नियो बैंकिंग क्या है?

परिचय

पिछले कई वर्षों में भारत ने अपने वित्तीय प्रौद्योगिकी उद्योग में वृद्धि का अनुभव किया है, जिसमें सैकड़ों नए फिनटेक व्यवसाय उभरते हैं. नियो बैंक नॉन-बैंक फिनटेक फर्म की एक नई नस्ल है जो नॉन-फीस सेवाओं के लिए नगण्य ऑनलाइन अनुभवों का समाधान करती है.
ये बैंक स्थापित बैंकिंग उद्योग को छोड़कर इन फिनटेक फर्मों का एक बड़ा हिस्सा बनाते हैं. टेक-फर्स्ट समाधान और डिजिटल-फर्स्ट प्रदान करके- और अक्सर, डिजिटल-ओनली-बैंकिंग प्लेटफॉर्म, ये फाइनेंशियल फर्म स्थापित नियो-बैंकिंग सेक्टर में शून्य भर रहे हैं.
इस ब्लॉग में, हम नियो-बैंकिंग के बारे में जानने के लिए आवश्यक सभी बातों पर चर्चा करेंगे.
 

नियो बैंक क्या है?

नियो-बैंक क्या है?

नियो-बैंक की सबसे आसान परिभाषा यह है कि यह आधुनिक फाइनेंशियल टेक्नोलॉजी बिज़नेस में डिजिटाइज़ेशन की नवीनतम घटना है. नियो बैंकिंग ऑनलाइन या मोबाइल ऐप के माध्यम से बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है.
कभी-कभी "चैलेंजर बैंक" के नाम से जाने जाने वाले नियो बैंक, अक्सर खर्च और बचत जैसी कई फाइनेंशियल गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, और वे फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन द्वारा कवर किए जाने वाले बैंक के साथ मिलकर डिपॉजिट इंश्योर करते हैं.
अधिकांश नियो-बैंक अपने मोबाइल एप्लीकेशन पर ध्यान केंद्रित करते हैं, हालांकि कई लोग वास्तविक डेबिट कार्ड भी प्रदान करते हैं और कस्टमर को अपने अकाउंट को ऑनलाइन एक्सेस करने की अनुमति देते हैं.
 

नियो बैंक पैसे कैसे बनाते हैं?

अनुसंधान और अनुमान है कि ग्लोबल नियो-बैंकिंग मार्केट 2026 तक $333.4 बिलियन तक पहुंच जाएगा, जो प्रति वर्ष 47.1% की दर से बढ़ जाएगा. नियो बैंक स्थापित बैंकों की तुलना में भिन्न व्यवसाय मार्ग के अंतर्गत कार्य करते हैं. डिपॉजिट, अकाउंट बनाने और AATM से प्राप्त होने वाले ब्याज़ शुल्क उनके लिए आय के मूल स्रोत हैं.
नव बैंकों को अंतर-परिवर्तन के माध्यम से अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा प्राप्त होता है, जो खुदरा विक्रेताओं द्वारा भुगतान किए जाने वाले शुल्क होते हैं जब ग्राहक खरीद करने के लिए अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं. नियो बैंकों को इंटरचेंज प्रतिशत की अनुमति है जो $10 बिलियन से अधिक एसेट वैल्यू वाले बैंकों को प्रदान किए जाने वाले सात गुना अधिक हैं क्योंकि वे छोटे संगठन हैं.
उदाहरण के लिए, अमेरिकन नियो-बैंक चिम में, हर बार वीज़ा द्वारा 1.5% शुल्क जोड़ा जाता है, जब कोई यूज़र खरीदारी करने के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करता है, जिसे शुल्क के एक हिस्से के साथ चिम को रीइम्बर्स किया जाता है.
जब भी कस्टमर खरीद करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो वे पैसे बनाने का एक और तरीका इंटरचेंज फीस के माध्यम से होता है. ब्राजील आधारित नियो बैंक, न्यूबैंक, प्रत्येक ट्रांज़ैक्शन के लिए शुल्क लगाता है जो यूज़र उनके माध्यम से करता है. यूज़र के ओवरड्राफ्ट क्रेडिट बैलेंस पर लगाया गया ब्याज़ भी उन्हें लाभ पहुंचाता है.
 

पारंपरिक बैंकों से नियो-बैंक कैसे अलग हैं?

