રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (એનપીએસ)

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 14 સપ્ટેમ્બર, 2023 01:20 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91
hero_form

કન્ટેન્ટ

પરિચય

મોટાભાગના લોકો આશ્ચર્યચકિત કરે છે કે રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના શું છે. સારું, રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS) એ ભારતમાં સરકાર આધારિત પેન્શન યોજના છે. ભારતીય નાગરિકો આ પ્લાનમાં 65 વર્ષ સુધી સરળતાથી ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે, જેના પછી તેઓ નિવૃત્તિ પછી ફાઇનાન્શિયલ રીતે મજબૂત જીવનનો આનંદ માણી શકે છે. આવી રીતે, NPS યોજનાનો મુખ્ય ધ્યેય એક સમગ્ર નિવૃત્તિ ભંડોળ બનાવવાનો છે જે તમને નિવૃત્તિ પછીના જીવનને આરામદાયક બનાવવાની મંજૂરી આપે છે. 

આ પેન્શન યોજનામાં વાર્ષિક 9% થી 12% સુધીનો વ્યાજ દર છે. આ યોજના માટે ન્યૂનતમ રોકાણની રકમ ₹250 છે. તેથી, રોકાણકારો સરળતાથી વ્યાજબી રોકાણની રકમનો લાભ લઈ શકે છે, જેથી શરૂઆત થઈ શકે. 
 

NPS વ્યાજ દર

નીચે જણાવેલ NPS સ્કીમની વિગતો તમને પ્લાનમાં મનપૂર્વક ઇન્વેસ્ટ કરવામાં મદદ કરશે. 

ખાતરી કરો કે તમે આ યોજના માટે નોંધણી કરો તે પહેલાં, તમે પાત્રતાના માપદંડને કાળજીપૂર્વક વાંચો અને NPS યોજના શું છે તે સમજો. 

NPS યોજનાની મુદત 65 વર્ષની ઉંમર સુધીનું રોકાણ શક્ય છે.
મેચ્યોરિટી રકમ તે તમે શરૂઆતમાં રોકાણ કરો છો તે રકમ પર ભારે ભરોસો રાખે છે.
વ્યાજ દર 9% થી 12% વાર્ષિક.
ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ રૂ. 250/ થી શરુ/-

 

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS) ની વિશેષતાઓ અને લાભો

1. કરનાં લાભો 

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના વિવિધ કર કપાત માટે દરવાજા ખોલે છે. આ આવકવેરા અધિનિયમ 1961 મુજબ શક્ય છે. 

2. મજબૂત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફ્લેક્સિબિલિટી

આ સ્કીમના રૂપમાં, રોકાણકારો પણ તેમના રોકાણોને નિયંત્રિત કરવાનું પસંદ કરી શકે છે. આનો અર્થ એ છે કે તેઓ તેમના સમયસર રોકાણો પર કેટલું નિયંત્રણ લેવા માંગે છે તે ચોક્કસપણે પસંદ કરી શકે છે. જો તમે તમારા રોકાણોને સંચાલિત કરવા માટે ફંડ મેનેજર ઈચ્છો છો, તો તમે ઑટો-પસંદગીના વિકલ્પ પર ટૅપ કરી શકો છો. ઉપરાંત, જો તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ડાયરેક્ટ કરવા માંગો છો, તો એક વિશિષ્ટ એસેટ ક્લાસને શોધવું શ્રેષ્ઠ છે. 

3. લિક્વિડિટીના વિકલ્પો

સામાન્ય રીતે બે પ્રકારના એકાઉન્ટ હોય છે જેના દ્વારા તમે યોગદાન આપવાનું પસંદ કરી શકો છો. ટાયર II અને ટાયર I તે એકાઉન્ટ છે, અનુક્રમે. બંને સ્તરોમાં ઑફર કરવા માટે પૂરતા પ્રમાણમાં લાભો છે. આમ, તમે તેનો ઉપયોગ અસંખ્ય લિક્વિડિટી હેતુઓ માટે પણ કરી શકો છો. 

