NPS (નેશનલ પેન્શન સ્કીમ શુલ્ક)

એનપીએસનું સંપૂર્ણ સ્વરૂપ રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના છે. તે એક પેન્શન યોજના છે જે 2004 માં ભારત સરકાર દ્વારા શરૂ કરવામાં આવી છે અને નાગરિકો માટે લાંબા ગાળાના નિવૃત્તિ લાભો પ્રદાન કરવા માટે પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી (PFRDA) દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવી છે. 

તે લોકોને તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો અને જોખમની ક્ષમતાના આધારે વિવિધ પ્રકારના ભંડોળ અને સાધનોમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. જો કે, આ નિવૃત્તિ યોજનાનો ઉપયોગ કરવા સાથે કેટલાક NPS શુલ્ક સંકળાયેલા છે - આમાં વહીવટી ફી, ભંડોળ વ્યવસ્થાપન ફી, પેન્શન ભંડોળ શુલ્ક વગેરેનો સમાવેશ થઈ શકે છે. 

એનપીએસ સાથે સંકળાયેલા વિવિધ શુલ્કોને સમજવું એ કોઈપણ રોકાણકાર માટે જરૂરી છે જેઓ તેમના રોકાણો વિશે માહિતગાર નિર્ણયો લેવા માંગે છે. 

આ લેખમાં, NPS એકાઉન્ટમાં રોકાણ કરતી વખતે અમે વિવિધ રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના શુલ્ક પર ગહન ધ્યાન આપીશું.
 

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના શું છે?

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના ભારતના નાગરિકોને નિવૃત્તિ આવકનો સ્થિર સ્રોત પ્રદાન કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે. આ એક સ્વૈચ્છિક નિવૃત્તિ બચત યોજના છે જેનું નિયમન પીએફઆરડીએ (પેન્શન ભંડોળ નિયમનકારી અને વિકાસ પ્રાધિકરણ) દ્વારા કરવામાં આવે છે, જે ભારતના તમામ નાગરિકો સ્વ-રોજગારલક્ષી ભારતીયો તેમજ એનઆરઆઈ સહિત હોલ્ડ કરવા માટે પાત્ર છે. 

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના દ્વારા બે પ્રકારના એકાઉન્ટ ઑફર કરવામાં આવે છે: ટાયર 1 અને ટાયર 2.. ટાયર 1 એકાઉન્ટનો હેતુ લાંબા ગાળાની નિવૃત્તિ બચત પ્રદાન કરવાનો છે અને તે ઉપાડી શકાતા નથી. બીજી તરફ ટાયર 2 એકાઉન્ટ ફ્લેક્સિબલ છે, અને તેથી, કોઈપણ સમયે તેને ઉપાડી શકે છે. ટાયર 2 એકાઉન્ટ સ્વૈચ્છિક બચત એકાઉન્ટ તરીકે પણ કાર્ય કરે છે. 

આ યોજના સરકારી સિક્યોરિટીઝ, ડેબ્ટ અને ઇક્વિટી સહિતના અસંખ્ય રોકાણ વિકલ્પો સાથે આવે છે, જેમાં સબસ્ક્રાઇબર તેમની જોખમ લેવાની ક્ષમતા મુજબ તેમની એસેટ એલોકેશન પસંદ કરી શકે છે. આ યોજના કર લાભો સાથે પણ આવે છે, જે તેને નિવૃત્તિની યોજના બનાવવા માટે એક વ્યવહાર્ય અને આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે. 
 

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના શુલ્ક શું છે?

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના શુલ્કમાં સબસ્ક્રાઇબરના રોકાણ અને યોગદાનમાંથી કપાત થયેલા તમામ ખર્ચ અને ફીનો સમાવેશ થાય છે. NPS શુલ્કને નીચેના ટેબલમાં વિગતવાર ઘણા પ્રકારોમાં વર્ગીકૃત કરી શકાય છે.

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના શુલ્ક અને ફી

ભારતમાં NPS પોઇન્ટ ઑફ પ્રેઝન્સ (POP) શુલ્ક:

NPS ના વિવિધ POP શુલ્ક નીચે ઉલ્લેખિત ટેબલમાં આપવામાં આવેલ છે:
 

ભારતમાં NPS સેન્ટ્રલ રેકોર્ડકીપિંગ એજન્સી (CRA) શુલ્ક:

એનપીએસના વિવિધ સીઆરએ ખર્ચ નીચે જણાવેલ ટેબલમાં આપવામાં આવ્યા છે:

