RBI की नवीनतम रिपोर्ट में बैंकों की क्रेडिट ग्रोथ और एसेट क्वालिटी के बारे में क्या कहा गया है

खराब ऋणों के पर्वत को काटने के बाद, भारतीय बैंक फिर से विकास के मार्ग पर लगते हैं.

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने भारत में बैंकिंग के ट्रेंड और प्रगति पर अपनी वार्षिक रिपोर्ट में कहा कि सात वर्षों के अंतर के बाद दोहरे अंकों पर अपनी बैलेंस शीट बढ़ने और उनकी एसेट क्वालिटी और कैपिटल पोजीशन बेहतर होने के साथ 2021-22 में भारतीय बैंकों की हेल्थ में सुधार जारी रहा.

बैंकिंग रेग्युलेटर ने पुनर्गठित खातों से स्लिपेज जारी करने का भी संकेत दिया है. आगे बढ़ने के लिए, यह आवश्यक है कि बैंक क्रेडिट जोखिम को सीमित करने के लिए उचित परिश्रम और मजबूत क्रेडिट मूल्यांकन सुनिश्चित करें.

आरबीआई की रिपोर्ट में और क्या कहा गया है?

“अगर कम जोखिम महत्वपूर्ण होते हैं, तो एसेट की क्वालिटी प्रभावित हो सकती है. इसलिए, रीस्ट्रक्चर्ड एसेट में गिरावट की बारीकी से निगरानी की जानी चाहिए, "इसमें कहा गया है कि एसेट वैल्यू में कमी को रोकने के लिए स्ट्रेस्ड एसेट का समय पर समाधान आवश्यक है.

हाल के महीनों में बैंकिंग सिस्टम में अतिरिक्त लिक्विडिटी गिर रही है. एक से अधिक मौके पर लिक्विडिटी घाटे में भी गिर गई है. हालांकि, आरबीआई ने उत्पादक क्षेत्रों को लिक्विडिटी सपोर्ट का आश्वासन दिया है.

और इस विकास की गति क्या सुनिश्चित की है?

रिपोर्ट के अनुसार, बैंकों की बैलेंस शीट में वृद्धि, विशेष रूप से सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) के लिए, यह सुनिश्चित किया कि बाद में अभी भी डिपॉजिट और एडवांस मार्केट में सिंह का हिस्सा हो. रिपोर्ट के अनुसार, पीएसबी शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंकों के डिपॉजिट में 62 प्रतिशत का हिस्सा रखते हैं, जबकि लोन पर, वे 58 प्रतिशत मार्केट शेयर को कार्नर करते हैं.

रिपोर्ट में कहा गया है कि सितंबर 2022 के अंत में बैंकों की क्रेडिट ग्रोथ 10-वर्ष के उच्च स्तर पर थी.

आरबीआई ने भारतीय बैंकिंग प्रणाली की संपत्ति की गुणवत्ता पर क्या कहा है?

मार्च 2022 में 5.8 प्रतिशत की तुलना में सितंबर 2022 में सकल एडवांस के प्रतिशत के रूप में भारतीय बैंकों की एसेट क्वालिटी में 5 प्रतिशत तक गिरावट के साथ सकल नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (जीएनपीए) में सुधार जारी रहा. रिपोर्ट में कहा गया है कि इस कमी के कारण कम स्लिपेज और रिकवरी, अपग्रेडेशन और राइट-ऑफ के माध्यम से बकाया जीएनपीए में कमी आई.

2021-22 में, एनपीए में कमी मुख्य रूप से पीएसबी के मामले में लिखित-ऑफ लोन द्वारा की गई थी, जबकि निजी बैंकों के लिए एसेट क्वालिटी में सुधार के लिए लोन का अपग्रेडेशन प्राथमिक ड्राइवर था.

लाभ के बारे में क्या?

वाणिज्यिक बैंकों की लाभप्रदता पर टिप्पणी करते हुए, रिपोर्ट में कहा गया है कि इक्विटी पर उनके रिटर्न (आरओई) और एसेट पर रिटर्न (आरओए) में 2014-15 में पिछले स्तर पर सुधार हुआ.

और बैंकों का पूंजी पर्याप्तता अनुपात कितना अच्छा रहा है?

रिपोर्ट में देखा गया है कि पिछले कुछ वर्षों में बैंकिंग सेक्टर के लिए कैपिटल एडिक्वेसी रेशियो (CAR) बढ़ रहा है. सितंबर 2022 के अंत में, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों की कार 16 प्रतिशत थी.

जब बाजार में नुकसान की बात आती है तो भारतीय बैंकों को कैसे रखा जाता है?

हालांकि बढ़ती इंटरेस्ट दरों के कारण बैंकों को mark-to-market का नुकसान हो सकता है, रिपोर्ट में कहा गया है कि सितंबर 2022 के अंत में सुझाए गए चुनिंदा बैंकों के आंकड़ों से कहा गया है कि ब्याज दर में वृद्धि के कारण MTM नुकसान के लिए आवश्यक प्रावधान करने के बाद भी बैंक पर्याप्त पूंजीगत बने रहेंगे.

क्या आकस्मिक देयताएं नियंत्रण में हैं?

रिपोर्ट में कहा गया है कि off-balance-sheet के संचालन पर सभी SCB की आकस्मिक देनदारियों की वृद्धि 23 प्रतिशत को पार कर गई है, जो 11 वर्षों में सबसे अधिक है, जिसके परिणामस्वरूप फॉरवर्ड एक्सचेंज कॉन्ट्रैक्ट्स में वृद्धि, स्वीकृति और समर्थन हैं. बैलेंस शीट आकार के अनुपात के रूप में, आकस्मिक देयताएं 2020-21 में 119 प्रतिशत से बढ़कर 2021-22 में 133 प्रतिशत हो गई.

“विदेशी बैंकों की आकस्मिक देयताएं उनकी बैलेंस शीट के आकार के 10 गुना से अधिक होती हैं और यह बैंकिंग सिस्टम के कुल ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोज़र का लगभग आधा होता है. हालांकि उनकी गैर-इंटरेस्ट इनकम में मामूली वृद्धि नहीं हुई है.

और क्या बैंक अपने ब्रांच नेटवर्क को बढ़ा रहे हैं?

रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि लगातार दो वर्षों तक गिरावट के बाद, वाणिज्यिक बैंकों द्वारा खोली गई नई बैंक शाखाओं में 2021-22 के दौरान 4.6 प्रतिशत की वृद्धि हुई. टियर 4, टियर 5 और टियर 6 केंद्रों में खोली गई नई शाखाओं ने विकास की अगुवाई की.

“हालांकि नई शाखाओं में टियर 2 और टियर 3 केंद्रों की हिस्सेदारी एक साल पहले की तुलना में 2021-22 में घट गई थी, लेकिन साल के दौरान खोली गई नई शाखाओं में से आधे से अधिक टियर 1 और टियर 3 केंद्रों में थीं.