म्यूचुअल फंड न्यूनतम निवेश

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 04 जुलाई, 2023 12:47 PM IST

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परिचय

म्यूचुअल फंड विभिन्न एसेट में इन्वेस्ट करके अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करना चाहने वाले व्यक्तियों के बीच एक लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्प है. म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है म्यूचुअल फंड की न्यूनतम राशि, यानी, अकाउंट खोलने और इन्वेस्ट करने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि.

यह समझना महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से नोवाइस इन्वेस्टर के लिए, क्योंकि यह उन्हें निर्धारित करने में मदद करता है कि फंड उनके इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों और बजट के अनुरूप है या नहीं.
 

न्यूनतम इन्वेस्टमेंट क्या है?

म्यूचुअल फंड न्यूनतम निवेश का अर्थ है कि निवेशक को निवेश शुरू करने के लिए एक अकाउंट में योगदान देना चाहिए. यह भयंकर प्रश्न को संबोधित करता है, 'म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए न्यूनतम राशि क्या है?' आमतौर पर पहली बार इन्वेस्टर के पास होता है. प्रत्येक म्यूचुअल फंड में अपनी न्यूनतम निवेश आवश्यकता होती है, जो अपने निवेश उद्देश्य, प्रबंधन शुल्क और अन्य कारकों के आधार पर रु. 100 से लाख तक की होती है.

उच्च न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं वाले म्यूचुअल फंड आमतौर पर संस्थागत निवेशकों या उच्च-नेट-मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए तैयार किए जाते हैं. इसकी तुलना में, कम न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं वाले लोगों को रिटेल निवेशकों के लिए अधिक सुलभ बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है. निवेशकों को निवेश करने से पहले इस आवश्यकता को समझना चाहिए, क्योंकि यह प्रारंभिक निवेश लागत और संभावित रिटर्न को प्रभावित करता है.

न्यूनतम निवेश के उदाहरण

न्यूनतम इन्वेस्टमेंट राशि फंड के इन्वेस्टमेंट उद्देश्य, मैनेजमेंट शुल्क आदि के आधार पर अलग-अलग होती है. भारत में म्यूचुअल फंड के न्यूनतम निवेश के कुछ उदाहरण इस प्रकार हैं:

1. आदित्य बिरला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड: इस फंड में न्यूनतम रु. 1,000 की इन्वेस्टमेंट राशि है. यह उन कंपनियों में निवेश करता है जिन्हें भारत में डिजिटल अर्थव्यवस्था के विकास से लाभ प्राप्त होने की उम्मीद है.

2. एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड: इस फंड के लिए न्यूनतम रु. 5,000 का इन्वेस्टमेंट आवश्यक है. यह मुख्य रूप से स्मॉल-कैप स्टॉक में इन्वेस्ट करता है, जिनमें उच्च रिटर्न प्रदान करने की क्षमता होती है लेकिन इसमें उच्च जोखिम भी होता है.

3. मिरा एसेट टैक्स सेवर फंड: इस टैक्स-सेविंग फंड में न्यूनतम ₹ 500 का इन्वेस्टमेंट होता है. इसका उद्देश्य इक्विटी और इक्विटी से संबंधित सिक्योरिटीज़ के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करके लॉन्ग-टर्म कैपिटल एप्रिसिएशन प्रदान करना है.

4. SBI ब्लूचिप फंड: इस लार्ज-कैप फंड में न्यूनतम रु. 5,000 का इन्वेस्टमेंट होता है. यह ब्लू-चिप कंपनियों में इन्वेस्ट करता है जिनका परफॉर्मेंस का प्रमाणित ट्रैक रिकॉर्ड है.

5. ऐक्सिस लॉन्ग-टर्म इक्विटी फंड: इस टैक्स-सेविंग फंड में न्यूनतम इन्वेस्टमेंट राशि ₹ 500 है. यह मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में निवेश करता है ताकि लॉन्ग-टर्म कैपिटल एप्रिसिएशन जनरेट किया जा सके.

आप म्यूचुअल फंड में पैसे कैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं?

म्यूचुअल फंड की न्यूनतम राशि के बारे में जानने और इन्वेस्टमेंट शुरू करने से पहले, आपको यह जानना चाहिए कि म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट कैसे करें!

एक तरीका नए फंड ऑफर (एनएफओ) के माध्यम से निवेश कर रहा है. ये म्यूचुअल फंड में आईपीओ के समान हैं, जहां फंड ₹10 की यूनिट वैल्यू पर जनता से नई पूंजी एकत्रित करता है. मल्टी-कैप फंड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड के एनएफओ ने हाल ही में अपार लोकप्रियता हासिल की है, और म्यूचुअल फंड कंपनियां नियमित रूप से नए एनएफओ जारी रखती हैं. 

