नियो बैंकिंग क्या है?

नियो-बैंक क्या है?

नियो-बैंक की सबसे सरल परिभाषा यह है कि यह आधुनिक फाइनेंशियल टेक्नोलॉजी बिज़नेस में डिजिटलीकरण की नवीनतम घटना है. नियो बैंकिंग ऑनलाइन या मोबाइल ऐप के माध्यम से बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती है.
नियो बैंक, जिसे कभी-कभी "चैलेंजर बैंक" के नाम से जाना जाता है, अक्सर कुछ फाइनेंशियल गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे खर्च और बचत, और वे फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन द्वारा कवर किए गए बैंक के साथ मिलकर डिपॉजिट का इंश्योरेंस करते हैं.
अधिकांश नियो-बैंक अपने मोबाइल एप्लिकेशन पर ध्यान केंद्रित करते हैं, हालांकि बहुत से लोग एक वास्तविक डेबिट कार्ड भी प्रदान करते हैं और ग्राहकों को अपने खातों को ऑनलाइन एक्सेस करने की अनुमति देते हैं.
 

नियो बैंक पैसे कैसे कमाते हैं?

रिसर्च और अनुमान है कि वैश्विक नियो-बैंकिंग मार्केट 2026 तक $333.4 बिलियन तक पहुंच जाएगा, जो प्रति वर्ष 47.1% की रेट से बढ़ेगा. नियो बैंक स्थापित बैंकों की तुलना में एक अलग बिज़नेस ट्रैजेक्टरी में काम करते हैं. डिपॉजिट, अकाउंट क्रिएशन और AATMs से प्राप्त इंटरेस्ट शुल्क उनके लिए इनकम के मूल स्रोत हैं.
नियो बैंक इंटरचेंज के माध्यम से अपनी इनकम का एक बड़ा हिस्सा प्राप्त करते हैं, जो ग्राहकों द्वारा खरीदारी करने के लिए अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करने पर खुदरा विक्रेताओं द्वारा भुगतान की जाने वाली फीस होती है. नियो बैंकों को $10 बिलियन से अधिक संपत्ति मूल्य वाले बैंकों की तुलना में सात गुना अधिक इंटरचेंज प्रतिशत की अनुमति दी जाती है क्योंकि वे छोटे संगठन हैं.
उदाहरण के लिए, अमेरिकन नियो-बैंक चाइम में, वीज़ा द्वारा हर बार 1.5% फी जोड़ा जाता है जब कोई यूज़र खरीदारी करने के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करता है, जो शुल्क के एक हिस्से के साथ चूना को रीइम्बर्स किया जाता है.
एक और तरीका यह है कि जब भी ग्राहक खरीदारी करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड में से किसी एक का उपयोग करते हैं, तो वे इंटरचेंज फीस के माध्यम से पैसे कमाते हैं. ब्राज़ील स्थित नियो बैंक, नुबैंक, यूज़र द्वारा किए गए प्रत्येक ट्रांज़ैक्शन के लिए शुल्क लेता है. यूज़र के ओवरड्राफ्ट क्रेडिट बैलेंस पर लगाया गया इंटरेस्ट भी उन्हें लाभ पहुंचाता है.
 

नियो-बैंक पारंपरिक बैंकों से कैसे अलग हैं?

पारंपरिक बैंकों में हमेशा ATM की सुविधा और बैंक शाखाएं होती हैं. लेकिन नियो बैंकिंग पूरी तरह से सॉफ्टवेयर-आश्रित है. नियो बैंकों के पास इनोवेटिव आधुनिक टेक्नोलॉजी है, जो पारंपरिक बैंक नहीं करते हैं.
आधुनिक पीढ़ी ने नियो-बैंक बैंकों के ग्राहकों का एक बड़ा हिस्सा बनाया है. हालांकि, पर्सनल बैंकिंग, लोकप्रियता, रिलेशनशिप मैनेजर आदि जैसी सेवाओं के कारण, पुरानी पीढ़ी, बड़े उद्यम और विरासत कंपनियां पारंपरिक बैंकों के मामले में सबसे बड़ा ग्राहक आधार बनाती हैं.
नियो बैंकों के कस्टमर बेस नियमित बैंकों की तुलना में छोटे होते हैं, जिनका कस्टमर बेस अधिक व्यस्त और आदत-निर्भर होता है. दुनिया भर के अधिकांश नियो-बैंकों की तुलना में, पारंपरिक बैंकों में पर्याप्त फंड और फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ होती हैं.
 

