ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે?

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે?

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનો અર્થ એ નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતો એક પ્રકારનો રોકાણ છે જ્યાં કોઈ વ્યક્તિ પૂર્વનિર્ધારિત વ્યાજ દર પર નિશ્ચિત સમયગાળા માટે એકસામટી રકમ જમા કરી શકે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને સામાન્ય રીતે ટર્મ ડિપોઝિટ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે કારણ કે પૈસા કોઈ ચોક્કસ ટર્મ અથવા સમયગાળા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે, જે 7-14 દિવસથી લઈને 10 વર્ષ સુધી છે.

જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ ખોલે છે, ત્યારે તેમને બજાર અથવા અર્થવ્યવસ્થામાં કોઈપણ ફેરફારોને ધ્યાનમાં લીધા વિના, રોકાણના સમયગાળા માટે ચોક્કસ વ્યાજ દરની ગેરંટી આપવામાં આવે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે ડિપોઝિટના સમયગાળા દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે. સામાન્ય રીતે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનો સમયગાળો જેટલો વધુ હોય, તેટલો વ્યાજ દર વધારે હોય છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને ઓછા જોખમવાળા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ માનવામાં આવે છે કારણ કે તેઓ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરેલા પૈસા મુદતના સમયગાળા માટે લૉક ઇન કરવામાં આવે છે, જેનો અર્થ એ છે કે વ્યક્તિઓ દંડ ફી વગર મેચ્યોરિટીની તારીખ પહેલાં તેમના ફંડને પાછી ખેંચી શકતા નથી.
 

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કેવી રીતે કામ કરે છે?

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પૂર્વનિર્ધારિત વ્યાજ દર પર એક નિશ્ચિત સમયગાળા માટે બેંક અથવા નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપની (એનબીએફસી) જેવી નાણાંકીય સંસ્થા સાથે એકસામટી રકમ જમા કરીને કામ કરે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે ડિપોઝિટના સમયગાળા દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે. સામાન્ય રીતે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનો સમયગાળો જેટલો વધુ હોય, તેટલો વ્યાજ દર વધારે હોય છે.

એકવાર કોઈ વ્યક્તિ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ ખોલ્યા પછી, ડિપોઝિટ કરેલા પૈસા મુદતના સમયગાળા માટે લૉક ઇન કરવામાં આવે છે, જેનો અર્થ એ છે કે વ્યક્તિઓ દંડ ફી વગર મેચ્યોરિટીની તારીખ પહેલાં તેમના ફંડને વિડ્રો કરી શકતા નથી. જમા કરેલી રકમ નાણાંકીય સંસ્થામાં રહે છે, અને સંસ્થા અન્ય કર્જદારોને ધિરાણ આપવા માટે જમા કરેલા ભંડોળનો ઉપયોગ કરે છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની મુદત દરમિયાન, વ્યક્તિ ડિપોઝિટ કરેલી રકમ પર વ્યાજ મેળવે છે. વ્યક્તિની પસંદગી મુજબ કમાયેલ વ્યાજ ડિપોઝિટની મેચ્યોરિટી સમયે અથવા સમયાંતરે (જેમ કે માસિક, ત્રિમાસિક, અથવા વાર્ષિક) ચૂકવી શકાય છે. જો વ્યક્તિ સમયાંતરે વ્યાજ પ્રાપ્ત કરવાનું પસંદ કરે છે, તો ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા સામાન્ય રીતે વ્યાજની ચુકવણી કરતા પહેલાં સ્રોત પર ટૅક્સ (TDS) કાપ કરે છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ટર્મના અંતે, વ્યક્તિને કમાયેલ વ્યાજ સાથે ડિપોઝિટ કરેલી રકમ પ્રાપ્ત થાય છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર કમાયેલ વ્યાજ સામાન્ય રીતે કરપાત્ર હોય છે, અને ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા મેચ્યોરિટીની રકમ ચૂકવતા પહેલાં TDS કાપશે.
 