पारंपरिक बैंकों में हमेशा भौतिक एटीएम सुविधाएं और बैंक शाखाएं होती हैं. लेकिन नियो बैंकिंग पूरी तरह से सॉफ्टवेयर-आश्रित है. नियो बैंकों में इनोवेटिव मॉडर्न टेक्नोलॉजी है, जो पारंपरिक बैंक नहीं करते.
आधुनिक पीढ़ी नव-बैंकों के क्लाइंटल का एक बड़ा हिस्सा बनाती है. हालांकि, पर्सनल बैंकिंग, लोकप्रियता, रिलेशनशिप मैनेजर आदि जैसी सेवाओं के कारण, पुरानी पीढ़ी, बड़ी उद्यम और विरासत कंपनियां पारंपरिक बैंकों के मामले में सबसे बड़ी क्लाइंट आधार बनाती हैं.
नियो बैंकों के ग्राहक आधार नियमित बैंकों की तुलना में कम होते हैं, जिनका ग्राहक आधार अधिक मजबूत और आवासीय-निर्भर होता है. दुनिया भर के अधिकांश नव-बैंकों की तुलना में, पारंपरिक बैंकों में पर्याप्त फंड और फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ होती है.
 

डिजिटल बैंकों से नियो-बैंक कैसे अलग हैं?

डिजिटल बैंकों को नियो बैंकों के साथ भ्रमित नहीं किया जाना चाहिए, एक सामान्य त्रुटि कई नई बाइज कमिट. कुछ समानताओं के बावजूद दोनों विशिष्ट प्रकार की फाइनेंशियल संस्थाएं हैं. 

● नियो बैंक फिजिकल ब्रांच नेटवर्क के बिना पूरी तरह से ऑनलाइन फिनटेक संगठन हैं, जो डिजिटल बैंकों के विपरीत हैं, जो आमतौर पर शारीरिक ब्रांच नेटवर्क के साथ पारंपरिक बैंकों का डेरिवेटिव होते हैं.
● नियो बैंक ऐसे स्थानों पर सेवाएं प्रदान करते हैं जहां डिजिटल बैंकिंग सिस्टम अपर्याप्त रूप से मौजूद नहीं है; और तनाव-मुक्त होने पर, कोई लागत नहीं.
● डिजिटल बैंक अपने उपभोक्ताओं को नियो-बेकिंग की तुलना में लोन सहित विभिन्न प्रकार की सेवाएं प्रदान करते हैं.
● इसके अलावा, सभी डिजिटल बैंकों में बैंक चार्टर होता है, लेकिन सभी नियो बैंकों के पास बैंक चार्टर नहीं होता है.
 

भुगतान बैंकों से नियो बैंक कैसे अलग हैं?

क्रेडिट कार्ड जारी करने और लोन देने को छोड़कर, सभी बैंकिंग सेवाएं आरबीआई के दायरे में भुगतान के साथ को-पेमेंट बैंकों की हैं. इसके विपरीत, नियो बैंकों से उपलब्ध सर्विस रेंज सीमित है, लेकिन वे लोन बना सकते हैं और क्रेडिट कार्ड जारी कर सकते हैं.
मजबूत सरकारी समर्थन से भुगतान बैंकों के लिए क्रेडिट जोखिम समाप्त हो जाता है. लेकिन नियो-बैंकिंग के मामले में, क्रेडिट से संबंधित जोखिम सामान्य हो सकते हैं.
लाइसेंस धारण करने वाले नियो बैंक पारंपरिक बैंकों से स्वतंत्र रूप से संचालित कर सकते हैं जो इसे अनुमति देते हैं. हालांकि, पेमेंट बैंक आरबीआई के नियंत्रण से निजी रूप से स्वतंत्र नहीं हो सकते हैं.
 

नियो बैंक कैसे काम करें?

नियो बैंकों की अपने कार्यालयों में कोई शारीरिक शाखा, स्थान या कर्मचारी नहीं हैं. इस प्रकार, नियो-बैंकिंग का मूर्तता पहलू पारंपरिक बैंकिंग सुविधाओं के विपरीत अनुपस्थित है. 
नियो बैंकों का पहला और सबसे महत्वपूर्ण कार्य, अन्य सभी बैंकों की तरह, क्रेडिट और डिपॉजिट के अवसर प्रदान करना है; इसे आसानी से रखना. 

