भारत में क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड कठोर हो रहे हैं: क्या बदल रहा है

पिछले वर्ष में, भारत में कई क्रेडिट कार्ड यूज़र ने एक स्पष्ट बदलाव देखना शुरू कर दिया है. एक बार जब वे लाभ उठाते हैं, तो वे धीरे-धीरे कम हो रहे हैं.

एचडीएफसी बैंक लिमिटेड, आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड, ऐक्सिस बैंक लिमिटेड, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एसबीआई) लिमिटेड और अमेरिकन एक्सप्रेस जैसे सुस्थापित और लोकप्रिय बैंक इस तरह के बदलाव कर रहे हैं. वे क्रेडिट कार्ड के लाभों को शांत रूप से कम कर रहे हैं. ये बैंक एक साथ भारत के 117.7 मिलियन क्रेडिट कार्ड के लगभग 90% को नियंत्रित करते हैं, इसलिए यहां तक कि छोटे बदलावों का भी लाखों यूज़र पर प्रभाव पड़ता है.

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और अब, कई यूज़र के लिए, ऐसा लगता है कि "अतिरिक्त लाभ" धीरे-धीरे गायब हो रहे हैं.

क्या अलग है?

विभिन्न कार्ड के लिए कैशबैक की राशि कम कर दी गई है. उदाहरण के लिए, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया लिमिटेड ने ₹5,000 से ₹4,000 तक का मासिक कैशबैक सीमित किया है.

एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस भी प्रतिबंधित हो गया है. अब कई कार्ड पर मुफ्त प्रवेश की गारंटी नहीं दी जाती है, और आपको पात्रता प्राप्त करने के लिए प्रति तिमाही ₹60,000 का ट्रांज़ैक्शन भी करना पड़ सकता है.

रिवॉर्ड पॉइंट और वाउचर की वैल्यू भी कम कर दी गई है. अमेरिकन एक्सप्रेस ने अपने रिवॉर्ड स्ट्रक्चर को संशोधित किया है, जहां ₹4 लाख का वार्षिक खर्च पहले लगभग 25,000 पॉइंट और ₹10,000 का ताज होटल वाउचर अर्जित किया था. अब उसी खर्च पर केवल 10,000 पॉइंट मिलते हैं, और वाउचर के लिए न्यूनतम ₹7 लाख के वार्षिक खर्च की आवश्यकता होती है.

आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड ने खर्च की कुछ श्रेणियों पर अतिरिक्त रिवॉर्ड आय को भी कम किया है. ऐक्सिस बैंक ने ग्राहकों को बिना किसी पूर्व सूचना के अपने कुछ कार्ड से कतर एयरवेज, एकोर और मैरियट जैसे लोकप्रिय ट्रैवल और होटल पार्टनर को हटा दिया है.

बैंक हर महीने कितने पॉइंट का उपयोग किया जा सकता है और विशिष्ट पुरस्कारों को रिडीम करने के लिए आवश्यक पॉइंट की बढ़ती संख्या पर भी सीमा लगा रहे हैं.

बैंक क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड में कटौती क्यों कर रहे हैं?

ये बदलाव अधिकांशतः तीन आर्थिक कारणों से होते हैं:

1. रिवॉर्ड प्रोग्राम बनाए रखने के लिए महंगे होते हैं, और बैंक खुद को बिल दे रहे हैं. मौजूदा गणित अब उनके लिए टिकाऊ नहीं है.
2. अधिक लोग समय पर अपने बिल का भुगतान नहीं कर रहे हैं या अपने क्रेडिट कार्ड पर डिफॉल्ट नहीं कर रहे हैं, जिससे बैंक अधिक पैसे खर्च कर रहे हैं.
3. क्रेडिट कार्ड का कुल खर्च कम हो रहा है. फरवरी में, यह लगभग 11% महीने-दर-महीने घटकर ₹1.78 लाख करोड़ हो गया.

इसके साथ, बैंक क्या हासिल करने की कोशिश कर रहे हैं?

