પોસ્ટ ઑફિસની માસિક આવક યોજના

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 09 ઑગસ્ટ, 2024 11:03 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91
hero_form

કન્ટેન્ટ

પરિચય

સરકાર રોકાણકારોને નિશ્ચિત વળતર પ્રદાન કરવા માટે કેટલીક રાષ્ટ્રીય બચત યોજનાઓ શરૂ કરી છે. તે વર્ચ્યુઅલી જોખમ-મુક્ત છે અને ઘણીવાર ગ્રામીણ નિવાસીઓ અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ કરે છે. આ લેખ પોસ્ટ ઑફિસની માસિક આવક યોજના નામની એક રાષ્ટ્રીય બચત યોજનાને સમજાવે છે.

પોસ્ટ ઑફિસની માસિક આવક યોજનાની મુખ્ય વિશેષતાઓ

પોસ્ટ ઑફિસની માસિક આવક યોજનાની મુખ્ય વિશેષતાઓમાં નીચેની બાબતોનો સમાવેશ થાય છે.

1. પાત્રતા: કોઈ પુખ્ત વ્યક્તિ વ્યક્તિગત રૂપે અથવા મહત્તમ 3 પુખ્તો સાથે POMIS એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે. સગીર વ્યક્તિ આ એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે, અને 10 વર્ષથી વધુ ઉંમરના બાળક તેમના નામ પર એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે.

2. એકાઉન્ટ ધારકો: પૉમિસમાં રોકાણ કરનાર વ્યક્તિ મહત્તમ ત્રણ પુખ્ત એકાઉન્ટ ધારકો સાથે વ્યક્તિગત અથવા સંયુક્ત રીતે એકાઉન્ટ હોલ્ડ કરી શકે છે.

3. ડિપોઝિટ મર્યાદા: આ સ્કીમમાં ન્યૂનતમ ડિપોઝિટ મર્યાદા ₹1,000 અને ત્યારબાદ ₹1,000 ના ગુણાંકમાં ફ્લોર કરવામાં આવે છે. વિવિધ પ્રકારના એકાઉન્ટ માટેની મહત્તમ મર્યાદા નીચે મુજબ છે.
 

ખાતાંનો પ્રકાર

મહત્તમ મર્યાદા (₹)

માઇનર એકાઉન્ટ

3 લાખ

એક એકાઉન્ટ

4.5 લાખ

સંયુક્ત એકાઉન્ટ

9 લાખ

4. મેચ્યોરિટી સમયગાળો: એકાઉન્ટ ખોલવાની તારીખથી પૉમિસની મુદત 5 વર્ષ છે. જો કે, મુદતના અંતે મળેલી મેચ્યોરિટીની રકમને ફરીથી રોકાણ કરી શકાય છે.

5. પ્રી-મેચ્યોર ક્લોઝર: તમે પોસ્ટ ઑફિસમાં તમારી પાસબુક સાથે નિર્ધારિત એપ્લિકેશન સબમિટ કરીને વહેલી તકે તમારા એકાઉન્ટને બંધ કરી શકો છો. જો કે, લૉક-આ સમયગાળો એક વર્ષ છે અને કોઈપણ ડિપોઝિટ ડિપોઝિટના એક વર્ષની અંદર ઉપાડવામાં આવશે નહીં. વહેલી તકે બંધ કરવા માટેના દંડ નીચે મુજબ છે.

પીરિયડ

દંડ

1 વર્ષ પછી પરંતુ 3 વર્ષ પહેલાં

મુદ્દલના 2%

3 વર્ષ પછી પરંતુ 5 વર્ષ પહેલાં

મુદ્દલના 1%

6. નામાંકન: નામાંકિત વ્યક્તિની સુવિધા ઉપલબ્ધ છે અને પ્રાપ્તકર્તા પછી તે અપડેટને આધિન છે (એટલે કે. પરિવારના સભ્ય) એકાઉન્ટ ખોલ્યું છે. જો કે, લાભાર્થીઓ એકાઉન્ટ ધારકના મૃત્યુ પછી જ લાભોનો ક્લેઇમ કરી શકે છે.

7. ટ્રાન્સફરની સુવિધા: પોમિસ એકાઉન્ટ ધારક એક પોસ્ટ ઑફિસમાંથી બીજા પોસ્ટ ઑફિસમાં એકાઉન્ટ ટ્રાન્સફર કરી શકે છે.