नियो-बैंक डिजिटल बैंकों से कैसे अलग हैं?

डिजिटल बैंकों को नियो बैंकों के साथ भ्रमित नहीं किया जाना चाहिए, एक सामान्य त्रुटि जो कई नए बैंक करते हैं. कुछ समानताओं के बावजूद दोनों अलग-अलग प्रकार की फाइनेंशियल संस्थाएं हैं.

● नियो बैंक पूरी तरह से ऑनलाइन फिनटेक संगठन हैं, जिनके पास ब्रांच नेटवर्क नहीं हैं, डिजिटल बैंकों की तुलना में, जो आमतौर पर पारंपरिक बैंकों के व्युत्पन्न होते हैं जिनमें ब्रांच नेटवर्क होते हैं.
● नियो बैंक उन स्थानों पर सेवाएं प्रदान करते हैं जहां डिजिटल बैंकिंग सिस्टम अपर्याप्त है; और तनाव-मुक्त, कोई लागत नहीं.
● डिजिटल बैंक अपने उपभोक्ताओं को नियो-बकिंग की तुलना में लोन सहित विभिन्न प्रकार की सेवाएं प्रदान करते हैं.
●. इसके अलावा, सभी डिजिटल बैंकों के पास बैंक चार्टर है, लेकिन सभी नियो बैंकों के पास बैंक चार्टर नहीं है.
 

नियो बैंक भुगतान बैंकों से कैसे अलग हैं?

क्रेडिट कार्ड जारी करने और लोन देने को छोड़कर सभी बैंकिंग सेवाएं को-पेमेंट बैंकों की हैं, जिनका पेमेंट RBI के दायरे में है. इसके विपरीत, नियो बैंकों से उपलब्ध सर्विस रेंज सीमित है, लेकिन वे लोन दे सकते हैं और क्रेडिट कार्ड जारी कर सकते हैं.
सरकार का मजबूत समर्थन पेमेंट बैंकों के लिए क्रेडिट रिस्क को समाप्त करता है. लेकिन नियो-बैंकिंग के मामले में, क्रेडिट से संबंधित जोखिम आम हो सकते हैं.
लाइसेंस रखने वाले नियो बैंक उन देशों के पारंपरिक बैंकों से स्वतंत्र रूप से संचालित कर सकते हैं जो इसकी अनुमति देते हैं. हालांकि, पेमेंट बैंक RBI के नियंत्रण से निजी रूप से काम नहीं कर सकते हैं.
 

नियो बैंक कैसे काम करते हैं?

नियो बैंकों की अपने ऑफिस में कोई फिज़िकल ब्रांच, लोकेशन या कर्मचारी नहीं हैं. इस प्रकार, नियो-बैंकिंग का स्पष्ट पहलू पारंपरिक बैंकिंग सुविधाओं के विपरीत है.
neo बैंकों का पहला और सबसे महत्वपूर्ण कार्य, अन्य सभी बैंकों की तरह, क्रेडिट और डिपॉजिट के अवसर प्रदान करना है; इसे आसान बनाने के लिए.

● नियो बैंकिंग आमतौर पर आकर्षक, यूज़र-फ्रेंडली ऐप के माध्यम से नए युग की बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए स्थापित बैंकों के साथ काम करती है.
● नियो बैंक, ऐप चलाते समय और प्रोडक्ट वितरित करते समय कस्टमर सर्विस, end-to-end कस्टमर अधिग्रहण और क्लाइंट सर्विस को मैनेज करते हैं.
● बैंकिंग पार्टनर कस्टमर के फंड को बनाए रखने के साथ-साथ लेंडिंग के लिए फंड का एक्सेस भी प्रदान करता है.
● नियो बैंक बहुत डेटा-आधारित हैं. ग्राहक के व्यवहार को बेहतर ढंग से समझने और उन्हें बेहतर सेवाएं प्रदान करने के लिए, वे ग्राहक डेटा एकत्र करते हैं और उनका विश्लेषण करते हैं, जो वर्तमान उपभोक्ता कार्यों के आधार पर ग्राहक की यात्रा को बेहतर बनाने की कोशिश करते हैं.