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના પ્રકારો

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં, તમારે તેના વિવિધ પ્રકારો વિશે જાગરૂક હોવું જોઈએ. અહીં વિગતો છે:

1. સ્ટાન્ડર્ડ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ

સ્ટાન્ડર્ડ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ એક પ્રકારનું રોકાણ છે જે બેંકો અને નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (એનબીએફસી) જેવી વિવિધ નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા વ્યાપક રીતે લોકપ્રિય અને ઑફર કરવામાં આવે છે. સ્ટાન્ડર્ડ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં, વ્યક્તિ એક ચોક્કસ સમયગાળા માટે એકસામટી રકમ ડિપોઝિટ કરે છે, જે 7 દિવસથી 10 વર્ષ સુધી પૂર્વનિર્ધારિત વ્યાજ દર પર હોય છે.

સ્ટાન્ડર્ડ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે ડિપોઝિટના સમયગાળા દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે, અને તે સંપૂર્ણ સમયગાળા માટે નિશ્ચિત રહે છે. આ વ્યક્તિઓને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે, જે તેને ઓછા રિસ્ક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ બનાવે છે. વધુમાં, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર કમાયેલ વ્યાજ સામાન્ય રીતે સેવિંગ એકાઉન્ટ પર ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ કરતાં વધુ હોય છે, જે તેને તેમની બચતને વધારવા માંગતા લોકો માટે એક આકર્ષક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ બનાવે છે.

2. સ્પેશલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ

ખાસ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા રોકાણ પ્રોડક્ટનો એક પ્રકાર છે, જે તેમની અનન્ય વિશેષતાઓ અને લાભો દ્વારા વર્ગીકૃત છે. નામ અનુસાર, વિશેષ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ 'વિશેષ' છે કારણ કે તેઓ ચોક્કસ સમયગાળા માટે ઑફર કરવામાં આવે છે, જે સામાન્ય રીતે 290 દિવસથી 390 દિવસ વચ્ચે હોય છે.

આ એફડીની એક મુખ્ય વિશેષતા એ છે કે તેઓ સ્ટાન્ડર્ડ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની તુલનામાં ઉચ્ચ વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે. બેંકો અને અન્ય નાણાંકીય સંસ્થાઓ નવા ગ્રાહકોને આકર્ષિત કરવા અને હાલના ગ્રાહકોને જાળવી રાખવાના સાધન તરીકે આ થાપણોનો ઉપયોગ કરે છે.

3. ટૅક્સ સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ

ટૅક્સ-સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ એક પ્રકારનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રૉડક્ટ છે જે ઇન્વેસ્ટર્સને તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર નિશ્ચિત રિટર્ન પણ પ્રદાન કરતી વખતે ટૅક્સ બચાવવામાં મદદ કરે છે. આ એફડીમાં ઓછામાં ઓછા 5 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો હોય છે, જેનો અર્થ એ છે કે રોકાણકારો મેચ્યોરિટીની તારીખથી પહેલાં પોતાના ફંડને ઉપાડી શકતા નથી.

ટેક્સ-સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના મુખ્ય લાભોમાંથી એક એ છે કે ઇન્વેસ્ટ કરેલી રકમ આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 80C હેઠળ કરમુક્ત છે. આનો અર્થ એ છે કે રોકાણકારો એક નાણાંકીય વર્ષમાં ટૅક્સ-સેવિંગ એફડીમાં રોકાણ કરેલી રકમ પર ₹1.5 લાખ સુધીની કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકે છે.

