फाइनेंशियल सर्विसेज़ प्रदान करने के लिए कंपनियां कितनी प्रभावी तरीके से टेक्नोलॉजी का उपयोग कर रही हैं

पिछले 20 वर्षों में, फाइनेंशियल सेवाओं में टेक्नोलॉजी के उपयोग के कई दृश्यमान उदाहरण हैं. एटीएम और इंटरनेट बैंकिंग ने बैंकिंग का चेहरा काफी बदल दिया और हमें इस पहल के लिए निजी बैंकों को धन्यवाद देना होगा. इंटरनेट ब्रोकिंग, ऑनलाइन पर्सनल फाइनेंस एडवाइजरी और फाइनेंशियल प्रोडक्ट के डिस्ट्रीब्यूशन के साथ स्टॉक ब्रोकिंग और डिस्ट्रीब्यूशन में बड़ा बदलाव हुआ. टेक्नोलॉजी के आगमन के कारण संस्थागत ब्रोकिंग में भी बड़े बदलाव देखे गए और इसमें एल्गोरिथम ट्रेडिंग, लो लेटेंसी ट्रेडिंग और डायरेक्ट मार्केट एक्सेस (DMA) शामिल हैं. लेकिन ये भारत में सबसे अधिक दिखाई देने वाले ट्रेंड हैं. अगर आप भारत में कम लागत वाले ऑनलाइन स्टॉक ब्रोकर के तेजी से प्रसार को देखते हैं, तो यह स्पष्ट है कि टेक्नोलॉजी ने फाइनेंशियल सेवाओं का चेहरा कैसे बदल दिया है.

टेक्नोलॉजी वास्तव में फाइनेंशियल सेवाओं को बदल रही है

फाइनेंशियल सेवा उद्योग के प्रत्येक क्षेत्र में टेक्नोलॉजी एक परिवर्तनकारी एजेंट बन रही है. बैंकिंग के मामले में, टेक्नोलॉजी ने छोटे बैंकों को बड़े नामों के साथ प्रतिस्पर्धा करने की अनुमति दी. कस्टमर अधिग्रहण लागत में भी भारी कमी आई. सबसे बढ़कर, फाइनेंशियल सेवाओं में एडवांस टेक्नोलॉजी ने लागत को काफी कम करने में मदद की और आर्थिक मंदी के खिलाफ सुरक्षा प्रदान की. इससे फाइनेंशियल सर्विसेज़ को समय के साथ कम साइक्लिकल बनने में मदद मिली है. वास्तव में, फाइनेंशियल सर्विस कंपनियां यह सुनिश्चित करने के लिए अधिक कार्य करने के लिए IT संगठन की तलाश कर रही हैं कि वे भविष्य में सफल होने के लिए अच्छी स्थिति में हैं. दुनिया में व्यापक आर्थिक रुझान हैं, और टेक्नोलॉजी-आधारित प्रभाव उद्योग को प्रभावित करते हैं. हमने ऑनलाइन, इंटरनेट, एटीएम आदि जैसी फाइनेंशियल सेवाओं में टेक्नोलॉजी एप्लीकेशन की पहली पीढ़ी ही देखी है. मशीन लर्निंग, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, रोबोटिक्स आदि का अगला चरण चुनौतीपूर्ण हो सकता है लेकिन अधिक अंतर भी हो सकता है. आइए ऐसे पांच ट्रेंड देखें जो हमें यह समझने में मदद करते हैं कि टेक्नोलॉजी फाइनेंशियल सेवाओं को कैसे बदल रही है.

फिनटेक के माध्यम से फाइनेंस और टेक्नोलॉजी का समन्वय

फाइनेंशियल सेवा उद्योग और प्रौद्योगिकी क्षेत्र का संगम इतना सार्थक और गहरा नहीं रहा है. गोल्डमैन सैक्स और सिटी बिक्री व्यापारियों और डीलरों की तुलना में अपने ब्रोकिंग बिज़नेस में अधिक मशीनों और प्रोग्रामरों को नियुक्त करते हैं. जो विघटनकारी प्रौद्योगिकियों और इनोवेटिव प्रथाओं का विकास या लाभ उठा सकते हैं, वे फल-फूलेंगे. भारत में अभी-अभी फिनटेक की नई सतह है, लेकिन फिनटेक की शक्ति के कारण कम लागत वाली ब्रोकिंग, P2P लेंडिंग, रिमोट बैंकिंग जैसे नए बिज़नेस अवसर संभव हो रहे हैं.