इन्वेस्ट करने का एक और तरीका किसी भी म्यूचुअल फंड में लंपसम इन्वेस्टमेंट करना है. यह फंड आमतौर पर सभी ओपन-एंडेड फंड के लिए एनएवी-लिंक्ड कीमत पर लगातार खरीदारी और रिडेम्पशन प्रदान करता है. जब आप एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) से एकमुश्त राशि में खरीदते हैं, तो आप इन्वेस्ट कर सकने वाली राशि पर कोई अधिकतम लिमिट नहीं होती है. 

तीसरी विधि सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से म्यूचुअल फंड खरीद रही है. इस दृष्टिकोण के तहत, आप महीने के किसी विशेष दिन पर नियमित रूप से एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करने के लिए फंड से सहमत हैं. आप फंड को SIP के लिए मैंडेट प्रदान करते हैं, और SIP की तिथि पर, फंड ऑटोमैटिक रूप से आपके बैंक अकाउंट से डेबिट करता है और NAV के आधार पर समान यूनिट के साथ आपके फंड अकाउंट को क्रेडिट करता है.
 

इन्वेस्ट करने का बेहतर तरीका कौन सा है; एनएफओ, लंपसम खरीद या एसआईपी?

म्यूचुअल फंड में आदर्श निवेश विधि का निर्णय लेने में समय और प्रयास लग सकता है. यह अंततः आपके निवेश के उद्देश्यों, जोखिम क्षमता और उपलब्ध फंड पर निर्भर करता है. आइए तीन लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विधियों के लाभ और नुकसान की जांच करें: एनएफओ, लंपसम खरीद और एसआईपी.

●    NFOs: ये नए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का एक बेहतरीन तरीका हैं. यूनिट की कीमत आमतौर पर रु. 10 है, जिससे निवेशकों के लिए भाग लेना आसान हो जाता है. एनएफओ महत्वपूर्ण लॉन्ग-टर्म रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं. हालांकि, वे परफॉर्मेंस के ट्रैक रिकॉर्ड की मांग करते हैं, जिससे उन्हें जोखिम भरा निवेश मिलता है.

लंपसम खरीद: दूसरी ओर, एकमुश्त खरीद म्यूचुअल फंड में यूनिट की पर्याप्त संख्या का तुरंत स्वामित्व प्रदान करता है, जिससे उपलब्ध पूंजी की पर्याप्त मात्रा वाले निवेशकों के लिए इसे आदर्श बनाता है. यह उच्च रिटर्न की क्षमता को आगे बढ़ाता है, विशेष रूप से अगर फंड अच्छी तरह से प्रदर्शित करता है. हालांकि, हमेशा गलत समय पर इन्वेस्ट करने और संभावित रूप से काफी पैसे खोने का जोखिम होता है.

●    एसआईपीएस: अंत में, अगर आप यह सोच रहे हैं कि म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने और सख्त बजट पर इन्वेस्ट करने की योजना बनाने के लिए न्यूनतम राशि क्या है, तो एसआईपी केवल वह हो सकती है जिसे आप खोज रहे हैं. वे निवेशकों को नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का योगदान देने की अनुमति देते हैं, जिससे उन्हें धीरे-धीरे यूनिट जमा करने में सक्षम होता है, जिससे इन्वेस्ट करने के लिए इसे छोटी राशि के साथ शुरुआतकर्ताओं के लिए आदर्श बनाता है.

एसआईपी रुपया-लागत औसत के लिए भी अनुमति देते हैं, जहां निवेशक मार्केट के उतार-चढ़ाव का लाभ उठा सकते हैं और कम कीमत वाली यूनिट खरीद सकते हैं. हालांकि, रिटर्न लंपसम खरीदने से कम हो सकता है, और अगर मार्केट में वृद्धि होती है तो इन्वेस्टर अवसर मिस कर सकते हैं.
 

म्यूचुअल फंड में न्यूनतम कितना निवेश किया जा सकता है?

म्यूचुअल फंड की न्यूनतम राशि म्यूचुअल फंड और इन्वेस्टमेंट के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होती है. भारत में, सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) के अनुसार म्यूचुअल फंड लंपसम इन्वेस्टमेंट के लिए न्यूनतम ₹100 और सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के लिए ₹500 की इन्वेस्टमेंट राशि प्रदान करते हैं.