4. ફ્લોટિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ

ફ્લોટિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ એક પ્રકારનું રોકાણ છે જ્યાં બજારની સ્થિતિઓના આધારે વ્યાજ દર સમયાંતરે, સામાન્ય રીતે ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક અલગ હોય છે. રોકાણના સમયે વ્યાજ દર નક્કી કરવામાં આવે છે પરંતુ ભારતીય રિઝર્વ બેંકની માર્ગદર્શિકા અથવા બજાર દરોમાં ફેરફારો સાથે વધતું જાય છે. 
ફ્લોટિંગ એફડી રોકાણકારોને બદલાતા વ્યાજ દરોથી લાભ લેવાનો લાભ પ્રદાન કરે છે, જે રોકાણના સમયે ઑફર કરવામાં આવતા નિશ્ચિત દરો કરતાં વધુ હોઈ શકે છે. જો કે, રિટર્નની ગેરંટી નથી, અને વ્યાજ દર પણ ઘટી શકે છે, જેના કારણે રિટર્ન ઓછું થઈ શકે છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની વિશેષતાઓ

અહીં FD ની મુખ્ય વિશેષતાઓ છે: 

ગેરંટીડ રિટર્ન

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એક સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ છે કારણ કે તેઓ ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. ઇન્વેસ્ટ કરેલી મૂળ રકમ સુરક્ષિત છે, અને કમાયેલ વ્યાજની પણ ગેરંટી છે.

ઓછું-જોખમનું રોકાણ 

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઓછી જોખમવાળી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ છે કારણ કે તેઓ બજારના વધઘટથી અસરગ્રસ્ત નથી, અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો જેમ કે સ્ટૉક્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી વિપરીત.

ઇન્વેસ્ટ કરવામાં સરળ

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવામાં સરળ છે કારણ કે તેઓ ન્યૂનતમ રકમ સાથે ખોલી શકાય છે, અને પ્રક્રિયા સરળ અને ઝંઝટ-મુક્ત છે.

સુવિધાજનક મુદત

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ટૂંકા ગાળાથી લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સુધીના સમયગાળાના સંદર્ભમાં સુગમતા પ્રદાન કરે છે. આ રોકાણકારોને તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યોને અનુકૂળ હોય તેવી મુદત પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

વ્યાજની ચુકવણીના વિકલ્પો

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વ્યાજની ચુકવણીના વિકલ્પોના સંદર્ભમાં સુગમતા પ્રદાન કરે છે. રોકાણકારો તેમની પસંદગીના આધારે માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધ-વાર્ષિક અથવા વાર્ષિક ધોરણે વ્યાજની ચુકવણી પ્રાપ્ત કરવાનું પસંદ કરી શકે છે.

FD પર લોન

જો તમે તાત્કાલિક ફંડ્સની જરૂરિયાતમાં છો, તો તમે તમારી FD ને સમયપૂર્વક ઉપાડવાની જરૂર વગર તમારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન મેળવી શકો છો. તમારી FD સામે તમે જે લોન રકમ મેળવી શકો છો તે બેંકની પૉલિસીના આધારે અલગ હોય છે, પરંતુ તે સામાન્ય રીતે જમા કરેલી રકમના 70% થી 90% વચ્ચે હોય છે. 

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના લાભો

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ હોવાના કેટલાક લાભો નીચે આપેલ છે: 

સુવિધાજનક મુદત

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ 7 દિવસથી 10 વર્ષ સુધીની સુવિધાજનક મુદત સાથે આવે છે, જે તમને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યોને અનુરૂપ મુદત પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

ઉચ્ચ લિક્વિડિટી

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અત્યંત લિક્વિડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે, જેનો અર્થ એ છે કે ઇમરજન્સીના કિસ્સામાં તમે કોઈપણ સમયે તમારા પૈસા ઉપાડી શકો છો. જો કે, સમય પહેલા ઉપાડ કરવામાં દંડ થઈ શકે છે.

કરનાં લાભો

ટૅક્સ-સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે. આ તમને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર ગેરંટીડ રિટર્ન કમાવતી વખતે તમારી ટૅક્સ લાયબિલિટી પર બચત કરવાની મંજૂરી આપે છે.

એફડી ખાતું કેવી રીતે ખોલવું?

