसफर करें (ब्रोकर से ब्रोकर)

डीमैट अकाउंट में म्यूचुअल फंड यूनिट रखने वाले निवेशक इन चरणों का पालन करके उन्हें एक ब्रोकर से दूसरे ब्रोकर में ट्रांसफर कर सकते हैं:

• ब्रोकर के साथ नया डीमैट अकाउंट खोलें जहां आप अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को मूव करना चाहते हैं.
• नए अकाउंट के क्लाइंट मास्टर लिस्ट (CML) या डीमैट अकाउंट का विवरण प्राप्त करें.
• अपने मौजूदा डिपॉज़िटरी पार्टिसिपेंट से डिलीवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप (DIS) का अनुरोध करें.
• म्यूचुअल फंड यूनिट के ISIN, क्वांटिटी और डेस्टिनेशन डीमैट अकाउंट के विवरण सहित आवश्यक विवरण भरें.
• प्रोसेसिंग के लिए अपने मौजूदा DP को पूर्ण डीआईएस सबमिट करें.
• सत्यापित होने के बाद, म्यूचुअल फंड यूनिट को नए डीमैट अकाउंट में ट्रांसफर किया जाता है.

डीमैट-हेल्ड म्यूचुअल फंड यूनिट ट्रांसफर करना (डीआईएस प्रोसेस)

जब म्यूचुअल फंड यूनिट को डीमैट मोड में रखा जाता है, तो डिलीवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप (DIS) उन्हें ट्रांसफर करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला प्राथमिक डॉक्यूमेंट है.

• ट्रांसफर प्रोसेस में आमतौर पर शामिल होते हैं:
• प्रत्येक म्यूचुअल फंड स्कीम के ISIN को सत्यापित करें, जिसे आप ट्रांसफर करना चाहते हैं.
• डीआईएस में आईएसआईएन, यूनिट की मात्रा और प्राप्तकर्ता के डीमैट अकाउंट का विवरण दर्ज करें.
• प्रोसेसिंग में त्रुटियों से बचने के लिए सबमिट करने से पहले सभी विवरण को ध्यान से रिव्यू करें.
• अगर डिपॉज़िटरी के माध्यम से उपलब्ध है, तो अपने DP को डीआईएस सबमिट करें या ऑनलाइन ट्रांसफर सुविधा का उपयोग करें.
• सत्यापन हो जाने के बाद, यूनिट को डेस्टिनेशन डीमैट अकाउंट में क्रेडिट कर दिया जाता है.

कुछ डिपॉजिटरी पात्र डीमैट अकाउंट धारकों के लिए ऑनलाइन ट्रांसफर सुविधाएं भी प्रदान करती हैं, जो उनकी लागू प्रक्रियाओं के अधीन हैं.

फोलियो (नॉन-डीमैट) मोड में होल्ड किए गए म्यूचुअल फंड को ट्रांसफर करना

फोलियो (अकाउंट स्टेटमेंट) सिस्टम में इन्वेस्ट किए गए म्यूचुअल फंड की यूनिट की डीमैट सिस्टम की तुलना में एक अलग प्रक्रिया होती है. इन्वेस्टर को डिलीवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप (DIS) नामक कोई फॉर्म भरने की आवश्यकता नहीं है; उसे AMC या RTA जैसे CAMS या KFin Technologies को उपयुक्त अनुरोध करना होगा.

इस प्रोसेस में आमतौर पर निम्नलिखित चरण शामिल होते हैं:

• कन्फर्म करें कि म्यूचुअल फंड यूनिट फोलियो मोड में हैं.
• AMC या RTA से आवश्यक ट्रांसफर या ट्रांसमिशन फॉर्म प्राप्त करें.
• फोलियो नंबर, स्कीम के विवरण और आवश्यक जानकारी के साथ फॉर्म पूरा करें.
• अगर लागू हो, तो आवश्यक KYC डॉक्यूमेंट और सहायक प्रमाण सबमिट करें.
• AMC या RTA अनुरोध को सत्यापित करता है और सफल वेरिफिकेशन के बाद रिकॉर्ड अपडेट करता है.

