સ્વવવલંબન પેન્શન યોજના

પરિચય

ભારત સરકારે અસંગઠિત ક્ષેત્રના વરિષ્ઠ નાગરિકોને નાણાંકીય રીતે સ્વતંત્ર અને સુરક્ષિત બનવા માટે સમય જતાં વિવિધ પેન્શન યોજનાઓ શરૂ કરી છે. સ્વાવલંબન યોજના સરકાર વતી એક પ્રયત્ન હતી. પેન્શન યોજના, તેની વિશેષતાઓ, લાભો અને વધુ સહિત વધુ સમજવા માટે લાઇન્સ દ્વારા સ્કોર કરો. 

સ્વવવલમ્બન પેન્શન યોજના શું છે?

સ્વાવલંબન પેન્શન યોજના એક માઇક્રો-પેન્શન યોજના હતી જે સરકારની સમર્થન સાથે વર્ષ 2010 માં શરૂ કરવામાં આવી હતી. આ યોજનાની દેખરેખ પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેશન એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી દ્વારા કરવામાં આવી હતી અને તેનો હેતુ નિવૃત્તિ બચતની આદતને પ્રોત્સાહન આપવાનો છે. પેન્શન યોજનાની વિશેષતાઓએ નિવૃત્તિ પછી રોકાણકારોને નાણાંકીય રીતે સ્વતંત્ર અને આત્મનિર્ભર બનાવવાની સાથે મજબૂત નિવૃત્તિ કોર્પસના વિકાસને સક્ષમ બનાવ્યું છે.
સ્વાવલમ્બન પેન્શન યોજના વાર્ષિક ન્યૂનતમ રોકાણ રકમ ₹1000 ની આસપાસ ફરવામાં આવી છે. યોજના માટે મહત્તમ રોકાણ રકમ રૂ. 12,000 હતી. પાંચ વર્ષ માટે, ભારત સરકારે સ્વાવલંબન યોજના હેઠળ તમામ સક્રિય ખાતાંઓ માટે વાર્ષિક ₹1000 ની રકમ પ્રદાન કરી હતી.
સ્વાવલંબન યોજનામાંથી ઉપાડ અથવા બહાર નીકળવામાં કેટલાક નિયમો અને શરતો હતી. જો 60 વર્ષની ઉંમર પછી બહાર નીકળવા અથવા ઉપાડ કરવામાં આવે છે, તો પેન્શન સંપત્તિના ન્યૂનતમ 40% વાર્ષિકીકરણ કરવામાં આવશે. જો બહાર નીકળવાની ઉંમર 60 વર્ષ પહેલાં કોઈપણ સમયે હતી, તો પેન્શન સંપત્તિનું ન્યૂનતમ 80% વાર્ષિકીકરણ કરવામાં આવશે. 

જો કે, બહાર નીકળવું માત્ર આ શરત હેઠળ શક્ય હતું કે વાર્ષિક સંપત્તિની રકમ ઓછામાં ઓછી ₹1000 ની માસિક રકમ પ્રદાન કરવા માટે પૂરતી હતી. જો એન્યુટાઇઝ્ડ વેલ્થ દર મહિને ₹1000 ની રકમ આપતી નથી, તો એન્યુટાઇઝેશન ટકાવારી વધારવામાં આવશે. દર મહિને પેન્શનની રકમ ₹1000 બનાવવા માટે કરવામાં આવી હતી. 

જો તે ન થયું હોય, તો સંપૂર્ણ પેન્શન સંપત્તિ એન્યુટાઇઝેશનને આધિન રહેશે. સરકાર દ્વારા વારંવાર અંતરાલ પર પેન્શનની ન્યૂનતમ સીલિંગમાં સુધારો કરવામાં આવ્યો હતો. વિથડ્રોવલ પ્લાન NPSના ટાયર-I એકાઉન્ટ અનુસાર હતો. 