8. સ્કીમ બોનસ: 1 ડિસેમ્બર 2011 પહેલાં એકાઉન્ટ ખોલાયેલા એકાઉન્ટ હોલ્ડર્સ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ પર 5% બોનસ પ્રાપ્ત કરવા માટે પાત્ર હતા. આ બોનસ હવે અસ્તિત્વમાં નથી.

9. કરવેરા: પૉમિસ માટે કોઈ ટીડીએસ લાગુ નથી. તે આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ આવતું નથી અને તે કરપાત્ર છે.
 

પૉમિસ કેવી રીતે કામ કરે છે?

પોસ્ટ ઑફિસ માસિક આવક સ્કીમ (POMIS) નું રોકાણ પસંદ કરવું ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણ સાથે સરળ છે. જો કે, તેના પહેલાં, તમારે નક્કી કરવાની જરૂર છે કે શું તમારી પાસે કોઈ વ્યક્તિગત અથવા સંયુક્ત ખાતું છે. તે અનુસાર, તમે રકમ જમા કરી શકો છો.  

ધારો, તમે 5-વર્ષની પૉમિસ ટર્મમાં ₹4,50,000 નું રોકાણ કરો છો. 6.6% ના વાર્ષિક વ્યાજ દરે, તમારે ઑનલાઇન ઉપલબ્ધ પોસ્ટ ઑફિસ માસિક આવક સ્કીમ કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરીને ₹2,475 ની નિશ્ચિત માસિક ચુકવણી પ્રાપ્ત થવી જોઈએ. તમને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમયગાળાના અંતે જમા કરેલા પૈસા પરત મળશે

તમે 2 રીતે પૈસા ઉપાડી શકો છો: સીધા પોસ્ટ ઑફિસમાંથી અથવા ECS દ્વારા સેવિંગ એકાઉન્ટમાં જમા કરાવેલ. તમને દર મહિને પૈસા ઉપાડવાની મંજૂરી છે. જો કે, રોકાણકાર તેને થોડા મહિનામાં જમા કરી શકે છે અને પછી તેને ઉપાડી શકે છે, પરંતુ તે અનુકૂળ નથી કારણ કે નિષ્ક્રિય પૈસા તમને કોઈ વ્યાજ મળશે નહીં.

પોમિસ માટે પાત્રતાના માપદંડ

પોસ્ટ ઑફિસ એમઆઈએસ યોજના જોખમથી બચતા રોકાણકારો માટે બનાવવામાં આવી છે. પ્રથમ, તે સરકાર દ્વારા સમર્થિત રોકાણ સાધન છે જે તેને લગભગ જોખમ-મુક્ત બનાવે છે. બીજું, તે એક નિશ્ચિત માસિક આવક પ્રદાન કરે છે, તેથી નિશ્ચિત આવકનો સ્ત્રોત શોધતા રોકાણકારો સૌથી યોગ્ય રોકાણકારો છે. તે વરિષ્ઠ નાગરિકો અને નિવૃત્ત વ્યાવસાયિકો માટે યોગ્ય છે જે તેમની જીવનશૈલીને ટકાવવા માટે નિયમિત આવક શોધી રહ્યા છે. પાત્રતાના માપદંડમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે.

● રોકાણકાર ભારતીય નિવાસી હોવા જોઈએ. NRIs ને પૉમિસમાં રોકાણ કરવાથી બંધ કરવામાં આવે છે.
● 10 વર્ષથી વધુ ઉંમરના કોઈપણ વ્યક્તિ તેમના નામ પર પૉમિસમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે.
● તમે વ્યક્તિગત રીતે અથવા 3 લોકો સુધીનું એકાઉન્ટ ખોલી શકો છો.
 

પોમિસ એકાઉન્ટ કેવી રીતે ખોલવું?

પોમિસ એકાઉન્ટ ખોલવા માટે, તમારી પાસે પોસ્ટ ઑફિસ સાથે સેવિંગ એકાઉન્ટ હોવું જરૂરી છે. તેના પછી, તમે નીચેના પગલાંઓને અનુસરી શકો છો.