लागू सेबी और एएमएफआई फ्रेमवर्क के अनुसार, निर्धारित शर्तों और डॉक्यूमेंटेशन के अधीन, कई पात्र स्थितियों में एसओए (नॉन-डिमैट) मोड में रखी गई म्यूचुअल फंड यूनिट के ट्रांसफर की अनुमति दी जा सकती है. इनमें शामिल हैं:

• म्यूचुअल फंड यूनिट गिफ्ट करना
• पात्र परिवार के सदस्यों को ट्रांसफर
• भाई-बहन के बीच ट्रांसफर
• थर्ड पार्टी को ट्रांसफर
• जॉइंट होल्डर को जोड़ना या हटाना
• नॉमिनी से कानूनी उत्तराधिकारी को ट्रांसफर
• यूनिट होल्डर की मृत्यु के बाद ट्रांसमिशन
• लागू सेबी विनियमों और म्यूचुअल फंड दिशानिर्देशों के तहत अन्य पात्र मामलों की अनुमति

AMC या RTA डॉक्यूमेंट को सत्यापित करने और यह सुनिश्चित करने के बाद अनुरोध को प्रोसेस करेगा कि यह लागू नियामक आवश्यकताओं को पूरा करता है.

मृत्यु (ट्रांसमिशन) के मामले में म्यूचुअल फंड के ट्रांसफर के चरण

अगर म्यूचुअल फंड होल्डर की मृत्यु हो जाती है, तो यूनिट को नियमित ट्रांसफर प्रोसेस के माध्यम से ट्रांसफर नहीं किया जाता है. इसके बजाय, आवश्यक डॉक्यूमेंट सत्यापित होने के बाद वे पात्र दावेदार को ट्रांसमिट किए जाते हैं.

इस प्रक्रिया में आमतौर पर शामिल होते हैं:

• अगर नॉमिनेशन रजिस्टर हो गया है, तो नॉमिनी ट्रांसमिशन अनुरोध सबमिट कर सकता है.
• संयुक्त रूप से होल्ड किए गए इन्वेस्टमेंट के लिए, सर्वाइविंग होल्डर यूनिट के ट्रांसमिशन का अनुरोध कर सकता है.
• अगर कोई नॉमिनी मौजूद नहीं है, तो कानूनी उत्तराधिकारी या दावेदार को निर्धारित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे.
• इन्वेस्टमेंट की वैल्यू और लागू नियमों के आधार पर अतिरिक्त डॉक्यूमेंट की आवश्यकता पड़ सकती है.
• वेरिफिकेशन के बाद, AMC या RTA स्वामित्व का विवरण अपडेट करता है और ट्रांसमिशन प्रोसेस पूरा करता है.

अपने बैंक अकाउंट में म्यूचुअल फंड कैसे रिडीम करें

म्यूचुअल फंड रिडीम करना और म्यूचुअल फंड ट्रांसफर करना अलग-अलग प्रोसेस हैं. रिडेम्पशन का अर्थ है यूनिट बेचना और अपने रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट में आय प्राप्त करना, जबकि ट्रांसफर का अर्थ है यूनिट को रिडीम किए बिना उनके स्वामित्व को मूव करना.

म्यूचुअल फंड यूनिट रिडीम करने के लिए:

• अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म, AMC वेबसाइट या ब्रोकर अकाउंट में लॉग-इन करें.
• वह म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें जिसे आप रिडीम करना चाहते हैं.
• यूनिट की संख्या या वह राशि दर्ज करें जिसे आप रिडीम करना चाहते हैं.
• रिडेम्पशन अनुरोध को रिव्यू करें और ट्रांज़ैक्शन कन्फर्म करें.
• प्रोसेसिंग के बाद, लागू सेटलमेंट की समय-सीमा के अनुसार रिडेम्पशन राशि आपके रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाती है.

