કોર્પોરેટ FD વર્સેસ બેંક FD

કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) અને બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ બંને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધનો છે જે પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળા દરમિયાન ફિક્સ્ડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. જો કે, તેઓ મુખ્યત્વે જારીકર્તા અને જોખમના સંદર્ભમાં અલગ હોય છે. બેંક FD બેંકો દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે અને સામાન્ય રીતે ઘણા અધિકારક્ષેત્રોમાં ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ સ્કીમ્સ દ્વારા સમર્થિત સુરક્ષિત માનવામાં આવે છે. બીજી તરફ, કોર્પોરેટ એફડી કંપનીઓ દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે અને સામાન્ય રીતે વધારેલા જોખમને સરભર કરવા માટે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો ઑફર કરે છે, કારણ કે તેઓ ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ દ્વારા કવર કરવામાં આવતા નથી. રોકાણકારો તેમના જોખમ સહિષ્ણુતા અને નાણાંકીય લક્ષ્યોના આધારે તેમની વચ્ચે પસંદગી કરે છે.

બેંક FD શું છે

બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) એ બેંકો દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતું નાણાંકીય સાધન છે જ્યાં રોકાણકારો પૂર્વનિર્ધારિત વ્યાજ દર પર નિર્ધારિત સમયગાળા માટે પૈસા જમા કરે છે. બેંક FD તેમની સુરક્ષા અને વિશ્વસનીયતા માટે પસંદ કરવામાં આવે છે કારણ કે તેઓ ઘણીવાર સરકારી યોજનાઓ દ્વારા ચોક્કસ રકમ સુધી ઇન્શ્યોર્ડ હોય છે, જે ઇન્વેસ્ટરના મુદ્દલને બેંકની નિષ્ફળતાઓ સામે સુરક્ષિત કરે છે. વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે કોર્પોરેટ એફડીની તુલનામાં ઓછી હોય છે પરંતુ સતત બચત વધારવાની સુરક્ષિત રીત પ્રદાન કરે છે. રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે યોગ્ય, બેંક એફડી એ જોખમ-વિરોધી રોકાણ પોર્ટફોલિયોનો મુખ્ય ભાગ છે.

કોર્પોરેટ એફડી શું છે

કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) એ બેંકોને બદલે કંપનીઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતું એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટૂલ છે. રોકાણકારો સંમત વ્યાજ દર પર એક નિશ્ચિત સમયગાળા માટે એકસામટી રકમ જમા કરે છે, જે સામાન્ય રીતે વધારેલા જોખમને કારણે બેંક એફડી કરતાં વધુ હોય છે. આ FD કોઈપણ સરકારી ઇન્શ્યોરન્સ સ્કીમ્સ દ્વારા ઇન્શ્યોર્ડ નથી, જે તેમને જોખમી બનાવે છે. કોર્પોરેટ એફડી ઉચ્ચ વળતર મેળવવા માંગતા લોકો માટે આકર્ષક છે અને જારીકર્તા કંપનીની ધિરાણની યોગ્યતા સાથે સંકળાયેલ વધુ જોખમને સ્વીકારવા તૈયાર છે.

FD વિરુદ્ધ બેંક FD વચ્ચેનું અંતર

"ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ" (એફડી) શબ્દમાં બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ બંનેનો સમાવેશ થાય છે, જે દરેક લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પસંદગી તરીકે કાર્ય કરે છે પરંતુ જારીકર્તા, જોખમ અને રિટર્નના સંદર્ભમાં નોંધપાત્ર રીતે અલગ હોય છે.

બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ બેંકો દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવે છે અને ઉપલબ્ધ સૌથી સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોમાંથી એક છે. તેઓ નિર્દિષ્ટ સમયગાળા દરમિયાન નિશ્ચિત વ્યાજ દરે ગેરંટીડ રિટર્ન દ્વારા રોકાણકારોને આકર્ષિત કરે છે. બેંક એફડીનો મુખ્ય લાભ એ ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ સ્કીમ્સ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી સુરક્ષા છે, જે રોકાણકારની મુદ્દલ રકમને ચોક્કસ મર્યાદા સુધી સુરક્ષિત કરે છે, જે બેંક નાદારીના જોખમને ઘટાડે છે.

કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, કોર્પોરેશન દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે, સામાન્ય રીતે બેંક FD ની તુલનામાં ઉચ્ચ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે, જેનો હેતુ વધુ સારી ઊપજ મેળવવા માટે રોકાણકારોને તૈયાર કરવાનો છે. ઉચ્ચ દરો વધેલા જોખમને દર્શાવે છે, કારણ કે આ ડિપોઝિટમાં ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સની સુરક્ષા નેટનો અભાવ હોય છે. ઇશ્યૂ કરતી કંપનીનું નાણાંકીય સ્વાસ્થ્ય એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ બની જાય છે, કારણ કે રોકાણકારો સંભવિત ડિફૉલ્ટના જોખમને વહન કરે છે.
પ્રાથમિક અંતર સુરક્ષા અને રિટર્ન પ્રોફાઇલોમાં છે. બેંક FD તેમની સુરક્ષા અને સ્થિરતા માટે પસંદ કરવામાં આવે છે, જે તેમને રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે યોગ્ય બનાવે છે. જો કે, કોર્પોરેટ એફડી, તેઓ ઉચ્ચ વળતર માટે વધુ જોખમો લેવા ઈચ્છતા લોકો દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે, જેમાં કંપનીની શ્રેષ્ઠ યોગ્યતાનું નિષ્ઠાપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું જરૂરી છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને કોર્પોરેટ એફડીમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાના ફાયદાઓ

બેંક અથવા કોર્પોરેટ એફડીમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી)માં ઇન્વેસ્ટ કરવું, અનેક ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે જે વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને જોખમની ક્ષમતાઓને પૂર્ણ કરે છે.

બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના ફાયદાઓ:

1. સુરક્ષા અને સલામતી: બેંક FD ને સૌથી સુરક્ષિત રોકાણના વિકલ્પોમાંથી એક માનવામાં આવે છે, કારણ કે તેઓ ઘણીવાર સરકારી યોજનાઓ દ્વારા ચોક્કસ મર્યાદા સુધીના ઇન્શ્યોર્ડ હોય છે, જે બેંકની નિષ્ફળતાઓ સામે રોકાણકારોને સુરક્ષિત કરે છે.
2. સ્થિર રિટર્ન: આ ડિપોઝિટ ફિક્સ્ડ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે, જેનો અર્થ એ છે કે માર્કેટમાં ઉતાર-ચડાવ દ્વારા અસરગ્રસ્ત રોકાણના સમયગાળા દરમિયાન આગાહી અને ગેરંટીડ રિટર્ન.
3. સુવિધાજનક મુદત: રોકાણકારો કેટલાક મહિનાથી લઈને અનેક વર્ષો સુધીના વિવિધ મુદતના વિકલ્પોમાંથી પસંદ કરી શકે છે, જે તેમને તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો સાથે તેમના રોકાણને ગોઠવવાની મંજૂરી આપે છે.
4. લોન સુવિધા: બેંકો ઘણીવાર સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પર ડિપોઝિટ મૂલ્યના 90% સુધી FD પર લોન ઑફર કરે છે, ડિપોઝિટને તોડવાની જરૂર વિના લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે.

કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના ફાયદાઓ:

1. ઉચ્ચ વ્યાજ દરો: રોકાણકારોને આકર્ષિત કરવા માટે, કોર્પોરેટ FD સામાન્ય રીતે બેંક FD કરતાં વધુ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે, જે સંભવિત રીતે વધુ સારી ઉપજ તરફ દોરી જાય છે.
2. વિવિધતા: કોર્પોરેટ એફડીમાં રોકાણ કરવાથી પરંપરાગત બેંક ઉત્પાદનોથી આગળ રોકાણના પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા લાવી શકે છે, જે વિવિધ ક્ષેત્રોમાં જોખમ ફેલાવી શકે છે.
3. વિકલ્પોની શ્રેણી: વિવિધ કંપનીઓ વિવિધ દરો, નિયમો અને શરતો પ્રદાન કરે છે, જે રોકાણકારોને તેમની જોખમ સહિષ્ણુતા અને રોકાણ વ્યૂહરચના સાથે મેળ ખાવા માટે વ્યાપક પસંદગી આપે છે.

બંને પ્રકારની FD નિશ્ચિત-આવક રોકાણોની શોધમાં રોકાણકારોને પૂર્ણ કરે છે પરંતુ સુરક્ષા અને સંભવિત વળતરના સંદર્ભમાં અલગ હોય છે, જે લોકોને તેમની ચોક્કસ નાણાંકીય જરૂરિયાતો અને જોખમની પસંદગીઓના આધારે પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
 

FD દરોની તુલના

બેંક એફડી અને કોર્પોરેટ એફડી વચ્ચેના ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) દરોની તુલના કરવાથી જારીકર્તાઓની પ્રકૃતિ અને તેમની સંબંધિત રિસ્ક પ્રોફાઇલો દ્વારા પ્રભાવિત તફાવતો જાહેર કરવામાં આવે છે.

બેંક FD દરો: બેંક FD દરો સામાન્ય રીતે ઓછા હોય છે, જે તેમની સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટની સ્થિતિ દર્શાવે છે. કેન્દ્રીય બેંકની નીતિ, આર્થિક વાતાવરણ અને વ્યક્તિગત બેંક નીતિઓના આધારે દરો બદલાઈ શકે છે. સામાન્ય રીતે, તેઓ વાર્ષિક 3% થી 7% સુધીની શ્રેણી ધરાવે છે, લાંબી મુદત ઘણીવાર થોડી વધુ દરો આકર્ષિત કરે છે. આ દરો એક ચોક્કસ થ્રેશોલ્ડ સુધી સરકારી વીમા યોજનાઓની ખાતરી દ્વારા સ્થિર અને સમર્થિત છે, જે નુકસાનના જોખમને ઘટાડે છે.

કોર્પોરેટ FD દરો: કંપનીઓ દ્વારા જારી કરાયેલ કોર્પોરેટ FD, તેઓ વધુ જોખમ માટે વળતર આપવા માટે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે. કંપનીની ક્રેડિટ યોગ્યતા અને માર્કેટની સ્થિતિઓના આધારે દરો 6% થી 9% કે તેથી વધુ હોઈ શકે છે. આ ડિપોઝિટ ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ દ્વારા કવર કરવામાં આવતા નથી, જેનો અર્થ એ છે કે ઉચ્ચ રિટર્ન જારીકર્તા કંપની દ્વારા સંભવિત ડિફૉલ્ટના વધારાના જોખમ સાથે આવે છે.
બેંક અને કોર્પોરેટ એફડી વચ્ચે પસંદગી કરતી વખતે રોકાણકારોને તેમના જોખમ સહિષ્ણુતા અને રોકાણના લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે. જ્યારે બેંક એફડી સુરક્ષા અને સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે, ત્યારે કોર્પોરેટ એફડી ઉચ્ચ આવક માટે તક પ્રદાન કરે છે પરંતુ જારીકર્તાના નાણાંકીય સ્વાસ્થ્ય પર યોગ્ય ખંત આવશ્યક છે.