SCSS बनाम PMVVY बनाम डेट फंड: सीनियर सिटीज़न को क्या चुनना चाहिए?

रिटायरमेंट जीवन का एक नया अध्याय है, बैठने और वर्षों की कड़ी मेहनत और फाइनेंशियल अनुशासन के फल प्राप्त करने का समय है. हालांकि, अपनी बचत को समझदारी से मैनेज करने का भी समय आ गया है, क्योंकि आपकी आय के दिन आपके पीछे हैं. तो, प्रश्न यह है: आपको अपनी मेहनत से कमाए गए रिटायरमेंट फंड को कहां पार्क करना चाहिए? क्या आपको SCSS, PMVVY चुनना चाहिए, या डेट म्यूचुअल फंड के साथ जाना चाहिए? 

यहां, हम इन विकल्पों के फायदे और नुकसान को तोड़ते हैं और जानें कि आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए कौन सा सबसे उपयुक्त है. 

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सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS)  

SCSS भारत सरकार का रिटायरमेंट बेनिफिट प्रोग्राम है. 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति इस स्कीम में व्यक्ति या संयुक्त निवेश कर सकते हैं, और आपको नियोक्ता से रिटायरमेंट लाभ प्राप्त करने के एक महीने के भीतर सीनियर सिटीज़न स्कीम अकाउंट में इसे जमा करना होगा. आप न्यूनतम राशि ₹1,000 जमा कर सकते हैं, और यह ₹30 लाख तक जा सकता है. कोई भी अतिरिक्त डिपॉजिट अकाउंट होल्डर को रिफंड कर दिया जाएगा. स्कीम की अवधि 5 वर्ष है, और इसे 3 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है. स्कीम के लिए वर्तमान ब्याज दर 8.2% प्रति वर्ष है. आप डिपॉजिट के लिए इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. अगर सभी SCSS अकाउंट में कुल ब्याज प्रति वर्ष ₹1 लाख से अधिक है, तो TDS काटा जाएगा. हालांकि, एनआरआई एससीएसएस योजना खाता खोलने के लिए पात्र नहीं हैं 

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) 

PMVVY सीनियर सिटीज़न के लिए रिटायरमेंट-कम-पेंशन स्कीम है. स्कीम 60 वर्ष से अधिक आयु के भारतीय नागरिकों के लिए मान्य है, और इस स्कीम को खरीदने के लिए कोई अधिकतम आयु सीमा नहीं है. एनआरआई भी स्कीम के लिए पात्र हैं. भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) PMVVY का प्रशासक है. स्कीम की अवधि 10 वर्ष है, और ब्याज दर प्रति वर्ष 8% के करीब है. अगर आप एक वर्ष के बाद निकालते हैं, तो डिपॉजिट का 1.5% दंड के रूप में काटा जाता है. स्कीम की न्यूनतम और अधिकतम कीमत क्रमशः ₹ 1.50 लाख और ₹ 15 लाख है. स्कीम को सर्विस टैक्स या GST से छूट दी गई है. हालांकि इन्वेस्टर के टैक्स स्लैब के अनुसार रिटर्न टैक्स योग्य हैं.  

डेब्ट फंड 

डेट फंड, जिसे इनकम फंड भी कहा जाता है, एक ऐसा फंड है जो मुख्य रूप से बॉन्ड या अन्य डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करता है. ये फंड सरकार, सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों और निगमों द्वारा जारी शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म इंस्ट्रूमेंट, दोनों को पैसे आवंटित करते हैं. इसमें ट्रेजरी बिल, सरकारी सिक्योरिटीज़, डिबेंचर, कमर्शियल पेपर, डिपॉजिट के सर्टिफिकेट आदि शामिल हैं.  

डेट फंड में इनकम जनरेशन और कैपिटल प्रिज़र्वेशन की क्षमता होती है. सेबी के दिशानिर्देशों के अनुसार, डेट फंड की चार श्रेणियां हैं: शॉर्ट-टर्म डेट फंड, फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान, कैपिटल प्रोटेक्शन-ओरिएंटेड फंड और हाइब्रिड फंड.  

कौन चुनना है?

निष्कर्ष 

जब आपकी रिटायरमेंट सेविंग को इन्वेस्ट करने की बात आती है, तो कोई आदर्श, एक-साइज़-फिट-सभी मॉडल नहीं है. सही विकल्प आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता और लिक्विडिटी की ज़रूरतों पर निर्भर करता है. अगर सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न आपकी प्राथमिकता है, और आप लंबे समय तक प्रतीक्षा करने के लिए तैयार हैं, तो SCSS और PMVVY स्थिर आय और न्यूनतम जोखिम के साथ सरकार द्वारा समर्थित आश्वासन प्रदान करते हैं.