ભારતમાં શ્રેષ્ઠ ચાઇલ્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ

લગભગ દરેક માતાપિતા તેમના બાળકોને એક સ્થિર જીવન પ્રદાન કરવા માંગે છે જેથી તેઓ આરામદાયક રીતે જીવી શકે. આ માટે, તેઓએ બાળકના ભવિષ્યમાં રોકાણ કરવું પડશે, અને નિઃશંકપણે, ભારતમાં અસંખ્ય વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે. જો કે, શ્રેષ્ઠ ચાઇલ્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ પસંદ કરવું ખૂબ જ મુશ્કેલ છે. તેથી, ચાલો ભારતમાં શ્રેષ્ઠ ચાઇલ્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ વિશે ચર્ચા કરીએ જે તમને તમારા બાળકના ભવિષ્ય માટે યોગ્ય નિર્ણય લેવામાં મદદ કરશે.

ભારતમાં શ્રેષ્ઠ ચાઇલ્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સની સૂચિ

1. સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના (પોસ્ટ ઑફિસ) 

• છોકરીઓના બાળકો માટે બચતને પ્રોત્સાહન આપવા માટે ભારત સરકાર દ્વારા શરૂ કરવામાં આવેલ ભારતમાં છોકરીના બાળકો માટે આ શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન છે.
• જ્યાં સુધી બાળક 10 ચાલુ ન થાય ત્યાં સુધી કોઈપણ પોસ્ટ ઑફિસ પર એકાઉન્ટ ખોલવામાં આવે છે.
• ન્યૂનતમ ડિપોઝિટ: રૂ. 1000; મહત્તમ ડિપોઝિટ: વાર્ષિક ₹1.5 લાખ.
• 21-વર્ષના મેચ્યોરિટી સમયગાળા સાથે, છોકરી 14 સુધી પહોંચે ત્યાં સુધી ડિપોઝિટની પરવાનગી છે.
• વાર્ષિક વ્યાજ દર: 8.6%, વાર્ષિક કમ્પાઉન્ડેડ.
• બાળક 18 ચાલુ થયા પછી આંશિક ઉપાડની પરવાનગી છે.   

2. સોનામાં રોકાણ કરો  

• નોન-ડેપ્રિશિયેટિંગ પ્રકૃતિ સોનાને મોંઘવારી સામે શ્રેષ્ઠ રક્ષણ આપે છે.
• જ્વેલરી અને સિક્કા જેવા ભૌતિક સ્વરૂપો લોકપ્રિય છે, પરંતુ ડિજિટલ વિકલ્પો ટ્રેક્શન મેળવી રહ્યા છે.
• ડિજિટલ વિકલ્પોમાં ગોલ્ડ ઇટીએફ, એસજીબી અને ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શામેલ છે.
• સુરક્ષિત ડિજિટલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કારણ કે તેઓ કોઈ સ્ટોરેજ અથવા સુરક્ષા ખર્ચ વહન નહીં કરે છે, અને બગાડના ખર્ચને દૂર કરે છે.
• ડિજિટલ ગોલ્ડ વધુ લિક્વિડ છે; ETF અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર વેચી શકાય છે.
• સોનું ઇક્વિટી સામે એક પરફેક્ટ હેજ તરીકે કામ કરે છે, ખાસ કરીને બજારની અસ્થિરતા દરમિયાન.
• માતાપિતા સ્ટોરેજના જોખમોને ઘટાડવા માટે ભૌતિક સોના પર ઇટીએફ, ઇ-ગોલ્ડ અથવા ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરે છે.
• સોનું સ્થિર, લાંબા ગાળાનું રોકાણ સાબિત થાય છે, જે ફુગાવાની શક્તિઓનો સામનો કરે છે.
• ઉચ્ચ લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે અને બાળકના ભવિષ્યના ખર્ચ માટે ટૅપ કરી શકાય છે.
• જરૂર પડે ત્યારે રોકડ આપવા માટે વિશ્વસનીય સંપત્તિ તરીકે કાર્ય કરે છે, જે નાણાંકીય સ્થિરતાની ખાતરી કરે છે.  

3. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જોખમો ધરાવે છે પરંતુ ઉચ્ચ વળતર પ્રદાન કરે છે, જે તેમને બાળકોના રોકાણો માટે લોકપ્રિય બનાવે છે.
• બે મુખ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો: લમ્પસમ ચુકવણીઓ અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (એસઆઇપી).
• એસઆઈપી એક નિશ્ચિત રકમની માસિક કપાત કરે છે, જે વ્યાવસાયિક રીતે સંચાલિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરે છે, જે અનુશાસિત રોકાણનો અભિગમ પ્રદાન કરે છે.
• વિશેષ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન્સ બાળકો, ઘણીવાર હાઇબ્રિડ માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવે છે, જેમાં જોખમ સહિષ્ણુતાના આધારે વિવિધ ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફાળવણીઓ હોય છે.
• સંભવિત વળતર અને લવચીકતાને કારણે બાળકો માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણ વિકલ્પોમાંથી એક તરીકે વ્યાપક રીતે ઓળખાય છે.
• બાળકોના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનમાં ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઊભા રહે છે, તેમની 10-15-year સમયસીમાનો આભાર.
• ઇક્વિટી ઐતિહાસિક રીતે 12% થી 15% ની વાર્ષિક રિટર્ન ઉત્પન્ન કરે છે, જે સમય જતાં તેમની નોંધપાત્ર વૃદ્ધિની ક્ષમતા દર્શાવે છે.
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિવિધ જોખમ ક્ષમતાઓ માટે યોગ્ય વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પદ્ધતિઓ પ્રદાન કરે છે.
• ઇક્વિટી ફંડ્સ, તેમના ટ્રેક રેકોર્ડ સાથે, તેમના બાળકોના નાણાંકીય ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માંગતા માતાપિતા માટે એક સંપૂર્ણ વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે.   

4. રિકરિંગ ડિપોઝિટ દ્વારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ

• ઓછા જોખમના રોકાણના વિકલ્પોની માંગતા માતાપિતા માટે બાળકના ભવિષ્ય માટે આ એક અન્ય શ્રેષ્ઠ રોકાણ યોજના છે.
• બેંકો અને પોસ્ટ ઑફિસમાં રિકરિંગ ડિપોઝિટમાં ચોક્કસ વ્યાજ દરો શામેલ છે.
• ઉદાહરણ: ₹1000 માસિક રોકાણ 10 વર્ષમાં ₹2 લાખ મેળવી શકે છે.
• ભારતીય પોસ્ટ ઑફિસ વેબસાઇટ માસિક રોકાણોના આધારે અપેક્ષિત વળતર તપાસવા માટે એક સાધન પ્રદાન કરે છે.
• જોખમ વગર તમારા બાળકના ભવિષ્ય માટે કોર્પસ એકત્રિત કરવાની સુરક્ષિત પદ્ધતિ.

5. પીપીએફમાં રોકાણ   

• જો તમને લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનની જરૂર હોય, તો PPF પસંદ કરો, જ્યાં મૂડી 15 વર્ષ માટે લૉક કરવામાં આવશે.
• તમે વાર્ષિક 8.75% વ્યાજ દર સાથે લગભગ 1 લાખ ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો.
• તેને પોસ્ટ ઑફિસ અથવા બેંકો દ્વારા ખોલી શકાય છે.   

6. એનએસસીમાં રોકાણ

• રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર તમારા બાળકના શિક્ષણ અથવા ભવિષ્ય માટે બચત કરવાની શ્રેષ્ઠ પદ્ધતિ છે.
• એનએસસીમાં ભંડોળ 5 વર્ષ માટે લૉક કરવામાં આવ્યું છે; જ્યારે તે પરિપક્વ થાય ત્યારે તમે તેમને ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો.
• પ્રમાણપત્રો રૂ. 100 થી ઓછામાં ઓછા ખરીદી શકાય છે.
• ₹1 લાખ સુધીના રોકાણો વાર્ષિક ધોરણે આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ આઇટી છૂટ માટે પાત્ર છે.  