म्यूचुअल फंड ट्रांसफर करने के लाभ

म्यूचुअल फंड ट्रांसफर करने से कुछ स्थितियों में इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट को अधिक सुविधाजनक बना सकता है.

• यह निवेश को एक ही डीमैट अकाउंट या फोलियो में समेकित करने में मदद करता है.
• निवेशक यूनिट रिडीम किए बिना अपने निवेश को होल्ड करना जारी रख सकते हैं.
• यह उन कैपिटल गेन टैक्स से बच सकता है जो यूनिट को रिडीम करने और रीइन्वेस्ट करने से उत्पन्न हो सकते हैं.
• जब निवेश को एक ही जगह पर बनाए रखा जाता है, तो पोर्टफोलियो को मैनेज करना आसान हो जाता है.
• यह आसान रिकॉर्ड रखने और पोर्टफोलियो ट्रैकिंग को सपोर्ट करता है.

म्यूचुअल फंड ट्रांसफर फीस और टैक्स

म्यूचुअल फंड ट्रांसफर करने से पहले, निवेशकों को लागू शुल्क और टैक्स प्रभावों को समझना चाहिए.

• म्यूचुअल फंड यूनिट को ट्रांसफर करने से आमतौर पर कैपिटल गेन टैक्स नहीं लगता है, अगर कोई रिडेम्पशन नहीं होता है.
• अगर यूनिट को ट्रांसफर के बजाय रिडीम किया जाता है, तो टैक्स लागू हो सकते हैं.
• लागू कैपिटल गेन टैक्स म्यूचुअल फंड कैटेगरी और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है.
• मौजूदा टैक्स प्रावधानों के तहत, पात्र इक्विटी म्यूचुअल फंड एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹1.25 लाख तक की लागू LTCG छूट के लिए पात्र हो सकते हैं.
• डिपॉज़िटरी प्रतिभागी या मध्यस्थ डीमैट ट्रांसफर के लिए लागू सेवा शुल्क ले सकते हैं, जहां संबंधित हो.

म्यूचुअल फंड ट्रांसफर के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

आवश्यक डॉक्यूमेंट इस बात पर निर्भर करते हैं कि म्यूचुअल फंड यूनिट डीमैट मोड में हैं या फोलियो मोड में हैं.

डीमैट-हेल्ड म्यूचुअल फंड के लिए

• डिलीवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप (DIS) पूरी हो गई है
• डेस्टिनेशन डीमैट अकाउंट की क्लाइंट मास्टर लिस्ट (CML)
• पैन कार्ड
• अगर आवश्यक हो, तो पहचान का प्रमाण
• डिपॉज़िटरी पार्टिसिपेंट द्वारा अनुरोध किए गए कोई भी अतिरिक्त डॉक्यूमेंट

फोलियो-हेल्ड म्यूचुअल फंड के लिए

• म्यूचुअल फंड ट्रांसफर या ट्रांसमिशन अनुरोध फॉर्म
• पैन कार्ड
• KYC स्वीकृति, जहां लागू हो
• पहचान और पते का प्रमाण
• अगर ट्रांसमिशन जैसे विशिष्ट मामलों के लिए आवश्यक हो, तो सहायक डॉक्यूमेंट

निष्कर्ष

म्यूचुअल फंड ट्रांसफर करने की विधि होल्डिंग के रूप में निर्धारित की जाती है, जिसमें यूनिट को रखा जाता है - चाहे वह डीमैट हो या फोलियो मोड. डीमैट मोड में रखी गई यूनिट को डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट के माध्यम से ट्रांसफर किया जाता है, जबकि फोलियो मोड में रखी गई यूनिट को AMC/रजिस्ट्रार और AMC के ट्रांसफर एजेंट के माध्यम से ट्रांसफर किया जाता है.