इक्विटी फंड बनाम डेट फंड - मुख्य अंतर के बारे में जानें

रिटायरमेंट के लिए सर्वश्रेष्ठ इक्विटी फंड और डेट फंड की लिस्ट

रिटायरमेंट के नज़दीक सबसे अच्छा क्या काम करता है

आपको एक चुनने और दूसरे को अनदेखा करने की आवश्यकता नहीं है. दोनों प्रकार के फंड एक अच्छी तरह से प्लान किए गए रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में फिट हो सकते हैं.

डेट फंड के साथ स्थिरता पर ध्यान दें

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुंचते हैं, आपके पैसे को सुरक्षित रखना अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है. डेट फंड आपको ऐसा करने में मदद करते हैं. वे नियमित रिटर्न प्रदान करते हैं और अचानक होने वाले नुकसान की संभावनाओं को कम करते हैं. शॉर्ट-टर्म या अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड आपके लिए जल्द ही आवश्यक पैसे होल्ड कर सकते हैं, जैसे मासिक खर्च या मेडिकल खर्च.

अगर आप हर महीने एक निश्चित भुगतान प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप अपने डेट फंड के साथ सिस्टमेटिक निकासी प्लान (एसडब्ल्यूपी) सेट कर सकते हैं. यह आपको निवेश करते रहने और कमाई जारी रखने के दौरान एक निर्धारित राशि निकालने की अनुमति देता है.

इक्विटी एक्सपोज़र के साथ कुछ वृद्धि बनाए रखें

रिटायरमेंट के बाद भी, आपके पैसे को बढ़ाने की आवश्यकता होती है. आप एक और 20-30 वर्ष जी सकते हैं, और मुद्रास्फीति नहीं रुकती. इसलिए इक्विटी फंड में अपने पैसे का एक छोटा सा हिस्सा रखना अभी भी समझदारी है.

लार्ज-कैप या बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड जैसे सुरक्षित इक्विटी विकल्प चुनें. ये फंड इक्विटी और डेट को जोड़ते हैं, जिससे आपको ग्रोथ और स्थिरता का मिश्रण मिलता है.

बकेट स्ट्रेटजी आजमाएं

अपने रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट को प्लान करने का एक उपयोगी तरीका है बकेट अप्रोच. इसमें आपकी बचत को तीन भागों में विभाजित करना शामिल है:

बकेट 1: अपने अगले 1-2 वर्षों के खर्चों के लिए कैश या लिक्विड फंड रखें.
बकेट 2: 3-5 वर्ष की ज़रूरतों के लिए शॉर्ट-टर्म डेट फंड का उपयोग करें.
बकेट 3: लॉन्ग-टर्म ग्रोथ के लिए बाकी इक्विटी या हाइब्रिड फंड में इन्वेस्ट करें.

इस तरह, आपके पास हमेशा दैनिक ज़रूरतों के लिए पैसे तक आसान एक्सेस होता है, जबकि आपकी शेष बचत लगातार बढ़ सकती है.

इन आम गलतियों से बचें

• रिटायरमेंट से पहले सब कुछ इक्विटी में न बदलें. मार्केट में गिरावट आपके प्लान को नुकसान पहुंचा सकती है.
• फिक्स्ड डिपॉजिट में अपने सभी पैसे को लॉक करने से बचें. वे अक्सर कम रिटर्न प्रदान करते हैं, विशेष रूप से टैक्स के बाद.
• महंगाई की अनदेखी न करें. आज जो कुछ पर्याप्त लगता है, वह अब से 10 वर्षों के लिए कम हो सकता है.
• नियमित रिव्यू छोड़ने से आपका प्लान समाप्त हो सकता है. वर्ष में एक या दो बार अपने इन्वेस्टमेंट को चेक करने के लिए समय लें.

टैक्स के बारे में भी सोचें

आपके इन्वेस्टमेंट पर टैक्स कैसे लागू होते हैं, यह समझने से आपको बेहतर प्लान करने में मदद मिलती है.

• इक्विटी फंड लाभ (एक वर्ष के बाद) पर प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹1.25 लाख से अधिक पर 12.5% टैक्स लगाया जाता है.
• डेट फंड के लाभ (तीन वर्ष के बाद) पर आपके इनकम स्लैब के आधार पर टैक्स लगाया जाता है, लेकिन इंडेक्सेशन लाभ के बिना.
• म्यूचुअल फंड से एसडब्ल्यूपी पारंपरिक इंटरेस्ट इनकम की तुलना में अधिक टैक्स-फ्रेंडली हो सकता है.

अगर आप अनिश्चित हैं, तो टैक्स-कुशल विकल्पों का अधिकतम लाभ उठाने में आपकी मदद करने के लिए किसी फाइनेंशियल सलाहकार से पूछें.

निष्कर्ष

रिटायरमेंट केवल काम को बंद करने के बारे में नहीं है-यह पैसे की चिंता के बिना जीवन का आनंद लेने के बारे में है. इन्वेस्टमेंट ऐप के माध्यम से इक्विटी और डेट फंड का सही मिश्रण चुनने से आपको वृद्धि, इनकम और सुरक्षा को संतुलित करने में मदद मिलती है.

इक्विटी फंड लॉन्ग-टर्म रिटर्न प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और स्थिर कैश फ्लो प्रदान करते हैं. साथ मिलकर, वे आपकी रिटायरमेंट आवश्यकताओं के लिए एक मजबूत आधार बनाते हैं. अपनी आयु, स्वास्थ्य, लक्ष्यों और आप कितना रिस्क लेना चाहते हैं, के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को एडजस्ट करें.