● नियो बैंकिंग आमतौर पर स्लीक, यूज़र-फ्रेंडली ऐप के माध्यम से नए आयु की बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए स्थापित बैंकों के साथ काम करती है.
● नियो बैंक ऐप चलाते समय और प्रोडक्ट वितरित करते समय कस्टमर सर्विस, एंड-टू-एंड कस्टमर अधिग्रहण और क्लाइंट सर्विसिंग को मैनेज करते हैं.
● बैंकिंग पार्टनर लेंडिंग के लिए फंड का एक्सेस भी प्रदान करते समय कस्टमर के फंड को रखने का ऑफर देता है.
● नियो बैंक बहुत ही डेटा-संचालित हैं. क्लाइंट के व्यवहार को बेहतर तरीके से समझने और उन्हें बेहतर सर्विसेज़ प्रदान करने के लिए, वे कस्टमर डेटा एकत्र करते हैं और विश्लेषण करते हैं, जिससे कस्टमर की मौजूदा कंज्यूमर एक्शन के आधार पर कस्टमर की यात्रा को बढ़ाया जा सके.

नियो बैंकिंग आमतौर पर कस्टमर को निम्नलिखित विशेषताएं प्रदान करती है: 

● इलेक्ट्रॉनिक मनी ट्रांसफर,
● ऑनलाइन बिल भुगतान
● रिमोटली डायरेक्ट डिपॉजिट
● मोबाइल चेक डिपॉजिट;
इनमें से कुछ फिनटेक कंपनियां नियो-बैंकिंग में पैसे बचाने और बजट बनाने में मदद करने के लिए भी टूल प्रदान करती हैं. इस प्रकार, कोई भी बैंक पर्सनलाइज़्ड फाइनेंशियल सलाहकारों और मनी मैनेजमेंट की भूमिका को पूरा नहीं करते हैं.
 

नियो बैंकों के क्या लाभ हैं?

● तेज़: यह टेक्नोलॉजी यूज़र को नियो बैंक ऐप के माध्यम से तेज़ी से, आसानी से और कुशलतापूर्वक नेविगेट करने में सक्षम बनाती है. नियो बैंक, लोन और मनी ट्रांसफर ट्रांज़ैक्शन को तेज़ी से पूरा किया जा सकता है.
● सस्ता: शारीरिक शाखाओं की कमी, कम नियमन और क्रेडिट जोखिम के कारण नए बैंक की ऑपरेटिंग लागत कम रखी जाती है, जिससे राजस्व बढ़ जाता है. शून्य मासिक मेंटेनेंस शुल्क हैं.
● यूज़र-फ्रेंडली: पारंपरिक बैंकों के विपरीत, नियो-बैंक यूज़र को बस कुछ आसान चरणों में अकाउंट खोलने दें. उन्हें अपने उत्पादों के आसपास मोबाइल/वेब इंटरफेस प्रदान करने जैसी डिजिटल पहलों के साथ आने की अनुमति है.
 

नियो बैंकों के फायदे और नुकसान

फायदे

● नियो बैंक उन युवा विद्यार्थियों को लेंडिंग सर्विसेज़ प्रदान करते हैं जो क्रेडिट और नो-फीस कस्टमर अकाउंट स्थापित करना चाहते हैं.
● नियो बैंक कस्टमर को ब्रांच में जाए बिना, अपनी अधिकांश बैंकिंग आवश्यकताओं को ऑनलाइन या कंप्यूटर ऐप के माध्यम से संभालने में सक्षम बनाते हैं.
● कुछ नियो-बैंक बैंकिंग इतिहास को नहीं देखते हैं, इसलिए अगर आपने पहले अकाउंट कैंसल कर दिए हैं, तो आपका अकाउंट अधिकृत होने की संभावना अधिक होती है.
● चूंकि नियो बैंक प्रदाताओं के पास कोई शारीरिक शाखाएं नहीं हैं, इसलिए उन्हें ऑफिस के रखरखाव पर खर्च करने की आवश्यकता नहीं है, और उनमें से कुछ अपने उपभोक्ताओं को बचत करते हैं. 
● आसान बैंकिंग प्रश्नों के लिए, फोन पर या सोशल मीडिया के माध्यम से कस्टमर केयर सबसे उपयोगी हो सकता है.

