પીપીએફ વર્સસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: રોકાણ કરતા પહેલાં તમારે જાણવાની જરૂર છે તે બધું!

લાંબા ગાળાની સંપત્તિ નિર્માણની યોજના બનાવતી વખતે ભારતમાં રોકાણકારો ઘણીવાર પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કરે છે. બંને વિશ્વસનીય વિકલ્પો છે પરંતુ તે ખૂબ જ અલગ હેતુઓ પૂરા પાડે છે. જ્યારે PPF સુરક્ષા અને ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉચ્ચ વૃદ્ધિની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે પરંતુ જોખમ સાથે આવે છે. તેમની વિશેષતાઓ, લાભો અને મર્યાદાઓ જાણવાથી તમને યોગ્ય પસંદગી કરવામાં મદદ મળશે.

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

PPF શું છે?

પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) એ સરકાર-સમર્થિત બચત યોજના છે જે નાના અને સાતત્યપૂર્ણ રોકાણોને પ્રોત્સાહિત કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે. તેમાં 15-વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો છે, જે તેને લાંબા ગાળાની પ્રતિબદ્ધતા બનાવે છે. રોકાણકારો વાર્ષિક ₹500 અને ₹1.5 લાખ વચ્ચે યોગદાન આપી શકે છે, અને સરકાર દ્વારા દર ત્રિમાસિકમાં વ્યાજ દરની સમીક્ષા કરવામાં આવે છે.

PPF EEE ટૅક્સ કેટેગરી હેઠળ આવે છે-યોગદાન કલમ 80C હેઠળ કપાત માટે પાત્ર છે, અને કમાયેલ વ્યાજ અને મેચ્યોરિટીની આવક બંને ટૅક્સ-ફ્રી છે. આ તે રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે જે ઉચ્ચ વળતર કરતાં સુરક્ષાને પ્રાથમિકતા આપે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો પાસેથી પૈસા એકત્રિત કરે છે અને ઇક્વિટી, ડેબ્ટ અથવા હાઇબ્રિડ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજરો પરંપરાગત બચત સાધનોને હરાવતા રિટર્ન જનરેટ કરવા માટે આ ફંડને મેનેજ કરે છે.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીના શેરમાં રોકાણ કરે છે અને લાંબા ગાળે 12-15% નું વાર્ષિક રિટર્ન આપી શકે છે.

ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્થિર રિટર્ન પ્રદાન કરે છે અને ઇક્વિટી ફંડ કરતાં ઓછું જોખમી છે.

હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મધ્યમ જોખમ અને રિટર્ન માટે ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ બંનેને બૅલેન્સ કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લિક્વિડ, ફ્લેક્સિબલ અને વિવિધ લક્ષ્યો અને જોખમની ક્ષમતા ધરાવતા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે. 3-વર્ષના લૉક-ઇન સાથે ઇએલએસએસ ફંડ (ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ) સિવાય, મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કોઈપણ સમયે ઉપાડની મંજૂરી આપે છે.

PPF વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

તુલના સ્પષ્ટ કરવા માટે અહીં એક ઝડપી સાઇડ-બાય-સાઇડ વ્યૂ છે:

PPF અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતો

વળતર અને વૃદ્ધિની ક્ષમતા

PPF: સરકાર દ્વારા જાહેર કરવામાં આવેલ વાર્ષિક આશરે 7-8% નું નિશ્ચિત રિટર્ન આપે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: કેટેગરી-ઇક્વિટી ફંડ મુજબ રિટર્ન વધુ લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ (12-15%) ઑફર કરી શકે છે, જ્યારે ડેબ્ટ ફંડ મધ્યમ પરંતુ સ્થિર લાભ આપે છે.

જો ફુગાવાને હરાવવા અને સંપત્તિ નિર્માણ કરવી એ પ્રાથમિકતાઓ છે, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વધુ સારી છે. સુનિશ્ચિત પરંતુ સામાન્ય વૃદ્ધિ માટે, PPF સુરક્ષિત છે.

જોખમ અને સુરક્ષા

PPF: જોખમ-મુક્ત, ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થિત. તમારું મુદ્દલ અને વ્યાજ સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: માર્કેટ-લિંક્ડ અને વધઘટને આધિન. ઇક્વિટી ફંડ જોખમી છે, જ્યારે ડેટ અને હાઇબ્રિડ ફંડ તુલનાત્મક રીતે સ્થિર છે.

