NPS વ્યાજ દરો શું છે?

પરિચય

નિવૃત્તિ પછી ચિંતા-મુક્ત જીવનનો આનંદ માણવા માટે યોગ્ય અને સાવચેતીપૂર્ણ નાણાંકીય આયોજન જરૂરી છે. સદભાગ્યે, રિટાયરમેન્ટ પછીના તબક્કા માટે ફાઇનાન્સ સુરક્ષિત કરવા માટે ઘણા વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે. સરકાર આ હેતુ માટે કસ્ટમાઇઝ કરેલી વિવિધ નાણાંકીય યોજનાઓને પણ ટેકો આપે છે.

આવા એક વિકલ્પ રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS) છે, જે લોકોને નિવૃત્તિ પછી જીવનમાં રોકાણ અને બચત કરવાની મંજૂરી આપે છે. મોટાભાગની સરકારી યોજનાઓથી વિપરીત, NPS પાસે રિટર્નનો નિશ્ચિત દર નથી. NPS વ્યાજ દરો બજારની કામગીરીના આધારે અલગ-અલગ હોય છે. આ બ્લૉગમાં રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજનાના વ્યાજ દરો વિશે વધુ જાણો.
 

NPS વ્યાજ દરો શું છે?

યોજનામાં યોગદાન અને પસંદ કરેલ સંપત્તિ વર્ગો એનપીએસ પાસેથી કમાયેલ વ્યાજ અથવા પરત નિર્ધારિત કરે છે. એનપીએસ રોકાણો પર જનરેટ કરેલ વળતર બજાર સાથે જોડાયેલ છે કારણ કે ભંડોળ ઇક્વિટી અને ઋણમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. રોકાણકારોને લાગુ પડતા NPS વ્યાજ દરો તેમની યોગદાન રકમ અને સંપત્તિ વર્ગ પર આધારિત છે.

NPSની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

NPS વ્યાજ દરોની ગણતરી માસિક કમ્પાઉન્ડિંગ આધારે કરવામાં આવે છે. આ મુદ્દોને વધુ સારી રીતે ઉદાહરણ આપવા માટે, આ ઉદાહરણને ધ્યાનમાં લો.

ઉદાહરણ:

ધારો કે X, જે 25 વર્ષના છે, NPS સ્કીમ માં અપેક્ષિત રિટર્ન દર 10% સાથે દર મહિને ₹5,000 નું રોકાણ કરવા માંગે છે. NPSના નિયમો મુજબ, તેઓ 60 પર નિવૃત્ત થવાની યોજના બનાવે છે અને વાર્ષિકતા ખરીદવા માટે કોર્પસના 40% નો ઉપયોગ કરે છે. 

60 વર્ષની ઉંમરમાં સંચિત કોર્પસ નિર્ધારિત કરવા માટે, અમે એન્યુટી (એફવીએ) ની ભવિષ્યની વેલ્યૂ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરી શકીએ છીએ.

X દિવસો માટે,

મુદ્દલ (P) = રૂ. 5,000
દર (r) = 10% પ્રતિ વર્ષ અથવા 0.83% પ્રતિ મહિને
સમયગાળો (N) = 420 મહિના (નિવૃત્તિ સુધી 35 વર્ષ)
એફવીએ = (5000* (1 + 0.0083) ^ 420-1)/ 0.0083
એફવીએ = રૂ. 1,89,83,190.26

તેથી, કરવામાં આવેલ યોગદાન ₹21 લાખ છે, અને કમાયેલ વ્યાજ ₹1.68cr છે.

● કુલ ₹75.93 લાખનો ઉપયોગ ₹1.89 કરોડમાંથી એન્યુટી ખરીદવા માટે કરવામાં આવે છે.
● તેમના 60th વર્ષમાં, X ને સંચિત આવકમાં ₹ 1.13 કરોડ પ્રાપ્ત થશે.
● ₹1.13 કરોડ રિટાયરમેન્ટ કોર્પસના 60% નું પ્રતિનિધિત્વ કરશે, જે કર મુક્તિ છે.
● સંચિત રકમના આશરે 40% ની ચુકવણી તેમના પસંદ કરેલા સમયગાળા માટે માસિક પેન્શન તરીકે X કરવામાં આવશે.

