इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ लो-रिस्क म्यूचुअल फंड

Tanushree Jaiswal तनुश्री जैसवाल

अंतिम अपडेट: 25 जून 2024 - 02:34 pm

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क्या आप एक सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प की तलाश कर रहे हैं जो आपको अत्यधिक मार्केट की अस्थिरता के बिना समय के साथ अपनी संपत्ति को बढ़ाने में मदद कर सकता है? कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड आपकी ज़रूरत के अनुसार हो सकते हैं! इन स्टेबल-रिटर्न म्यूचुअल फंड का उद्देश्य अभी भी साधारण विकास प्रदान करते समय अपनी पूंजी को सुरक्षित रखना है, जिससे उन्हें संरक्षक निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाया जा सकता है.

लो-रिस्क म्यूचुअल फंड क्या है?

कम जोखिम वाला म्यूचुअल फंड एक निवेश माध्यम है जो पूंजी संरक्षण और आक्रामक विकास पर स्थिर रिटर्न को प्राथमिकता देता है. ये फंड आमतौर पर कम अस्थिरता प्रतिभूतियों जैसे उच्च गुणवत्ता वाले बॉण्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और ब्लू-चिप स्टॉक के विविध मिश्रण में निवेश करते हैं. डिफेंसिव इन्वेस्टमेंट विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करके, कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड का उद्देश्य आपके पोर्टफोलियो पर मार्केट के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करना है, जो अधिक भविष्यवाणी और विश्वसनीय इन्वेस्टमेंट अनुभव प्रदान करता है.

टॉप 10 लो-रिस्क म्यूचुअल फंड 

यहां कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड की लिस्ट दी गई है:

ध्यान दें: 14 जून, 2024 तक डेटा और एनएवी

फंड का नाम (डायरेक्ट प्लान) कैटेगरी जोखिम 1Y रिटर्न (%) फंड साइज़ (₹ करोड़ में) NAV (₹)
ईन्वेस्को इन्डीया अर्बिटरेज फन्ड हाइब्रिड कम 8.7 16,105 31.9659
टाटा आर्बिट्रेज फंड हाइब्रिड कम 8.65 11,829 13.98
बैंक ऑफ इंडिया ओवरनाइट फंड डेट कम 6.89 71 1231.1
बन्धन अर्बिटरेज फन्ड हाइब्रिड कम 8.57 6,203 32.53
एक्सिस ओवर्नाईट फन्ड डेट कम 6.84 9,383 1284.37
मिरै एस्सेट् ओवर्नाईट फन्ड डेट कम 6.84 883 1245.004
कोटक इक्विटी आर्बिट्रेज फंड हाइब्रिड कम 8.85 46,308 37.09
एडलवाइस आर्बिट्रेज फंड हाइब्रिड कम 8.75 11,769 19.27
एक्सिस अर्बिटरेज फन्ड हाइब्रिड कम 8.54 4,939 18.82
निप्पोन इन्डीया अर्बिटरेज फन्ड हाइब्रिड कम 8.54 15,158 26.61

 

ओवरव्यू: भारत में निवेश करने के लिए 10 सर्वश्रेष्ठ कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड 2024

आइए कम जोखिम वाली म्यूचुअल फंड स्कीम पर नज़दीकी नज़र डालें.

इन्वेस्को इंडिया आर्बिट्रेज फंड - डायरेक्ट प्लान
● एसेट: ₹16,105 करोड़
● एक्जिट लोड: 0.50% (15 दिन)
● न्यूनतम इन्वेस्टमेंट: ₹1,000
● न्यूनतम निकासी: ₹1,000
● न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट: ₹500
● इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी: इस फंड का उद्देश्य कैश मार्केट और डेरिवेटिव मार्केट के बीच कीमत मिसमैच होने से उत्पन्न आर्बिट्रेज अवसरों का लाभ उठाकर इनकम जनरेट करना है.