ભારતમાં NPS માટે અન્ય મધ્યસ્થી શુલ્ક

અન્ય મધ્યસ્થી NPS શુલ્ક નીચે આપેલા ટેબલમાં ચર્ચા કરવામાં આવે છે:

ટ્રસ્ટી બેંક    

પેન્શન ફંડ મેનેજર (PFM) શુલ્ક    

કસ્ટોડિયન     

NPS ટ્રસ્ટ

ભારતમાં NPS માટે પેમેન્ટ ગેટવે સેવા શુલ્ક

NPS કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરવાના પગલાં:

NPS ની ગણતરી શરૂ કરવા માટે આપેલા પગલાંઓને અનુસરો: 

● ઑનલાઇન ઉપલબ્ધ કોઈપણ NPS કૅલ્ક્યૂલેટર ખોલો.
● તમે સ્કીમમાં માસિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવા માંગો છો તે રકમ દાખલ કરો
● તમારી વર્તમાન ઉંમરની વિગતો પ્રદાન કરો
● તમારો અપેક્ષિત રિટર્ન દર દાખલ કરો
● તમામ ઇચ્છિત માહિતી યોગ્ય રીતે દાખલ કર્યા પછી પરિણામો તરત જ તમારી સ્ક્રીન પર દેખાશે.
 

NPS નું યોગદાન કેવી રીતે કરવું?

એનપીએસનું યોગદાન કરવા માટે, કોઈને તેને સબસ્ક્રાઇબ કરવું આવશ્યક છે. એકવાર સબસ્ક્રિપ્શન પૂર્ણ થયા પછી, કાયમી રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટ નંબર ફાળવવામાં આવશે. આ PRAN નંબરની મદદથી, તમે ઑફલાઇન અથવા ઑનલાઇન પેન્શન સ્કીમમાં માસિક યોગદાન આપી શકો છો. 

ઑનલાઇન NPS યોગદાન 

ઑનલાઇન NPS યોગદાન આપવાનું પ્રથમ પગલું NPS સત્તાવાર વેબસાઇટની મુલાકાત લેવાનું છે. પછી યોગદાન ટૅબ પર ક્લિક કરો, જે તમને સબસ્ક્રાઇબરના સર્વિસ પેજ પર લઈ જશે, જ્યાં તમે તમારો PRAN નંબર અને અન્ય સંબંધિત માહિતી મૂકી શકો છો અને ઑનલાઇન યોગદાનને ઝંઝટ મુક્ત બનાવી શકો છો.

ન્યૂનતમ અને મહત્તમ NPS ટિયર 1 યોગદાન 

એકાઉન્ટને ઍક્ટિવ રાખવા માટે જરૂરી ટાયર 1 NPS માટે ન્યૂનતમ યોગદાન દર વર્ષે ₹1000 છે. નાણાંકીય વર્ષ દરમિયાન ઇચ્છિત મુજબ યોગદાન આપી શકાય છે. ઉપરાંત, NPS ટાયર 1 યોગદાન માટે કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી.

ન્યૂનતમ અને મહત્તમ NPS ટિયર 2 યોગદાન 

NPS યોજનામાં વાર્ષિક યોગદાન માટે NPS ટાયર 2 માટે કોઈ ન્યૂનતમ અને મહત્તમ રકમ નિર્દિષ્ટ કરવામાં આવી નથી.   

NRI ને NPS યોગદાન 

નવીનતમ નિયમો અને નિયમનો મુજબ, NRIs ને NPS ટિયર 1 એકાઉન્ટ ખોલવા માટે ન્યૂનતમ ₹500 ની રકમ આપવી આવશ્યક છે. જો કે, એનઆરઆઈએસએ એકાઉન્ટને ઍક્ટિવ રાખવા માટે ઓછામાં ઓછું ₹ નું યોગદાન આપવું આવશ્યક છે. વાર્ષિક 6000. જો કે, NRIs માટે NPS યોગદાનની કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી.

નિયોક્તા દ્વારા NPS યોગદાન

નિયમો મુજબ, સરકારી ક્ષેત્રોમાં કામ કરતા કર્મચારીઓ સરકાર દ્વારા તેમના પેન્શન એકાઉન્ટમાં આપોઆપ યોગદાન આપવા માટે હકદાર છે. ખાનગી ક્ષેત્રમાં કામ કરતા કર્મચારીઓમાં, NPS યોગદાન ઓછું સામાન્ય છે, પરંતુ તેઓને યોગદાન આપવાની મંજૂરી છે. 

