અસ્થિર બજારો દરમિયાન શાંત રહેવા માટે ચેકલિસ્ટ

ભારત-પાક તણાવ વચ્ચે બજારોમાં ઘટાડો - તમારે શું કરવું જોઈએ?

તાજેતરમાં ભારતના શેરબજારોમાં થોડી અસ્થિરતા જોવા મળી છે. પાકિસ્તાન-સમર્થિત તત્વો દ્વારા સરહદ પર તાજેતરના આતંકવાદી હુમલાએ ફરીથી ભૂ-રાજકીય જોખમમાં વધારો કર્યો છે, જેના કારણે નિફ્ટી 50 અને બેંક નિફ્ટી જેવા સૂચકાંકોમાં ટૂંકા ગાળાના જિટર તરફ દોરી ગયા છે. નાસ્ડેકમાં ઘટાડો, ક્રૂડ ઓઇલના વધતા ભાવ અને યુએસ વ્યાજ દરો પર અનિશ્ચિતતાથી આ વૈશ્વિક સંકેતોમાં ઉમેરો-અચાનક, અનુભવી રોકાણકારો પણ ગરમી અનુભવી રહ્યા છે.

પરંતુ અહીં સત્ય છે: અસ્થિરતા નવી નથી, અને તે ચોક્કસપણે રસ્તાનો અંત નથી. હકીકતમાં, લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે, આ અસ્થાયી ઘટાડો ઘણીવાર સોનાની ખરીદીની તકો બની જાય છે. સૌથી વધુ મહત્વપૂર્ણ બાબત એ છે કે તમે કેવી રીતે જવાબ આપો છો, માર્કેટ કેવી રીતે પ્રતિક્રિયા આપે છે.

તેથી અહીં એક ચેકલિસ્ટ અને મેન્ટલ ટૂલકિટ છે જે ભારતીય રોકાણકારો માટે ઊંઘ-અથવા પૈસા ગુમાવ્યા વિના અસ્થિર સમયને નેવિગેટ કરવા માટે તૈયાર કરવામાં આવેલ છે.

પગલું 1: તમારી માનસિકતામાં સુધારો કરો - કારણ કે ગભરાટ મોંઘી છે

ડાઉનટર્ન દરમિયાન તમારું ભાવનાત્મક નિયંત્રણ તમારા સ્ટૉકની પસંદગી કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યારે નિફ્ટી 50 એક દિવસમાં 300 પૉઇન્ટ આવે છે અથવા જ્યારે કોઈ આતંકવાદી ઘટના ક્રૉસ-બૉર્ડર તણાવના ભયને વધારે છે ત્યારે ભયમાં વધારો થવો સરળ છે. પરંતુ બજારની અસ્થિરતા બગ નથી- તે એક સુવિધા છે.

પોતાને પૂછો:

• શું હું "વેચાણ" પર હિટ કર્યા વિના મારા પોર્ટફોલિયોમાં 10-15% ડ્રોપ પેટ કરી શકું છું?
• શું મારા લક્ષ્યો લાંબા ગાળાના છે (જેમ કે, 5-10 વર્ષ)? જો હા હોય, તો શું આજના બજારમાં ઘટાડો ખરેખર મહત્વપૂર્ણ છે?

કેટલાક સુવર્ણ નિયમો:

• તમારા પોર્ટફોલિયોને દરરોજ જોવાનું ટાળો. આ ચિંતાનો શૉર્ટકટ છે.
• દૈનિક તપાસને બદલે ત્રિમાસિક પોર્ટફોલિયો રિવ્યૂ કરો.
• માર્કેટ સ્વિંગ્સ દરમિયાન તમારા વિચારોનું જર્નલ રાખો - તે તમને તમારા પોતાના ઇન્વેસ્ટિંગ મનોવિજ્ઞાન વિશે શીખવશે.
• જો ગભરાટ આવે છે, તો અભિનય કરતા પહેલાં 24 કલાક રાહ જુઓ. એક-દિવસમાં વિલંબ સૌથી ખરાબ નિર્ણયોને રોકે છે.

પગલું 2: એક બેટલ-રેડી પોર્ટફોલિયો બનાવો

સંરક્ષણ ક્ષેત્રની જેમ આપણી સરહદોને સુરક્ષિત કરે છે, તેમ તમારા પોર્ટફોલિયોને બજારના હુમલાઓ માટે લવચીક હોવું જરૂરી છે. સેક્ટર અને એસેટ ક્લાસમાં વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો બનાવીને શરૂ કરો.

કેવી રીતે તે જુઓ:

• દરેક વસ્તુને ઇક્વિટીમાં મૂકશો નહીં. શેરો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ, ગોલ્ડ ઇટીએફ અને કદાચ એક નાનું વૈશ્વિક એક્સપોઝર (જેમ કે નાસ્ડેક ઇટીએફ) વચ્ચે સંતુલન.
• ઇક્વિટીમાં, વિવિધ ક્ષેત્રોમાં વિવિધતા લાવો: આઇટી, એફએમસીજી, બેન્કિંગ, ફાર્મા અને એચએએલ અને ભારત ડાયનેમિક્સ જેવા સંરક્ષણ શેરો જે ભૂ-રાજકીય તણાવ દરમિયાન લાભ મેળવે છે.
• તમારા ઇમરજન્સી ફંડને અકબંધ રાખો-ઓછામાં ઓછા 6 થી 12 મહિનાના ખર્ચ. તે તમને કટોકટી દરમિયાન ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વેચવાથી અટકાવે છે.