તમે બે પદ્ધતિઓ દ્વારા એફડી ખાતું ખોલી શકો છો:

ઑનલાઇન પ્રક્રિયા

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ ઑનલાઇન ખોલવું એ એક સરળ અને ઝંઝટ-મુક્ત પ્રક્રિયા છે. નીચેની વિગતવાર પગલાં મુજબની માર્ગદર્શિકા છે:

1. સંશોધન: પ્રથમ પગલું એ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ ઑફર કરતી વિવિધ બેંકો અથવા NBFC ને રિસર્ચ કરવાનું અને તેઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરોની તુલના કરવાનું છે. આ તમને તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ પસંદ કરવામાં મદદ કરશે.

2. અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લો: એકવાર તમે બેંક અથવા NBFC પસંદ કર્યા પછી, તેમની અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લો.

3. આઇડી બનાવો અથવા લૉગ ઇન કરો: જો તમે હાલના ગ્રાહક છો, તો તમારા એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરો. જો તમે નવા ગ્રાહક છો, તો તમારે તમારી વ્યક્તિગત વિગતો જેમ કે નામ, ઍડ્રેસ, ફોન નંબર અને ઇમેઇલ ID પ્રદાન કરીને ID બનાવવાની જરૂર પડશે.

4. FD એકાઉન્ટનો વિકલ્પ પસંદ કરો: એકવાર તમે લૉગ ઇન કર્યા પછી, FD એકાઉન્ટ ખોલવાનો વિકલ્પ પસંદ કરો. આ તમને એક પેજ પર લઈ જશે જ્યાં તમે જે FD એકાઉન્ટ ખોલવા માંગો છો તેનો પ્રકાર પસંદ કરી શકો છો.

5. જરૂરી વિગતો ભરો: તમે રોકાણ કરવા માંગો છો તે મુદ્દલ રકમ, તમે જે મુદત પસંદ કરો છો તે મુદત, વ્યાજની ચુકવણીની ફ્રીક્વન્સી અને નૉમિનીની વિગતો જેવી જરૂરી વિગતો ભરો.

6. તમારી વિગતોની પુષ્ટિ કરો અને ચુકવણી કરો: એકવાર તમે તમામ વિગતો ભર્યા પછી, તેમને વેરિફાઇ કરો અને તમારી પસંદગીની ચુકવણીની પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને ચુકવણી કરો જેમ કે નેટ બેન્કિંગ, ડેબિટ કાર્ડ અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ.

7. રસીદ ડાઉનલોડ કરો: ચુકવણી કર્યા પછી, ભવિષ્યના સંદર્ભ માટે રસીદ ડાઉનલોડ કરો.

એ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ છે કે એફડી એકાઉન્ટ ખોલતા પહેલાં, તમારે નિયમો અને શરતોને કાળજીપૂર્વક વાંચવી જોઈએ અને સમય પહેલા ઉપાડ અથવા વ્યાજની બિન-ચુકવણી સાથે સંકળાયેલા દંડને સમજવું જોઈએ.

ઑફલાઇન પ્રક્રિયા

જો તમે હાલના એકાઉન્ટ ધારક છો, તો તમે માત્ર બેંક શાખાની મુલાકાત લઈ શકો છો અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એપ્લિકેશન ફોર્મ ભરી શકો છો. તમારે તમારા એકાઉન્ટની વિગતો અને તમે જે રકમ ડિપોઝિટ કરવા માંગો છો તે રકમ સાથે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ રાખવા માંગો છો તે જરૂરી છે. એકવાર તમે ફોર્મ સબમિટ કરો પછી, બેંક તમારી વિનંતી પર પ્રક્રિયા કરશે અને તમારા માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ બનાવશે.

