आपकी 20 की उम्र में रिटायरमेंट प्लानिंग

जब आप अपनी 20 वर्ष की उम्र में होते हैं, तो रिटायरमेंट एक दूर की चिंता का अनुभव करता है. पहली सेलरी, नए खर्च, स्टूडेंट लोन और पूरे करियर के साथ, 35 वर्षों के लिए पैसे को दूर रखना बहुत कम ज़रूरी लगता है. आपकी 20s को लगता है कि रिटायरमेंट के बारे में सोचना बहुत जल्दी हो गया है. लेकिन 20 की उम्र में रिटायरमेंट प्लानिंग करने से आपके पैसे को बढ़ने का सबसे लंबा समय मिल जाता है. जो लोग जल्दी शुरुआत करते हैं, वे विकल्प चुन सकते हैं: जब वे चाहें रिटायर होने का विकल्प, इसलिए काम करें क्योंकि वे इसका आनंद लेते हैं, और अपने बाद के वर्षों में फाइनेंशियल चिंता के बिना रहते हैं.

युवा वयस्कों के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए बड़ी राशि की आवश्यकता नहीं होती है; इसके लिए निरंतरता और जल्दी शुरुआत की आवश्यकता होती है. तो, आपको कहां से शुरू करना चाहिए, और वास्तव में क्या काम करता है? जानने के लिए स्क्रॉल करते रहें!

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आपको रिटायरमेंट प्लानिंग जल्दी क्यों शुरू करनी चाहिए

रिटायरमेंट के लिए कंपाउंडिंग की गणित स्पष्ट है. जल्दी शुरू करने से आपको एक नेचुरल एज मिलता है. आपके पैसे को हर दिन काम करने, बढ़ाने और आपके पक्ष में कंपाउंड करने के लिए अधिक समय मिलता है. 12% वार्षिक रिटर्न पर ₹5,000 प्रति माह निवेश करने वाले 22-year-old के पास 60 वर्ष की आयु तक लगभग ₹1.76 करोड़ होगा. 32 पर एक ही SIP शुरू करने वाला व्यक्ति लगभग ₹52 लाख के साथ समाप्त होता है, जो केवल 10-वर्ष के अंतर के बावजूद उस राशि के एक तिहाई से कम है.

संख्या के अलावा, जल्दी रिटायरमेंट इन्वेस्ट करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है: इन्वेस्ट करने की आदत. जब आप 20 की उम्र में इन्वेस्ट करते हैं, तो आपके पैसे के साथ-साथ आपका अनुशासन बढ़ता जाता है.

विचार करने के कुछ अन्य कारण यहां दिए गए हैं:

• आपके पास बिना घबराहट के या स्थायी नुकसान के मार्केट में गिरावट से उबरने का समय है.
• शुरुआती निवेशक अधिक जोखिम ले सकते हैं. इसका मतलब है कि आप इक्विटी-हेवी पोर्टफोलियो से उच्च लॉन्ग-टर्म रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं.
• रिटायरमेंट कॉर्पस को जल्दी बनाने का मतलब है कि पारंपरिक रिटायरमेंट आयु से पहले आपके पास फाइनेंशियल स्वतंत्रता होगी.

आपके 20s में कंपाउंडिंग के लाभ

सिद्धांत में कंपाउंडिंग सरल है: आपके रिटर्न अपने रिटर्न जनरेट करते हैं. लेकिन इसका वास्तविक प्रभाव केवल तभी स्पष्ट हो जाता है जब आप लंबी समय-सीमा को देखते हैं. 35 से 40 वर्षों से अधिक के रिटायरमेंट के लिए कंपाउंडिंग बाद के वर्षों में तेज़ी से बढ़ जाती है, यही कारण है कि अपने 20s को शुरू करना इतना महत्वपूर्ण है.

यहां बताया गया है कि समय के साथ कंपाउंडिंग कैसे बढ़ती है

22 बनाम 37 के बीच का अंतर केवल ₹1.5 करोड़ नहीं है; यह बढ़ती फाइनेंशियल स्वतंत्रता के 15 अतिरिक्त वर्ष है. आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपको उसी लक्ष्य तक पहुंचने के लिए उतना ही कम योगदान देना होगा. रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करें और देखें कि रुपये में आपके खुद के शुरुआती पॉइंट का क्या मतलब है. 

युवा निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश

आने वाले दशकों के साथ, युवा निवेशक विकास-आधारित साधनों में भारी वृद्धि कर सकते हैं. 20 की उम्र में इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ विकल्प यहां दिए गए हैं:

आपको अपने 20s में कितना इन्वेस्ट करना चाहिए?

कोई सार्वभौमिक आंकड़ा नहीं है, लेकिन युवा वयस्कों के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग में व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला प्रारंभिक बिंदु 50-30-20 का नियम है: आवश्यकताओं पर इनकम का 50%, आवश्यकताओं पर 30%, और बचत और इन्वेस्टमेंट पर 20%.