4. આંશિક ઉપાડ

ઇમરજન્સી કોઈપણ ચેતવણી વગર થઈ શકે છે. આવા કિસ્સાઓમાં, જો તમને કેટલીક ફાઇનાન્શિયલ સહાયની જરૂર હોય, તો NPS લાભો તમારી મદદ કરી શકે છે. આ યોજના તમને ચોક્કસ સમયમાં આંશિક ઉપાડ કરવાની મંજૂરી આપે છે. 

જો તમે નિવૃત્તિના સમયગાળા માટે તમારી બચતને વધારવા માંગો છો, તો NPS તમારી માર્ગદર્શિકા બની શકે છે. જો કે, તે માત્ર તે લોકો માટે ઉપયોગી છે જેઓ લાંબા ગાળાનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવા માટે તૈયાર છે. તેથી, કૃપા કરીને સાવચેત રહો. 
 

NPS એકાઉન્ટના પ્રકારો

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના ભારત તેના વપરાશકર્તાઓ માટે બે અલગ-અલગ પ્રકારના એકાઉન્ટનો લાભ ઉઠાવે છે. ટાયર I અને ટાયર II કામગીરીમાં વિવિધ એકાઉન્ટ છે. જ્યારે ટાયર હું ડિફૉલ્ટ એકાઉન્ટ છું, ત્યારે ટાયર II સ્વૈચ્છિક ઍડ-ઑન તરીકે યોગદાન આપે છે. આ સ્કીમ પર ટૅપ કરનાર કોઈપણ વ્યક્તિએ ફરજિયાતપણે એક ટાયર I એકાઉન્ટ પસંદ કરવું આવશ્યક છે. 

વિગતો ટાયર I એકાઉન્ટ ટાયર II એકાઉન્ટ
ઉપાડ મંજૂરી મળી નથી મંજૂર
મહત્તમ NPS યોગદાન અમર્યાદિત અમર્યાદિત
સ્ટેટસ મૂળભૂત મૂળભૂત
કરની છૂટ વાર્ષિક ₹2 લાખ સુધી તમામ સરકારી કર્મચારીઓ માટે- ₹1.5 લાખ.
ન્યૂનતમ NPS યોગદાન રૂ. 500 થી રૂ. 1,000 રૂ. 250

 

NPS એકાઉન્ટ કેવી રીતે ખોલવું?

હવે, તમે તમારા ઘરની અંદરથી સરળતાથી આ એકાઉન્ટ ખોલી શકો છો. ઑફલાઇન NPS એકાઉન્ટ ખોલવા માટે તમારે ભૌતિક રૂપે હાજર હોવાની જરૂર નથી. તેથી, તમે તેના બદલે ઑનલાઇન એકાઉન્ટ ખોલી શકો છો. આ પ્રક્રિયાને તમારા માટે સુવિધાજનક, ઝડપી અને ઝંઝટ-મુક્ત બનાવવામાં મદદ કરે છે. તેથી, એકવાર તમારી પાસે એનપીએસ સ્કીમની વિગતો હોય, પછી તમે એકાઉન્ટ ખોલવા સાથે આગળ વધી શકો છો. 

ખાતરી કરો કે તમારા એકાઉન્ટને સફળતાપૂર્વક ઑનલાઇન ખોલવા માટે, તમારી પાસે તમારા એકાઉન્ટ સાથે લિંક કરેલ આધાર, PAN અને મોબાઇલ નંબર હોવો મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમે લાંબી પ્રક્રિયા કરવા માંગતા નથી, તો OTP જનરેશન પસંદ કરવું વધુ સારું છે. એકવાર OTP જનરેટ થયા પછી, તમને તમારા મોબાઇલ ફોન પર નોટિફિકેશન પ્રાપ્ત થશે. આ સાથે, તમને NPS લૉગ ઇન દરમિયાન PRAN મળશે. 
 

