एमएफआईएन उधारकर्ता-लेंडर की सीमा को तीन महीने तक लागू करने में देरी करता है; लागू होने वाले अन्य अनुबंध

माइक्रोफाइनेंस सेक्टर के लिए एक स्व-नियामक संगठन माइक्रोफाइनेंस इंडस्ट्री नेटवर्क (MFIN) ने प्रति उधारकर्ता लेंडर की सीमा तक अपनी योजना को स्थगित करने की घोषणा की है. शुरुआत में पहले लागू करने के लिए निर्धारित, कैप अब अप्रैल 1 को प्रभावी होगा. परिवर्तनों को प्रभावी रूप से समर्थन देने के लिए आईटी सिस्टम और बैक-एंड ऑपरेशन को सुधारने के लिए आवश्यक समय के कारण देरी हुई है.

CNBC-TV18 को संबोधित करते हुए, एमफिन के सीईओ आलोक मिश्रा ने कहा, "IT सिस्टम और ऑपरेशनल फ्रेमवर्क में एडजस्टमेंट के लिए अतिरिक्त समय की आवश्यकता होती है." उन्होंने यह भी स्पष्ट किया कि जहां ऋणदाताओं पर सीमा तीन महीनों में प्रभावी होगी, "अन्य अनुबंध पहले से ही जनवरी 1 से लागू किए जा रहे हैं." इस चरणबद्ध दृष्टिकोण का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि सभी संचालन और नियामक पहलुओं को नए दिशानिर्देशों के साथ संरेखित किया जाए.

जनवरी 2 को लाइवमिंट की पिछली रिपोर्टों में इस बात पर प्रकाश डाला गया था कि बकाया राशि को मैनेज करने और आसान ट्रांजिशन सुनिश्चित करने जैसी चुनौतियों का समाधान करने के लिए हितधारकों को पर्याप्त समय देने की आवश्यकता के कारण यह स्थगन हो गया था. प्रति बॉरोअर लेंडर की संख्या को तीन तक सीमित करने की एमफिन की योजना चार की वर्तमान लिमिट से एक महत्वपूर्ण बदलाव को दर्शाती है, जिसका उद्देश्य उधारकर्ताओं पर अधिक कर्ज़ और फाइनेंशियल तनाव को कम करना है.

यह निर्णय भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की जांच के बाद लिया गया है. 17 अक्टूबर को, केंद्रीय बैंक ने चार नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (एनबीएफसी) और एनबीएफसी-एमएफआई के खिलाफ प्रवर्तन कार्रवाई की, जिसमें आशीर्वाद माइक्रो फाइनेंस, आरोहन फाइनेंशियल सर्विसेज़, DMI Finance और नवी फिनसर्व शामिल हैं. ये कार्रवाई "मटीरियल सुपरवाइजरी चिंताओं" से उत्पन्न हुई, विशेष रूप से मूल्य निर्धारण नीतियों का अनुपालन न करने के संबंध में, जैसे भारित औसत लेंडिंग दरों (WALR) में विसंगतियां और फंडिंग लागत पर इंटरेस्ट फैल जाता है. RBI ने इन संस्थाओं को लोन वितरण और मंजूरी को तब तक बंद करने का निर्देश दिया जब तक कि सुधारात्मक उपाय नहीं किए गए.

जवाब में, एमफिन ने नवंबर में एक संशोधित फ्रेमवर्क लागू किया, जिससे क्षेत्र की स्थिरता को बढ़ाने के लिए कठोर उपाय शुरू किए गए. प्रमुख बदलावों में प्रति बॉरोअर लेंडर की कैपिंग संख्या शामिल है और माइक्रोफाइनेंस उधारकर्ताओं के कुल कर्ज़ पर ₹2 लाख की लिमिट का सुझाव दिया जाता है. ये उपाय ओवर-बॉरोइंग को रोकने और डिफॉल्ट के जोखिमों को कम करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं.

पिछले वर्ष में, माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र के लिए एक और स्व-नियामक निकाय, एमफिन और एस ए-धन ने कई सक्रिय उपायों को अपनाने के लिए सहयोग किया है. इनमें बेहतर बॉरोअर प्रोफाइलिंग, बेहतर क्रेडिट रिस्क मूल्यांकन तंत्र और उचित लेंडिंग प्रैक्टिस का सख्ती से पालन जैसी गार्डरेल की शुरुआत शामिल है. ऐसे चरण बॉरोअर की सुरक्षा के साथ विकास को संतुलित करने के लिए इंडस्ट्री की प्रतिबद्धता को दर्शाते हैं.

इन प्रयासों के बावजूद, चुनौतियां बनी रहती हैं. एमके ग्लोबल फाइनेंशियल सर्विसेज़ के हालिया नोट में Q3 FY25 के दौरान माइक्रोफाइनेंस सेक्टर में तनाव के स्तर में वृद्धि का अनुमान लगाया गया है. इसमें योगदान देने वाले कारकों में बढ़ते अपराध और बाहरी आर्थिक दबाव शामिल हैं, जबकि एमफिन अपनी सुरक्षा को मजबूत करता है. इन चुनौतियों का सामना करने की क्षेत्र की क्षमता नियामक अनुपालन, परिचालन लचीलापन और उधारकर्ता-केंद्रित प्रथाओं के प्रति अपनी प्रतिबद्धता पर निर्भर करेगी.

माइक्रोफाइनेंस सेक्टर फाइनेंशियल समावेशन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, जो कम सेवा प्राप्त आबादी को क्रेडिट तक पहुंच प्रदान करता है. हालांकि, एक्सेस का विस्तार करने और टिकाऊ उधार प्रथाओं को सुनिश्चित करने के बीच नाजुक संतुलन महत्वपूर्ण रहता है. जैसे-जैसे एमफिन आने वाले बदलावों के लिए तैयार हो रहा है, वैसे-वैसे उधारकर्ताओं और लेंडर के बीच विश्वास को बढ़ावा देते हुए व्यवस्थित कमियों को दूर करने पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा. यह विकास इस क्षेत्र की दीर्घकालिक नींव को मजबूत करने में अनुकूलता और पारदर्शिता के महत्व को रेखांकित करता है.