डिपॉजिट का सर्टिफिकेट

डिपॉजिट सर्टिफिकेट क्या है?

डिपॉजिट सर्टिफिकेट, या सीडी, भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) द्वारा जारी एक डिमटीरियलाइज़्ड फिक्स्ड-इनकम फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है. शुरुआत से, भुगतान राशि की गारंटी है.
कोई भी अनुसूचित कमर्शियल बैंक या ऑल-इंडिया फाइनेंशियल संस्थान सीडी जारी कर सकता है. उन्हें फेस वैल्यू डिस्काउंट के साथ वितरित किया जाता है. फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) की तरह, डिपॉजिट का सर्टिफिकेट (सीडी) लिखित कन्फर्मेशन के रूप में काम करता है कि आपने एक विशिष्ट समय के लिए बैंक में पैसे रखे हैं, जिसमें डिपॉजिट की राशि और लंबाई के अनुसार बैंक द्वारा भुगतान किए जाने वाले ब्याज के साथ.

सीडी बनाम एफडी के बीच अंतर

डिपॉजिट का सर्टिफिकेट और फिक्स्ड डिपॉजिट हर तरह से समान होते हैं. वे एक ही बात हैं. कुछ बैंक टाइम डिपॉजिट या सीडी के रूप में फिक्स्ड डिपॉजिट को भी रेफर करते हैं. उनके पास पारंपरिक सेविंग अकाउंट, एक ही अवधि और न्यूनतम डिपॉजिट की आवश्यकता से अधिक ब्याज़ दरें होती हैं. एक अंतर यह है कि जबकि एफडी पर बातचीत नहीं की जा सकती है, तो सीडी इस प्रकार हैं.

सीडी की विशेषताएं

सीडी की कुछ प्रमुख विशेषताएं और अन्य फाइनेंशियल प्रॉडक्ट की तुलना यहां दी गई हैं.
1. भारत में, सीडी न्यूनतम ₹1 लाख के डिपॉजिट के साथ और उस राशि के गुणक में भी जारी किए जा सकते हैं.
2. ऑल-इंडिया फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन और शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंक (SCBs) को CD जारी करने की अनुमति है. आरआरबी और सहकारी बैंक सीडी जारी नहीं कर पा रहे हैं.
3. एससीबी द्वारा जारी की गई सीडी की अवधि तीन महीने से एक वर्ष तक होती है.
4. वित्तीय संस्थान द्वारा जारी की गई सीडी में एक से तीन वर्ष की अवधि होती है.
5. डीमटीरियलाइज़्ड सीडी एंडोर्समेंट या डिलीवरी द्वारा ट्रांसफर किए जा सकते हैं, जैसे डिमटीरियलाइज़्ड सिक्योरिटीज़.
6. सीडी के साथ, लॉक-इन आवश्यक नहीं है.
7. सीडी का उपयोग लोन के लिए कोलैटरल के रूप में नहीं किया जा सकता है.
8. इनकम टैक्स एक्ट के अनुसार, डिपॉजिट सर्टिफिकेट पूरी तरह से टैक्स योग्य है.
9. सीडी खुले रूप से बदल नहीं जा सकता है.
10. किसी बैंक द्वारा परिपक्वता से पहले सीडी को दोबारा नहीं खरीदा जा सकता है.

सीडी बनाम कमर्शियल पेपर के बीच अंतर

सीडी और कमर्शियल पेपर दो प्रमुख तरीकों से एक-दूसरे से बहुत अलग होते हैं. उन्हें कौन जारी कर सकता है पहले. बैंक और वित्तीय संस्थाएं सीडी जारी करती हैं. मुख्य डीलर, बड़े बिज़नेस और ऑल-इंडिया फाइनेंशियल संस्थान कमर्शियल पेपर जारी करते हैं. न्यूनतम डिपॉजिट राशि दूसरा अंतर है. न्यूनतम ₹1 लाख के इन्वेस्टमेंट की आवश्यकता के बाद डिपॉजिट सर्टिफिकेट में इसके गुणक हो सकते हैं. इसके विपरीत, कमर्शियल पेपर केवल ₹5 लाख या उससे अधिक के इन्वेस्टमेंट के लिए जारी किया जाता है, और फिर भी, केवल ₹5 लाख के गुणक में जारी किया जाता है.

बैंक भारत में सीडी कब जारी करते हैं?

किसी भी शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंक में सीडी के रूप में उच्च-जोखिम देयताएं हो सकती हैं. कुछ बैंक विशेष अवधि में सीडी प्रदान करने की संभावना से अधिक होते हैं. यह दो मुख्य चीजों के लिए नीचे आता है:
जब मजबूत क्रेडिट मांग होती है, तो धीमी डिपॉजिट वृद्धि के साथ मिलती है.
जब मार्केट की लिक्विडिटी की स्थिति कठोर या टाइट होती है, तो यह दर्शाता है कि कैश नॉन-लिक्विड एसेट में इन्वेस्ट किया जाता है. अपनी सीडी में राशि मेच्योर होने के बाद, जिन एनआरआई ने इन्वेस्ट किया है, उन्हें घर वापस आने की अनुमति नहीं है.

