गोल्ड ईटीएफ में निवेश कैसे करें

Tanushree Jaiswal तनुश्री जैसवाल

अंतिम अपडेट: 26 जून 2024 - 03:20 pm

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क्या आपके निवेश एक बम्पी रोलरकोस्टर राइड पर हैं? कल्पना करें कि अपने सूटकेस में कुछ स्थिर जोड़ने के लिए, पसंदीदा भारी पुस्तक की तरह, चीजों को आसान बनाने के लिए. गोल्ड ईटीएफ आपके इन्वेस्टमेंट के लिए भारी बुक की तरह हैं! वे स्वर्ण की तरह एक सुरक्षित और स्थिर तत्व जोड़ते हैं. रियल गोल्ड बार के विपरीत, गोल्ड ईटीएफ खरीदने और बेचने में आसान हैं, जिससे उन्हें अपने इन्वेस्टमेंट मिक्स में गोल्ड जोड़ने का एक बेहतरीन विकल्प बनाया जा सकता है.

गोल्ड ईटीएफ क्या है?

गोल्ड ईटीएफ एक एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड है जो फिजिकल गोल्ड की कीमत को ट्रैक करता है. जब आप गोल्ड ईटीएफ में शेयर खरीदते हैं, तो आप मूलतः फंड के गोल्ड बुलियन के बड़े पूल का एक हिस्सा खरीदते हैं. ईटीएफ की प्रत्येक यूनिट या शेयर एक निश्चित राशि का सोना दर्शाता है, आमतौर पर 1 ग्राम.

गोल्ड ईटीएफ नियमित स्टॉक जैसे स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड करते हैं, जिससे पारदर्शी बाजार कीमतों पर ट्रेडिंग डे के दौरान उन्हें खरीदना और बेचना आसान हो जाता है. आपके डीमैट अकाउंट में डिमटीरियलाइज़्ड (इलेक्ट्रॉनिक) फॉर्मेट में गोल्ड ईटीएफ यूनिट होल्ड करते हैं.

गोल्ड ईटीएफ में निवेश क्यों करें?

आप गोल्ड ईटीएफ में इन्वेस्ट करने पर विचार क्यों करना चाहते हैं, इसके कई कारण हैं:

● पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन: गोल्ड का स्टॉक और बॉन्ड के साथ कम सहसंबंध है. इसका मतलब है कि यह स्वतंत्र रूप से मूव करता है और विशेष रूप से मार्केट डाउनटर्न के दौरान आपके समग्र पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद कर सकता है.

● मुद्रास्फीति के खिलाफ हेज: लंबी अवधि में, सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा के उतार-चढ़ाव के खिलाफ एक प्रभावी हेज साबित हुआ है. पेपर मनी की खरीद शक्ति कम होने के कारण, गोल्ड अपनी वैल्यू को होल्ड करता है.

● जियोपॉलिटिकल इंश्योरेंस: भू-राजनीतिक तनाव और आर्थिक अनिश्चितता के समय, नर्वस इन्वेस्टर अक्सर सुरक्षित हैवन एसेट के रूप में गोल्ड में फ्लॉक करते हैं. कुछ गोल्ड एक्सपोज़र होने से मन की शांति मिल सकती है.

● अफोर्डेबिलिटी और एक्सेसिबिलिटी: फिजिकल गोल्ड खरीदने के विपरीत, गोल्ड ईटीएफ में छोटी राशि इन्वेस्ट करना औसत इन्वेस्टर के लिए अधिक किफायती और एक्सेस योग्य है. आप बस कुछ हजार रुपए के साथ इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं.

● कोई शुद्धता संबंधी समस्या नहीं: गोल्ड ईटीएफ के साथ, आपको अंतर्निहित गोल्ड की शुद्धता या प्रामाणिकता के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है. ईटीएफ जारीकर्ता बुलियन को सोर्स और वॉल्ट करने की देखभाल करता है.

गोल्ड ईटीएफ कैसे काम करते हैं?