नियो बैंकिंग आमतौर पर ग्राहकों को कई अन्य सुविधाओं के साथ निम्नलिखित सुविधाएं प्रदान करती है:

● इलेक्ट्रॉनिक मनी ट्रांसफर,
● ऑनलाइन बिल भुगतान
● डायरेक्ट डिपॉजिट रिमोटली
● मोबाइल चेक डिपॉज़िट;
नियो-बैंकिंग में इन फिनटेक कंपनियों में से कुछ पैसे बचाने और बजट बनाने में मदद करने के लिए टूल भी प्रदान करती हैं. इसलिए, कोई भी बैंक पर्सनलाइज़्ड फाइनेंशियल सलाहकारों और मनी मैनेजमेंट की भूमिका को पूरा नहीं करते हैं.
 

नियो बैंकों के क्या लाभ हैं?

● फास्ट: यह टेक्नोलॉजी यूज़र को नियो बैंक ऐप के माध्यम से तेज़ी से, आसानी से और कुशलतापूर्वक नेविगेट करने में सक्षम बनाती है. एक नियो बैंक पर, लोन और मनी ट्रांसफर ट्रांज़ैक्शन तुरंत पूरे किए जा सकते हैं.
● सस्ता:फिज़िकल ब्रांच की कमी, कम रेगुलेशन और क्रेडिट रिस्क के कारण नए बैंक की ऑपरेटिंग लागत कम रखी जाती है, जिससे रेवेन्यू बढ़ जाता है. कोई मासिक मेंटेनेंस शुल्क नहीं है.
●यूज़र-फ्रेंडली: पारंपरिक बैंकों के विपरीत, नियो-बैंक यूजर्स को बस कुछ आसान चरणों में अकाउंट खोलने की सुविधा देते हैं. उन्हें अपने उत्पादों के बारे में मोबाइल/वेब इंटरफेस प्रदान करने जैसी डिजिटल पहलों के साथ आने की अनुमति है.
 

नियो बैंकों के फायदे और नुकसान

फायदे

● नियो बैंक उन युवा छात्रों को लेंडिंग सेवाएं प्रदान करते हैं जो क्रेडिट और नो-फी कस्टमर अकाउंट स्थापित करना चाहते हैं.
● नियो बैंक ग्राहकों को अपनी अधिकांश बैंकिंग आवश्यकताओं को ऑनलाइन या कंप्यूटर ऐप के माध्यम से, चौबीसों घंटे, ब्रांच में जाने की आवश्यकता के बिना संभालने में सक्षम बनाते हैं.
● कुछ नियो-बैंक बैंकिंग हिस्ट्री को नहीं देखते, इसलिए अगर आपने पहले अकाउंट कैंसल कर दिया है, तो आपका अकाउंट अधिकृत होने की संभावना अधिक होती है.
●. क्योंकि नियो बैंक प्रदाताओं के पास कोई शाखा नहीं है, इसलिए उन्हें कार्यालयों के रखरखाव पर खर्च करने की आवश्यकता नहीं है, और उनमें से कुछ बचत को अपने उपभोक्ताओं को आगे भेजते हैं.
● आसान बैंकिंग प्रश्नों के लिए, फोन पर या सोशल मीडिया के माध्यम से कस्टमर केयर सबसे उपयोगी हो सकता है.

कॉन्स

● समस्याओं के समाधान में सहायता करने का अधिकार रखने वाले किसी व्यक्ति से संपर्क करना मुश्किल हो जाता है.
● नियो बैंक सभी फाइनेंशियल और क्रेडिट लाभ प्रदान नहीं करते हैं, क्योंकि कई बैंकों में आधिकारिक बैंकिंग लाइसेंस नहीं हैं.
● नियो बैंक पूरी तरह से डिजिटल रूप से काम करते हैं. इससे ग्राहकों के पैसे और व्यक्तिगत डेटा सुरक्षा उल्लंघन और साइबर हमलों के लिए संवेदनशील हो जाते हैं.
 

