NRI માટે રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના

અનિવાસી ભારતીયો માટે નિવૃત્તિની યોજના મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજનાનો હેતુ સામાજિક સુરક્ષા પ્રદાન કરવાનો છે, પરંતુ સીમાપાર પાત્રતા, પ્રક્રિયા, રોકાણના વિકલ્પો અને ઉપાડના નિયમોને સમજવાનો છે તે ભ્રમિત છે. આ વ્યાપક માર્ગદર્શિકા સરળ શરતોમાં એનઆરઆઈ માટે એનપીએસ યોજનાને સમજાવે છે. તે એક એનપીએસ એકાઉન્ટ માટે પાત્ર છે, વિદેશી ભારતીયો માટે અરજી પ્રક્રિયા કેવી રીતે કાર્ય કરે છે, રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ્સ ઉપલબ્ધ છે અને ઉપાડના નિયમોને કવર કરશે.

NRI માટે NPS શું છે?

NPS એક રિટાયરમેન્ટ પ્લાન છે. તે વૃદ્ધાવસ્થા દરમિયાન NRI સહિત નાગરિકોને સામાજિક સુરક્ષા અને ભંડોળ પ્રદાન કરે છે. NPS વૈશ્વિક પોર્ટેબિલિટી પ્રદાન કરે છે, જે NRIsને તેઓ ક્યાં રહે છે તેને ધ્યાનમાં લીધા વિના નિવૃત્તિ માટે બચત કરવાનું ચાલુ રાખે છે. તે રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ એકત્રિત કરવા માટે વ્યવસ્થિત રીતે બચત કરવા માટે વિવિધ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. કર લાભો, સુવિધાજનક રોકાણની પસંદગીઓ અને 60 વર્ષની ઉંમર પછી નિયમિત પેન્શન પ્રાપ્ત કરવાના વિકલ્પો પ્રદાન કરીને, એનઆરઆઈ માટે રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના વિદેશમાં રહેતા એનઆરઆઈને મજબૂત સામાજિક સુરક્ષા પ્રદાન કરવાનો ઇરાદો ધરાવે છે. NPS ને સમજવાથી NRI ને તેમના બિન-કમાણીના વર્ષોને સુરક્ષિત કરવા માટે સંપૂર્ણપણે ઉપયોગ કરવાની મંજૂરી મળે છે.

NRI માટે NPS માટે પાત્રતાના માપદંડ

અહીં NRI માટે રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના માટે પાત્રતાના માપદંડ છે:

• નાગરિકતા: ભારતીય પાસપોર્ટ ધારક હોવો જોઈએ. વિદેશમાં કામ કરતા NRI અને ભારતના વિદેશી નાગરિકો બંને પાત્ર છે.
• વય મર્યાદા: NPS એકાઉન્ટ ખોલતી વખતે 18 અને 65 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ.
• જીવનસાથીના એકાઉન્ટ: જો NRI ના જીવનસાથી ઉંમરના માપદંડનું પાલન કરે તો NPS એકાઉન્ટ પણ ખોલી શકે છે.
• કેવાયસી અનુપાલન: એનઆરઆઈ તરીકે એનપીએસ ખાતું ખોલવા માટે કેવાયસી માપદંડ પૂર્ણ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. આમાં દેય પ્રક્રિયા મુજબ સત્તાવાર રીતે માન્યતા પ્રાપ્ત ઓળખ અને સરનામાના પુરાવાના દસ્તાવેજો સબમિટ કરવાનો સમાવેશ થાય છે.
• PAN કાર્ડ: NRI NPS એકાઉન્ટ ખોલવા માટે PAN કાર્ડ ફરજિયાત છે.

NRI એકાઉન્ટ માટે NPSના લાભો

1. વૈશ્વિક પોર્ટેબિલિટી

NRI માટે રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજનાનો સૌથી મોટો ફાયદો એ વૈશ્વિક પોર્ટેબિલિટીની સુવિધા છે. આ સંચિત પેન્શન સંપત્તિને કોઈપણ કર અસર વગર ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપે છે જો નિવાસના દેશમાં ફેરફાર થાય છે. કામ માટે જતું હોય કે ભારતમાં પરત ફરવું, સ્થાન અથવા પરિસ્થિતિઓને ધ્યાનમાં લીધા વગર એનપીએસ યોજનામાં નિવૃત્તિના લાભો મેળવવાનું ચાલુ રાખવામાં છે.

