SIP राशि कैसे निकालें

परिचय

जानें कि अपनी SIP राशि कैसे निकालें और आसानी से अपने इन्वेस्टमेंट की क्षमता को अनलॉक करें. चाहे आप किसी बड़े माइलस्टोन की योजना बना रहे हों या अपने फंड तक तुरंत एक्सेस की आवश्यकता हो, एसआईपी निकासी की जानकारी को समझना आवश्यक है. एसआईपी या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक अनुशासित तरीका है जिसका उपयोग आमतौर पर म्यूचुअल फंड में किया जाता है.

यह व्यक्तियों को चुनी गई म्यूचुअल फंड स्कीम में नियमित अंतराल पर, आमतौर पर मासिक या तिमाही में एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है. इस कॉम्प्रिहेंसिव गाइड में, हम आपको अपने आप से पूछे जाने वाले सवालों के बारे में सब कुछ जानने के लिए गाइड करेंगे, अपनी फाइनेंशियल यात्रा पर नियंत्रण लेते समय मैं अपनी एसआईपी राशि कैसे निकाल सकता/सकती हूं? 

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SIP राशि की प्रोसेस कैसे निकालें?

एसआईपी राशि को कैसे निकालना आसान और आसान है, और ऐसा करने के लिए, आप निम्नलिखित चरणों का पालन कर सकते हैं:

ब्रोकर या डिस्ट्रीब्यूटर का उपयोग करना

अगर आपने ब्रोकर या डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट किया है, तो आप अपनी SIP राशि निकालने के लिए अपनी सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं. अपने ब्रोकर या डिस्ट्रीब्यूटर से संपर्क करें और उन्हें अपना फोलियो नंबर, स्कीम का नाम और इन्वेस्टमेंट राशि जैसे आवश्यक विवरण प्रदान करें. वे आपको निकासी प्रोसेस के माध्यम से गाइड करेंगे और आपको भरने के लिए आवश्यक फॉर्म प्रदान करेंगे. इन फॉर्म में आमतौर पर पर्सनल जानकारी और इन्वेस्टमेंट का विवरण शामिल होता है, जिससे ब्रोकर या डिस्ट्रीब्यूटर को आसानी से निकासी प्रोसेस करने में सक्षम बनाता है.

सीधे अपने ट्रेडिंग और डीमैट अकाउंट का उपयोग करके

अगर आपने अपने ट्रेडिंग और डीमैट अकाउंट के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट किया है, तो आप इन अकाउंट से सीधे निकासी प्रोसेस शुरू कर सकते हैं. अपने ट्रेडिंग अकाउंट में लॉग-इन करें और उस सेक्शन को खोजें जहां आप अपनी म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स देख सकते हैं. विशिष्ट SIP इन्वेस्टमेंट की पहचान करें, जिसे आप निकालना चाहते हैं और अपने ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म द्वारा प्रदान किए गए निर्देशों का पालन करें. आपको निकासी की राशि निर्दिष्ट करनी होगी और अनुरोध किए गए किसी भी अतिरिक्त विवरण को प्रदान करना होगा. ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म निकासी प्रोसेस की सुविधा प्रदान करेगा और आपके निर्धारित बैंक अकाउंट में फंड ट्रांसफर करेगा.

एसेट मैनेजमेंट कंपनी का उपयोग करना

अपनी एसआईपी राशि निकालने के लिए, आप सीधे एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) से भी संपर्क कर सकते हैं, जिसके माध्यम से आपने अपना निवेश किया है. निकासी प्रोसेस के बारे में मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए एएमसी की वेबसाइट पर जाएं या अपनी कस्टमर सर्विस हेल्पलाइन से संपर्क करें. अपने इन्वेस्टमेंट का विवरण प्रदान करें, जिसमें आपके फोलियो नंबर और स्कीम का नाम शामिल है, ताकि उन्हें अपना इन्वेस्टमेंट खोजने और निकासी शुरू करने में मदद मिल सके. एएमसी के लिए आपको निकासी फॉर्म पूरा करने की आवश्यकता हो सकती है, जिसे आमतौर पर उनकी वेबसाइट पर पाया जा सकता है या उनके ऑफिस से प्राप्त किया जा सकता है. आवश्यक जानकारी के साथ फॉर्म भरें और अपनी निकासी की जाने वाली राशि बताएं.

रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट की सहायता

म्यूचुअल फंड में अक्सर रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (आरटीए) होते हैं जो निकासी सहित प्रशासनिक कार्यों को संभालते हैं. आप निकासी प्रक्रिया में सहायता के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश से जुड़े आरटीए से संपर्क कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड की वेबसाइट से या अपनी कस्टमर सर्विस से संपर्क करके आरटीए की संपर्क जानकारी प्राप्त करें. अपनी हेल्पलाइन के माध्यम से आरटीए से संपर्क करें या निकासी प्रक्रिया के बारे में मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए अपने ऑफिस में जाएं. अपने इन्वेस्टमेंट की सटीक पहचान करने में उनकी मदद करने के लिए उन्हें अपना फोलियो नंबर और स्कीम का नाम जैसे इन्वेस्टमेंट विवरण प्रदान करें. आरटीए आपको आवश्यक चरणों के बारे में गाइड करेगा और निकासी के लिए कोई भी आवश्यक फॉर्म प्रदान करेगा.

आप म्यूचुअल फंड से ऑनलाइन पैसे कैसे निकालते हैं?

ऊपर बताए गए तरीकों के अलावा, अगर आप एसआईपी राशि को ऑनलाइन कैसे निकालना है, तो आप निम्नलिखित चरणों का जवाब देख सकते हैं:

-    म्यूचुअल फंड की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और 'ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन' पर क्लिक करें
-    अपने एक्सेस में लॉग-इन करने और म्यूचुअल फंड एक्सेस करने के लिए अपना परमानेंट अकाउंट नंबर और फोलियो नंबर जोड़ें
-    लॉग-इन करने के बाद, आप जिस प्लान और यूनिट नंबर को रिडीम करना चाहते हैं, उसे चुनें
-    आखिरी चरण आपके ट्रांज़ैक्शन का कन्फर्मेशन है.

म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन अनुरोध सबमिट करते समय विचार करने वाले कारक

हालांकि अपना रिडेम्पशन अनुरोध सबमिट करना एक महत्वपूर्ण बिंदु है, लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि आप कुछ मुख्य बातों को ध्यान में रखें. ये कारक आपके रिडेम्पशन निर्णय के समय और प्रभावों को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. इन कारकों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके, आप एक अधिक सूचित विकल्प चुन सकते हैं जो आपके इन्वेस्टमेंट के उद्देश्यों और फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप हो. कुछ प्रमुख बातों पर नीचे चर्चा की गई है. इन कारकों को ध्यान में रखते हुए यह सुनिश्चित होता है कि आप म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन अनुरोध सबमिट करते समय अच्छी तरह से सूचित निर्णय लेते हैं. अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें.

फंड का प्रकार

किसी विशेष अवधि में अपने फंड को रिडीम करने की क्षमता मुख्य रूप से आपके द्वारा इन्वेस्ट किए गए फंड के प्रकार पर निर्भर करती है. उदाहरण के लिए, लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद केवल ईएलएसएस या फिक्स्ड मेच्योरिटी फंड जैसे क्लोज़-एंडेड प्रॉडक्ट के लिए रिडेम्पशन संभव है. रिडेम्पशन की उपलब्धता विभिन्न म्यूचुअल फंड कैटेगरी में अलग-अलग होती है, और आपके इन्वेस्टमेंट से जुड़े विशिष्ट नियम और शर्तों को समझना आवश्यक है, ताकि आप अपने फंड को कब रिडीम कर सकते हैं.

लॉक-इन अवधि

कुछ प्रकार के म्यूचुअल फंड में विशिष्ट लॉक-इन अवधि होती है, जिनके बारे में इन्वेस्टर को पता होना चाहिए. उदाहरण के लिए, ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) फंड में आमतौर पर 3 वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है. इसी प्रकार, सॉल्यूशन-ओरिएंटेड प्रोग्राम में 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि हो सकती है या जब तक प्रतिभागी रिटायरमेंट की आयु या बहुमत की आयु तक नहीं पहुंच जाता है.

लॉक-इन अवधि के दौरान, निवेशक अपने निवेश को लिक्विडेट या रिडीम करने से प्रतिबंधित हैं. म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन पर विचार करते समय निवेशकों को लॉक-इन अवधि की समाप्ति पर विचार करना होगा. आपके म्यूचुअल फंड यूनिट के रिडेम्पशन के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए आपके इन्वेस्टमेंट से जुड़ी विशिष्ट लॉक-इन अवधि को समझना महत्वपूर्ण है.