આ યોજનાએ શરૂઆતના દિવસે પેન્શન યોજના માટે સૌથી વધુ સંખ્યામાં અરજદારોની દ્રષ્ટિએ એક લેન્ડમાર્ક ઉપલબ્ધિ તરીકે ચિહ્નિત કરી છે. 2014 સુધીમાં, 35 લાખથી વધુ વ્યક્તિઓએ પેન્શન યોજનાને સબસ્ક્રાઇબ કરી અને તેનાથી લાભ મેળવ્યો. જો કે, યોજના હેઠળ વધુ નોંધણી 2015 માં રોકવામાં આવી હતી.
જો તમે વર્તમાન સ્વાવલંબન પેન્શન યોજનાની સ્થિતિનો સંશોધન કરો છો, તો તમને જાણવા મળશે કે તે વધુ નિવૃત્તિ-અનુકુળ યોજના દ્વારા બદલવામાં આવી છે. નવી યોજનાનું શીર્ષક અટલ પેન્શન યોજના છે. અસંગઠિત ક્ષેત્રના તમામ સબસ્ક્રાઇબર્સને અટલ પેન્શન યોજનામાં યોગદાન આપવાની મંજૂરી છે. કોઈપણ અન્ય સામાજિક સુરક્ષા યોજના હેઠળ લાભાર્થી ન હોય તેવા આવકવેરા થ્રેશોલ્ડની નીચેના વ્યક્તિઓ પણ સરકાર તરફથી સહયોગનો આનંદ માણી શકે છે.
 

સ્વાવલંબન યોજનાની વિશેષતાઓ

સ્વવવલંબન યોજનાની વિશેષતાઓ નીચે મુજબ છે:

● બેંકો પર વિશ્વસનીયતા: સ્વવાલંબન પેન્શન યોજના બેંક એકાઉન્ટ પર વિશ્વસનીય ન હતી. પરંતુ રોકાણ બેંક એકાઉન્ટ દ્વારા કરવામાં આવ્યું હોવાથી, બેંક એકાઉન્ટ ધરાવતા વ્યક્તિઓને ફાયદા થયો.

● ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ: પેન્શન સ્કીમ હેઠળ, ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મર્યાદા માત્ર ₹100 હતી. વધુમાં, સ્વવવાલંબન યોજના હેઠળના વ્યક્તિઓએ તેમના બેંક ખાતાંઓમાં કોઈ વાર્ષિક યોગદાન આપવું પડતું નથી. પરંતુ ₹1000 અને ₹2000 વચ્ચેની રકમ જમા કરવાથી લોકોને દર વર્ષે સરકાર તરફથી ₹1000 યોગદાન આકર્ષિત કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે.

● સરકારી ભંડોળ: આ યોજનાને ભારત સરકાર દ્વારા પ્રાપ્ત અનુદાન દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવ્યું હતું.

● રિટર્ન: સ્વવવલંબન યોજના માર્કેટ-લિંક હોવાથી, તેનાથી રિટર્ન નક્કી કરવામાં આવ્યા હતા. 

● કર લાભો: સ્વવાલંબન યોજનાના તમામ રોકાણકારોને કર લાભોનો આનંદ માણવાની મંજૂરી હતી. ઉપાડની રકમ પર ટૅક્સમાંથી સંપૂર્ણપણે મુક્તિ આપવામાં આવી હતી. 

● લક્ષ્ય લાભાર્થીઓ: સ્વવાલંબન યોજનાના લાભો ખાસ કરીને દેશના આર્થિક રીતે નબળા વિભાગો પર લક્ષિત હતા. ઉદાહરણ તરીકે, આ યોજના હેઠળ સ્વ-રોજગારીવાળા લોકો, ખેડૂતો અને મજૂર-વર્ગના વ્યક્તિઓ પ્રાથમિક લક્ષ્યો હતા.  

● ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિવિધતા: કુલ રકમના લગભગ 15% ઇક્વિટી માર્કેટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનો હતો. તેમાંથી અન્ય 55% સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવામાં આવ્યું હતું. બાકીના 40% કોર્પોરેટ બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરવામાં આવ્યા હતા. સ્કીમની આ સુવિધા તમામ સ્વવવલંબના એકાઉન્ટ ધારકો માટે અત્યંત લાભદાયી બની ગઈ છે. 

