भारत में क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड कम हो रहे हैं: क्या बदल रहा है

पिछले साल में, भारत में कई क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं ने एक स्पष्ट बदलाव देखा है. उनके द्वारा एक बार किए गए रिवॉर्ड और लाभ धीरे-धीरे कम किए जाते हैं.

HDFC बैंक लिमिटेड, ICICI बैंक लिमिटेड, Axis Bank लिमिटेड, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) लिमिटेड और अमेरिकन एक्सप्रेस जैसे लोकप्रिय बैंक भी इसी तरह के बदलाव कर रहे हैं. वे क्रेडिट कार्ड के लाभों को चुपचाप कम कर रहे हैं. ये बैंक मिलकर भारत के 117.7 मिलियन क्रेडिट कार्ड के लगभग 90% को नियंत्रित करते हैं, इसलिए छोटे बदलाव भी लाखों उपयोगकर्ताओं पर प्रभाव डालते हैं.

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और अब, कई उपयोगकर्ताओं के लिए, ऐसा लगता है कि "अतिरिक्त लाभ" धीरे-धीरे गायब हो रहे हैं.

क्या अलग है?

विभिन्न कार्ड के लिए कैशबैक की राशि कम कर दी गई है. उदाहरण के लिए, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया लिमिटेड ने ₹5,000 से अपने मासिक कैशबैक को ₹4,000 तक सीमित कर दिया है.

एयरपोर्ट लाउंज का एक्सेस भी प्रतिबंधित हो गया है. अब कई कार्ड पर फ्री एंट्री की गारंटी नहीं दी जाती है, और पात्रता प्राप्त करने के लिए आपको प्रति तिमाही ₹60,000 के ट्रांज़ैक्शन करने की भी आवश्यकता हो सकती है.

रिवॉर्ड पॉइंट और वाउचर का मूल्यांकन भी कर दिया गया है. अमेरिकन एक्सप्रेस ने अपने रिवॉर्ड स्ट्रक्चर में बदलाव किया है, जहां ₹4 लाख का वार्षिक खर्च पहले लगभग 25,000 पॉइंट और ₹10,000 का ताज होटल वाउचर मिला है. अब एक ही खर्च केवल लगभग 10,000 पॉइंट अर्जित करता है, और वाउचर को न्यूनतम वार्षिक खर्च ₹7 लाख की आवश्यकता होती है.

ICICI बैंक लिमिटेड ने खर्च की कुछ कैटेगरी पर अतिरिक्त रिवॉर्ड की कमाई को भी कम कर दिया है. ऐक्सिस बैंक ने अपने कुछ कार्ड से कतर एयरवेज, अकोर और मैरियट जैसे लोकप्रिय यात्रा और होटल पार्टनर को हटा दिया है, अक्सर ग्राहकों को बिना किसी पूर्व सूचना के.

बैंक इस बात पर भी लिमिट लगा रहे हैं कि हर महीने कितने पॉइंट का उपयोग किया जा सकता है और विशिष्ट पुरस्कारों को रिडीम करने के लिए आवश्यक पॉइंट की संख्या बढ़ा रहे हैं.

बैंक क्रेडिट कार्ड पर मिलने वाले ब्याज में कटौती क्यों कर रहे हैं?

ये बदलाव मुख्य रूप से तीन आर्थिक कारणों से होते हैं:

1. रिवॉर्ड प्रोग्राम बनाए रखने के लिए महंगे होते हैं, और बैंक खुद बिल का भुगतान कर रहे हैं. वर्तमान गणित अब उनके लिए स्थायी नहीं है.
2. अधिक लोग समय पर अपने बिलों का भुगतान नहीं कर रहे हैं या अपने क्रेडिट कार्ड पर डिफॉल्ट कर रहे हैं, जिससे बैंकों को अधिक पैसे खर्च हो रहे हैं.
3. क्रेडिट कार्ड का कुल खर्च कम हो रहा है. फरवरी में, यह लगभग 11% month-on-month घटकर ₹1.78 लाख करोड़ हो गया.

इसके साथ, कौन से बैंक प्राप्त करने की कोशिश कर रहे हैं?