2. યોગદાન પર ટૅક્સ બચત

NPS રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટમાં યોગદાન એક નાણાંકીય વર્ષમાં સેક્શન 80CCD હેઠળ ₹1.5 લાખ સુધીના ટૅક્સ-સેવિંગ લાભોનો આનંદ માણો. આ મર્યાદા વાર્ષિક ₹1.5 લાખની કલમ 80C કપાત મર્યાદાથી વધુ છે. વાર્ષિક યોગદાન પર કર વિરામ એનઆરઆઈને તેમની કરપાત્ર આવકને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડવામાં મદદ કરે છે અને કર બચાવે છે.

3. સંપૂર્ણપણે કર મુક્તિ મેચ્યોરિટી કોર્પસ

મેચ્યોરિટી પર સંપૂર્ણ સંચિત પેન્શન કોર્પસ અને 58 વર્ષની ઉંમર પછી કરવામાં આવેલા કોઈપણ આંશિક ઉપાડ હાલના નિયમો મુજબ એનઆરઆઈના હાથમાં કર મુક્તિ આપે છે. આ નિવૃત્તિ માટે લક્ષિત કોર્પસ માટે મહત્તમ વળતરની પરવાનગી આપે છે.

4. વ્યવસાયિક રીતે સંચાલિત રોકાણો

એનપીએસ સાથે, તમારા પેન્શન સ્ટેશને પ્રો-ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજર્સ દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે જેથી તમે આરામ કરી શકો. તમે સુરક્ષિત રમવા માંગો છો અથવા ઉચ્ચ રિવૉર્ડ માટે કેટલાક સ્માર્ટ જોખમો વિચારતા નથી તેના આધારે, તેઓ બોન્ડ્સ, શેર્સ, સિક્યોરિટીઝ વગેરે જેવી સારી રીતે કામ કરતી સંપત્તિઓમાં લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટ કરશે. 

5. નિયમિત એન્યુટી આવકનો વિકલ્પ

નિવૃત્તિ પર, એનઆરઆઈ મેચ્યોરિટી કોર્પસનો ઉપયોગ એન્યુટી ખરીદવા માટે કરી શકે છે જે નિયમિત આવકની જરૂરિયાતોને ટકાવવા માટે નિશ્ચિત માસિક અથવા ત્રિમાસિક પેન્શન ચુકવણી પ્રદાન કરી શકે છે.

તમે એનઆરઆઈ પેન્શન યોજનામાં કેવી રીતે રોકાણ કરો છો?

હું. પીઓપી પસંદ કરો: વિદેશી ભારતીયો માટે એનપીએસ એપ્લિકેશનોની સુવિધા આપતી મંજૂર બેંકો અથવા એકમોમાંથી એક પોઈન્ટ ઑફ પ્રેઝન્સ (પીઓપી) સેવા પ્રદાતા પસંદ કરો.
II. Complete KYC: Furnish necessary Know Your Customer documents for identity and address verification and passport copies as per requirements.
III. Get Application Form: Access the specific NPS account opening form for NRIs from the POP's web portal.
IV. Fill Details: Provide basic personal and contact information in the form. Also, select the preferred investment asset mix from available fund options.
વી. ફંડ ટ્રાન્સફર કરો: એકાઉન્ટ ઍક્ટિવેટ કરવા માટે, પ્રદાન કરેલ એકાઉન્ટ નંબરમાં પ્રારંભિક યોગદાન ફંડને નિયુક્ત વિદેશી અથવા NRO બેંક એકાઉન્ટમાંથી ટ્રાન્સફર કરો.
VI. Receive Account Details: Successfully opening an NPS account as an NRI will provide access details to start monitoring and managing the retirement savings portfolio.

NRI માટે રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજનાની વિગતો

NRI પસંદગીની બેંકો દ્વારા NPS એકાઉન્ટ માટે ઑનલાઇન અરજી કરી શકે છે, જે પોઇન્ટ્સ ઑફ પ્રેઝન્સ (POP) તરીકે નિમણૂક કરવામાં આવે છે અથવા આ સુવિધા પ્રદાન કરતા અન્ય મંજૂર મધ્યસ્થીઓ માટે અરજી કરી શકે છે. સુવિધાજનક ચુકવણી પદ્ધતિઓ દ્વારા ₹250 અથવા તેનાથી વધુના અનુગામી યોગદાન સાથે ન્યૂનતમ પ્રારંભિક યોગદાન ₹500 પર સેટ કરવામાં આવે છે. દરેક એકાઉન્ટ ધારકને અવરોધ વગર રેકોર્ડ અને વ્યક્તિગત એકાઉન્ટ ઍક્સેસ માટે એક અનન્ય કાયમી રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટ નંબર (PRAN) જારી કરવામાં આવે છે.

