અટલ પેન્શન યોજના વર્સેસ NPS

અટલ પેન્શન યોજના અને NPS ને સમજવું

અટલ પેન્શન યોજના (એપીવાય) અને રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (એનપીએસ) ભારત સરકારે નિવૃત્તિ યોજનાઓ શરૂ કરી છે. તેની સ્થાપનાથી, એનપીએસ વિરુદ્ધ અટલ પેન્શન યોજના સંબંધિત લોકોમાં નોંધપાત્ર ચર્ચા થઈ છે. 

APY એ સરકાર દ્વારા સમર્થિત પેન્શન યોજના છે, ત્યારે NPS એક સ્વૈચ્છિક નિવૃત્તિ બચત યોજના છે જે ભારતીય નાગરિકોને નિવૃત્તિના લાભો પ્રદાન કરવાનું લક્ષ્ય છે. ચાલો NPS વર્સેસ APY અને સમાનતા વચ્ચેના તફાવતની વિગતવાર સમજણ વિકસાવવા માટે બંને યોજનાઓ પર નજીક નજર રાખીએ. 
 

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજનાનો અર્થ શું છે?

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના એ ભારત સરકાર દ્વારા 2004 માં શરૂ કરવામાં આવેલી એક સ્વૈચ્છિક નિવૃત્તિ બચત યોજના છે. પેન્શન ભંડોળ, નિયમનકારી અને વિકાસ પ્રાધિકરણ, ભંડોળને નિયમિત કરે છે. NPS 18 થી 65 વર્ષની વચ્ચે ભારતના તમામ નાગરિકો માટે ઉપલબ્ધ છે. 

આ યોજના હેઠળ, સબસ્ક્રાઇબર રજિસ્ટર્ડ પોઇન્ટ ઑફ પ્રેઝન્સ સાથે ટાયર 1 અથવા ટાયર 2 રિટાયરમેન્ટ સેવિંગ એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે અથવા NPS ટ્રસ્ટના ઑનલાઇન પોર્ટલનો ઉપયોગ કરી શકે છે. સબસ્ક્રાઇબરનું રોકાણ; સબસ્ક્રાઇબરની જોખમ પ્રોફાઇલ અને ઉંમરના આધારે સરકારી સિક્યોરિટીઝ, નિશ્ચિત આવક અને ઇક્વિટીના મિશ્રણમાં યોગદાન આપવામાં આવે છે.

ટાયર 1 એકાઉન્ટ એક વિસ્તૃત લૉક-ઇન સમયગાળો સાથે આવે છે જે યોગદાનકર્તાઓને ટૅક્સ લાભો પણ પ્રદાન કરે છે. બીજી તરફ ટાયર 2 એકાઉન્ટ એક સ્વૈચ્છિક એકાઉન્ટ છે જેમાં કોઈ લૉક-આ સમયગાળો નથી. ટાયર 2 એકાઉન્ટ ટૅક્સ લાભો ઑફર કરતું નથી. આ યોજનાને વર્ષોથી વધુ લોકપ્રિયતા મળી છે. 
 

અટલ પેન્શન યોજનાનો અર્થ શું છે?

અટલ પેન્શન યોજના એ ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થિત પેન્શન યોજના છે અને 2015 માં શરૂ કરવામાં આવી હતી. આ યોજના ઓછી આવકવાળા વ્યક્તિઓને નાણાંકીય સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે જેમની ઔપચારિક પેન્શન યોજનાઓની ઍક્સેસ નથી. 

આ યોજનાના સબસ્ક્રાઇબર્સ તેમની હવા અને રિટાયરમેન્ટ પછી પ્રાપ્ત કરવા માંગતા પેન્શન મુજબ યોગદાન આપી શકે છે. આ યોજના અનેક પેન્શન વિકલ્પો સાથે આવે છે. યોગદાનનું મુખ્યત્વે સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે અને પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી દ્વારા જોવામાં આવે છે, જેને સામાન્ય રીતે PFRDA તરીકે ઓળખવામાં આવે છે.

APY તે લોકોને એક નિશ્ચિત માસિક પેન્શન પ્રદાન કરે છે જેમણે 60 ની વૃદ્ધતા પ્રાપ્ત કરી છે. આ યોજના હેઠળ પાંચ વિવિધ પેન્શન યોજનાઓ ન્યૂનતમ રકમ રૂ. 1000 થી લઈને દર મહિને રૂ. 5000 સુધીની છે.  

કોઈપણ વ્યક્તિ જે 18 થી 40 વર્ષની વચ્ચે ભારતના નાગરિક છે, તેઓ આ યોજના માટે પાત્ર છે. યોજનામાં નોંધણી ઝડપથી કરી શકાય છે, અને આ યોજના સબસ્ક્રાઇબર દ્વારા કરવામાં આવેલા યોગદાનના 50% સહ-યોગદાનના લાભ સાથે પણ આવે છે. જો કે, આ માત્ર એવા સબસ્ક્રાઇબર્સ માટે પાત્ર છે જેમણે 31 ડિસેમ્બર 2021 પહેલાં યોજનામાં નોંધણી કરાવી છે. 
 