टाटा आर्बिट्रेज फंड - डायरेक्ट प्लान
● एसेट: ₹11,829 करोड़
● एक्जिट लोड: 0.25% (30 दिन)
● न्यूनतम इन्वेस्टमेंट: ₹5,000
● न्यूनतम निकासी: ₹500
● न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट: ₹150
● इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी: यह स्कीम इक्विटी मार्केट के कैश और डेरिवेटिव सेगमेंट में मुख्य रूप से आर्बिट्रेज अवसरों में इन्वेस्ट करके और डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में बैलेंस इन्वेस्ट करके उचित रिटर्न जनरेट करने का प्रयास करती है.

बैंक ऑफ इंडिया ओवरनाइट फंड - डायरेक्ट प्लान
● एसेट: ₹71 करोड़
● एक्जिट लोड: शून्य
● न्यूनतम इन्वेस्टमेंट: ₹5,000
● न्यूनतम निकासी: ₹1,000
● न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट: उपलब्ध नहीं
● इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी: यह स्कीम ओवरनाइट सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करके कम जोखिम और उच्च लिक्विडिटी के साथ 1 बिज़नेस दिवस की अवशिष्ट मेच्योरिटी वाली इनकम जनरेट करने का प्रयास करती है.

बंधन आर्बिट्रेज फंड - डायरेक्ट प्लान
● एसेट: ₹6,203 करोड़
● एक्जिट लोड: 0.25% (15 दिन)
● न्यूनतम इन्वेस्टमेंट: ₹100
● न्यूनतम निकासी: ₹500
● न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट: ₹100
● इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी: इक्विटी मार्केट के कैश और डेरिवेटिव सेगमेंट में आर्बिट्रेज के अवसरों में मुख्य रूप से इन्वेस्ट करके कैपिटल एप्रिसिएशन और इनकम जनरेट करना, डेरिवेटिव सेगमेंट में उपलब्ध आर्बिट्रेज अवसर और डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में बैलेंस.

ऐक्सिस ओवरनाइट फंड
● एसेट: ₹9,383 करोड़
● एक्जिट लोड: शून्य
● न्यूनतम इन्वेस्टमेंट: ₹500
● न्यूनतम निकासी: उपलब्ध नहीं है
● न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट: उपलब्ध नहीं
● इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी: यह स्कीम बहुत कम ब्याज़ दर जोखिम के साथ उचित रिटर्न प्रदान करती है और मुख्य रूप से ओवरनाइट सिक्योरिटीज़ में 1 बिज़नेस दिवस की मेच्योरिटी/अवशिष्ट मेच्योरिटी के साथ किए गए इन्वेस्टमेंट के माध्यम से उच्च स्तरीय लिक्विडिटी प्रदान करती है.

मिराई एसेट ओवरनाइट फंड - डायरेक्ट प्लान
● एसेट: ₹883 करोड़
● एक्जिट लोड: शून्य
● न्यूनतम इन्वेस्टमेंट: ₹5,000
● न्यूनतम निकासी: उपलब्ध नहीं है
● न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट: ₹1,000
● इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी: यह स्कीम कम जोखिम के साथ रिटर्न जनरेट करने का प्रयास करती है और मुख्य रूप से 1 बिज़नेस दिवस की मेच्योरिटी के साथ ओवरनाइट सिक्योरिटीज़ में किए गए इन्वेस्टमेंट के माध्यम से उच्च स्तरीय लिक्विडिटी प्रदान करती है.

कोटक इक्विटी आर्बिट्रेज फंड - डायरेक्ट प्लान
● एसेट: ₹46,308 करोड़
● एक्जिट लोड: 0.25% (30 दिन)
● न्यूनतम इन्वेस्टमेंट: ₹100
● न्यूनतम निकासी: ₹1,000
● न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट: ₹100
● इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी: इस स्कीम का उद्देश्य स्पॉट और फ्यूचर्स मार्केट के बीच कीमतों में विसंगतियों से उभरने और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में अतिरिक्त कैश लगाने के माध्यम से आय जनरेट करना है.