જો તમારી પાસે બેંક સાથે હાલનું એકાઉન્ટ નથી, તો તમારે ઓળખનો પુરાવો, ઍડ્રેસનો પુરાવો અને અન્ય જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ પ્રદાન કરીને KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવાની જરૂર પડશે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ ખોલવા સહિત ભારતમાં તમામ ફાઇનાન્શિયલ ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે આ ફરજિયાત જરૂરિયાત છે. તમે કોઈપણ સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ ઓળખનો પુરાવો જેમ કે PAN કાર્ડ, આધાર કાર્ડ, પાસપોર્ટ અથવા ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ અને સરનામાનો પુરાવો જેમ કે ઉપયોગિતા બિલ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અથવા ભાડાના કરાર પ્રદાન કરી શકો છો. એકવાર તમારી કેવાયસી પૂર્ણ થયા પછી, તમે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એપ્લિકેશન ફોર્મ ભરીને જરૂરી રકમ સાથે તેને સબમિટ કરી શકો છો. પછી બેંક તમારા માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ બનાવશે.

FD નું ટૅક્સેશન

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ ભારતમાં તેમની સુરક્ષા અને ગેરંટીડ રિટર્નને કારણે લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ છે. જો કે, એફડી રોકાણો સાથે સંકળાયેલા કર અસરો વિશે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે. તમારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર કમાયેલ વ્યાજ કરવેરાને આધિન છે. કમાયેલ વ્યાજ તમારી કુલ આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને લાગુ સ્લેબ દરો મુજબ કર વસૂલવામાં આવે છે.

'અન્ય સ્રોતોમાંથી આવક' કેટેગરી હેઠળ તમારા ટૅક્સ રિટર્ન પર તમારા FD ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી કમાયેલ વ્યાજને જાહેર કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.' 
તે જાણવું જરૂરી છે કે જ્યારે વ્યાજ તમારા એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે અને મેચ્યોરિટીના સમયે નહીં તો બેંકો માત્ર TDS કાપશે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે 5-વર્ષની એફડી છે, તો પ્રત્યેક વર્ષના અંતે કમાયેલ વ્યાજ પર કર કાપવામાં આવશે.

જો બેંકો તમારા FD માંથી કમાયેલ વ્યાજ પર TDS કાપવાની જરૂર છે, જો તે ₹40,000 થી વધુ હોય, પરંતુ વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે, મર્યાદા ₹50,000 છે. 

નોંધ: લાગુ ટીડીએસ દર તમારી કુલ આવક અને સરકાર દ્વારા નિર્દિષ્ટ દર પર આધારિત છે. જો કપાત કરવામાં આવેલ ટીડીએસ તમારી વાસ્તવિક ટૅક્સ જવાબદારી કરતાં વધુ હોય, તો તમે તમારું ટૅક્સ રિટર્ન ફાઇલ કરતી વખતે રિફંડનો ક્લેઇમ કરી શકો છો.
 

FD નું વ્યાજની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પરનું વ્યાજની ગણતરી મૂળ રકમ, વ્યાજ દર અને ડિપોઝિટની મુદતના આધારે કરવામાં આવે છે. એફડી પર વ્યાજની ગણતરી કરવાની ફોર્મ્યુલા છે:

A = P(1 + r/n)^(n*t)

ક્યાં:
A = મેચ્યોરિટી રકમ
P = મુદ્દલ રકમ
R = વ્યાજનો દર
n = એક વર્ષમાં ઘણી વખત વ્યાજ વધે છે
t = વર્ષોમાં મુદત

ચાલો આ ફોર્મ્યુલાને વધુ સારી રીતે સમજવા માટે એક ઉદાહરણ લો. ધારો કે તમે વાર્ષિક 6% ના વ્યાજ દરે 2 વર્ષ માટે રૂ. 1,00,000 ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્રિમાસિક ચક્રવૃદ્ધિ કરવામાં આવે છે. તમારી એફડી પર કમાયેલ વ્યાજની ગણતરી નીચે મુજબ હશે:

P = રૂ. 1,00,000
r = વાર્ષિક 6%, ત્રિમાસિક કમ્પાઉન્ડેડ
n = 4 (વ્યાજ ત્રિમાસિક રૂપે સંયુક્ત હોવાથી)
t = 2 વર્ષ

ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને, અમે મેચ્યોરિટી રકમની ગણતરી કરી શકીએ છીએ:

A = P(1 + r/n)^(nt)
A = 1,00,000(1 + 0.06/4)^(42)
A = રૂ. 1,12,360.16

તેથી, આ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર કમાયેલ કુલ વ્યાજ ₹12,360.16 હશે.