● તમારા નજીકના પોસ્ટ ઑફિસમાંથી પોમિસ ફોર્મ ભરો.
● તેને ID પ્રૂફ, ઍડ્રેસ પ્રૂફ અને પાસપોર્ટ-સાઇઝ ફોટા જેવા જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ સાથે સબમિટ કરો. વેરિફિકેશન માટે આ દસ્તાવેજોની અસલ તેમજ ફોટોકૉપી લો.
● નૉમિનીના હસ્તાક્ષર મેળવો.
 

પોસ્ટ ઑફિસની માસિક આવક યોજના વિરુદ્ધ માસિક આવક યોજનાઓ?

માસિક આવક યોજનાઓ અને માસિક આવક યોજનાઓ જેવી શરતોના આંતર-ઉપયોગીતા સાથે, લોકો માટે તફાવતને સમજવું ભ્રમણાત્મક છે. માસિક આવક પ્લાન બે પ્રકારના છે: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ઇન્શ્યોરન્સ. આ ત્રણ વચ્ચેના વિશિષ્ટ તફાવતો નીચે સૂચિબદ્ધ છે.

 

સુવિધા

માસિક આવક યોજના

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માસિક આવક પ્લાન

ઇન્શ્યોરન્સ માસિક આવક પ્લાન

પરિચય

વાર્ષિક 6.60% ની નિશ્ચિત માસિક આવકની ગેરંટી આપે છે.

એક ડેબ્ટ-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કે જેમાં ઇક્વિટી-ડેબ્ટ સાધનોમાં 20:80 રેશિયોમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે

રિટાયરમેન્ટ પ્લાનનો એક પ્રકાર કે જેમાં એન્યુટી ઇન્શ્યોર્ડને માસિક આવક તરીકે ચૂકવવામાં આવે છે

અનુકૂળતા

જેઓ વૃદ્ધ અને નિવૃત્ત લોકો જેવા કોઈપણ જોખમને વહન કરી શકતા નથી તેમના માટે

જોખમ-વિરોધી રોકાણકારો માટે જેઓ સુરક્ષિત તેમજ જોખમી સાધનો વચ્ચે ક્યાંક રહેવા માંગે છે

જેઓ ઇન્શ્યોરન્સ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટના બે લાભો મેળવવા માંગે છે તેમના માટે

માસિક આવક

ફિક્સ્ડ અને ગેરંટીડ

ગેરંટીડ નથી. તે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિટર્ન પર આધારિત છે

ફિક્સ્ડ અને ગેરંટીડ

ડિપોઝિટની મર્યાદા

વ્યક્તિગત એકાઉન્ટ માટે- ₹ 4.5 લાખ

સંયુક્ત ખાતાઓ માટે- ₹ 9 લાખ

કોઇ લિમિટો નથી

કોઇ લિમિટો નથી

રિટર્ન

6.6% પર નિર્ધારિત

વેરિએબલ- 14% સુધી શૂટ કરી શકાય છે અથવા સમયે નેગેટિવ થઈ શકે છે

ઇન્શ્યોરન્સ માસિક આવક પ્લાનનો ઉદ્દેશ મૂડીને સંરક્ષિત અને સુરક્ષિત રાખવાનો છે, આવક જાળવવા માટે નહીં

લૉક-ઇન પીરિયડ

લૉકિંગ અવધિ માત્ર 1 વર્ષ છે જેના પછી રોકાણકાર પૈસા ઉપાડી શકે છે, પરંતુ 1-2% દંડ શુલ્ક વગર નથી

રોકાણના 1 વર્ષની અંદર એકમોને રોકડ આપવા માટે 1% એક્ઝિટ લોડ આપે છે

પૉલિસીની મુદત પહેલાં રકમ ઉપાડવા માટે સરેન્ડર શુલ્ક લાગે છે

ટેક્સ

ટીડીએસ લાગુ નથી પરંતુ કમાયેલ વ્યાજ પર કરપાત્ર છે

ટીડીએસ લાગુ નથી

માસિક એન્યુટી ચુકવણી કરપાત્ર છે

 

 

પોમિસમાં સુધારેલ વ્યાજ દર

પોસ્ટ ઑફિસની માસિક આવક યોજનામાં, 8.40% થી 6.60% સુધી માસિક વ્યાજની ચુકવણીમાં વધારો થયો છે. એપ્રિલ 1, 2016 પહેલાં, વ્યાજ દર 8.40% હતી. અહીં, આ સિસ્ટમમાંથી વ્યાજની આવક કરપાત્ર છે તે જાણવું જરૂરી છે. વધુમાં, કોઈ વ્યક્તિ પોસ્ટ ઑફિસની માસિક આવક યોજનામાં ₹4,50,000 સુધીનું રોકાણ કરી શકે છે. આ રકમમાં સંયુક્ત ખાતાંનો હિસ્સો શામેલ છે. ન્યૂનતમ ડિપોઝિટ રકમ ₹1,000 છે, અને ડિપોઝિટ ₹1,000 ના ગુણાંકમાં સ્વીકારવામાં આવે છે.