અને યાદ રાખો:

• એસઆઇપી (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) મંદી દરમિયાન તમારું શ્રેષ્ઠ સંરક્ષણ છે. તેમને અટકાવશો નહીં. વોલેટિલિટી તમને ઓછા એનએવી પર વધુ એકમો ખરીદવાની મંજૂરી આપે છે- આ તેની શ્રેષ્ઠ કિંમત પર રૂપિયાની સરેરાશ છે.

સામાન્ય ભૂલો ટાળો:

• અનિશ્ચિત સમય દરમિયાન ઉચ્ચ-અસ્થિરતાવાળા સ્મોલ-કેપ સ્ટૉક્સનો ઉપયોગ કરશો નહીં.
• સ્ટૉક માર્કેટમાં ઉધાર લીધેલ નાણાંને ક્યારેય ઇન્વેસ્ટ ન કરો-તે માર્કેટમાં સુધારાઓને આપત્તિઓમાં ફેરવે છે.

પગલું 3: અતિશયોક્ત થયા વિના સમાચારને નેવિગેટ કરો

અસ્થિર બજારોમાં, હેડલાઇન્સ વધારે છે, પરંતુ હંમેશા સમજદારીભર્યું નથી. તમે "માર્કેટ ક્રૅશ", "FII ભારે વેચાણ કરે છે" અને "ફેડ ડર પર નાસ્ડેક ટમ્બલ" જેવા શબ્દો સાંભળશો - પરંતુ તમારે અવાજથી સિગ્નલ ફિલ્ટર કરવાની જરૂર છે.

સ્માર્ટ કેવી રીતે રહેવું:

• સેબી-રજિસ્ટર્ડ વિશ્લેષકો અથવા વિશ્વસનીય નાણાકીય અખબારો જેવા વિશ્વસનીય સ્રોતો પર આધાર રાખો.
• દરેક ડિપ પર ઓવરરિએક્ટ કરશો નહીં. તેના બદલે, પૂછો:
• શું મોંઘવારી નિયંત્રણમાં છે?
• RBI નું ટોન શું છે?
• શું કંપનીઓ યોગ્ય ત્રિમાસિક પરિણામો પોસ્ટ કરે છે?

યાદ રાખો: નાસ્ડેકમાં 2% ની ઘટાડોનો અર્થ એ નથી કે ભારત માટે અવરોધ. વૈશ્વિક સંબંધો અસ્તિત્વમાં છે, પરંતુ ભારતની ઘરેલું વપરાશની વાર્તા અને એફએમસીજી અને સંરક્ષણ જેવા સંરક્ષણ ક્ષેત્રો શૉક ઍબ્સોર્બર તરીકે કાર્ય કરી શકે છે.

પગલું 4: તમારા લક્ષ્યો સાથે રોકાણોને લિંક કરો

• જ્યારે માર્કેટ સ્વિંગ થાય છે, ત્યારે મૂળભૂત બાબતો પર પાછા જાઓ-તમારા લક્ષ્યો.
• શું તમે 2040 માં નિવૃત્તિ માટે રોકાણ કરો છો?
• શું તમે હવેથી 7 વર્ષ સુધી બાળકના શિક્ષણ માટે બચત કરી રહ્યા છો?
• શું તમારું લક્ષ્ય સ્વપ્નનું ઘર છે?

જો હા હોય, તો બેંક નિફ્ટીની અસ્થિરતા અથવા યુદ્ધ-સંચાલિત ઘટાડા દ્વારા તકલીફ થશો નહીં. લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને લાંબા ગાળાના ધ્યાનની જરૂર છે.

શું કરવું:

• વર્ષમાં એકવાર તમારા લક્ષ્યોનું પુનઃમૂલ્યાંકન કરો.
• દરેક રોકાણને લક્ષ્ય પર ટૅગ કરો-તે હેતુ અને સ્પષ્ટતા લાવે છે.
• દરરોજ માર્કેટ સામે પરફોર્મન્સને માપશો નહીં. તમે તમારા લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે કેટલી નજીક છો તેના આધારે તેને નક્કી કરો.
• માર્કેટ ડિપ્સ = તકો: જો મૂળભૂત રીતે મજબૂત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા બ્લૂ-ચિપ સ્ટૉક્સ ડિસ્કાઉન્ટ પર ટ્રેડિંગ કરી રહ્યા હોય, અને તમારી પાસે લિક્વિડિટી હોય, તો ટૉપ અપ કરવાનું વિચારો. વેચાણ પર ખરીદ મૂલ્ય જેવું વિચારો.