एडलवाइज़ आर्बिट्रेज फंड - डायरेक्ट प्लान
● एसेट: ₹11,769 करोड़
● एक्जिट लोड: 0.10% (30 दिन)
● न्यूनतम इन्वेस्टमेंट: ₹100
● न्यूनतम निकासी: ₹1
● न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट: ₹100
● इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी: यह स्कीम इक्विटी मार्केट के कैश और डेरिवेटिव सेगमेंट, डेरिवेटिव सेगमेंट में उपलब्ध आर्बिट्रेज अवसरों और डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में बैलेंस में मुख्य रूप से इन्वेस्ट करके इनकम जनरेट करने का प्रयास करती है.

ऐक्सिस आर्बिट्रेज फंड - डायरेक्ट प्लान
● एसेट: ₹4,939 करोड़
● एक्जिट लोड: 0.25% (15 दिन)
● न्यूनतम इन्वेस्टमेंट: ₹500
● न्यूनतम निकासी: ₹1,000
● न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट: ₹100
● निवेश रणनीति: इस योजना का उद्देश्य कम अस्थिरता वाली पूर्ण वापसी रणनीतियों के माध्यम से आय उत्पन्न करना है जो इक्विटी बाजारों के नकदी और व्युत्पन्न खंडों में अवसरों का लाभ उठाते हैं, जिसमें व्युत्पन्न खंड में उपलब्ध मध्यस्थता अवसर भी शामिल हैं. यह स्कीम अन्य डेरिवेटिव-आधारित स्ट्रेटेजी का उपयोग करती है और डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में बैलेंस इन्वेस्ट करती है.

निप्पॉन इंडिया आर्बिट्रेज फंड - डायरेक्ट प्लान
● एसेट: ₹15,158 करोड़
● एक्जिट लोड: 0.25% (30 दिन)
● न्यूनतम इन्वेस्टमेंट: ₹5,000
● न्यूनतम निकासी: ₹100
● न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट: ₹100
● इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी: यह स्कीम कैश और डेरिवेटिव मार्केट के बीच और डेरिवेटिव सेगमेंट के भीतर मौजूद आर्बिट्रेज अवसरों का लाभ उठाकर आय जनरेट करने का प्रयास करती है, साथ ही डेट सिक्योरिटीज़ और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट भी करती है.

आर्बिट्रेज फंड और ओवरनाइट फंड की उपयुक्तता: आर्बिट्रेज फंड इक्विटी शेयरों और डेरिवेटिव में निवेश करते हैं, स्टॉक और इसके भविष्य के बीच कीमत अंतर के माध्यम से रिटर्न अर्जित करते हैं. वे बैंक खातों से बेहतर विवरण प्रदान कर सकते हैं और एक वर्ष में तीन महीनों के लिए पैसे निकालने के लिए उपयुक्त होते हैं. हालांकि, इस समय सीमा में अधिकांश निवेशकों के लिए लिक्विड फंड एक बेहतर विकल्प है. 

अधिमानी कर उपचार के कारण मध्यस्थता निधियां उच्चतम कर वर्ग में उनसे अपील कर सकती हैं. हानि का जोखिम कम है, लेकिन वापसी और पूंजी की सुरक्षा की गारंटी नहीं दी जाती. ये फंड स्थिर लेकिन कम रिटर्न प्रदान करते हैं और लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन के लिए अनुपयुक्त हैं.

ओवरनाइट फंड केवल एक दिन की परिपक्वता के साथ बांड में निवेश करते हैं. वे बैंक में निष्क्रिय धन पर थोड़ा अतिरिक्त अर्जित करने के लिए उपयुक्त होते हैं, जैसे आपातकालीन निधियां या अतिरिक्त धनराशि एक वर्ष तक कुछ दिनों के लिए आवश्यक नहीं होती. हानि का जोखिम नगण्य है, लेकिन पूंजी की वापसी और सुरक्षा की गारंटी नहीं दी जाती है. ये फंड बैंक अकाउंट की तुलना में मार्जिनल रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन के लिए उपयुक्त नहीं होते हैं.