NPS ઑનલાઇન યોગદાન પેમેન્ટ ગેટવે શુલ્ક

ઑનલાઇન NPS યોગદાન આપતી વખતે, તમારે વિવિધ પેમેન્ટ ગેટવે શુલ્ક વિશે જાણકારી હોવી જોઈએ જે લાગુ પડશે. તે અહીં આપેલ છે:

● ઇન્ટરનેટ બેન્કિંગ દ્વારા કરવામાં આવેલા NPS યોગદાન GST સિવાય પ્રતિ ટ્રાન્ઝૅક્શન ₹0.60 વસૂલવામાં આવે છે.
● ડિવાયટ કાર્ડ્સ દ્વારા NPS યોગદાન GST સિવાયની કુલ ટ્રાન્ઝૅક્શન રકમના 0.80% વસૂલવામાં આવે છે.
● ક્રેડિટ કાર્ડ સાથે NPS યોગદાનના કિસ્સામાં, GST સિવાયની કુલ ટ્રાન્ઝૅક્શન રકમના 0.90% શુલ્ક છે.

અતિરિક્ત NPS ઑનલાઇન યોગદાન શુલ્ક 

પેમેન્ટ ગેટવે શુલ્ક ઉપરાંત, NPS યોગદાન પર અન્ય કેટલાક શુલ્ક વસૂલવામાં આવે છે. આ કુલ યોગદાન રકમના 0.10% છે, જે દરેક યોગદાન માટે ન્યૂનતમ ₹ 10 થી મહત્તમ ₹ 10,000 સુધીની છે. NPS ઑનલાઇન યોગદાન માટે ક્રેડિટ અથવા ડેબિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરવા પર પેમેન્ટ ગેટવે શુલ્ક ઉપરાંત આ શુલ્ક લેવામાં આવે છે. 

ઑફલાઇન NPS યોગદાન શુલ્ક 

પીઓપી-એસપી (વર્તમાન સેવા પ્રદાતાનું બિંદુ) દ્વારા રોકડ/ચેક/ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ દ્વારા ઑફલાઇન યોગદાન માટે, કુલ રકમના 0.25% વસૂલવામાં આવે છે. અહીં ન્યૂનતમ શુલ્ક રૂ. 20 છે, અને મહત્તમ રૂ. 25,000 છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો યોગદાન આપવામાં આવેલી રકમ POP-SO દ્વારા 1,00,000 છે, તો સંપૂર્ણ ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે શુલ્ક ₹250 હશે. 

NPS યોગદાન માટે વય મર્યાદા 

યોજનામાં NPS યોગદાન શરૂ કરવા માટેની ન્યૂનતમ વય મર્યાદા 18 વર્ષ છે અને તે 70 સુધી કરી શકાય છે. જોકે એકાઉન્ટ ધારકની 60 વર્ષની ઉંમરમાં એકાઉન્ટનું પરિપક્વતા થાય છે, પરંતુ કોઈપણ વ્યક્તિ 70 વર્ષની ઉંમર સુધી યોગદાન ચાલુ રાખી શકે છે.

યોગદાન પર ટૅક્સ કપાત

જો તમે NPS ટાયર 1 એકાઉન્ટમાં યોગદાન આપ્યું છે, તો તમે ટૅક્સ લાભો માટે પાત્ર છો, જેમાં તમને સેક્શન 80CCD(2) અને સેક્શન 80CCD (1) હેઠળ ₹1.5 લાખ સુધીની ટૅક્સ કપાતનો લાભ મળી શકે છે. ઉપરાંત, સેક્શન 80CCD (1B) હેઠળ, તમે ₹50,000 ના અતિરિક્ત વાર્ષિક યોગદાન પર ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છો.

NPS સાથે ટૅક્સ કપાત કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તેનું ઉદાહરણ

ધારો કે તમારી વાર્ષિક કુલ આવક ₹8 લાખ છે, અને તમે NPS ટિયર 1 માં ₹2 લાખનું યોગદાન આપ્યું છે. સંપૂર્ણ રકમ ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર રહેશે, જે તમારી ચોખ્ખી આવકને ₹7 લાખ સુધી રાખશે.

તારણ

સંક્ષેપમાં, તમારા પૈસાની સુરક્ષા માટે NPS શુલ્કને સમજવું અને કોઈપણ અતિરિક્ત સમાવેશ અથવા શુલ્ક વિશે જાણવું જરૂરી છે. જો કે, તમારે NPS શુલ્કને કેવી રીતે ઘટાડવું તે વિશે પણ જાણકારીપાત્ર હોવી જોઈએ. જ્યારે મોટાભાગના શુલ્ક ટાળી શકાતા નથી, ત્યારે તેને યોગ્ય ચકાસણી સાથે ઘટાડી શકાય છે. ગહન સંશોધન કરવું અને સ્માર્ટ પ્લાન વિકસાવવું લાભદાયક હશે.