दिशा काफी स्पष्ट है. बैंक रिवॉर्ड सिस्टम की ओर बढ़ रहे हैं, जो अधिक चुनिंदा हैं, ताकि सभी कार्डधारकों को समान लाभ न मिलें. इसके बजाय, बैंक अब उन ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं जो अधिक खर्च करते हैं और अधिक वैल्यू लाते हैं. संक्षेप में, जो लोग अधिक खर्च करते हैं, उन्हें बेहतर रिवॉर्ड मिलेंगे, और कम खर्च करने वाले लोगों को समय के साथ कम रिवॉर्ड मिलेंगे. यह तरीका बैंकों को रिवॉर्ड लागत को बढ़ने से रोकने और उन अकाउंट पर पैसे खोने से रोकने में मदद करता है, जो बहुत लाभदायक नहीं हैं या अधिकतर खर्च करने के बजाय लाभ के लिए इस्तेमाल किए जाते हैं.

आमतौर पर, बैंक वास्तविक वफादारी की अवधारणा पर जोर देते हुए अपनी क्रेडिट कार्ड स्कीम को फिर से एडजस्ट कर रहे हैं. इसका मतलब यह है कि एक व्यक्ति अधिक पैसे खर्च करता है, उसे अधिक रिवॉर्ड दिया जाता है, जबकि अन्य यूज़र धीरे-धीरे लाभ खो देते हैं.

ये बदलाव यूज़र को कैसे प्रभावित करते हैं?

उपरोक्त बदलावों के कारण आपके और मेरे जैसे कस्टमर को क्रेडिट कार्ड मैनेजमेंट में ऐक्टिव भूमिका निभानी होगी. हमारे लिए समय-समय पर हमारे कार्ड की विशेषताओं को चेक करना समझदारी होगी क्योंकि पर्याप्त पूर्व सूचना के बिना रिवॉर्ड और लाभ स्ट्रक्चर अक्सर बदल रहे हैं.

हमें क्रेडिट इंडस्ट्री में होने वाले बदलावों से प्रभावित होने से पहले अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से जमा किए गए पॉइंट का उपयोग करने पर भी विचार करना चाहिए. ऐसी स्थिति हो सकती है, जहां कुछ यूज़र को नए विकास के कारण अपने कार्ड को बदलने की आवश्यकता होगी.

इसे देखने का एक आसान तरीका

पहले, कई लोग मुख्य रूप से रिवॉर्ड के लिए क्रेडिट कार्ड चुनते हैं. लाभ अक्सर निर्णय में पहले आते हैं, और वास्तविक खर्च की आदतों पर बाद में विचार किया जाता था.

अब वह दृष्टिकोण धीरे-धीरे बदल रहा है. अपने खर्च के पैटर्न से शुरू करना और फिर उससे मेल खाने वाला कार्ड चुनें. उदाहरण के लिए, कोई भी व्यक्ति जो अधिकतर किराने के सामान, ईंधन और छोटे मासिक बिल के लिए कार्ड का उपयोग करता है, वह लाउंज एक्सेस और होटल वाउचर के साथ ट्रैवल-हेवी कार्ड से अधिक लाभ नहीं उठा सकता है. इस मामले में, एक आसान कैशबैक कार्ड बेहतर वास्तविक मूल्य देगा. यह समझने के लिए आता है कि आप वास्तव में क्या उपयोग करते हैं, न कि कागज पर अच्छा लगता है.

इसलिए यह कुछ बुनियादी प्रश्नों से पूछने में मदद करता है. मैं एक आम महीने में कितना खर्च करूं? मैं वास्तव में कौन से लाभ का उपयोग करता/करती हूं, और कितनी बार? और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि क्या रिवॉर्ड और लिमिट में हाल ही में किए गए सभी बदलावों के बाद भी यह कार्ड इसके लायक है?

निष्कर्ष

इस बात का कोई संकेत नहीं है कि भारत में क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड प्रोग्राम जल्द ही किसी भी समय दूर हो रहे हैं. हालांकि, वे कठोर और अधिक चुनिंदा हो सकते हैं क्योंकि बैंक बढ़ते खर्चों और बढ़ते जोखिम के अनुसार अपने ऑफर को बदलते हैं. 

कस्टमर के लिए, मुख्य टेकअवे आसान है. मान न लें कि पुराने लाभ समान रहेंगे. यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर आपके क्रेडिट कार्ड को रिव्यू करना सही है कि यह अभी भी आपके वास्तविक खर्च पैटर्न के अनुसार है.