म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी: अर्थ, लाभ और कैसे शुरू करें

म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी क्या है?

The Systematic Withdrawal Plan (SWP) is a feature provided by the mutual fund where you can make a withdrawal from your investment in fixed amounts at fixed intervals of time such as monthly, quarterly, or annually.

Unlike redeeming your whole investment, SWP helps you in withdrawing just the amount you require. The rest stay invested in the fund and keep growing.

SWP is mostly used when the investors have grown their investments either in lump sum or through SIP and they need regular income from the investment without taking out the money from the fund.
 

एसडब्ल्यूपी कैसे काम करता है?

Every time you receive a withdrawal, the mutual fund redeems enough units to match the amount requested. The number of units redeemed depends on the fund's Net Asset Value (NAV) on the withdrawal date.

फॉर्मूला:

Units Redeemed = Withdrawal Amount ÷ NAV

उदाहरण

Suppose you invest ₹10,00,000 in a mutual fund.

• Current NAV = ₹50
• मासिक SWP = ₹10,000

हर महीने रिडीम की गई यूनिट:

₹10,000 ÷ ₹50 = 200 यूनिट

अगर अगले महीने NAV ₹55 तक बढ़ जाती है, तो उसी ₹10,000 प्रदान करने के लिए केवल लगभग 182 यूनिट रिडीम किए जाएंगे. इसका मतलब है कि जब फंड अच्छी तरह से काम करता है, तो कम यूनिट बेची जाती हैं, जिससे अधिक यूनिट इन्वेस्ट किए जा सकते हैं.
 

म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी के प्रकार

एसडब्ल्यूपी का उपयोग करने के दो सामान्य तरीके हैं.

अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, आय की आवश्यकताओं और निवेश की अवधि से मेल खाने वाला विकल्प चुनें.

SWP के लाभ

एसडब्ल्यूपी निवेशकों के लिए कई लाभ प्रदान करता है.

• नियमित आय का स्रोत प्रदान करता है.
• बाकी इन्वेस्टमेंट को मार्केट में रहने दें और आगे बढ़ते रहें.
• निकासी राशि और फ्रीक्वेंसी चुनने की सुविधा प्रदान करता है.
• पूरे इन्वेस्टमेंट को रिडीम किए बिना कैश फ्लो को मैनेज करने में मदद करता है.
• कुछ पारंपरिक इनकम विकल्पों की तुलना में अधिक टैक्स-कुशल हो सकता है क्योंकि टैक्स केवल प्रत्येक निकासी के कैपिटल गेन भाग पर लागू होता है.
• अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर शुरू करने, संशोधित करने या बंद करने में आसान.

कई निवेशकों के लिए, एसडब्ल्यूपी रिटायरमेंट प्लानिंग और लॉन्ग-टर्म वेल्थ मैनेजमेंट के लिए एक व्यावहारिक ऑप्शन है.
 

एसडब्ल्यूपी कैसे शुरू करें

SWP शुरू करना आसान है और इसमें केवल कुछ ही चरण होते हैं.

1. म्यूचुअल फंड में अपना इन्वेस्टमेंट पूरा करें.
2. अपने म्यूचुअल फंड या इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म में लॉग-इन करें.
3. म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें.
4. सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) ऑप्शन चुनें.
5. निकासी राशि दर्ज करें.
6. निकासी की फ्रीक्वेंसी चुनें, जैसे मासिक या तिमाही.
7. अपनी निकासी राशि, अपेक्षित रिटर्न और इन्वेस्टमेंट वैल्यू के आधार पर आपका इन्वेस्टमेंट कितने समय तक चल सकता है, इसका अनुमान लगाने के लिए एसडब्ल्यूपी कैलकुलेटर का उपयोग करें. यह आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों से मेल खाने वाला निकासी प्लान चुनने में मदद करता है.
8. विवरण रिव्यू करें और अपने अनुरोध को कन्फर्म करें.
 

एसडब्ल्यूपी के टैक्स प्रभाव

एसडब्ल्यूपी का टैक्स ट्रीटमेंट म्यूचुअल फंड के प्रकार और लागू कैपिटल गेन नियमों पर निर्भर करता है.

प्रत्येक निकासी में दो भाग होते हैं:

• आपकी इन्वेस्ट की गई पूंजी.
• रिडीम की गई यूनिट पर कैपिटल गेन.

टैक्स केवल कैपिटल गेन पर लागू होता है, न कि निकाली गई कुल राशि पर.

दूसरी ओर, फिक्स्ड डिपॉजिट से प्राप्त इंटरेस्ट हर वर्ष इन्वेस्टर के इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स योग्य है, जो कुछ इन्वेस्टर के लिए टैक्स देयता को बढ़ा सकता है. हालांकि, निवेश करने से पहले, यह ध्यान में रखना चाहिए कि टैक्स कानूनों में बदलाव हो सकते हैं, और इसलिए इसे चेक किया जाना चाहिए.
 

SWP बनाम SIP: मुख्य अंतर

हालांकि दोनों सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं, लेकिन वे अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करते हैं.

SIP आपको समय के साथ संपत्ति बनाने में मदद करते हैं, जबकि SWP आपको प्लान किए गए तरीके से उस संपत्ति को एक्सेस करने में मदद करते हैं.

एसडब्ल्यूपी के जोखिम

जहां एसडब्ल्यूपी कई लाभ प्रदान करता है, वहीं इसमें कुछ जोखिम भी होते हैं.

• मार्केट में गिरावट आपकी इन्वेस्टमेंट वैल्यू को कम कर सकती है.
• अधिक निकासी राशि आपके इन्वेस्टमेंट कॉर्पस को तेज़ी से कम कर सकती है.
• रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती है क्योंकि म्यूचुअल फंड मार्केट-लिंक्ड होते हैं.
• मुद्रास्फीति समय के साथ निश्चित निकासी की खरीद शक्ति को कम कर सकती है.

व्यवहार में, उपयुक्त निकासी राशि चुनने से आपके इन्वेस्टमेंट को लंबे समय तक चलने में मदद मिल सकती है.
 

निष्कर्ष

सिस्टमेटिक निकासी प्लान एक आसान और सुविधाजनक तरीका है, जिसके माध्यम से आप नियमित आधार पर अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट से इनकम निकाल सकते हैं. यह एक ऐसा सिस्टम है जिसके माध्यम से आप एक ही समय में अपने सभी इन्वेस्टमेंट को वापस लिए बिना कुछ हिस्सों में पैसे निकाल सकेंगे; साथ ही, बाकी इन्वेस्टमेंट में बने रहेंगे.

अगर आप अपने रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं या नियमित कैश इनफ्लो चाहते हैं, तो आपके फाइनेंस मैनेजमेंट प्लान में एसडब्ल्यूपी कुछ उपयोगी हो सकता है. सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान लेने से पहले आपको इनकम की आवश्यकता, इन्वेस्टमेंट के उद्देश्यों और टैक्सेशन के सभी पहलुओं पर विचार करना चाहिए.