● ટ્રાન્ઝૅક્શન સ્ટેટમેન્ટ: તમામ રોકાણકારોને હાર્ડ કૉપી તરીકે વાર્ષિક ટ્રાન્ઝૅક્શન સહિત સ્વવવલમ્બન પેન્શન યોજના સ્ટેટમેન્ટ ઉપલબ્ધ હતું. તેણે રોકાણ કોર્પસ વિશે યોગ્ય વિચાર પ્રદાન કરવા માટે એક મહત્વપૂર્ણ સાધન તરીકે સેવા આપી હતી. 

● ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પેટર્ન: સ્વવવલંબન પેન્શન યોજના હેઠળના વ્યક્તિઓને માસિક ઓછામાં ઓછા ₹100 જમા કરવાની મંજૂરી હતી. વધુમાં, રોકાણકારોને એક વર્ષમાં જેટલી વખત ઈચ્છે તેટલી વખત યોગદાન આપવાની મંજૂરી છે. 

● નૉમિનીની સુવિધા: સ્વાવલંબન યોજનાની અન્ય આકર્ષક સુવિધા એ નૉમિનીની નિમણૂક કરવાની ક્ષમતા હતી. કોઈ નૉમિની સંચિત પૈસાનો ક્લેઇમ કરી શકે છે અથવા શરતો અનુસાર સ્કીમ ચાલુ રાખી શકે છે.  
 

કરાર અમલમાં મૂકવું

● 18 વર્ષ અને 60 વર્ષની વચ્ચેના તમામ ભારતીય નાગરિકો સ્વવાલંબન પેન્શન યોજના માટે પાત્ર હતા. 

● કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ અને અન્ય કોઈપણ વૈધાનિક પેન્શન જેવી પીપીએફ યોજનાના લાભાર્થીઓ પાત્ર ન હતા.

● રાજ્ય સરકાર, કેન્દ્ર સરકાર અને સ્વાયત્ત સંસ્થાઓ હેઠળ કામ કરતા વ્યક્તિઓ પાત્ર ન હતા. 
 

સ્વાવલંબન પેન્શન યોજનાના લાભો

સ્વાવલંબન પેન્શન યોજનાના લાભો નીચે મુજબ છે:

● ઓછી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ: પેન્શન સ્કીમ માટે તમારે કોઈપણ નિશ્ચિત માસિક યોગદાન આપવાની જરૂર નથી, અને કોઈ પૂર્વનિર્ધારિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફ્રીક્વન્સી ન હતી. તેથી, વ્યક્તિઓને તેમની સુવિધા અનુસાર સ્વવવલંબના યોજનામાં યોગદાન આપવાની મંજૂરી હતી. વધુમાં, એકાઉન્ટ ધારકો દર મહિને ઓછામાં ઓછા ₹1000 થી આવક ઉત્પન્ન કરી શકે છે. ન્યૂનતમ યોગદાનની જરૂરિયાતને કારણે, તે મર્યાદિત આવકવાળા વ્યક્તિઓ માટે એક અનુકૂળ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન હતો. 

● વિવિધ જોખમ પરિબળ: પેન્શન યોજનાની પીએફઆરડીએ દ્વારા નજીકથી દેખરેખ રાખવામાં આવી હતી. તેથી, સ્વવવલમ્બન પેન્શન યોજનાએ ડીલિંગની પારદર્શિતાની ગેરંટી આપી છે અને રોકાણો સાથે સંકળાયેલા નિયમોનું સખત પાલન કર્યું છે. યોજનામાંથી વિસ્તૃત સુનિશ્ચિત રિટર્ન દ્વારા નોંધપાત્ર આવક યોજના આપવામાં આવી છે. પેન્શનના આ પાસાએ તેને નિવૃત્તિ-લક્ષી રોકાણના સૌથી આકર્ષક વિકલ્પોમાંથી એક બનાવ્યું છે. 

● કર લાભો: પેન્શન યોજનાએ રોકાણકારોને પણ કર લાભો પ્રદાન કર્યા હતા કારણ કે પરિપક્વતાની રકમમાંથી કર મુક્ત કરવામાં આવ્યો હતો. રોકાણકારોએ ઘણીવાર તેના કર લાભો વિશે વધુ સમજવા માટે સ્વવવલંબન પેન્શન યોજના કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કર્યો હતો.
 