गोल्ड ईटीएफ का उद्देश्य फिजिकल गोल्ड की कीमत (आमतौर पर 99.5% शुद्धता) को यथासंभव, माइनस फंड खर्चों को मिरर करना है. यहां बताया गया है कि प्रोसेस कैसे काम करता है:

● ईटीएफ जारीकर्ता (आमतौर पर एसेट मैनेजमेंट कंपनी या एएमसी) फिजिकल गोल्ड बुलियन खरीदता है और इसे कस्टोडियन के साथ स्टोर करता है, अक्सर बैंक.

● सोने के कुल पूल को फिर छोटी यूनिट में विभाजित किया जाता है, प्रत्येक को फिजिकल गोल्ड की विशिष्ट राशि द्वारा समर्थित किया जाता है (उदाहरण के लिए 1 यूनिट = 1 ग्राम).

● ये गोल्ड-बैक्ड यूनिट स्टॉक एक्सचेंज पर सूचीबद्ध हैं, जहां इन्वेस्टर अपने ब्रोकर के माध्यम से नियमित स्टॉक की तरह खरीद और बेच सकते हैं.

● प्रत्येक गोल्ड ईटीएफ यूनिट की कीमत बुलियन मार्केट में अंतर्निहित फिजिकल गोल्ड की कीमतों को घनिष्ठ रूप से प्रतिबिंबित करने के लिए ऊपर या नीचे की होगी.

● फंड मैनेजर ETF को मैनेज करने के लिए छोटी वार्षिक फीस या खर्च अनुपात (आमतौर पर 0.5-1%) ले सकता है.

यहां एक आसान उदाहरण दिया गया है: आइए कहते हैं कि एएमसी के वॉल्ट में 100 किलो फिजिकल गोल्ड है. यह 100,000 ईटीएफ यूनिट बनाता है, प्रत्येक 1 ग्राम सोने का प्रतिनिधित्व करता है. अगर 1 ग्राम सोने की बाजार कीमत ₹5000 है, तो प्रत्येक ETF यूनिट एक्सचेंज पर लगभग ₹5000 का ट्रेड करेगा (किसी भी छोटे मूल्य के वेरिएशन और फंड के खर्च को घटाकर). अगर सोने की कीमतें 10% बढ़ जाती हैं, तो ईटीएफ यूनिट की कीमत लगभग 10% बढ़ जाएगी और इसके विपरीत.

गोल्ड ईटीएफ के प्रकार

जबकि अधिकांश गोल्ड ईटीएफ संरचना और उद्देश्य के समान होते हैं (अर्थात. फिजिकल गोल्ड की कीमतों को ट्रैक करना), इसके बारे में कुछ अलग-अलग प्रकार की जानकारी होनी चाहिए:

● स्टैंडर्ड गोल्ड ईटीएफ: ये सबसे आम प्रकार हैं, और इनका उद्देश्य बस सोने की स्पॉट कीमत को ट्रैक करना है. उदाहरणों में निप्पॉन इंडिया ईटीएफ गोल्ड बीस और एसबीआई ईटीएफ गोल्ड शामिल हैं.

● अंतर्राष्ट्रीय गोल्ड ईटीएफ: कुछ भारतीय फंड हाउस गोल्ड ईटीएफ प्रदान करते हैं जो कॉमेक्स जैसे अंतर्राष्ट्रीय एक्सचेंज पर गोल्ड की कीमत को ट्रैक करते हैं. इनकी कीमत डालर में की जा सकती है और मुद्रा जोखिम का तत्व जोड़ सकते हैं. मोतीलाल ओसवाल मोस्ट शेयर्स नसदक 100 ETF एक उदाहरण है.

● गोल्ड सेविंग फंड शुद्ध ईटीएफ नहीं हैं, बल्कि गोल्ड ईटीएफ में इन्वेस्ट करने वाले म्यूचुअल फंड हैं. वे एसआईपी इन्वेस्टमेंट विकल्प की अतिरिक्त सुविधा प्रदान कर सकते हैं. निप्पॉन इंडिया गोल्ड सेविंग फंड एक उदाहरण है.