NPSની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

જ્યારે તમે રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના વિશે અને તેમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું તે વિશે વિચારો છો, ત્યારે યોજનાની યોગ્ય રીતે કેવી રીતે ગણતરી કરવી તે સમજવું વિવેકપૂર્ણ પણ બની જાય છે. તમે તેને કેવી રીતે શક્ય બનાવી શકો છો તે અહીં આપેલ છે- 

A = P (1+R/n) nt

● R એટલે વ્યાજ દર
● P એટલે મૂળ રકમ
● T એટલે મુદત
● N એટલે કે વ્યાજની સંખ્યા કમ્પાઉન્ડ થઈ ગઈ છે.

તમારા સંદર્ભ માટે NPS યોજનાનો અંદાજ લગાવવાનું એક નાનું ઉદાહરણ અહીં આપેલ છે- 

તમે 40 વર્ષના છો, અને તમારું માસિક યોગદાન ₹4,000 છે. ઓછામાં ઓછા 23 વર્ષ માટે પેન્શન એકાઉન્ટમાં ઉમેરવું સમજદારીભર્યું છે. તેથી, જો અમે માનીએ છીએ કે દર વર્ષે 10% વ્યાજ દર છે, તો તમે આગળનો અંદાજ લગાવવા માટે કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો. 
 

NPS ઉપાડવામાં આવેલા પૈસાનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો?

ભારતમાં પેન્શન માટે કરી શકાય તેવા અન્ય તમામ રોકાણો વચ્ચે, NPS યોજના સૌથી વધુ પસંદગીની છે. તેના માટે ઘણા કારણો છે. કારણ કે તે લાંબા ગાળાનું નાણાંકીય રોકાણ છે, તેથી તે લાંબા ગાળાની બચત પણ કરવા માટે એક શ્રેષ્ઠ પદ્ધતિ તરીકે કાર્ય કરે છે. જો કે, NPS તમને સતત ઉપાડ કરવાની મંજૂરી આપતા નથી, કારણ કે આ તમારા રોકડ પ્રવાહને અવરોધિત કરી શકે છે. 

પરિણામે, લગભગ દસ વર્ષ પછી પરિણામી રકમ ઉપાડવી શક્ય છે. આમ, બહાર નીકળનાર NPS માત્ર એક જ વાર શક્ય છે. આનો અર્થ એ છે કે એકવાર તમે તમારા NPS નાણાંના વર્ષો પછી ઉપાડો છો, પછી તમે તમારા નિવૃત્તિના દિવસો માટે પૂરતું બૅકઅપ મેળવી શકો છો. તમે નવું ઘર ખરીદવા અથવા અન્ય આવશ્યક ખરીદી માટે તેનો ઉપયોગ તમારા બાળકોના શિક્ષણ માટે પણ કરી શકો છો. 
 

બચત યોજનાઓ વિશે વધુ

ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

હા, NPS એ તમામ ભારતીય નાગરિકો માટે એક શ્રેષ્ઠ રોકાણ વિકલ્પ છે જે પોતાને એક સાઉન્ડ રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ બનાવવા માંગે છે. તમે તમારા નિવૃત્તિ દિવસો માટે આ વિકલ્પનો લાભ લઈ શકો છો કે નહીં તે નક્કી કરવા માટે તમે રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજનાની પાત્રતા વાંચી શકો છો. 

NPS સારા લિક્વિડિટી વિકલ્પો પ્રદાન કરવામાં મદદ કરી શકે છે, તેમાં એક ફ્લેક્સિબલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સિસ્ટમ છે અને આંશિક ઉપાડની મંજૂરી આપે છે. ટૅક્સના લાભો પણ તેની સાથે આવે છે. 

હા, તે શક્ય છે. જો કે, આ યોજના હેઠળ તમે લગભગ દસ વર્ષ ખર્ચ કર્યા પછી જ આ શક્ય છે. આ સમયગાળો સમાપ્ત થયા પછી, જરૂરિયાતમાં સ્કીમથી બહાર નીકળવું પણ શક્ય છે. 

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના હમણાં ઉપલબ્ધ છે. તમે તે વિશે પૂરતી માહિતી એકત્રિત કરવા માટે સરકારી પોર્ટલની મુલાકાત લઈ શકો છો. 

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91
 
footer_form