सर्वश्रेष्ठ लो-रिस्क म्यूचुअल फंड की विशेषताएं और लाभ

● पूंजी संरक्षण: कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड आपके मूल निवेश की सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं, जिससे उन्हें संरक्षक निवेशकों के लिए एक विश्वसनीय विकल्प बनाया जा सकता है.

● स्थिर रिटर्न: इन फंड का उद्देश्य लगातार और अनुमानित रिटर्न प्रदान करना है, जिससे आपके पोर्टफोलियो पर मार्केट अस्थिरता के प्रभाव को कम किया जा सकता है.

● डाइवर्सिफिकेशन: कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड सिक्योरिटीज़ के विभिन्न मिश्रण में निवेश करते हैं, विभिन्न इंस्ट्रूमेंट और सेक्टर में जोखिम फैलाते हैं.

● प्रोफेशनल मैनेजमेंट: फंड मैनेजर जोखिम को मैनेज करते समय रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए पोर्टफोलियो को ऐक्टिव रूप से मॉनिटर करते हैं और एडजस्ट करते हैं.

● लिक्विडिटी: सबसे कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड हाई लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे आपको ज़रूरत पड़ने पर अपने इन्वेस्टमेंट को आसानी से रिडीम करने की सुविधा मिलती है.

● लोअर एक्सपेंस रेशियो: इन फंड में अक्सर एक्सपेंस रेशियो अधिक आक्रामक फंड की तुलना में कम होता है, जिससे आपको अधिक रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलती है.

● शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श: कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों वाले या रिटायरमेंट के आस-पास के निवेशकों के लिए अच्छी तरह से उपयुक्त हैं.

● नियमित आय: कुछ कम जोखिम वाले फंड ब्याज़ भुगतान या डिविडेंड के माध्यम से नियमित आय जनरेट करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं.

● कम तनाव: ये फंड मार्केट के उतार-चढ़ाव को कम करके कम तनावपूर्ण इन्वेस्टमेंट अनुभव प्रदान कर सकते हैं.

● सभी इन्वेस्टर्स के लिए एक्सेस योग्य: कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड नोवाइस और कंज़र्वेटिव इन्वेस्टमेंट दृष्टिकोण की तलाश करने वाले अनुभवी इन्वेस्टर्स के लिए उपयुक्त हैं.

कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड इसके लिए एक बेहतरीन विकल्प हैं:

● कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर: अगर आपको कम जोखिम सहनशीलता है और पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देती है, तो ये फंड आपको न्यूनतम अस्थिरता के साथ अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं.

● सेवानिवृत्त व्यक्ति या निकट-सेवानिवृत्त: अपने नेस्ट अंडों की सुरक्षा करना महत्वपूर्ण हो जाता है क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के पास जाते हैं. कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड आपको कुछ वृद्धि प्रदान करते समय अपने धन को सुरक्षित रखने में मदद कर सकते हैं.

● शॉर्ट-टर्म लक्ष्य: अगर आपके पास शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्य हैं, जैसे कि डाउन पेमेंट या बच्चे की शिक्षा के लिए बचत, तो कम जोखिम वाले फंड आपको अत्यधिक जोखिम के बिना आपके पैसे को स्थिरता से बढ़ाने में मदद कर सकते हैं.

● पहली बार इन्वेस्ट करने वाले: अगर आप इन्वेस्ट करने में नए हैं, तो कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड जटिल इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी के बिना म्यूचुअल फंड की दुनिया को स्थिर परिचय प्रदान कर सकते हैं.

● जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर: कुछ इन्वेस्टर इन्वेस्ट करने के लिए अधिक कंज़र्वेटिव दृष्टिकोण पसंद करते हैं. कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड इस प्राथमिकता को पूरा करते हैं, जो संतुलित जोखिम-रिवॉर्ड प्रोफाइल प्रदान करते हैं.