7. બેંક ડિપોઝિટ – FD અને RD

• એફડી સુરક્ષા અને ઉચ્ચ વળતર પ્રદાન કરે છે, જે લાંબા ગાળાના બાળ રોકાણો માટે યોગ્ય છે.
• બજારમાં વધઘટ દ્વારા અસરગ્રસ્ત વ્યાજ દર સાથે ન્યૂનતમ જોખમનો સમાવેશ થાય છે.
• લગભગ બધી બેંકો બાળકો માટે FD અને RD યોજનાઓ પ્રદાન કરે છે, કેટલીક ઇન્શ્યોરન્સ કવર સાથે.
• RDs ફિક્સ્ડ વ્યાજ સાથે નિયમિત નાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શામેલ છે પરંતુ FD કરતાં ઓછા રિટર્ન પ્રદાન કરી શકે છે.   

8. ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ

• બાળકો માટે તૈયાર કરેલ ઘણી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ છે, આ પૉલિસીઓમાં લાઇફ કવર અને મૃત્યુના લાભો શામેલ છે.
• પૉલિસીધારકો સમય જતાં રોકાણ કરેલી રકમ કમ્પાઉન્ડિંગ સાથે નિયમિત પ્રીમિયમ ચૂકવે છે.
• મેચ્યોરિટી પર, એકસામટી રકમ પરત કરવામાં આવે છે, જે શિક્ષણ અને લગ્ન જેવા મુખ્ય ખર્ચાઓને મદદ કરે છે.
• નીતિઓ આવકવેરા અધિનિયમ 1961 ના વિવિધ વિભાગો હેઠળ કર લાભો આપે છે.
• મૃત્યુના લાભો અને પરિપક્વતાની રકમ સહિતના તમામ લાભો ચોક્કસ મર્યાદા સુધી કર-મુક્ત છે.   

9. સાર્વજનિક ભવિષ્ય ભંડોળ (PPF)

• પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ એ બાળકના ભવિષ્ય માટે સરકારની શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન છે જ્યાં વ્યાજનો દર ત્રિમાસિક રીતે જાહેર કરવામાં આવે છે.
• તે 15 વર્ષની મેચ્યોરિટી અવધિ સાથે એફડી અથવા સેવિંગ એકાઉન્ટ કરતાં વધુ વ્યાજ દર આપે છે.
• તેનો લૉક-ઇન સમયગાળો લાંબા ગાળાનો છે, જે તેને લાંબા ગાળાની બચત માટે એક સંપૂર્ણ સાધન બનાવે છે.  

10. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જોખમો ધરાવે છે પરંતુ ઉચ્ચ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે.
• ઇન્વેસ્ટ કરવાની બે રીતો: લમ્પસમ ચુકવણી અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP).
• એસઆઈપી એક નિશ્ચિત રકમની માસિક કપાત કરે છે, જે સંચાલિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં બાળક-વિશિષ્ટ પ્લાન્સ હોય છે, ઘણીવાર ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ વિકલ્પો સાથે હાઇબ્રિડ હોય છે.
• જોખમ સહિષ્ણુતાના આધારે ફાળવણી કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય છે.
• બાળકો માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણોમાંથી એક માનવામાં આવે છે, જે વૃદ્ધિની ક્ષમતા અને જોખમ વ્યવસ્થાપનને એકત્રિત કરે છે.  

11. યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ (યુલિપ્સ)

• જોકે ઘણા લોકો પસંદ ન કરે, પરંતુ ULIPs ઓછા જોખમના રોકાણકારો માટે આદર્શ છે.
• ULIP યોજનાઓમાં વાર્ષિક 4% થી 6% સુધીના અપેક્ષિત રિટર્ન.
• આ પ્લાન્સ ઇન્શ્યોરન્સ અને રોકાણ બંનેનું મિશ્રણ છે.
• નિયમિત ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની જેમ, યુલિપ્સમાં સમયાંતરે પ્રીમિયમ ચૂકવવાનો સમાવેશ થાય છે.
• શૈક્ષણિક અથવા લગ્નના ખર્ચને સપોર્ટ કરે છે.
• પૉલિસીધારકના મૃત્યુના કિસ્સામાં, બાળકને એકસામટી રકમ અથવા નિયમિત ચુકવણી પ્રાપ્ત થાય છે.

તમારા બાળકો માટે બચત શરૂ કરવાનો પરફેક્ટ સમય ક્યારે છે?

તમારા બાળકો માટે વહેલી તકે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શરૂ કરવાથી કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિનો નોંધપાત્ર લાભ મળી શકે છે. રોકાણની લાંબી અવધિ, સમય જતાં નોંધપાત્ર ભંડોળ માટેની ક્ષમતા વધુ હોય છે. ઘણા માતાપિતા તેમના બાળકો માટે જન્મથી અથવા વહેલા બાળપણ દરમિયાન બચત શરૂ કરવાનું પસંદ કરે છે, જે એક વિસ્તૃત રોકાણ અવધિ માટે મંજૂરી આપે છે જે બાળક પુખ્ત પહોંચે ત્યારે મોટા ભંડોળ બનાવવામાં મદદ કરે છે.

જો કે, બાળકોની બચત કરતા પહેલાં, તમારી પોતાની નાણાંકીય સ્થિરતાનું મૂલ્યાંકન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. મજબૂત ઇમરજન્સી ફંડની હાજરી, વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સનું અનુકૂળ મેનેજમેન્ટ અને તમારા બાળકોની બચત માટે તમારી આવકના એક ભાગને ફાળવવાની આરામદાયક ક્ષમતાની ખાતરી કરો. શિક્ષણ અથવા કારકિર્દીની મહત્વાકાંક્ષાઓને ટેકો આપવા જેવા ચોક્કસ લક્ષ્યોની ઓળખ કરવી એ લક્ષ્ય આધારિત બચત માટે મહત્વપૂર્ણ છે. એકવાર આ ઉદ્દેશો સ્પષ્ટ થયા પછી, બચત યોજના તૈયાર કરવી અને તે અનુસાર રોકાણ કરવું વધુ સરળ બની જાય છે.

શિક્ષણ, એક નોંધપાત્ર ખર્ચ હોવાથી, અગાઉથી વિવેકપૂર્ણ આયોજનની માંગ કરે છે. અપેક્ષિત ઉચ્ચ શિક્ષણ ખર્ચ અને ફુગાવામાં ફેક્ટરિંગ માટે સંશોધન માસિક બચત રકમને નિર્ધારિત કરવાની મંજૂરી આપે છે. સારવારમાં, બાળકોની બચત પર વિચારપૂર્વક અને પ્રારંભિક અભિગમ કમ્પાઉન્ડિંગના લાભોનો ઉપયોગ કરે છે અને એક પદ્ધતિગત અને લક્ષ્ય-લક્ષ્ય પ્રદાન કરતી રોકાણ વ્યૂહરચનાની ખાતરી કરે છે.

તારણ

શ્રેષ્ઠ ચાઇલ્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ પસંદ કરવાનું નક્કી કરતી વખતે, બાળકના ભવિષ્યને ધ્યાનમાં લેવાની ખાતરી કરો. આપણે ઉપર જણાવેલ બાળકના ભવિષ્ય માટે શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન સંપત્તિ નિર્માણ કરી શકીએ છીએ અને બાળક સંબંધિત તમામ ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે ઉપયોગમાં લઈ શકીએ છીએ. તેથી, દરેક વિકલ્પના લાભ અને ખર્ચનું સંપૂર્ણપણે મૂલ્યાંકન કરો. નિર્ણય લેતા પહેલાં ફાઇનાન્શિયલ નિષ્ણાતો પાસેથી સલાહ લેવી હંમેશા શ્રેષ્ઠ છે.