એનપીએસ વર્સેસ પીપીએફ

નાણાંકીય આયોજનના નિર્ણાયક પાસાઓમાંથી એક નિવૃત્તિની યોજના છે, જેમાંથી બે સૌથી લોકપ્રિય રોકાણ પદ્ધતિઓ જાહેર ભવિષ્ય નિધિ (પીપીએફ) અને રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (એનપીએસ) છે.

આ બંને વિકલ્પો તેમના વ્યક્તિગત લાભો સાથે આવે છે. ગહન સમજણ મેળવવા માટે, NPS અને PPF વચ્ચેના તફાવત અને નિવૃત્તિ માટે તમારી વ્યૂહરચનામાં તેઓ જે રીતે ફિટ થઈ શકે છે તે જાણવું જરૂરી છે. NPS અને PPF નું વ્યાપક જ્ઞાન સુરક્ષિત કરવા માટે અંત સુધી આ લેખ વાંચો.
 

NPS શું છે?

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના, જેને સામાન્ય રીતે એનપીએસ કહેવામાં આવે છે, તે ભારત સરકાર દ્વારા 2004 માં તમામ ભારતીય નાગરિકો માટે શરૂ કરવામાં આવેલ એક સ્વૈચ્છિક નિવૃત્તિ બચત યોજના છે. એનઆરઆઈ પણ આ યોજનાના લાભો મેળવવા માટે પાત્ર છે. PFRDA (પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી) આ યોજનાને નિયમિત કરે છે અને વ્યક્તિઓને તેમના નિવૃત્તિ પછીના વર્ષો માટે નોંધપાત્ર બચત સુરક્ષિત કરવાની ઑફર આપે છે. 

આ લાંબા ગાળાના રોકાણ વિકલ્પ આકર્ષક કર લાભો પ્રદાન કરે છે અને ઘણા લોકો માટે પ્રસિદ્ધ બની ગયો છે. વ્યક્તિઓ ઇક્વિટી, સરકારી સિક્યોરિટીઝ અને કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ જેવી વિવિધ સંપત્તિઓમાં રોકાણ કરી શકે છે. રોકાણકારો તેમની જોખમ લેવાની ક્ષમતા અને તેમના નિવૃત્તિના લક્ષ્યોના આધારે તેમની રોકાણ પદ્ધતિ પસંદ કરી શકે છે. 
 

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS) સાથે આવકવેરાના લાભો

આ યોજના હેઠળ રોકાણકારોને આકર્ષક કર લાભો આપવામાં આવે છે. તેમના એનપીએસ એકાઉન્ટમાં રોકાણકારોના યોગદાન આઇટીએ (આવકવેરા અધિનિયમ) ના સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાત પસંદ કરી શકે છે જે ₹1.5 લાખ સુધી છે.  

વધુમાં, આઇટી (આવકવેરા) અધિનિયમની કલમ 80સીસીડી (1બી) હેઠળ, યોગદાનકર્તાઓ પણ રૂપિયા 50,000 સુધીના વધારાના ઘટાડા માટે પાત્ર છે. ઉપરાંત, લમ્પસમ મેચ્યોરિટી રકમ આંશિક રીતે ટૅક્સમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવે છે.
 

સમય પહેલા બહાર નીકળવા અને ઉપાડ માટેની સુવિધા

ટૅક્સ લાભો સિવાય, NPS એ એકાઉન્ટ ખોલવાના ન્યૂનતમ ત્રણ વર્ષ જેવી ચોક્કસ શરતોના આધારે મુદત પહેલા ઉપાડ માટેની સુવિધા પ્રદાન કરે છે અને કુલ યોગદાનના 25% કરતાં વધુ નહીં ઉપાડવાની સુવિધા પ્રદાન કરે છે. યોગદાનકર્તાઓ નિવૃત્તિની ઉંમર અથવા 60 વર્ષ સુધી આ યોજનામાંથી બહાર નીકળવા માટે મુક્ત છે. 

બે પ્રકારના રોકાણ

NPS બે અલગ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પદ્ધતિઓ સાથે આવે છે, જેમ કે, ઑટો પસંદગી અને ઍક્ટિવ પસંદગી. સક્રિય પસંદગીના કિસ્સામાં, રોકાણકાર સરકારી સિક્યોરિટીઝ, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ અને ઇક્વિટીમાં યોગદાનની ફાળવણી પર નિર્ણય લે છે. 

જ્યારે ઑટો પસંદગીમાં, ફાળવણી મુખ્યત્વે રોકાણકારની ઉંમર દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે અને રોકાણકારના અભિગમથી નિવૃત્તિની ઉંમર સુધી ઇક્વિટીથી ઋણમાં આપમેળે રૂપાંતરિત કરે છે. 
 

PPF શું છે?

પીપીએફ, સામાન્ય રીતે જાહેર ભવિષ્ય ભંડોળ તરીકે ઓળખાય છે, તે 1968 માં ભારત સરકાર દ્વારા શરૂ કરવામાં આવેલી બચત માટેની લાંબા ગાળાની યોજના પણ છે. નાણાં મંત્રાલય આ યોજનાને નિયમિત કરે છે અને ભારતભરમાં નિયુક્ત પદ કચેરીઓ તેમજ બેંકો પર ઉપલબ્ધતાને મનોરંજન કરે છે. 