NPS એકાઉન્ટના પ્રકારો

બે પ્રકારના NPS એકાઉન્ટ છે: ટાયર 1 અને ટાયર 2.

● તમામ NPS સબસ્ક્રાઇબર્સ માટે ટાયર 1 NPS એકાઉન્ટ ફરજિયાત છે અને રોકાણકાર 60 વર્ષની ઉંમર સુધી પહોંચે ત્યાં સુધી લૉક-ઇન સમયગાળો ધરાવે છે.
● બીજી તરફ, ટાયર 2 NPS એકાઉન્ટ, એક સ્વૈચ્છિક સેવિંગ એકાઉન્ટ છે જે કોઈપણ પ્રતિબંધો વિના ઉપાડની મંજૂરી આપે છે.

ટાયર 1 અને ટાયર 2 (ટેબલ)
 

નીચે એક ટેબલ છે જે ટાયર 1 અને ટાયર 2 એકાઉન્ટ વચ્ચેના તફાવતને દર્શાવે છે

હાલના NPS વ્યાજ દરો

ટાયર I અને ટાયર II NPS એકાઉન્ટ બંને હાલમાં નીચેના વ્યાજ દરો ઑફર કરે છે:

1. NPS ટિયર 1 રિટર્ન્સ

2. NPS ટિયર 2 રિટર્ન્સ 

ટોચની પેન્શન ફંડ કંપનીઓ તરફથી NPS ના વ્યાજ દરો

નીચેની ટેબલ એનપીએસ માટે ટોચના પેન્શન ફંડ મેનેજર્સના વ્યાજ દરો બતાવે છે:

1. આયસીઆયસીઆય પ્રુડેન્શિઅલ પેન્શન ફન્ડ મૈનેજ્મેન્ટ કો . લિમિટેડ. 

2. એલઆઈસી પેન્શન ફન્ડ લિમિટેડ 

3. એચડીએફસી પેન્શન મેનેજમેન્ટ કંપની લિમિટેડ. 

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના હેઠળ એસેટ એલોકેશન કેવી રીતે થાય છે?

NPS વ્યાજ દરો એસેટ એલોકેશન દ્વારા ભારે પ્રભાવિત થાય છે. NPS માં ચાર પ્રકારની એસેટ ક્લાસ શામેલ છે. આ પ્રકારોનું ઉદાહરણ નીચેના ટેબલમાં કરવામાં આવ્યું છે.

NPS હેઠળ, વ્યક્તિઓ બે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો વચ્ચે પસંદ કરી શકે છે.

ઍક્ટિવ પસંદગી 

તે રોકાણકારોને વ્યક્તિગત પસંદગીઓ અને જોખમ સહિષ્ણુતાના આધારે વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોમાં તેમના ભંડોળની ફાળવણી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તે સક્રિયપણે પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આમાં રિટર્નને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવા માટે નિયમિત દેખરેખ અને પોર્ટફોલિયોને ઍડજસ્ટ કરવાનો સમાવેશ થાય છે. 

જો કે, વ્યક્તિગત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોને તમારી એલોકેશન કેટલાક પ્રતિબંધોને આધિન છે.

● વૈકલ્પિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ્સ (એઆઇએફ) માટે મહત્તમ 5% ફાળવવામાં આવી શકે છે
● NPS માં મહત્તમ 75% ઇક્વિટી એક્સપોઝરની પરવાનગી છે

કૃપા કરીને નોંધ કરો કે આ NPS ઍક્ટિવ પસંદગી હેઠળ મહત્તમ મર્યાદાઓ છે. ઓછા NPS ફાળવણી પસંદ કરવી હંમેશા એક વિકલ્પ છે.