તમારી પસંદગી તમે કેટલી અસ્થિરતાને સહન કરી શકો છો તેના પર આધારિત છે.

લિક્વિડિટી અને લૉક-ઇન

PPF: 15 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો, 7th વર્ષથી મર્યાદિત ઉપાડની મંજૂરી સાથે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: મોટાભાગના ફંડમાં કોઈ લૉક-ઇન નથી. ELSS માં માત્ર 3 વર્ષનું લૉક-ઇન છે, જે PPF કરતાં ઘણું ઓછું છે.

પીપીએફની તુલનામાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વધુ લિક્વિડ અને ફ્લેક્સિબલ છે.

કરવેરાના લાભો

PPF: ટૅક્સ-ફ્રી વ્યાજ અને મેચ્યોરિટી સાથે ₹1.5 લાખ સુધીની સેક્શન 80C કપાત ઑફર કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: ELSS સેક્શન 80C કપાત માટે પાત્ર છે. લાભ કરપાત્ર છે- ₹1 લાખથી વધુના લોંગ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન (એલટીસીજી) પર 10% ટૅક્સ લાગે છે, જ્યારે શોર્ટ-ટર્મ ગેઇન પર 15% પર કર લાદવામાં આવે છે.

PPF પર ટેક્સ-ફ્રી લાભ મળે છે, પરંતુ ELSS ટેક્સ સેવિંગ અને વેલ્થ ક્રિએશન બંને પ્રદાન કરે છે.

કયા રોકાણકારોએ PPF પસંદ કરવું જોઈએ?

ગેરંટીડ રિટર્ન મેળવવા માંગતા જોખમ-વિરોધી વ્યક્તિઓ.

રોકાણકારો નિવૃત્તિ ભંડોળ અથવા બાળકોના શિક્ષણ માટે આયોજન કરે છે.

સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ-સેવિંગ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ શોધી રહેલા પગારદાર વ્યક્તિઓ.

કયા રોકાણકારોએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવું જોઈએ?

લાંબા રોકાણ ક્ષિતિજોવાળા યુવાન રોકાણકારો.

સંપત્તિ બનાવવા અને ફુગાવાને હરાવતા વળતર માટેના લોકો.

ઉચ્ચ લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ માટે ટૂંકા ગાળાની અસ્થિરતા સાથે વ્યક્તિઓ આરામદાયક છે.

શું તમે PPF અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ભેગા કરી શકો છો?

હા, અને હકીકતમાં, આ ઘણા રોકાણકારો માટે સૌથી સ્માર્ટ અભિગમ છે. બંનેને જોડીને, તમે આનંદ માણો છો:

PPF ની સુરક્ષા: તમારી મૂડીને સુરક્ષિત કરે છે અને ટૅક્સ-ફ્રી રિટર્ન સુનિશ્ચિત કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી વૃદ્ધિ: તમને ફુગાવાને હરાવવામાં અને સંપત્તિને ઝડપથી એકત્રિત કરવામાં મદદ કરે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, તમે સંપત્તિ નિર્માણ માટે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસઆઇપીનો ઉપયોગ કરતી વખતે નિવૃત્તિની સ્થિરતા માટે પીપીએફમાં રોકાણ કરી શકો છો. આ રીતે, તમે જોખમ અને રિવૉર્ડને સંતુલિત કરો છો.

તારણ

તો, કયું વધુ સારું છે-પીપીએફ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ? જવાબ તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો અને જોખમ સહનશીલતા પર આધારિત છે. PPF સ્થિરતા, સુરક્ષા અને ટૅક્સ-ફ્રી રિટર્નની ખાતરી કરે છે, જે રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે આદર્શ બનાવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લવચીકતા, વૃદ્ધિની ક્ષમતા અને ઉચ્ચ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે, જે તેમને ઝડપી સંપત્તિ બનાવવા માંગતા લોકો માટે યોગ્ય બનાવે છે.

મોટાભાગના ભારતીયો માટે, બંનેમાં રોકાણ કરવું યોગ્ય વ્યૂહરચના છે. PPF તમારા ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરે છે, જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારી સંપત્તિને વધારે છે. વહેલી તકે તમે શરૂ કરો છો, વધુ તમને કમ્પાઉન્ડિંગનો લાભ મળે છે. તમારા પોર્ટફોલિયોને સ્માર્ટ રીતે સંતુલિત કરો, અને તમારા પૈસા તમારા માટે સખત મહેનત કરવા દો.