नुकसान

● किसी ऐसे व्यक्ति से संपर्क करना मुश्किल होता है जिसके पास समस्याओं के समाधान में सहायता करने का अधिकार है.
● नियो बैंक पारंपरिक बैंक सभी फाइनेंशियल और क्रेडिट लाभ प्रदान नहीं करते क्योंकि कई ऑफिशियल बैंकिंग लाइसेंस की कमी होती है.
● नियो बैंक पूरी तरह से डिजिटल रूप से काम करते हैं. यह सुरक्षा उल्लंघन और साइबर अटैक के लिए ग्राहकों का पैसा और व्यक्तिगत डेटा बनाता है.
 

नियो बैंकों में पैसे जमा करने से पहले ग्राहकों को क्या विचार करना चाहिए?

यह समझना आसान है कि डिजिटल फाइनेंशियल सर्विसेज़ के साथ-साथ तेज़ प्रक्रियाओं और आराम की बढ़ती आवश्यकता के कारण अधिकांश क्लाइंट आज नियो-बैंकों को क्यों बनाए जाते हैं. पीयर-टू-पीयर भुगतान और टन फीस का भुगतान किए बिना ऑनलाइन डिपॉजिट चेक करना सुविधाजनक है. नियो बैंकिंग की क्षमता, जिसके परिणामस्वरूप आमतौर पर कम नियामक अवरोधों को दूर करना पड़ता है, इसके परिणामस्वरूप अक्सर आसान अकाउंट सेटअप और तेज़ प्रोसेसिंग टाइम भी होते हैं.

नियो बैंक सभी के लिए उपयुक्त नहीं हैं, हालांकि. उदाहरण के लिए, मॉरगेज एक सुविधा नहीं है जो आपको नियो-बैंकिंग में मिलेगी. किसी भी नव-बैंक फर्म को चुनने से पहले विचार करने के लिए निम्नलिखित राइडर हैं:

● नियो बैंक निजी और अक्सर लाइसेंस रहित होते हैं, जो आरबीआई द्वारा अप्रत्यक्ष रूप से नियंत्रित होते हैं. कस्टमर्स को कानूनी प्रत्याघातों का सामना करने का जोखिम होता है क्योंकि आरबीआई नव-बैंकों को "बैंक" नहीं मानता है."
● नियो बैंक पारंपरिक बैंकों की तुलना में बैंकिंग पार्टनर के साथ टेक्नोलॉजी फर्म के लिए अधिक समान होते हैं.
● कस्टमर के पास पर्सनल बैंकर का रिकोर्स नहीं हो सकता है और अपने मोबाइल डिवाइस पर सभी नियो-बैंकिंग का आयोजन करना होगा.
● नियो बैंक बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली सभी सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं और केवल कुछ आइटम प्रदान करते हैं, जैसे सेविंग अकाउंट, माइनर लोन और डेबिट कार्ड.
● नियो बैंक में अधिक जोखिम का सामना करना पड़ता है.
 

निष्कर्ष

पुराने वित्तीय सेवा उद्योग और डिजिटल आयु के आगमन द्वारा प्रस्तुत चुनौतियों के जवाब में एनईओ बैंक बनाए गए थे, और इस प्रकार, इसने अपेक्षानुसार प्रदर्शित किया है. कुछ बाधाओं के बावजूद, ट्रेंड जल्द ही समाप्त होने की संभावना नहीं है. यह एक ऐसे सेक्टर के लिए अच्छी खबर है जिसके लिए एक्सेसिबिलिटी और डाइवर्सिफिकेशन पर रिन्यू किए गए बल की आवश्यकता होती है.
कस्टमर अब नियो-बैंक की विशेषताओं से लाभ प्राप्त करते हैं क्योंकि वे आसानी से उभरते बैंक की सर्विस को एक्सेस कर सकते हैं, जिससे उन्हें पारंपरिक बैंकों के कारण होने वाली बुनियादी फाइनेंशियल गतिविधियों को निष्पादित करने की परेशानियों से बचाया जा सकता है.
अगर आप बैंकिंग को आसान बनाना चाहते हैं और अधिकांश फाइनेंशियल कर्तव्यों को ऑनलाइन संभालना चाहते हैं, तो नया बैंक एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है. नए बैंक अकाउंट के लिए सबसे बड़े उम्मीदवार वे हैं जिनके फाइनेंस को बड़े पैमाने पर ऑटोमेटिक रूप से ऑटोमेटिक किया जाता है और जिन्हें अक्सर कैश डिपॉजिट करने, वायर ट्रांसफर करने या अतिरिक्त अकाउंट फीचर का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं होती है.