ઑટો પસંદગી

તેમાં પૂર્વનિર્ધારિત રોકાણ વ્યૂહરચનાનો ઉપયોગ કરીને આપોઆપ ભંડોળની ફાળવણીનો સમાવેશ થાય છે. આ વ્યૂહરચના સામાન્ય રીતે ઉંમર, જોખમ સહિષ્ણુતા અને રોકાણના લક્ષ્યો પર આધારિત છે. આ પદ્ધતિનો ઉપયોગ ઘણીવાર રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટમાં થાય છે, જ્યાં રોકાણકારો તેમની ઉંમર અને અપેક્ષિત નિવૃત્તિની તારીખના આધારે તેમના ફંડને ઑટોમેટિક રીતે ફાળવવાનું પસંદ કરી શકે છે.

NPS ઑટો ચોઇસ ત્રણ એસેટ એલોકેશન મોડલ ઑફર કરે છે. જીવન ચક્ર ભંડોળ દરેક સંપત્તિ વર્ગને કેટલા પૈસા ફાળવવામાં આવે છે અને તમારી ઉંમર મુજબ ફાળવણી કેવી રીતે બદલાય છે તેમાં અલગ હોય છે.

● આક્રમક લાઇફ સાઇકલ ફંડ (LC75)
● કન્ઝર્વેટિવ લાઇફ સાઇકલ ફંડ (LC25)
● મધ્યમ લાઇફ સાઇકલ ફંડ (LC50)
 

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના કોણે પસંદ કરવી જોઈએ?

રાષ્ટ્રીય પેન્શન પ્રણાલી (NPS) 18 અને 60 વર્ષની વચ્ચેના તમામ ભારતીય નાગરિકો માટે ઉપલબ્ધ છે. તેમની નિવૃત્તિ બચત પર વધુ સારા રિટર્ન મેળવવા માંગતા લોકો NPS દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા વર્તમાન વ્યાજ દરોનો લાભ લઈ શકે છે. જો કે, કોઈપણ રોકાણના નિર્ણયો લેતા પહેલાં વ્યક્તિઓ તેમની જોખમ સહિષ્ણુતા અને અપેક્ષિત વળતરોનું મૂલ્યાંકન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.

NPS વ્યાજ દરોને અસર કરતા પરિબળો

બજારની સ્થિતિઓ, ફુગાવા, સરકારી નીતિઓ અને અંતર્નિહિત સંપત્તિઓની કામગીરી, એનપીએસના વ્યાજ દરોને પ્રભાવિત કરવા સહિતના વિવિધ પરિબળો. વધુમાં, આર્થિક વાતાવરણમાં ફેરફારો જેમ કે વ્યાજ દરોમાં વધઘટ, એનપીએસ વ્યાજ દરોને પણ અસર કરી શકે છે.

એનપીએસ હેઠળ કર લાભો શું છે?

અહીં NPS હેઠળ કર લાભો ઉપલબ્ધ છે.

● NPS ને કરેલા યોગદાન આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ મહત્તમ ₹1.5 લાખ સુધીની કર કપાત માટે પાત્ર છે.
● NPS ને કરેલા યોગદાન માટે સેક્શન 80CCD (1B) હેઠળ ₹ 50,000 સુધીની અતિરિક્ત કપાત ઉપલબ્ધ છે.
● NPS તરફથી પ્રાપ્ત થયેલ સંચિત કોર્પસ અને વાર્ષિક ચુકવણીઓ પણ કર લાભો માટે પાત્ર છે.
 

તારણ

નિવૃત્તિ પછીના સુરક્ષિત જીવન માટે વ્યાપક નાણાંકીય યોજના હોવી મહત્વપૂર્ણ છે. NPS એ તણાવ-મુક્ત નિવૃત્તિની ખાતરી કરવા માટે સરકાર દ્વારા સમર્થિત વિકલ્પ છે. ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી માર્કેટ-લિંક્ડ રિટર્ન સાથે, NPS રિટર્ન માર્કેટ ગ્રોથ સાથે વધી શકે છે. NPS ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો પસંદ કરતી વખતે તમારા રિસ્ક ટૉલરન્સ, ઇચ્છિત રિટર્ન અને ફાઇનાન્શિયલ જ્ઞાનને ધ્યાનમાં લો.