સ્વવવલંબન પેન્શન યોજના માટે અરજી પ્રક્રિયા

સ્વવવાલંબન પેન્શન યોજના માટે કેવી રીતે અરજી કરવી તે વિચારેલા ઘણા લોકોએ છે. પગલાંઓ પર એક નજર નાખો: 

● તમામ અરજદારોએ NPS-સ્વાવલંબન અરજી ફોર્મ ભરવું પડ્યું હતું. વ્યક્તિઓ સ્વવવલમ્બન પેન્શન યોજના ઑનલાઇન નોંધણી પસંદ કરી શકે છે. તેમજ તેને ઑફલાઇન મોડમાં કરો.
● સ્વવવલમ્બન પેન્શન યોજના લૉગ ઇન પછી, વ્યક્તિઓએ ઓળખ અને નિવાસના પુરાવા માટે જરૂરી ઘણા KYC દસ્તાવેજો ઉમેરવાના રહ્યા હતા.
● રજિસ્ટ્રેશન દરમિયાન, વ્યક્તિઓએ સ્વવવલમ્બન પેન્શન યોજના ઑનલાઇન ચુકવણી કરવી પડી હતી અથવા ઓછામાં ઓછી ₹100 ની ઑફલાઇન ડિપોઝિટ કરવી પડી હતી. 

જો કોઈ વ્યક્તિને રજિસ્ટ્રેશન પ્રક્રિયામાં કોઈ સમસ્યાનો સામનો કરવો પડ્યો હોય, તો તેઓ એસએમએસ અથવા ટોલ-ફ્રી નંબર દ્વારા એગ્રીગેટર્સનો સંપર્ક કરી શકે છે. એગ્રીગેટર્સે સ્વવવલંબના યોજના યોજના સંબંધિત તમામ જરૂરી વિગતો પ્રદાન કરી હતી. 
 

સ્વવાલંબન યોજના માટે અરજદારોની યોગ્યતા

જો આપણે વ્યાપક શરતોમાં બોલીએ છીએ, તો સ્વાવલંબન યોજનાના આદર્શ લાભાર્થીઓ દેશના અસંગઠિત સ્ટ્રાટાથી સંબંધિત વ્યક્તિઓ હતા. પરંતુ નિવેશકોને પેન્શન યોજનામાંથી આવકનો સ્ત્રોત મેળવવા માટે કેટલાક માપદંડો પૂરા કરવા પડ્યા હતા. મુખ્ય જરૂરિયાતો નીચે મુજબ હતી:

● 18 થી 60 વર્ષની વચ્ચેની ઉંમર
● રાજ્ય અથવા કેન્દ્ર સરકાર દ્વારા કાર્યરત નથી
● કોઈપણ સ્વાયત્ત સંસ્થા દ્વારા કાર્યરત નથી
● રાજ્ય અથવા કેન્દ્ર સરકારના કોઈપણ જાહેર ક્ષેત્ર હેઠળ કાર્યરત નથી
● કેટલાક કાયદાઓ હેઠળ સામાજિક સુરક્ષા યોજના હેઠળ આવરી લેવામાં આવતું નથી

એક નવી અને સુધારેલી યોજના તરીકે, સ્વવાલંબન યોજનાને બદલી દીધી હતી, ઉંમરની મર્યાદા 18 થી 40 વર્ષ કરવામાં આવી હતી. તે સિવાય, અટલ પેન્શન યોજનાની વિશેષતાઓ તેના ભૂતપૂર્વ સમકક્ષ જેવી જ છે. સ્વવવાલંબન નીતિ હેઠળના તમામ હાલના એકાઉન્ટ ધારકોને નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ તરફ લક્ષ્યાંકિત વધુ સારા રોકાણ ભંડોળ પર સ્વિચ કરવાની મંજૂરી હતી અને પર્યાવરણ દ્વારા સમર્થિત તેમના લાભો જાળવી રાખી શકાય છે.
યોજનામાં રોકાણ કરવા વિશે માહિતીપૂર્ણ પસંદગી કરવા માટે અટલ પેન્શન યોજનાની વિગતો વિગતવાર તપાસો.