कम जोखिम वाला म्यूचुअल फंड चुनते समय विचार करने लायक कारक

● फंड का उद्देश्य: सुनिश्चित करें कि फंड का इन्वेस्टमेंट उद्देश्य आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के साथ संरेखित हो.

● ऐतिहासिक प्रदर्शन: अपनी निरंतरता और लचीलापन का पता लगाने के लिए विभिन्न मार्केट साइकिल पर फंड के पिछले प्रदर्शन का मूल्यांकन करें.

● एक्सपेंस रेशियो: लोअर एक्सपेंस रेशियो का मतलब है कि आप अपने रिटर्न को अधिक रखते हैं. सबसे लागत-प्रभावी विकल्प खोजने के लिए इसी तरह के फंड में खर्च रेशियो की तुलना करें.

● फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड: कम जोखिम वाले फंड को मैनेज करने में फंड मैनेजर का अनुभव, विशेषज्ञता और ट्रैक रिकॉर्ड खोजें.

● एसेट एलोकेशन: एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए कम जोखिम वाली सिक्योरिटीज़ का विविध पोर्टफोलियो बनाए रखने वाले फंड की तलाश करें.

● क्रेडिट क्वालिटी: डिफॉल्ट जोखिम को कम करने के लिए फंड उच्च क्वालिटी, इन्वेस्टमेंट-ग्रेड सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करता है.

● फंड का साइज़: मैनेजमेंट (एयूएम) के तहत फंड के एसेट पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके इन्वेस्टमेंट को प्रभावी रूप से मैनेज करने के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी और संसाधन हैं.

● डिविडेंड पॉलिसी: अगर नियमित आय प्राथमिकता है, तो निरंतर डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन हिस्ट्री वाले फंड की तलाश करें.

● फंड हाउस की प्रतिष्ठा: अपनी अखंडता, पारदर्शिता और कस्टमर सर्विस के लिए जाने वाले प्रतिष्ठित फंड हाउस के साथ इन्वेस्ट करें.

● टैक्सेशन: कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के टैक्स प्रभाव को समझें और उन्हें आपके इन्वेस्टमेंट निर्णय में कारक बनाएं.

निष्कर्ष

कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड अत्यधिक जोखिम के बिना अपनी संपत्ति को निरंतर बढ़ाने के इच्छुक लोगों के लिए एक आकर्षक निवेश अवसर प्रदान करते हैं. पूंजी संरक्षण, स्थिर रिटर्न और विविधीकरण को प्राथमिकता देकर, इन निधियों से आपको बाजार की अनिश्चितताओं को नेविगेट करने और अधिक मन की शांति के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है. अपने पोर्टफोलियो के लिए सर्वश्रेष्ठ लो-रिस्क म्यूचुअल फंड चुनते समय, फंड के उद्देश्य, ऐतिहासिक प्रदर्शन, व्यय अनुपात और फंड मैनेजर की विशेषज्ञता जैसे कारकों पर विचार करें. अपनी सही परिश्रम करके और अपने जोखिम सहिष्णुता और फाइनेंशियल उद्देश्यों के साथ अपने इन्वेस्टमेंट को अलाइन करके, आप अधिक सुरक्षित फाइनेंशियल भविष्य बनाने के लिए कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड की शक्ति का उपयोग कर सकते हैं.
 

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अस्वीकरण: प्रतिभूति बाजार में निवेश/व्यापार बाजार जोखिम के अधीन है, पिछला प्रदर्शन भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं है. इक्विट और डेरिवेटिव सहित सिक्योरिटीज़ मार्केट में ट्रेडिंग और इन्वेस्टमेंट में नुकसान का जोखिम काफी हद तक हो सकता है.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

किस प्रकार की सिक्योरिटीज़ कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में आमतौर पर निवेश करती हैं? 

एक्सपेंस रेशियो और फीस कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन को कैसे प्रभावित करते हैं? 

क्या कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करने से संबंधित कोई टैक्स प्रभाव है? 

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