डिपॉजिट सर्टिफिकेट कैसे खरीदें?

सीडी खरीदना और बेचना शेयर खरीदने और बेचने की इसी तरह की प्रक्रिया का पालन करता है, और प्रोसेस इस प्रकार हैं:
1. खरीदार और विक्रेता दोनों को ट्रांज़ैक्शन की क्वालिटी और कीमत पर सहमत होना चाहिए.
2. डिस्ट्रीब्यूशन इंस्ट्रक्शन स्लिप का उपयोग विक्रेता द्वारा अधिकृत करने के लिए किया जाएगा डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट.
3. विक्रेता के खाते को डेबिट करने और खरीदार के खाते में सीडी ट्रांसफर करने के निर्देश स्लिप पर शामिल किए जाएंगे.
4. अगर आप अभी भी अस्पष्ट हैं, तो आप एक्सपर्ट की सलाह भी ले सकते हैं.

भारत में सीडी जारी करने के लाभ

सीडी जारी करने के फायदे हैं, यही कारण है कि कई निवेशक ऐसा करने का विकल्प चुनते हैं. वे इस प्रकार हैं:

सिक्योरिटी: मार्केट में उतार-चढ़ाव से आपकी संपत्ति को खत्म करने के लिए डिपॉजिट का सर्टिफिकेट या FD नहीं होगा. पारंपरिक इंश्योरेंस की तरह, यह मेच्योरिटी पर सुनिश्चित राशि के साथ एक पूरी तरह से सुरक्षित फाइनेंशियल प्रोडक्ट है. आप अपनी सीडी में इन्वेस्ट करने वाले नुकसान और पैसे का कोई खतरा नहीं है, जो समय के साथ लगातार बढ़ेगा. यह शॉर्ट-टू-मीडियम टर्म के लिए काफी सुरक्षित इन्वेस्टमेंट है.

उच्च ब्याज दर: इस सुविधा के कारण अधिकांश निवेशक सीडी में आते हैं. नियमित सेविंग अकाउंट की तुलना में, जिनकी ब्याज दरें आमतौर पर लगभग 4% होती हैं, वे उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जो जमा की गई एकमुश्त राशि पर 7.8% तक पहुंच सकती हैं.

सुविधा: जब आपकी सीडी की बात आती है, तो आपके पास मेच्योर होने पर मासिक, वार्षिक या लंपसम डिविडेंड प्राप्त करने का विकल्प होता है. आप निवेश अवधि और राशि चुनने के लिए स्वतंत्र हैं, लेकिन इसे बैंक द्वारा लगाए गए कुछ प्रतिबंधों का पालन करना होगा. आप अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए इसे कस्टमाइज़ करके सीडी के अधिकतम लाभ प्राप्त कर सकते हैं.

कम से कम मेंटेनेंस लागत: शेयरों की डिलीवरी, खरीद और बिक्री के लिए मार्केट से हमेशा ब्रोकरेज फीस जुड़ी होती है. सीडी के साथ, आमतौर पर कोई अतिरिक्त खर्च नहीं होता है. कुछ संस्थानों के साथ, आप केवल उसका भुगतान करते हैं जो आप इन्वेस्ट करते हैं.

सारांश में, डिपॉजिट का सर्टिफिकेट जारी करना शॉर्ट-टू-मीडियम-टर्म इन्वेस्टमेंट करने का एक सुरक्षित तरीका है. किसी भी भाग्य के साथ, इस सीडी गाइड ने आपको सीडीएस जैसे फिक्स्ड इनकम प्रॉडक्ट की विशेषताओं, पात्रता आवश्यकताओं, लाभों और लाभों को समझने में मदद की है- साथ ही उन पर इन्वेस्ट करना आपके भविष्य के लिए एक बुद्धिमान फाइनेंशियल कदम क्यों है.

हालांकि, अपनी सीडी के साथ आगे बढ़ने से पहले आपको पहले डीमैट अकाउंट रजिस्टर करना होगा. डीमटीरियलाइज़्ड अकाउंट को "डीमैट अकाउंट" कहा जाता है. डीमटीरियलाइज़्ड सिक्योरिटीज़, जैसे CD को होल्ड करने के लिए ऑनलाइन डीमैट अकाउंट की आवश्यकता होती है. बस कुछ तेज़ और आसान चरणों में, आप डीमैट अकाउंट शुरू कर सकते हैं और अपनी पहली सीडी प्राप्त कर सकते हैं.