કોણ લાયકાત ધરાવે છે?

નીચેના વ્યક્તિઓ અથવા વ્યવસાયો એફડી ખાતું ખોલી શકે છે:

● ભારતીય નાગરિકો
● એનઆરઆઈ
● વરિષ્ઠ નાગરિકો
● માઇનર
● ભાગીદારી પેઢીઓ
● કંપનીઓ
● એકલ માલિકો
● સંયુક્ત રોકાણકારો
 

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કેવી રીતે તમારા ફાઇનાન્શિયલ પોર્ટફોલિયોને સુધારી શકે છે?

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ વ્યક્તિઓમાં એક લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ છે જે આવકનો સુરક્ષિત અને સ્થિર સ્રોત મેળવવા માંગે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનો સૌથી વધુ લાભ કેવી રીતે ઉઠાવવો તે વિશેની કેટલીક ટિપ્સ અહીં આપેલ છે:

બેંક FD સાથે તમારા સેવિંગ એકાઉન્ટને લિંક કરો

જ્યારે તે કોઈ ચોક્કસ રકમને પાર કરે ત્યારે ઘણી બેંકો તમારા સેવિંગ એકાઉન્ટમાં બૅલેન્સને ઑટોમેટિક રીતે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટમાં ટ્રાન્સફર કરવાની સુવિધા પ્રદાન કરે છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારી બચત સુરક્ષિત અને નફાકારક વિકલ્પમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.

તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે સુગમ બનો 

વિવિધ મુદત માટે વિવિધ પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઉપલબ્ધ છે. જો તમારી પાસે ટૂંકા ગાળાનું લક્ષ્ય છે, તો ટૂંકા ગાળાની એફડી પસંદ કરો, અને લાંબા ગાળાના લક્ષ્ય માટે, લાંબા ગાળાની એફડી પસંદ કરો. વધુમાં, તમારી લિક્વિડિટી અને કૅશ-ફ્લોની જરૂરિયાતોના આધારે સંચિત પ્લાન અને માસિક અથવા ત્રિમાસિક વ્યાજ ચુકવણી પ્લાન વચ્ચે પસંદ કરો.

ચુકવણીની લવચીકતા

તમારી રોકડ-પ્રવાહની જરૂરિયાતોના આધારે વ્યાજની ચુકવણીની ફ્રીક્વન્સી પસંદ કરો. જો તમને નિયમિત આવકનો સ્ત્રોતની જરૂર હોય, તો માસિક અથવા ત્રિમાસિક વ્યાજની ચુકવણી પસંદ કરો.

ઉચ્ચ એફડી વ્યાજ દરોથી સાવધાન રહો

નાણાંકીય સંસ્થાઓથી સાવચેત રહો કે જે અસાધારણ રીતે ઉચ્ચ એફડી વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે કારણ કે તે તમારી રોકાણ કરેલી મૂડીનું સંભવિત જોખમ હોઈ શકે છે.

FD ને સમય પહેલા ઉપાડવાનું ટાળો

સમય પહેલા ઉપાડ કરવાથી સંપત્તિ નિર્માણ પ્રક્રિયામાં અવરોધ થઈ શકે છે અને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિને અવરોધિત કરી શકે છે. તેના બદલે, જો તમને તાત્કાલિક પૈસાની જરૂર હોય તો તમારી એફડી પર લોન પસંદ કરો.

સારાંશમાં, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એક સુરક્ષિત અને નફાકારક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ છે જે સ્થિર આવકનો સ્ત્રોત પ્રદાન કરી શકે છે. આ ટિપ્સને અનુસરીને, તમે તમારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનો સૌથી વધુ લાભ લઈ શકો છો અને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરી શકો છો.