दिशा काफी स्पष्ट है. बैंक अधिक चुनिंदा रिवॉर्ड सिस्टम की ओर बढ़ रहे हैं, ताकि सभी कार्डधारकों को समान लाभ न मिले. इसके बजाय, बैंक अब उन ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं जो अधिक खर्च करते हैं और अधिक मूल्य प्रदान करते हैं. संक्षेप में, जो लोग अधिक खर्च करते हैं उन्हें बेहतर रिवॉर्ड मिलते रहेंगे, और जो लोग कम खर्च करते हैं उन्हें समय के साथ कम रिवॉर्ड मिलेंगे. यह तरीका बैंकों को रिवॉर्ड लागत को बढ़ाने और उन अकाउंट पर पैसे खोने से रोकने में मदद करता है जो बहुत लाभदायक नहीं हैं या अधिकांशतः खर्च करने के बजाय लाभों के लिए उपयोग किए जाते हैं.

आम तौर पर, बैंक वास्तविक निष्ठा की अवधारणा पर जोर देकर अपनी क्रेडिट कार्ड योजनाओं को फिर से समायोजित कर रहे हैं. इसका मतलब है कि एक व्यक्ति जितना अधिक पैसा खर्च करता है, उतना ही उसे रिवॉर्ड दिया जाता है, जबकि अन्य यूज़र धीरे-धीरे लाभ खो देते हैं.

ये बदलाव यूज़र को कैसे प्रभावित करते हैं?

उपरोक्त बदलावों के कारण आपको और मेरे जैसे कस्टमर को क्रेडिट कार्ड मैनेजमेंट में ऐक्टिव भूमिका निभानी होगी. हमारे लिए समय-समय पर हमारे कार्ड की विशेषताओं को चेक करना समझदारी होगी क्योंकि रिवॉर्ड और लाभ की संरचनाएं पर्याप्त पूर्व सूचना के बिना अधिक बार बदल रही हैं.

क्रेडिट इंडस्ट्री में होने वाले बदलावों से उनकी वैल्यू प्रभावित होने से पहले हमें अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से संचित पॉइंट का उपयोग करने पर भी विचार करना चाहिए. ऐसी परिस्थितियां हो सकती हैं जहां नए विकास के कारण कुछ यूज़र को अपने कार्ड को बदलने की आवश्यकता होगी.

इसे देखने का एक आसान तरीका

पहले, कई लोगों ने मुख्य रूप से रिवॉर्ड के लिए क्रेडिट कार्ड चुना. लाभ अक्सर निर्णय में पहली बार आते थे, और वास्तविक खर्च की आदतों पर बाद में विचार किया जाता था.

अब यह दृष्टिकोण धीरे-धीरे बदल रहा है. अपने खर्च पैटर्न से शुरू करना और फिर उससे मेल खाने वाला कार्ड चुनना बेहतर होता है. उदाहरण के लिए, जो व्यक्ति अधिकांशतः किराने के सामान, फ्यूल और छोटे मासिक बिल के लिए कार्ड का उपयोग करता है, वह लाउंज एक्सेस और होटल वाउचर के साथ ट्रैवल-हेवी कार्ड से अधिक लाभ नहीं उठा सकता है. इस मामले में, एक साधारण कैशबैक कार्ड से बेहतर वास्तविक वैल्यू मिल सकती है. यह समझने के लिए आता है कि आप वास्तव में क्या उपयोग करते हैं, कागज़ पर क्या अच्छा लगता है.

यही कारण है कि यह कुछ बुनियादी प्रश्न पूछने में मदद करता है. मैं एक सामान्य महीने में कितना खर्च करूं? मैं वास्तव में किन लाभों का उपयोग करूं, और कितनी बार? और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि क्या रिवॉर्ड और लिमिट में हाल ही में किए गए सभी बदलावों के बाद भी यह कार्ड उपयोगी है?

निष्कर्ष

इस बात का कोई संकेत नहीं है कि भारत में क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड प्रोग्राम जल्द ही समाप्त हो रहे हैं. हालांकि, वे सख्त और अधिक चुनिंदा हो सकते हैं क्योंकि बैंक बढ़ते खर्चों और बढ़ते रिस्क के अनुसार अपने ऑफर को बदल देते हैं.

ग्राहकों के लिए, मुख्य टेकअवे आसान है. मान लें कि पुराने लाभ समान रहेंगे. यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह अभी भी आपके वास्तविक खर्च पैटर्न के अनुरूप है, समय-समय पर आपके क्रेडिट कार्ड की समीक्षा करना उचित है.