પગલું 5: તમે કાર્ય કરો તે પહેલાં ટૅક્સ લેન્ડસ્કેપ જાણો

• ટૅક્સની ભૂલો તમારા રિટર્નને ઘટાડી શકે છે, ખાસ કરીને જો તમે પ્લાનિંગ વગર ગભરાવો છો અને રોકાણમાંથી બહાર નીકળો છો.
• ટેક્સ-લોસ હાર્વેસ્ટિંગનો સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરો: કેપિટલ ગેઇન્સને ઑફસેટ કરવા માટે અન્ડરપરફોર્મિંગ સ્ટૉક્સ વેચો.
• આ જાણો: ₹1 લાખથી વધુના લોન્ગ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન (એલટીસીજી) પર 10% પર ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે. 1 વર્ષથી ઓછા સમયના લાભો (એસટીસીજી) પર 15% પર કર લાદવામાં આવે છે.
• પ્લાન રિડમ્પશન, ખાસ કરીને નાણાંકીય વર્ષના અંતની આસપાસ. "નુકસાન બુક કરવા" માટે માર્ચમાં રશ્ડ એક્ઝિટ કરશો નહીં

પ્રો ટિપ: સેક્શન 80C હેઠળ પાત્ર છે? ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું વિચારો-તમને ટૅક્સ લાભો મળે છે અને ઇક્વિટીના સંપર્કમાં રહે છે.

પગલું 6: તમારા ફાઇનાન્શિયલ સલાહકાર પર ધ્યાન આપો - પરંતુ પ્રશ્નો પૂછો

• તમારા સલાહકાર માત્ર બુલ માર્કેટ માટે નથી-તેઓ ટર્બ્યુલન્સ દરમિયાન તમારા સહ-પાયલટ છે.
• જ્યારે વોલેટિલિટી વધે ત્યારે રિવ્યૂ શેડ્યૂલ કરો.
• તમારા પોર્ટફોલિયોના સ્ટ્રેસ ટેસ્ટ માટે પૂછો- જો યુદ્ધને કારણે નિફ્ટી 20% ઘટી જાય અથવા ક્રૂડમાં વધારો થાય તો શું થશે?
• તેમના તર્કને સમજો-સેબી-રજિસ્ટર્ડ પ્લાનર્સ પાસેથી પણ, આંધળાથી સલાહ સ્વીકારશો નહીં.
• જો તમારા સલાહકાર એફએમસીજી, ઉપયોગિતાઓ અથવા સંરક્ષણ જેવા સંરક્ષણ ક્ષેત્રોમાં જવાનું સૂચવે છે, તો પૂછો કે શા માટે. જ્ઞાન શક્તિ છે.

ટ્રેપ ટાળો: જ્યાં સુધી તેઓ પ્રમાણિત ન હોય ત્યાં સુધી સોશિયલ મીડિયા "નિષ્ણાતો" ની સલાહને અનુસરશો નહીં.

પગલું 7: ભાવનાત્મક નિર્ણયોને ટાળવા માટે ઑટોમેટ કરો

• ઑટોપાઇલટ પર તમારી વ્યૂહરચના સેટ કરો.
• એસઆઇપી ચાલુ રાખો અને ડીઆઇપી દરમિયાન ડેટમાંથી ઇક્વિટીમાં પૈસા ખસેડવા માટે એસટીપી (સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન) ને ધ્યાનમાં લો.
• લક્ષ્યોને ટ્રૅક કરવા અને રિબૅલેન્સિંગને ઑટોમેટ કરવા માટે 5paisa અને અન્ય પ્લેટફોર્મ જેવી એપનો ઉપયોગ કરો.
• કિંમતના લક્ષ્યો માટે ઍલર્ટ સેટ કરો-જ્યારે તમારું સ્ટૉક અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પૂર્વ-નિર્ધારિત સ્તર પર પહોંચે છે, ત્યારે આંશિક નફાની બુકિંગને ઑટોમેટ કરો.
• ડિસિપ્લિન બીટ્સ ટાઇમિંગ, હંમેશા.

અંતિમ વિચારો: વોલેટિલિટી વિલેન નથી, તે ટેસ્ટ છે

ભલે તે ભારત-પાકિસ્તાનની કઠોરતા હોય, વૈશ્વિક ફુગાવાની ચિંતાઓ હોય, આરબીઆઇ નીતિમાં ફેરફારો હોય અથવા નાસડાક-માર્કેટ પર ટેક જાયન્ટ દ્વારા કમાણી ચૂકી જાય, તો હંમેશા તેના પર પ્રતિક્રિયા આપવા માટે કંઈક મળશે.

• પરંતુ સ્માર્ટ રોકાણકારો માત્ર અસ્થિરતાથી બચતા નથી-તેઓ તેના દ્વારા વધે છે.
• લાંબા ગાળાના વિચારો.
• વૈવિધ્યસભર રહો.
• એસઆઇપી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ઇમરજન્સી ફંડ જેવા સાધનોનો સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરો.
• જ્યારે વિશ્વ ભયભીત થાય ત્યારે તમારા શાંત રહો.

તો આગામી વખતે નિફ્ટી 50 ઘટી જાય છે, પોતાને પૂછો: "શું આ અવાજ છે, અથવા શું આ તક છે?"

શક્યતાઓ છે, તે બાદમાં છે.