कुछ म्यूचुअल फंड में न्यूनतम इन्वेस्टमेंट राशि अधिक हो सकती है. यह जानकारी म्यूचुअल फंड के ऑफर डॉक्यूमेंट या एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) वेबसाइट पर मिल सकती है. हालांकि न्यूनतम इन्वेस्टमेंट राशि कम हो सकती है, लेकिन म्यूचुअल फंड लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट हैं. निवेशकों को अपने निवेश के उद्देश्यों, जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करना चाहिए.

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए न्यूनतम राशि के अलावा, इन्वेस्टर को ऐसे इन्वेस्टमेंट से जुड़े खर्चों पर भी विचार करना चाहिए. म्यूचुअल फंड शुल्क, जैसे मैनेजमेंट फीस, एडमिनिस्ट्रेटिव खर्च और अन्य शुल्क, जो इन्वेस्टमेंट पर कुल रिटर्न को कम कर सकते हैं. इन्वेस्ट करने से पहले फीस स्ट्रक्चर को समझना आवश्यक है.

इन्वेस्टर अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों और जोखिम की क्षमता के आधार पर विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में से चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, इक्विटी फंड मुख्य रूप से स्टॉक में इन्वेस्ट करते हैं, जिन्हें हाई-रिस्क इन्वेस्टमेंट माना जाता है, जबकि डेट फंड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करते हैं और इन्हें कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट माना जाता है. जैसा कि नाम से पता चलता है, हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में इन्वेस्ट करते हैं और इन्वेस्ट करने के लिए संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं.
 

क्या न्यूनतम निवेश यहां से कम होगा?

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने की न्यूनतम राशि कम हो सकती है. यह ट्रेंड पहले से ही दिखाई दे रहा है क्योंकि कुछ म्यूचुअल फंड कम इन्वेस्टमेंट आवश्यकताओं के साथ दैनिक और साप्ताहिक एसआईपी प्रदान करते हैं. इसके अलावा, म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री ने ग्रामीण क्षेत्र में टैप करने के लिए न्यूनतम ₹100 की SIP राशि के साथ माइक्रो-SIP शुरू किए हैं, जिससे दूरस्थ क्षेत्रों में निवेशकों को विनियमित संस्थाओं में निवेश करने और अपना पैसा बढ़ाने की अनुमति मिलती है.

हालांकि कम न्यूनतम निवेश राशि आकर्षक हो सकती है, लेकिन म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले समग्र निवेश रणनीति पर विचार करना आवश्यक है. फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करना और मेथोडिकल प्लान विकसित करना निवेशकों को निवेश करने के लिए विधि और म्यूचुअल फंड निर्धारित करने में मदद कर सकता है.

इसलिए, म्यूचुअल फंड में न्यूनतम इन्वेस्टमेंट राशि कम हो सकती है. निवेश के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने से जुड़े निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहिष्णुता, फीस और शुल्क को स्पष्ट रूप से समझना आवश्यक है.
 

निष्कर्ष

अंत में, भारत में म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने की न्यूनतम राशि लंपसम इन्वेस्टमेंट के लिए रु. 100 और सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) द्वारा एसआईपी के लिए रु. 500 सेट की गई है. 

हालांकि, कुछ म्यूचुअल फंड में न्यूनतम इन्वेस्टमेंट राशि अधिक हो सकती है. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यह राशि कम हो सकती है, लेकिन म्यूचुअल फंड लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट हैं जिनके लिए इन्वेस्टमेंट के उद्देश्यों, जोखिम क्षमता और फाइनेंशियल लक्ष्यों को सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है.
 

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

हां, आप एसआईपी या माइक्रो-एसआईपी के माध्यम से कुछ म्यूचुअल फंड में रु. 100 इन्वेस्ट कर सकते हैं. हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि म्यूचुअल फंड और इन्वेस्टमेंट के प्रकार के आधार पर न्यूनतम इन्वेस्टमेंट राशि अलग-अलग हो सकती है.

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए आदर्श राशि किसी व्यक्ति की फाइनेंशियल स्थिति, इन्वेस्टमेंट के उद्देश्यों और जोखिम सहिष्णुता के आधार पर अलग-अलग होती है. हालांकि कोई निश्चित राशि नहीं है, लेकिन म्यूचुअल फंड में न्यूनतम रु. 5,000 से रु. 10,000 तक इन्वेस्ट करने की सलाह दी जाती है.

एसआईपी और लंपसम इन्वेस्टमेंट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के दो अलग-अलग तरीके हैं. एसआईपी में नियमित रूप से निश्चित अंतराल पर एक निश्चित राशि निवेश करना शामिल है, जबकि लंपसम निवेश में एक साथ बड़ी राशि का निवेश करना शामिल है.