फिच का कहना है कि भारतीय बैंक RBI के ECL प्रोविजनिंग फ्रेमवर्क के लिए तैयार हैं

फिच रेटिंग्स ने कहा कि भारतीय बैंक भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा पेश किए गए अपेक्षित क्रेडिट लॉस (ECL) प्रावधान ढांचे में बदलाव की स्थिति में हैं.

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रेटिंग एजेंसी ने कहा कि भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में अभी नए प्रावधान मानदंडों के प्रभाव को संभालने के लिए पर्याप्त पूंजी बफर हैं. यह फ्रेमवर्क 1 अप्रैल, 2027 से लागू होने वाला है.

RBI ने नए प्रावधान मानदंडों को अंतिम रूप दिया

भारतीय रिज़र्व बैंक ने हाल ही में बैंकों के लिए ECL फ्रेमवर्क से संबंधित दिशानिर्देशों को अंतिम रूप दिया है. यह सिस्टम लोन के नुकसान को पहचानने के लिए इस्तेमाल किए गए मौजूदा नुकसान मॉडल को बदल देगा.

ECL दृष्टिकोण के तहत, बैंकों को डिफॉल्ट इवेंट की प्रतीक्षा करने के बजाय भविष्य में होने वाले संभावित क्रेडिट नुकसान के आधार पर प्रावधान करना होगा.

केंद्रीय बैंक ने संशोधित मानदंडों के कार्यान्वयन के लिए चार वर्षों की चरणबद्ध ट्रांजिशन अवधि की भी अनुमति दी है.

फिच का अनुमान सीमित पूंजी प्रभाव

फिच रेटिंग के अनुसार, फ्रेमवर्क के कार्यान्वयन के बाद एफवाई 28 के दौरान भारतीय बैंकिंग सिस्टम का औसत सामान्य इक्विटी टियर 1 (सीईटी 1) अनुपात लगभग 30 आधार अंकों तक कम हो सकता है.

एजेंसी ने कहा कि अगर बैंक RBI द्वारा अनुमति दी गई पूरी ट्रांजिशन अवधि का उपयोग करते हैं, तो इसका प्रभाव धीरे-धीरे FY32 तक लगभग 80 बेसिस पॉइंट तक बढ़ सकता है.

फिच ने कहा कि यह प्रभाव प्रबंधित रहने की उम्मीद है क्योंकि बैंकों ने हाल के वर्षों में पहले से ही मजबूत प्रावधान बफर बनाए हैं.

फोकस में बैंक स्टॉक

फिच रेटिंग के बाद बैंकिंग स्टॉक पर ध्यान दिया गया कि भारतीय लेंडर भारतीय रिज़र्व बैंक के अपेक्षित क्रेडिट लॉस प्रोविजनिंग फ्रेमवर्क में बदलाव के लिए पर्याप्त पूंजीगत हैं. 

7 मई को इंट्रा-डे ट्रेड के दौरान ICICI बैंक के शेयरों में लगभग 0.9% की वृद्धि हुई, जबकि कोटक महिंद्रा बैंक में लगभग 0.8% की वृद्धि हुई. भारतीय स्टेट बैंक, HDFC बैंक और Axis Bank ने भी सेशन के दौरान एक्टिव ट्रेडिंग देखी क्योंकि निवेशकों ने पूंजी पर्याप्तता और लाभ पर संशोधित प्रावधान मानदंडों के संभावित प्रभाव को ट्रैक किया. 

प्राइवेट और पब्लिक सेक्टर बैंकिंग शेयरों में मिश्रित मूवमेंट के बीच निफ्टी बैंक इंडेक्स काफी स्थिर रहा.

मौजूदा प्रावधान स्तर को सहायक के रूप में देखा जाता है

एजेंसी ने कहा कि भारतीय बैंक वर्तमान में पहले की अपेक्षाओं से अधिक शुरुआती प्रावधान बनाए रखते हैं, जो संशोधित अकाउंटिंग फ्रेमवर्क के समग्र प्रभाव को कम कर सकते हैं.

भारतीय ऋणदाताओं ने हाल की तिमाहियों में एसेट की गुणवत्ता में भी सुधार की सूचना दी है, जो कम नॉन-परफॉर्मिंग एसेट लेवल और स्थिर क्रेडिट वृद्धि द्वारा समर्थित है.

RBI के आंकड़ों के अनुसार, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों में पिछले कुछ वर्षों में गिरावट आई है, जबकि पूंजी पर्याप्तता अनुपात नियामक आवश्यकताओं से ऊपर रहे हैं.

पॉजिटिव आउटलुक बनाए रखा गया

फिच ने कहा कि ECL फ्रेमवर्क भारतीय बैंकों को सौंपे गए BB+ ऑपरेटिंग स्कोर पर अपने सकारात्मक दृष्टिकोण का समर्थन करता है.

एजेंसी ने कहा कि संशोधित प्रावधान सिस्टम रिस्क मान्यता प्रथाओं को मजबूत कर सकती है और समय के साथ बैंकिंग क्षेत्र में पारदर्शिता में सुधार कर सकती है.

नए फ्रेमवर्क को अप्रैल 2027 से लागू किया जाएगा, जहां बैंकों को ट्रांजिशन अवधि शुरू होने से पहले सिस्टम और रिपोर्टिंग प्रक्रियाओं को संरेखित करने की उम्मीद है.