फिच का कहना है कि भारतीय बैंक RBI के ECL प्रोविजनिंग फ्रेमवर्क के लिए तैयार हैं

फिच रेटिंग्स ने कहा कि भारतीय बैंक भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा पेश किए गए अपेक्षित क्रेडिट लॉस (ईसीएल) प्रोविजनिंग फ्रेमवर्क में बदलाव करने के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं.

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रेटिंग एजेंसी ने कहा कि भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में वर्तमान में नए प्रावधान मानदंडों के प्रभाव को अवशोषित करने के लिए पर्याप्त पूंजी बफर हैं. फ्रेमवर्क अप्रैल 1, 2027 से लागू होने वाला है.

आरबीआई ने नए प्रावधान नियमों को अंतिम रूप दिया

भारतीय रिज़र्व बैंक ने हाल ही में बैंकों के लिए ECL फ्रेमवर्क से संबंधित दिशानिर्देशों को अंतिम रूप दिया है. सिस्टम लोन के नुकसान को पहचानने के लिए उपयोग किए जाने वाले मौजूदा इनकर्ड-लॉस मॉडल को बदल देगा.

ECL दृष्टिकोण के तहत, बैंकों को डिफॉल्ट घटना होने की प्रतीक्षा करने के बजाय अपेक्षित भविष्य के क्रेडिट नुकसान के आधार पर प्रावधान करना होगा.

केंद्रीय बैंक ने संशोधित मानदंडों को लागू करने के लिए ऋणदाताओं को चार वर्षों की चरणबद्ध परिवर्तन अवधि की अनुमति भी दी है.

फिच एस्टीमेट्स लिमिटेड कैपिटल इम्पैक्ट

फिच रेटिंग के अनुसार, फ्रेमवर्क को लागू करने के बाद एफवाई28 के दौरान भारतीय बैंकिंग सिस्टम का औसत सामान्य इक्विटी टियर 1 (सीईटी1) रेशियो लगभग 30 बेसिस पॉइंट तक कम हो सकता है.

एजेंसी ने कहा कि अगर बैंक RBI द्वारा अनुमत पूरी ट्रांजिशन अवधि का उपयोग करते हैं, तो एफवाई32 तक प्रभाव धीरे-धीरे लगभग 80 बेसिस पॉइंट तक बढ़ सकता है.

फिच ने कहा कि प्रभाव प्रबंधित रहने की उम्मीद है क्योंकि बैंकों ने हाल के वर्षों में पहले से ही मजबूत प्रावधान बफर बनाए हैं.

बैंक के शेयरों में फोकस

फिच रेटिंग के बाद बैंकिंग स्टॉक पर ध्यान केंद्रित रहा कि भारतीय लेंडर भारतीय रिज़र्व बैंक के अपेक्षित क्रेडिट लॉस प्रोविज़निंग फ्रेमवर्क में ट्रांजिशन के लिए पर्याप्त रूप से पूंजीकृत किए जाते हैं. 

मई 7 को इंट्राडे ट्रेड के दौरान ICICI बैंक के शेयर लगभग 0.9% बढ़े, जबकि कोटक महिंद्रा बैंक लगभग 0.8% बढ़ गए. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी बैंक और ऐक्सिस बैंक ने भी सत्र के दौरान सक्रिय कारोबार देखा, क्योंकि निवेशकों ने पूंजी पर्याप्तता और लाभ पर संशोधित प्रावधान मानदंडों के संभावित प्रभाव को ट्रैक किया. 

निफ्टी बैंक इंडेक्स प्राइवेट और पब्लिक सेक्टर बैंकिंग शेयरों में मिश्रित गतिविधियों के बीच काफी स्थिर रहा.

मौजूदा प्रावधान स्तर को सहायक के रूप में देखा गया

एजेंसी ने कहा कि भारतीय बैंक वर्तमान में पहले की अपेक्षाओं की तुलना में उच्च शुरुआती प्रावधान बनाए रखते हैं, जो संशोधित अकाउंटिंग फ्रेमवर्क के समग्र प्रभाव को कम कर सकते हैं.

भारतीय लेंडर ने हाल ही की तिमाहियों में एसेट क्वालिटी में सुधार की भी रिपोर्ट की है, जो कम नॉन-परफॉर्मिंग एसेट लेवल और स्थिर क्रेडिट ग्रोथ के कारण समर्थित है.

आरबीआई के आंकड़ों के अनुसार, पिछले कुछ फाइनेंशियल वर्षों में शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंकों की ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग एसेट में गिरावट आई है, जबकि पूंजी पर्याप्तता अनुपात नियामक आवश्यकताओं से ऊपर रहा है.

पॉजिटिव आउटलुक बनाए रखा गया

फिच ने कहा कि ईसीएल फ्रेमवर्क भारतीय बैंकों को सौंपे गए बीबी+ ऑपरेटिंग एनवायरनमेंट स्कोर पर अपने सकारात्मक दृष्टिकोण का समर्थन करता है.

एजेंसी ने कहा कि संशोधित प्रावधान प्रणाली जोखिम मान्यता प्रथाओं को मजबूत कर सकती है और समय के साथ बैंकिंग क्षेत्र में पारदर्शिता में सुधार कर सकती है.

नए फ्रेमवर्क को अप्रैल 2027 से लागू किया जाएगा, जिसमें बैंक ट्रांजिशन अवधि शुरू होने से पहले सिस्टम और रिपोर्टिंग प्रोसेस को संरेखित करने की उम्मीद है.