क्या म्यूचुअल फंड 80C के तहत आता है?
राहुल पवार
अंतिम अपडेट: 21 अगस्त 2026, 01:50 PM IST
- क्या सभी म्यूचुअल फंड सेक्शन 80c के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं?
- सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ
- टैक्स सेविंग के लिए निवेशक ELSS पर क्यों विचार करते हैं
- ईएलएसएस फंड द्वारा कौन से टैक्स लाभ प्रदान किए जाते हैं?
- ELSS में निवेश करने से पहले किन कारकों पर विचार करना चाहिए?
- मोड क्या होना चाहिए - SIP या लंपसम?
- अन्य टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट के साथ ईएलएसएस की तुलना
- म्यूचुअल फंड पर कुछ अन्य टैक्स लाभ
- निष्कर्ष
कई निवेशक इन्वेस्टमेंट के अवसर तलाशते हैं जो टैक्स लाभ प्रदान करते हैं और लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन को बढ़ावा देते हैं. चुनी गई स्कीम के प्रकार के आधार पर, म्यूचुअल फंड टैक्स कटौती के लिए पात्र हो सकता है या नहीं भी हो सकता है. इनकम टैक्स एक्ट सभी म्यूचुअल फंड पर लागू नहीं होता है. इन्वेस्टमेंट करने से पहले अंतरों को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि केवल कुछ स्कीम ही आवश्यक पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करती हैं. ये फंड कैसे काम करते हैं, यह समझने से निवेशकों को अधिक सूचित फाइनेंशियल और टैक्स प्लानिंग निर्णय लेने में मदद मिलती है.
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
ELSS फंड आमतौर पर दो विकल्पों में आते हैं: ग्रोथ (पूंजी वृद्धि के लिए दोबारा निवेश किया जाता है) और डिविडेंड (अंतराल पर भुगतान). आप अपनी आय की आवश्यकताओं और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर चुन सकते हैं.
आप किसी भी म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म, ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट ऐप या अपने फाइनेंशियल सलाहकार के माध्यम से ईएलएसएस में इन्वेस्ट कर सकते हैं. आपको बस एक डीमैट या म्यूचुअल फंड अकाउंट की आवश्यकता है और KYC अनुपालन पूरा करना है.
इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 80C टैक्सपेयर्स को PPF, ELSS, लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स-सेविंग FD आदि जैसे पात्र इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करके प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम करने की अनुमति देता है.
टैक्स-सेविंग SIP, ELSS फंड में एक सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान है. यह आपको सेक्शन 80C कटौतियों और रुपये की औसत लागत का लाभ प्रदान करते समय नियमित रूप से छोटी राशि निवेश करने में मदद करता है.
ELSS फंड सेक्शन 80C टैक्स लाभ प्रदान करते हैं और नियमित म्यूचुअल फंड के विपरीत 3-वर्ष की लॉक-इन अवधि प्रदान करते हैं, जो टैक्स कटौती प्रदान नहीं करते हैं और इसे कभी भी रिडीम किया जा सकता है.
हां, फंड हाउस या प्लेटफॉर्म इन्वेस्टमेंट स्टेटमेंट या ELSS सर्टिफिकेट प्रदान करते हैं जो प्रमाण के रूप में काम करते हैं. आप इन्हें अपने नियोक्ता को या टैक्स फाइलिंग के दौरान कटौती का क्लेम करने के लिए सबमिट कर सकते हैं.
ELSS, PPF, EPF, NSC, लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम और NPS जैसे इन्वेस्टमेंट प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹1.5 लाख की संयुक्त लिमिट के साथ सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट के लिए पात्र हैं.
अनिवार्य लॉक-इन अवधि के कारण आप 3 वर्ष से पहले ELSS को रिडीम नहीं कर सकते हैं. प्रत्येक SIP किश्त में निवेश की तारीख से अपना 3-वर्ष का लॉक-इन भी होता है.
ELSS एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो 80C टैक्स कटौती के लिए पात्र है. अन्य म्यूचुअल फंड टैक्स लाभ प्रदान नहीं करते हैं और आमतौर पर कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है.
आदर्श रूप से, 1 से 2 ELSS फंड डाइवर्सिफिकेशन के लिए पर्याप्त हैं. कई ELSS स्कीम में ओवर-डाइवर्सिफाई करने से पोर्टफोलियो ओवरलैप हो सकता है और ट्रैकिंग करना मुश्किल हो सकता है.
ELSS रिटर्न की गणना CAGR (कंपाउंड एनुअल ग्रोथ रेट) फॉर्मूला का उपयोग करके की जा सकती है. अधिकांश म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म ऐतिहासिक परफॉर्मेंस और पोर्टफोलियो वैल्यू भी दिखाते हैं.
3-वर्ष के लॉक-इन समाप्त होने के बाद, आप अपने म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म या ऐप के माध्यम से ईएलएसएस यूनिट को रिडीम कर सकते हैं. कुछ कार्य दिवसों के भीतर पैसे आपके बैंक अकाउंट में जमा कर दिए जाते हैं.
ईएलएसएस लिक्विडिटी और उच्च रिटर्न क्षमता के साथ शॉर्ट से मीडियम-टर्म लक्ष्यों के लिए बेहतर है. NPS लंबी लॉक-इन और सेक्शन 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 कटौती के साथ रिटायरमेंट के लिए उपयुक्त है.
गारंटीड, टैक्स-फ्री रिटर्न और 15-वर्ष के लॉक-इन के साथ जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर्स के लिए PPF आदर्श है. ELSS अधिक रिटर्न की क्षमता प्रदान करता है, लेकिन इसमें मार्केट रिस्क होता है और इसमें 3-वर्ष का लॉक-इन होता है.
ELSS एक प्रोडक्ट है, जबकि SIP निवेश का एक तरीका है. आप ELSS में SIP कर सकते हैं. SIP अनुशासन प्रदान करता है, जबकि ELSS टैक्स लाभ प्रदान करता है - दोनों एक साथ काम करते हैं.
ULIP इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट को जोड़ते हैं, लेकिन अधिक शुल्क और लंबे लॉक-इन होते हैं. ELSS एक शुद्ध इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट है जिसमें कम लागत, बेहतर पारदर्शिता और 3-वर्ष का लॉक-इन होता है.
इन्वेस्टमेंट करने के बाद, आपका फंड हाउस या प्लेटफॉर्म एक समेकित इन्वेस्टमेंट स्टेटमेंट या ELSS सर्टिफिकेट ईमेल करेगा या उपलब्ध कराएगा, जिसे टैक्स फाइलिंग या HR सबमिशन के लिए डाउनलोड किया जा सकता है.
हां, 3-वर्ष के लॉक-इन के बाद, आपको रिडेम्पशन के बाद अपने रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट में जमा किए गए किसी भी कैपिटल गेन सहित अपने इन्वेस्टमेंट की पूरी वैल्यू मिलती है.