NPS વર્સેસ અટલ પેન્શન યોજના વચ્ચેનો તફાવત

નીચે આપેલ ટેબલ તમને અટલ પેન્શન યોજના વર્સેસ NPS સંબંધિત તમામ માહિતી પ્રદાન કરશે. 

NPS અને APY દ્વારા શેર કરેલી સમાનતાઓ?

અટલ પેન્શન યોજના વર્સેસ NPS સંબંધિત અસંખ્ય તફાવતો હોવા છતાં, કેટલીક સમાનતાઓનો પણ ઉલ્લેખ કરવાની જરૂર છે. તે અહીં આપેલ છે:

● પેન્શન ફંડ, નિયમનકારી અને વિકાસ પ્રાધિકરણ, બંને પેન્શન યોજનાઓનું સંચાલન કરે છે.
● બંને યોજનાઓ નિવૃત્તિની સંપત્તિ માટે કોર્પસ બનાવવાના સમાન ધ્યેયને મહત્વ આપે છે. 
● બંને યોજનાઓ હેઠળ, પ્રાપ્ત થયેલ પેન્શન કરપાત્ર છે.
● બંને યોજનાઓની પરિપક્વતા પર, કોઈ વ્યક્તિને યોગદાનકર્તાના બાકીના જીવનકાળ દરમિયાન પેન્શન તરીકે નિશ્ચિત રકમ પ્રાપ્ત થાય છે. 
 

તમારે શ્રેષ્ઠ રિટર્ન - NPS અથવા APY માટે ક્યાં ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ?

કોઈપણ સ્કીમમાં રોકાણનો નિર્ણય વ્યક્તિગત પસંદગીઓને આધિન છે અને તેમના રોકાણના ઉદ્દેશો, નાણાંકીય લક્ષ્યો અને જોખમો લેવાની ક્ષમતા મુજબ છે. જો કોઈ નિવૃત્તિ ભંડોળ એકત્રિત કરવાની યોજના શોધી રહ્યું છે, તો NPS એક વધુ સારો વિકલ્પ હશે કારણ કે તે રોકાણ માટે ઉપલબ્ધ વિકલ્પોને ધ્યાનમાં રાખીને યોગદાન અને વધુ લવચીકતા માટે ઉચ્ચતમ મર્યાદાઓ સાથે આવે છે. 

બીજી તરફ, જો કોઈ વ્યક્તિ નિવૃત્તિ પછી કોઈ ગેરંટી સાથે નિશ્ચિત પેન્શન સુરક્ષિત કરવાનું પસંદ કરે છે, તો APY વધુ વ્યવહાર્ય વિકલ્પ હશે, કારણ કે તે દર મહિને ₹1000 થી ₹5000 વચ્ચેની નિશ્ચિત પેન્શન રકમ પ્રદાન કરે છે. 

રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ હેઠળ રિટર્ન

NPS હેઠળની આવક વર્તમાન માર્કેટ સેટિંગ્સ પર આધારિત છે. રિટર્નની ગણતરી નેટ એસેટ વર્થ અને પસંદ કરેલ યોગદાનકર્તાના રોકાણના પ્રકારના આધારે કરવામાં આવે છે. ઇક્વિટી પોર્ટફોલિયોની તુલનામાં એક કન્ઝર્વેટિવ પોર્ટફોલિયો ઓછા રિટર્ન જનરેટ કરશે. 

APY હેઠળ રિટર્ન 

અટલ પેન્શન યોજનાનો મુખ્ય ઉદ્દેશ અસંગઠિત ક્ષેત્ર માટે પેન્શન યોજના પ્રદાન કરવાનો હતો જ્યાં યોગદાનકર્તાઓને 60 વર્ષની ઉંમર પછી ₹1000 થી ₹5000 વચ્ચે નિશ્ચિત માસિક પેન્શન પ્રાપ્ત થશે. ચોક્કસ રકમની ગણતરી ઉંમર અને વ્યક્તિ દ્વારા કરવામાં આવેલા યોગદાનના આધારે કરવામાં આવશે. 
 

શું કોઈ NPS અને APY બંનેમાં રોકાણ કરી શકે છે?

કોઈપણ રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના અને અટલ પેન્શન યોજનામાં એકસાથે રોકાણ કરી શકે છે. પરંતુ રોકાણ કરતા પહેલાં, નિવૃત્તિ યોજનાઓમાંથી સૌથી વધુ લાભ લેવા માટે યોગ્યતા માટેના નિયમો તેમજ યોગદાન માટેના માપદંડો વિશે જાગૃત હોવું જોઈએ. 

જે સારો અને સુરક્ષિત રોકાણ વિકલ્પ છે - અટલ પેન્શન યોજના વર્સેસ NPS

તેથી, પ્રવર્તમાન બજારની સ્થિતિઓના લાભો લેવા માંગતા હોય તેવા સમ અપ, યોગદાનકર્તાઓ અને રોકાણકારો NPS માં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકે છે. બીજી તરફ, જો કોઈ નિશ્ચિત શ્રેણીની અંદર નિશ્ચિત વળતર મેળવવા માંગે છે, તો અટલ પેન્શન યોજના રોકાણ માટે યોગ્ય વિકલ્પ હશે. અંતિમ પસંદગી ઉંમર, રોકાણ કરવાની રકમ અને યોગદાનકર્તાની જોખમ લેવાની ક્ષમતા પર આધારિત છે.