गोल्ड ईटीएफ में निवेश करने के लाभ

● लिक्विडिटी: गोल्ड ईटीएफ अत्यधिक लिक्विड होते हैं और ट्रेडिंग घंटों के दौरान पारदर्शी मार्केट कीमतों पर स्टॉक एक्सचेंज पर आसानी से खरीदा या बेचा जा सकता है.

● कम लागत: गोल्ड ईटीएफ में भौतिक सोने की तुलना में कम ट्रांज़ैक्शन लागत और स्टोरेज लागत होती है. आपको शुद्धता के बारे में शुल्क या चिंता करने के लिए भी भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है.

● पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन: स्टॉक और बॉन्ड के पोर्टफोलियो में गोल्ड ईटीएफ जोड़ना विविधता में सुधार कर सकता है और पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम कर सकता है.

● इन्फ्लेशन हेज: गोल्ड ईटीएफ लंबी अवधि में इन्फ्लेशन और करेंसी डेप्रिसिएशन के खिलाफ प्रभावी रूप से हेज कर सकते हैं.

गोल्ड ईटीएफ में निवेश कैसे करें

गोल्ड ईटीएफ में इन्वेस्ट करना एक सरल प्रोसेस है:

● अगर आपके पास पहले से ही एक नहीं है, तो रजिस्टर्ड ब्रोकर के साथ डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट खोलें और आवश्यक KYC औपचारिकताएं पूरी करें.

● अपने ट्रेडिंग अकाउंट में लॉग-इन करें और अपनी पसंद का गोल्ड ETF चुनें.

● आप जिस यूनिट को खरीदना चाहते हैं, उसे चुनें और एक्सचेंज पर खरीद ऑर्डर दें. आप मार्केट ऑर्डर (मौजूदा मार्केट की कीमत पर खरीदने के लिए) या लिमिट ऑर्डर (किसी विशिष्ट कीमत पर या उससे कम खरीदने के लिए) दे सकते हैं.

● अगर पर्याप्त विक्रेता आपकी पसंदीदा कीमत पर बेचना चाहते हैं, तो ऑर्डर निष्पादित किया जाएगा. ईटीएफ यूनिट आपके डीमैट अकाउंट में जमा कर दिए जाएंगे.

● अपनी गोल्ड ईटीएफ यूनिट बेचने के लिए, एक्सचेंज पर समान बिक्री ऑर्डर दें. आय आपके लिंक किए गए बैंक अकाउंट में जमा कर दिए जाएंगे.

● आप किसी अन्य स्टॉक इन्वेस्टमेंट की तरह, अपने गोल्ड ईटीएफ यूनिट की दैनिक एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) और कीमत पर नज़र रख सकते हैं.

गोल्ड ईटीएफ में निवेश करने के जोखिम

हालांकि गोल्ड ईटीएफ के कई फायदे हैं, लेकिन वे बिना किसी जोखिम के नहीं हैं:

● कीमत की अस्थिरता: भौतिक सोने की तरह, गोल्ड ईटीएफ की कीमत अस्थिर हो सकती है और विभिन्न आर्थिक और भू-राजनीतिक कारकों के आधार पर महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव हो सकता है. यह कन्ज़र्वेटिव इन्वेस्टर्स के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है.

● कोई निश्चित रिटर्न नहीं: फिक्स्ड ब्याज़ दर वाले बॉन्ड के विपरीत, गोल्ड कोई नियमित आय नहीं पैदा करता है. रिटर्न पूरी तरह से कीमत पर निर्भर करता है.

● खर्च अनुपात: फिजिकल गोल्ड से कम होने पर, गोल्ड ईटीएफ अभी भी वार्षिक खर्च अनुपात (आमतौर पर 0.5-1%) लेते हैं जो समय के साथ रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं.

● ट्रैकिंग त्रुटि: विभिन्न कारकों के कारण, गोल्ड ईटीएफ की कीमत कुछ मामलों में फिजिकल गोल्ड की कीमत को पूरी तरह से ट्रैक नहीं कर सकती है. हालांकि, ऐसी ट्रैकिंग त्रुटियां आमतौर पर न्यूनतम होती हैं.