 

પોસ્ટ ઑફિસની માસિક આવક યોજનાના લાભો

પોસ્ટ ઑફિસ એમઆઈએસ યોજના નીચેના લાભો પ્રદાન કરે છે.
● સરકાર દ્વારા સમર્થિત યોજના હોવાથી સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ
● ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સ્કીમ હોવાથી, ઇન્વેસ્ટ કરેલા પૈસા માર્કેટ રિસ્ક સાથે જોડાયેલા નથી અને તે ખૂબ સુરક્ષિત છે
● તમે ઓછામાં ઓછા ₹ 1000 થી શરૂ કરી શકો છો
● તમે દર મહિને ગેરંટીડ અને ફિક્સ્ડ રિટર્ન કમાઓ છો
● તમે પોસ્ટ ઑફિસમાંથી સીધા માસિક વ્યાજ પ્રાપ્ત કરી શકો છો અથવા તેને ઑટોમેટિક રીતે તમારા સેવિંગ એકાઉન્ટમાં ડિપોઝિટ કરી શકો છો. એસઆઈપીમાં રુચિનું ફરીથી રોકાણ પણ લાભદાયી વિકલ્પ છે
 

આવશ્યક ડૉક્યુમેન્ટેશન

પૉમિસ માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટમાં શામેલ છે-
● ID પ્રૂફ: સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ ઓળખ કાર્ડની કૉપી જેમ કે પાસપોર્ટ, PAN કાર્ડ, વોટર ID કાર્ડ અથવા આધાર કાર્ડ વગેરે.
● ઍડ્રેસ પ્રૂફ: સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ ID કાર્ડ્સની કૉપી અથવા તાજેતરના યુટિલિટી બિલ જેમ કે વીજળી બિલ, ગૅસ બિલ વગેરે
● ફોટો: 2-4 પાસપોર્ટ સાઇઝ ફોટો
 

બચત યોજનાઓ વિશે વધુ

ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

તમે બે રીતે પૈસા ઉપાડી શકો છો: સીધા પોસ્ટ ઑફિસમાંથી અથવા ECS દ્વારા સેવિંગ એકાઉન્ટમાં જમા કરાવેલ. પૈસા માસિક રીતે ઉપાડવા જોઈએ. જોકે રોકાણકારો તેને અનેક મહિનાઓ માટે એકત્રિત કરી શકે છે અને પછી તેને ફરીથી ઉપાડી શકે છે, પરંતુ તે ખૂબ જ ઉપયોગી નથી કારણ કે ઉપયોગમાં ન લેવાયેલા પૈસા વ્યાજ પ્રાપ્ત કરતા નથી.

હા, તમે પૉમિસમાં ફરીથી મેળવતા માસિક વ્યાજને ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો.

ના, પૉમિસના સ્રોત પર કોઈ ટૅક્સ કપાત નથી.

હા, તમે પૉમિસ એકાઉન્ટ ખોલ્યા પછી નૉમિનીને અપડેટ કરી શકો છો.

ના, તમારા કર પરનું વ્યાજ કરપાત્ર છે. જો કે, પૉમિસમાં કોઈ ટીડીએસ શામેલ નથી.

જો રોકાણકાર પાંચ વર્ષ પછી રકમ ઉપાડતા નથી, તો રોકાણકાર પોસ્ટલ સેવિંગ એકાઉન્ટ દર પર બે વર્ષ સુધી સરળ વ્યાજ પ્રાપ્ત કરવાનું ચાલુ રાખશે.

હા, તમે એક વર્ષ પછી વહેલી તકે ઉપાડી શકો છો. જો કે, જો 3 વર્ષની અંદર ઉપાડવામાં આવે તો ડિપોઝિટના 2% કાપવામાં આવશે, અને 3 વર્ષ પછી ડિપોઝિટના 1% કાપવામાં આવશે. 

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91
 
footer_form