એનપીએસની મુખ્ય સુવિધા સબસ્ક્રાઇબર્સને વ્યક્તિગત જોખમ પસંદગીઓ અને નિવૃત્તિની જરૂરિયાતો મુજબ સંપત્તિ વર્ગોમાં તેમના પેન્શન કોર્પસનું રોકાણ કરવાની પસંદગી પ્રદાન કરી રહી છે. પ્રોફેશનલ પીએફઆરડીએ-રજિસ્ટર્ડ ફંડ મેનેજર્સ પ્રાપ્ત યોગદાનમાંથી રોકાણના નિર્ણયો અને સંપત્તિ નિર્માણને સંભાળે છે.

60 વર્ષ સુધી પ્રાપ્ત કરવા પર, સંચિત બૅલેન્સના 60% સુધી એનઆરઆઈ સબસ્ક્રાઇબરને ટૅક્સ-ફ્રી લમ્પસમ ચુકવણી તરીકે ઉપાડી શકાય છે. ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીના ટાઈ-અપ્સ દ્વારા બાકીના કોર્પસમાંથી નિશ્ચિત પેન્શન પ્રદાન કરતી એન્યુટીની ખરીદી નિયમો દ્વારા ફરજિયાત છે.

NRI માટે NPS માંથી ઉપાડ

એનપીએસ પીએફઆરડીએના નિયમો મુજબ સંચિત પેન્શન કોર્પસને ઍક્સેસ કરવા માટે નિર્ધારિત ઉપાડની માર્ગદર્શિકા અનુસરે છે. NRI ઓછામાં ઓછી ઉંમરના માપદંડને પૂર્ણ કર્યા પછી ફંડ ઉપાડવાનું શરૂ કરી શકે છે.

હાલના નિયમો મુજબ, માત્ર ઉચ્ચ શિક્ષણ અથવા બાળકોના લગ્ન સંબંધિત વ્યાખ્યાયિત ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે પોતાના યોગદાનના 25% સુધીના આંશિક ઉપાડની પરવાનગી છે. વધુમાં, એનઆરઆઈ 60 ની નિવૃત્તિની ઉંમર પહેલાં ઇમરજન્સીમાં પેન્શન સંપત્તિના 20% સુધીનો ઉપયોગ કરવા માટે પ્રીમેચ્યોર એક્ઝિટ માટે પાત્ર છે.

60 વર્ષની ઉંમર પાર કરવા પર, NRI સબસ્ક્રાઇબર દ્વારા પસંદગી મુજબ એકસામટી રકમ કરમુક્ત ચુકવણી તરીકે કુલ કોર્પસના મહત્તમ 60% રકમ લઈ શકાય છે. બાકીની ન્યૂનતમ 40% નો ઉપયોગ જીવન વીમાદાતાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી મંજૂર વાર્ષિક યોજનાઓ ખરીદવા માટે ગેરંટીડ પેન્શન બનાવવા માટે કરવાનો રહેશે. એન્યુટીની ખરીદી નિવૃત્તિના વર્ષો દરમિયાન નિયમિત આવકનો પ્રવાહ સુનિશ્ચિત કરે છે.

એનઆરઆઈ પ્રીમેચ્યોર એક્ઝિટને સમજવું

અગાઉથી બહાર નીકળવાનો અર્થ NPS નીતિ મુજબ નિર્ધારિત 60 વર્ષની નિવૃત્તિ વય પહેલાં NRI સબસ્ક્રાઇબર દ્વારા સંચિત પેન્શન સંપત્તિને પાછી ખેંચવાનો છે. કોર્પસના 20% સુધી માત્ર નિર્ધારિત નાણાંકીય ઇમરજન્સીને પહોંચી વળવા માટે વિશેષ કેસની જોગવાઈ તરીકે ઉપાડી શકાય છે. જો કે, સમય પહેલા ઉપાડની રકમ માત્ર NRIના NRO એકાઉન્ટમાં જમા કરી શકાય છે. 

ધ બોટમ લાઇન

પાત્રતાના માપદંડથી લઈને ઉપાડના નિયમો સુધીના મુખ્ય પાસાઓનો સારાંશ આપવાનો આ માર્ગદર્શિકાનો હેતુ એનઆરઆઈને નિવૃત્તિની યોજના માટે તેનો ઉપયોગ કરવા માટે રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજનાને વધુ સારી રીતે સમજવા માટે સશક્ત બનાવવાનો છે. વહેલી તકે યોગદાન શરૂ કરીને, અનુશાસિત બચત સાથે એક અનુકૂળ, વધતા પેન્શન કોર્પસમાં, જીવનમાં પછી અસરકારક રીતે નાણાંકીય જરૂરિયાતોને સુરક્ષિત કરી શકે છે.