टेक्नोलॉजी फाइनेंशियल सेवाओं में रणनीति में बदलाव को मजबूर कर रही है

तकनीकी प्रगति का विश्व में फाइनेंशियल सेवा उद्योग पर वास्तविक प्रभाव पड़ता है, और संस्थानों को उसके अनुसार अपने बिज़नेस मॉडल को एडजस्ट करने की आवश्यकता होती है. अधिक फुल-सर्विस ब्रोकरेज पहले डिस्काउंट ब्रोकर की तरह सोचना शुरू कर रहा है और उसके अनुसार अपने मॉडल को काम करना शुरू कर रहा है. डिस्ट्रीब्यूटर MF डायरेक्ट प्लान के बारे में चर्चा करने से नहीं बच रहे हैं, लेकिन अपनी व्यापक रणनीति के हिस्से के रूप में इसे स्वैच्छिक रूप से शामिल कर रहे हैं. ये कल्पना नहीं की जा सकती. बैंक न केवल अन्य बैंकों से बल्कि एनबीएफसी, P2P लेंडर और टेलीकॉम कंपनियों से भी प्रतिस्पर्धा के लिए तैयार हैं.

डेटा और एनालिटिक्स का बेहतर उपयोग

चाहे आप बैंक हों, इंश्योरर हों, ब्रोकर हों या फाइनेंशियल डिस्ट्रीब्यूटर हों; विकास की कुंजी प्रति कस्टमर राजस्व में सुधार करना है. यह केवल आपके मौजूदा कस्टमर बेस के गहन डेटा माइनिंग के माध्यम से संभव है, ताकि नई फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा किया जा सके, जो बिज़नेस के अवसर हो सकते हैं. फाइनेंशियल सेवाओं में समय की आवश्यकता मार्केट में मौजूदा ट्रेंड और कस्टमर की आवश्यकताओं की गहरी समझ विकसित करना और उन्हें एक अच्छे जिगसॉ पहेली में एक साथ फिट करना है. अक्सर प्लानिंग, एग्जीक्यूशन और सफलता के बीच का अंतर डेटा को दूर करने और उपयोग करने की क्षमता रहा है. ऐसे में एनालिटिक्स फाइनेंशियल सर्विसेज़ कंपनियों के लिए एक बड़ी भूमिका निभा सकता है.

भुगतान के तरीके में बदलाव को मैनेज किया जाता है

क्या आपको पुराने IPO दिन याद हैं जब आप चेक के साथ एप्लीकेशन फाइल करेंगे और अब आप 3 महीनों में जवाब देंगे? वे दिन पहले ही समाप्त हो चुके हैं. IPO की प्रक्रिया 10 दिनों से कम है और परिणाम ऑनलाइन उपलब्ध है. आप 8^th दिन अलॉटमेंट स्टेटस प्राप्त कर सकते हैं और 10^th दिन तक अपने डीमैट अकाउंट में शेयर कर सकते हैं. ये ऑनलाइन बैंकिंग, UPI पेमेंट, ASBA पेमेंट, डिजिटल ट्रांसफर आदि जैसी नई पेमेंट विधियों के कारण संभव हैं.

रोबोटिक्स एंड ऑटोमेशन

फाइनेंशियल सेवा उद्योग में एक डर यह रहा है कि रोबोटिक्स और ऑटोमेशन से हजारों नौकरियों का नुकसान होगा. वास्तव में, नौकरियों में परिवर्तन होने की संभावना है. आपको किसी ब्रांच में लोगों से बात करने वाले रिलेशनशिप बैंकरों की सेना की आवश्यकता नहीं है. पूरे अनुभव को स्मार्ट और कस्टमाइज़्ड बॉट में बदला जा सकता है. इसी तरह, ऑनलाइन सलाहकार सेवाओं को अब वास्तविक ब्रांच विजिट की तरह देखने के लिए फिर से डिज़ाइन किया जा रहा है. आपकी बैंक की अगली यात्रा किसी व्यक्ति की तुलना में रोबोट द्वारा पूरी की जा सकती है. निश्चित रूप से फाइनेंशियल सेवाएं इस दिशा में आगे बढ़ रही हैं.