विशेष रूप से रिटायरमेंट के लिए, आपके टेक-होम पे का कम से कम 10-15% लक्ष्य बनाना एक ठोस आधार है. उदाहरण के लिए, ₹2,000 प्रति माह की SIP आज शुरू की गई और वार्षिक रूप से बढ़ी, पांच वर्ष बाद शुरू हुई ₹10,000 SIP से बेहतर प्रदर्शन करेगी. 

अधिक उपयोगी प्रश्न यह है कि आपको रिटायरमेंट के समय कितनी राशि की आवश्यकता है? यहां तुरंत अनुमान दिया गया है:

20 की उम्र में सामान्य फाइनेंशियल गलतियां

आपकी 20 की उम्र में रिटायरमेंट प्लानिंग में अधिकांश नुकसान खराब इन्वेस्टमेंट के कारण नहीं होते हैं. ये छोटी, बचने वाली गलतियों के कारण होते हैं. उनमें से कुछ इस प्रकार हैं:

• निवेश करने के लिए 'सही समय' की प्रतीक्षा कर रहे हैं: मार्केट कभी भी पूरी तरह शांत महसूस नहीं करेंगे. मार्केट का टाइमिंग मार्केट मार्केट में समय की तुलना में बहुत कम विश्वसनीय है. अभी शुरू करें, जो आपके पास है.
• लाइफस्टाइल अपग्रेड के रूप में वेतन वृद्धि का इलाज: लाइफस्टाइल में महंगाई सबसे शांत धन नष्ट करने वालों में से एक है. जब इनकम बढ़ती है, तो अपने खर्च को एडजस्ट करने से पहले निवेश में वृद्धि का एक हिस्सा चैनल करें.
• नियोक्ता PF को अनदेखा करना: नियोक्ता PF योगदान का पूरा लाभ न लेने का अर्थ है गारंटीड रिटर्न मिस करना.
• स्कीपिंग हेल्थ इंश्योरेंस: कवरेज के बिना एक बार हॉस्पिटल में भर्ती होने से महीनों की बचत खत्म हो सकती है. जब प्रीमियम कम होते हैं, और अप्रूवल आसान होते हैं, तो जल्द से जल्द एक सॉलिड इंडिविजुअल हेल्थ कवर खरीदें.
• प्लान के बिना निवेश करना: सुझावों या ट्रेंडिंग स्टॉक के आधार पर यादृच्छिक निवेश निर्णय शायद ही कभी एक निरंतर, लक्ष्य-संबंधित रणनीति से बेहतर प्रदर्शन करते हैं. अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने वाले निर्णय लेने के लिए रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करें.

जल्दी अच्छी फाइनेंशियल आदतें बनाना

युवा वयस्कों के लिए मजबूत फाइनेंशियल प्लानिंग परफेक्ट फंड चुनने और न्यूनतम प्रयास के साथ चलने वाले सिस्टम बनाने के बारे में कम है. अच्छी आदतें पैसे की तरह ही बढ़ती हैं.

आप जो भी कर सकते हैं उसे स्वचालित करें

अपनी सैलरी आने के बाद दिन अपने SIP के लिए ऑटो-डेबिट सेट करें. जब आपके अकाउंट में पैसे कभी नहीं आते हैं, तो आप इसे कभी नहीं भूल जाते हैं. रिटायरमेंट इन्वेस्ट करना तब सबसे अच्छा काम करता है जब इसके लिए शून्य इच्छाशक्ति की आवश्यकता होती है; ऑटोमेशन एक महीने छोड़ने के लिए लालच को हटा देता है.

वार्षिक रूप से रिव्यू करें, दैनिक नहीं

हर दिन अपना पोर्टफोलियो चेक करना काउंटरप्रोडक्टिव है. वर्ष में एक बार रिव्यू करने के लिए रिमाइंडर सेट करें. चेक करें कि क्या आपके एसेट एलोकेशन में कमी आई है, आपकी SIP राशि बढ़नी है या नहीं, और क्या आपके फंड अभी भी अपेक्षाओं के भीतर काम कर रहे हैं.

हर रेज़ के साथ अपनी SIP बढ़ाएं

20 के दशक में एक स्टेप-अप SIP, जहां आप हर साल मासिक राशि 10% तक बढ़ाते हैं, इसका अंतिम कॉर्पस पर नाटकीय प्रभाव पड़ता है. अधिकांश फंड प्लेटफॉर्म आपको इसे ऑटोमैटिक रूप से सेट करने की अनुमति देते हैं.

टैक्सेशन की मूल बातें जानें

यह समझने के लिए कि LTCG, STCG और सेक्शन 80C कैसे काम करते हैं, आपको सीखने और हर साल वास्तविक पैसे बचाने में कुछ घंटे लगते हैं. रिटायरमेंट के लिए अच्छे कंपाउंडिंग के लिए यह आवश्यक है कि आपके रिटर्न को रोका जा सकता है और टैक्स की कमी नहीं होती है.