આ યોજના 15 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો ધરાવે છે જેના દ્વારા વ્યક્તિઓ તેમના રોકાણો સામે વ્યાજના રૂપમાં વળતર મેળવવા માટે નિયમિત યોગદાન આપે છે. એનપીએસની જેમ, પીપીએફ વિવિધ કર લાભો સાથે પણ આવે છે. પીપીએફ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા અદ્ભુત કર લાભો વિશે જાણવા માટે નીચે વાંચો.
 

આવકવેરા માટે જાહેર ભવિષ્ય નિધિ (પીપીએફ) લાભો

એનપીએસ, પીપીએફ જે યોગદાનકર્તાઓને આકર્ષક કર લાભો પ્રદાન કરે છે. યોગદાન આઇટીએ (આવકવેરા અધિનિયમ) કલમ 80C હેઠળ 1.5 લાખ સુધીની કપાત માટે પાત્ર છે. કમાયેલ વ્યાજ અને મેચ્યોરિટી પરની રકમ પણ કરમુક્ત છે. 

લૉક-ઇન સમયગાળો અને સમય પહેલા ઉપાડ

PPF 15-વર્ષના લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે. જો કે, વ્યક્તિઓ તેમના પીપીએફ એકાઉન્ટમાંથી પાંચ વર્ષ પૂર્ણ થયા પછી આંશિક ઉપાડ કરી શકે છે. જો કે, પાછલા વર્ષના અંતે કુલ બૅલેન્સના ઉપાડના વર્ષના આગળના ચોથા વર્ષના કુલ બૅલેન્સના અંતમાંથી 50 ટકા સુધીની રકમ મર્યાદિત છે. 

ડિપોઝિટ પર લોનની ઉપલબ્ધતા

પીપીએફ એકાઉન્ટના છ વર્ષ પૂર્ણ કરવા પર, યોગદાનકર્તાઓ તેમના એકાઉન્ટ પર લોન લઈ શકે છે. જો કે, લોનની ઉપલબ્ધતા માટે એક મર્યાદા અસ્તિત્વમાં છે, જે કુલ એકાઉન્ટ બૅલેન્સના 25% સુધી મર્યાદિત છે. લોનની ચુકવણી વાર્ષિક 2% ના વ્યાજ સાથે 36 મહિનાની અંદર કરવી આવશ્યક છે. 

NPS વર્સેસ PPF વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતો

NPS વર્સેસ PPF: તુલના

તમે PPF અને NPS વચ્ચેના તફાવત વિશે જાણો છો, અહીં કેટલીક તુલનાઓ છે જે તમે જોઈ શકો છો:

● NPS મુખ્યત્વે માર્કેટ-લિંક્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે, જ્યારે PPF એ સરકારી-સમર્થિત યોજના છે જે ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે.
● PPF એકાઉન્ટમાં વાર્ષિક 1.5 લાખના ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મર્યાદા છે, જ્યારે NPS યોગદાનની રકમને મર્યાદિત નથી.
● NPS PPS કરતાં વધુ વિસ્તૃત લૉક-ઇન સમયગાળો ધરાવે છે, જે 60 વર્ષ અથવા નિવૃત્તિ પછી છે. PPF દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી લૉક-ઇન અવધિ 15 વર્ષ છે.
● બંને શાનદાર કર લાભો સાથે આવે છે.
● ઇન્વેસ્ટમેન્ટના વિકલ્પોને ધ્યાનમાં રાખીને, NPS યોગદાનકર્તાને વધુ લવચીકતા પ્રદાન કરે છે કારણ કે કોઈપણ વ્યક્તિ ડેબી, સરકારી સિક્યોરિટીઝ અને ઇક્વિટીમાં તેમની એસેટ એલોકેશન પસંદ કરી શકે છે. PPF યોગદાનકર્તાઓને એસેટ એલોકેશન પર કોઈ પસંદગી ઑફર કરતું નથી.
● NPS યોગદાનના રિટર્ન અલગ હોય છે કારણ કે તે માર્કેટ-લિંક્ડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે, જ્યારે PPF નિશ્ચિત અને ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે.
● NPS માં સમય પહેલા ઉપાડ માત્ર કેટલાક ગંભીર કિસ્સાઓમાં જ ઑફર કરવામાં આવે છે. જ્યારે કેટલીક શરતો હેઠળ પાંચ વર્ષ પૂર્ણ થયા પછી PPF તરફથી ઉપાડ કરી શકાય છે.
 

તારણ:

તેથી NPS અને PPF બંને વ્યક્તિઓને નિવૃત્તિ પછી લાભદાયી બચત યોજના પ્રદાન કરે છે. પરંતુ જવાબ ઘણા પરિબળો પર આધારિત રહેશે જો પૂછવામાં આવે છે કે કયો વધુ સારું છે- NPS વર્સેસ PPF. આ પરિબળોમાં યોગદાનકર્તાની ઉંમર અને જોખમ લેવાની તેમની ક્ષમતાનો સમાવેશ થાય છે. નિવૃત્તિ પછી કોઈપણ ફાઇનાન્શિયલ સંકટ વગર જીવનનો આનંદ માણવા માટે શ્રેષ્ઠ રિટર્ન પ્રદાન કરનાર કોઈને પસંદ કરવો આવશ્યક છે.