● सार्वभौमिक जोखिम: गोल्ड ट्रेडिंग और स्वामित्व के आसपास सरकारी नीतियों में बदलाव गोल्ड ईटीएफ के संचालन और मूल्य को प्रभावित कर सकते हैं.

गोल्ड ईटीएफ में निवेश करते समय विचार करने लायक कारक

गोल्ड ईटीएफ में इन्वेस्ट करने से पहले, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

● इन्वेस्टमेंट का उद्देश्य: क्या आप लॉन्ग-टर्म पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन या शॉर्ट-टर्म ट्रेडिंग लाभ चाहते हैं? गोल्ड ईटीएफ पूर्व लक्ष्य के लिए अधिक उपयुक्त हो सकते हैं.

● खर्च अनुपात: लागत को कम करने के लिए, कम खर्च अनुपात के साथ गोल्ड ETF देखें. यहां तक कि वार्षिक शुल्क में छोटे अंतर भी समय के साथ जोड़ सकते हैं.

● ट्रैकिंग त्रुटि: देखने के लिए ETF की ऐतिहासिक ट्रैकिंग त्रुटि चेक करें कि इसने सोने की भौतिक कीमतों को कितनी करीब ट्रैक किया है.

● लिक्विडिटी: मैं एक्सचेंज पर उच्च ट्रेडिंग वॉल्यूम और लिक्विडिटी वाले गोल्ड ईटीएफ को पसंद करता/करती हूं. इससे खरीदते समय या बेचते समय बेहतर कीमतें प्राप्त करने में मेरी मदद मिल सकती है.

● टैक्सेशन: इंडेक्सेशन लाभ के साथ 36 महीनों से अधिक के गोल्ड ईटीएफ पर लाभ पर 20% टैक्स लगाया जाता है. आपकी लागू स्लैब दर के अनुसार शॉर्टर-टर्म लाभ पर टैक्स लगाया जाता है.

● एसेट एलोकेशन: अपने समग्र एसेट एलोकेशन और जोखिम सहिष्णुता पर विचार करें. फाइनेंशियल प्लानर अक्सर गोल्ड और गोल्ड ईटीएफ को 5-15% पोर्टफोलियो एलोकेशन की सलाह देते हैं. ओवरबोर्ड न करें.

निष्कर्ष

गोल्ड ईटीएफ भौतिक सोना खरीदने और भंडारित करने की परेशानियों के बिना सोने में निवेश करने का एक स्मार्ट और सुविधाजनक तरीका हो सकता है. अधिक लिक्विडिटी, कम लागत और आसान पोर्टफोलियो विविधीकरण प्रदान करके, गोल्ड ईटीएफ ने एक व्यापक दर्शकों के लिए सोने का निवेश खोल दिया है. हालांकि, किसी भी निवेश की तरह, वे जोखिमों के साथ भी आते हैं जिन पर सावधानीपूर्वक विचार किया जाना चाहिए. अगर आपके पास दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है और मुद्रास्फीति से बचना चाहते हैं और अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करना चाहते हैं, तो गोल्ड ईटीएफ में एक छोटा आवंटन जोड़ना एक विवेकपूर्ण रणनीति हो सकती है. किसी भी इन्वेस्टमेंट के निर्णय लेने से पहले हमेशा अनुसंधान करें और योग्य फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करें.
 

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अस्वीकरण: प्रतिभूति बाजार में निवेश/व्यापार बाजार जोखिम के अधीन है, पिछला प्रदर्शन भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं है. इक्विट और डेरिवेटिव सहित सिक्योरिटीज़ मार्केट में ट्रेडिंग और इन्वेस्टमेंट में नुकसान का जोखिम काफी हद तक हो सकता है.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

गोल्ड ईटीएफ में इन्वेस्ट करने से जुड़ी लागत क्या हैं?  

गोल्ड ईटीएफ की कीमत गोल्ड की कीमतों से संबंधित कैसे है?  

गोल्ड ईटीएफ और गोल्ड म्यूचुअल फंड के बीच क्या अंतर है?  

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