भारत में आज के लगातार बदलते फाइनेंशियल दृश्य में, इन्वेस्टर जोखिमों को नियंत्रित रखते हुए अपने पैसे को बढ़ाने के लिए सामान्य मार्गों से परे एक व्यापक नेट-लुकिंग कर रहे हैं. अभी दो लोकप्रिय विकल्प हैं? बॉन्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी). प्रत्येक की अपनी ताकत और कमियां होती हैं, और सबसे अच्छा विकल्प आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, आपके पास कितना जोखिम है, और आप कितने समय तक इन्वेस्ट करने की योजना बना रहे हैं, पर निर्भर करता है.
आइए फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) पर बात करें
FD अच्छा पुराना विश्वसनीय विकल्प है. बैंक और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा ऑफर किए जाने वाले, वे आपको एक निश्चित ब्याज़ दर पर एकमुश्त राशि लॉक करने की सुविधा देते हैं. इसमें सबसे अच्छी बात आपको पता है? आप जानते हैं कि आपको क्या मिल रहा है.
अभी ऑफर में क्या है?
मार्च 2025 तक, सीनियर सिटीज़न को कुछ स्वीट डील्स मिल रही हैं:
- सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक: 5 वर्षों के लिए 9.10% तक
- शिवालिक स्मॉल फाइनेंस बैंक: केवल एक वर्ष से अधिक के डिपॉजिट के लिए 9.05%
- सिटी यूनियन बैंक: 8.00% 333 दिनों के लिए
अगर आप ऐसे व्यक्ति हैं जो सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न पसंद करते हैं, तो ये दरें निश्चित रूप से एक नज़र के लायक हैं.
टैक्स के बारे में क्या?
FD से मिलने वाले ब्याज पर आपके इनकम स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है. लेकिन कुछ अच्छी खबर है: 2025 बजट में नियमित नागरिकों के लिए ₹50,000 और सीनियर के लिए ₹1 लाख तक TDS थ्रेशोल्ड बढ़ाया गया है. इसका मतलब है कि कम टैक्स में अग्रिम कटौती होती है.
अब, आइए बॉन्ड ETF के बारे में जानें
बॉन्ड ईटीएफ थोड़ा अधिक गतिशील हैं. वे ऐसे फंड हैं जो स्टॉक मार्केट पर ट्रेड करते हैं और बॉन्ड-सरकार और कॉर्पोरेट के मिश्रण में निवेश करते हैं. इसलिए, आप अपने सभी अंडे एक बास्केट में नहीं लगा रहे हैं.
यहां जानें कि आपको क्या ध्यान में रखना चाहिए:
जोखिम सहिष्णुता: अगर आप मार्केट में उतार-चढ़ाव नहीं कर रहे हैं, तो FD बहुत बढ़िया है. बॉन्ड ईटीएफ में थोड़ा अधिक जोखिम होता है, लेकिन वे समय के साथ बेहतर रिटर्न भी प्रदान कर सकते हैं.
इन्वेस्टमेंट की अवधि: शॉर्ट-टर्म लक्ष्य? FD जीतें. लॉन्ग-टर्म लक्ष्य? बॉन्ड ETF आपको विशेष रूप से टैक्स के बाद अपने बक के लिए अधिक बैंग दे सकते हैं.
तुरंत कैश की आवश्यकता है? ज़ुर्माने के बिना, ज़रूरत पड़ने पर बॉन्ड ETF को मार्केट में बेचा जा सकता है. एफडी अक्सर जल्दी निकासी के लिए आपसे शुल्क लेते हैं.
कर दक्षता: बॉन्ड ईटीएफ में इंडेक्सेशन से लॉन्ग-टर्म लाभ होता है, जो आपके टैक्स बोझ को कम कर सकता है. यह कुछ FD ऑफर नहीं करती है.
उपयोग में आसान: FD आसान हैं और किसी विशेष अकाउंट की आवश्यकता नहीं है. बॉन्ड ETF? आपको डीमैट अकाउंट की आवश्यकता होगी और मार्केट की कम से कम बुनियादी समझ की आवश्यकता होगी.
तुलनात्मक विश्लेषण
| फीचर |
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) |
बॉन्ड ईटीएफ |
| जोखिम स्तर |
कम |
मध्यम |
| रिटर्न |
फिक्स्ड (9.10% तक) |
मार्केट-लिंक्ड (जैसे, भारत बॉन्ड ETF के लिए 7.74%) |
| लिक्विडिटी |
लिमिटेड (समय से पहले निकासी पर जुर्माना) |
उच्च (स्टॉक एक्सचेंजों पर ट्रेड) |
| टैक्सेशन |
ब्याज टैक्स योग्य; TDS लागू |
कैपिटल गेन टैक्स; लॉन्ग-टर्म होल्डिंग्स के लिए इंडेक्सेशन लाभ |
| निवेश होरिज़न |
शॉर्ट से मीडियम-टर्म |
मध्यम से लंबी अवधि |
| विविधता |
कम |
अधिक |
| सुविधाजनक |
आसान |
डीमैट अकाउंट और मार्केट नॉलेज की आवश्यकता होती है |
तो, क्या फैसला है?
यह इस बारे में नहीं है कि कौन बेहतर है - यह आपके लिए बेहतर क्या है.
FD आपको मन की शांति और स्थिर रिटर्न देते हैं. कम जोखिम वाले, शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए परफेक्ट. बॉन्ड ETF अधिक सुविधा और टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, जिससे अगर आप लंबे समय तक इन्वेस्ट कर रहे हैं और थोड़े अधिक जोखिम को संभाल सकते हैं, तो उन्हें एक स्मार्ट विकल्प बन जाता है.
अंत में, अपने पोर्टफोलियो में दोनों को मिलाकर सुरक्षा और विकास को संतुलित करने में मदद मिल सकती है. और अगर आप अनिश्चित हैं? फाइनेंशियल एडवाइज़र के साथ एक तेज़ चैट आपके लक्ष्यों और आराम के स्तर के अनुसार प्लान बनाने में मदद कर सकती है.