एक्जिट लोड

कुछ म्यूचुअल फंड स्कीम निवेशकों पर एक्जिट लोड लगाती हैं, अगर वे एक निर्दिष्ट अवधि से पहले अपनी यूनिट को रिडीम करते हैं. एक्जिट लोड की गणना आमतौर पर रिडेम्पशन के समय नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) के आधार पर की जाती है और सीधे पोर्टफोलियो रिटर्न को प्रभावित करती है. अपने पोर्टफोलियो के रिटर्न को सुरक्षित करने के लिए, एक्जिट लोड अवधि समाप्त होने तक रिडेम्पशन अनुरोध में देरी करने पर विचार करें. ऐसा करके, आप एक्जिट लोड शुल्क के बोझ से बच सकते हैं और अपने इन्वेस्टमेंट रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं.

म्यूचुअल फंड की होल्डिंग अवधि

म्यूचुअल फंड निवेश शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी) और लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) के लिए अलग-अलग टैक्स दरों के अधीन हैं. एलटीसीजी टैक्स दरें आमतौर पर एसटीसीजी दरों से कम होती हैं क्योंकि उनका उद्देश्य टैक्सपेयर्स को लॉन्ग टर्म के लिए अपने निवेश को होल्ड करने के लिए प्रोत्साहित करना है. म्यूचुअल फंड यूनिट से होने वाले लाभ को होल्डिंग अवधि के आधार पर एलटीसीजी या एसटीसीजी के रूप में वर्गीकृत किया जाता है. रिडेम्पशन अनुरोधों को ध्यान से संभालना महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से अगर उन्हें लाभ की पात्रता होने तक मुलतवी किया जा सकता है. ऐसे मामलों में, संभावित टैक्स सेविंग का लाभ उठाने के लिए रिडेम्पशन में देरी करने की सलाह दी जाती है. इन टैक्स सेविंग का कुल पोर्टफोलियो रिटर्न पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है.

निष्कर्ष

आवश्यकता या एमरजेंसी के समय, म्यूचुअल फंड होल्डिंग फंड का एक बेहतरीन स्रोत हो सकता है. यह न केवल निकासी के मामले में सुविधा प्रदान करता है, बल्कि आपको कैश का तुरंत एक्सेस देता है. हालांकि, रिडेम्पशन का अनुरोध करने से पहले, निकासी प्रोसेस को अच्छी तरह से रिव्यू करना आवश्यक है और क्या इसे ऑनलाइन या ऑफलाइन किया जाना चाहिए.

FAQ

Q1. SIP से पैसे निकालने में कितना समय लगता है?

निकासी का अनुरोध सबमिट करने के बाद, कोई भी कार्रवाई दिखाने में कम से कम 2 दिन तक का समय लग सकता है. हालांकि, अगर आपके अकाउंट में बिना किसी निकासी राशि के दो दिन पास हो जाते हैं, तो आप सीधे बैंक से संपर्क कर सकते हैं.

Q2. क्या SIP निकासी पर टैक्स लगता है?

SIP और लंपसम इन्वेस्टमेंट सहित म्यूचुअल फंड रिटर्न, रिडेम्पशन पर टैक्स के अधीन हैं. टैक्सेशन इस बात पर निर्भर करता है कि क्या लाभ को शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी) या लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है. एसटीसीजी पर आपकी इनकम टैक्स स्लैब दर पर टैक्स लगाया जाता है, जबकि एलटीसीजी में म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर विशिष्ट टैक्स दरें और छूट होती हैं.

Q3. क्या मैं 1 वर्ष के बाद अपनी SIP निकाल सकता/सकती हूं?

हां, आप एक वर्ष के बाद अपनी SIP निकाल सकते हैं. इसे लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन माना जाएगा, और इस पर लागू टैक्स कम होंगे.

Q4. क्या मैं 3 वर्षों के बाद अपनी SIP निकाल सकता/सकती हूं?

हां, लॉक-इन अवधि समाप्त होने पर आप तीन वर्षों की अवधि के बाद अपनी एसआईपी को निकाल सकते हैं. आप या तो ऑनलाइन अनुरोध दर्ज कर सकते हैं या म्यूचुअल फंड की वेबसाइट पर लॉग-इन कर सकते हैं और रिडेम्पशन का अनुरोध दर्ज कर सकते हैं.
Q5. क्या मैं कभी भी अपनी SIP निकाल सकता/सकती हूं?
हां, आप कभी भी अपनी SIP से पैसे निकाल सकते हैं. हालांकि, कुछ अपवाद हैं. उदाहरण के लिए, ईएलएसएस में तीन वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है, जबकि बच्चों के सेविंग फंड में 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है.