नियो बैंकों में पैसे जमा करने से पहले ग्राहकों को क्या विचार करना चाहिए?

यह समझना आसान है कि आज अधिकांश क्लाइंट डिजिटल फाइनेंशियल सेवाओं की बढ़ती आवश्यकता के साथ-साथ तेज़ प्रक्रियाओं और आराम के कारण नियो-बैंकों के लिए क्यों आकर्षित होते हैं. peer-to-peer भुगतान जैसे नियमित कार्यों का निपटान करना और कई शुल्क का भुगतान किए बिना ऑनलाइन डिपॉजिट चेक करना सुविधाजनक है. नियो बैंकिंग की क्षमता, जिसके परिणामस्वरूप आमतौर पर कम नियामक बाधाएं दूर होती हैं, अक्सर अकाउंट सेटअप और तेज़ प्रोसेसिंग समय में भी परिणाम मिलते हैं.

नियो बैंक सभी के लिए उपयुक्त नहीं हैं. उदाहरण के लिए, मॉरगेज एक ऐसी सुविधा नहीं है जो आपको नियो-बैंकिंग में मिल सकती है. किसी भी नियो-बैंक फर्म को चुनने से पहले इन कुछ राइडर पर विचार करना चाहिए:

● नियो बैंक प्राइवेट होते हैं और अक्सर लाइसेंस नहीं होते हैं, जिन्हें अप्रत्यक्ष रूप से RBI द्वारा नियंत्रित किया जाता है. कस्टमर को कानूनी परिणामों का सामना करना पड़ सकता है क्योंकि RBI ने नियो-बैंक को "बैंक" नहीं माना है."
● नियो बैंक पारंपरिक बैंकों की तुलना में बैंकिंग पार्टनर वाली टेक्नोलॉजी फर्मों के समान हैं.
● ग्राहकों के पास पर्सनल बैंकर का आश्रय नहीं हो सकता है और उन्हें अपने मोबाइल डिवाइस पर सभी नियो-बैंकिंग का संचालन करना होगा.
● Neo बैंक बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली सभी सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं और केवल कुछ आइटम प्रदान करते हैं, जैसे सेविंग अकाउंट, माइनर लोन और डेबिट कार्ड.
● नियो बैंकों में अधिक जोखिम होता है.
 

निष्कर्ष

Neo बैंक पुराने फाइनेंशियल सेवा उद्योग और डिजिटल युग के आगमन द्वारा प्रस्तुत चुनौतियों के जवाब में बनाए गए थे, और अब तक, इसने उम्मीद के अनुसार प्रदर्शन किया है. कुछ उतार-चढ़ाव के बावजूद, यह ट्रेंड जल्द ही समाप्त होने की संभावना नहीं है. यह एक ऐसे सेक्टर के लिए अच्छी खबर है, जिसके लिए एक्सेसिबिलिटी और विविधता पर नए सिरे से जोर देने की आवश्यकता है.
कस्टमर अब नियो-बैंक सुविधाओं से लाभ उठाते हैं क्योंकि वे आसानी से उभरते बैंक की सर्विस प्राप्त कर सकते हैं, जिससे उन्हें पारंपरिक बैंकों के कारण होने वाली बुनियादी फाइनेंशियल गतिविधियों को पूरा करने की परेशानियों से बचाया जा सकता है.
अगर आप बैंकिंग को आसान बनाना चाहते हैं और अपने अधिकांश फाइनेंशियल कर्तव्यों को ऑनलाइन संभालना चाहते हैं, तो नया बैंक एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है. नए बैंक अकाउंट के लिए सबसे बड़े उम्मीदवार वे हैं जिनके फाइनेंस मुख्य रूप से स्वचालित होते हैं और जिन्हें अक्सर कैश डिपॉजिट करने, वायर ट्रांसफर भेजने या अतिरिक्त अकाउंट सुविधाओं का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं होती है.