अपनी 50 वर्ष की उम्र में रिटायरमेंट की प्लानिंग करना

1. रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आपकी 50s क्यों महत्वपूर्ण हैं

50s को आमतौर पर सबसे अधिक कमाने वाले वर्ष के रूप में जाना जाता है. यह 50 के दशक में रिटायरमेंट प्लानिंग को तेज़ करने और सभी फाइनेंशियल अंतरालों को ठीक करने का सही समय बनाता है.

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पीक अर्निंग की क्षमता

कई प्रोफेशनल अपने 50s में अपनी उच्चतम इनकम स्तर तक पहुंच जाते हैं. इससे रिटायरमेंट के लिए योगदान को बहुत बढ़ाने का अवसर मिलता है. 

फाइनेंशियल जिम्मेदारियां बदल रही हैं

बच्चे जल्द ही फाइनेंशियल रूप से स्वतंत्र हो सकते हैं. लोन भी कम होना शुरू कर सकते हैं, जिसके बदले में, रिटायरमेंट सेविंग के लिए अधिक पैसे खर्च करने की अनुमति देता है. 

रिटायरमेंट नज़दीक है

रिटायरमेंट एक दशक से कम का हो सकता है. अब फाइनेंशियल प्लानिंग में देरी से वेल्थ-बिल्डिंग या फाइनेंशियल रिकवरी के लिए थोड़ा समय लग सकता है.

हेल्थकेयर के खर्च बढ़ना शुरू हो गया

आयु के साथ मेडिकल खर्च बढ़ सकते हैं. उचित रिटायरमेंट प्लानिंग के साथ आप लॉन्ग-टर्म केयर और भविष्य के इलाज के खर्चों के लिए तैयार हो सकते हैं.

रिस्क लेने की क्षमता बदलनी चाहिए

आक्रामक निवेश अब फाइनेंशियल चरण के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है. अपनी संचित संपत्ति की सुरक्षा करना भी उतना ही महत्वपूर्ण हो जाता है.

2. अपने रिटायरमेंट की तैयारी का आकलन करें

रिटायरमेंट से पहले रिटायरमेंट प्लानिंग का पहला कदम यह समझना है कि आप फाइनेंशियल रूप से कहां खड़े हैं. आपको यह अनुमान लगाकर शुरू करना चाहिए कि रिटायरमेंट के बाद आपको कितनी फंडिंग की आवश्यकता हो सकती है. इसलिए, इसके लिए, आपको निम्नलिखित पर विचार करना चाहिए;

• आश्रितों के लिए सहायता
• मुद्रास्फीति प्रभाव
• शौक या यात्रा जैसे जीवनशैली के उद्देश्य
• चिकित्सा संबंधी खर्च

इसके अलावा, आपको वर्तमान रिटायरमेंट एसेट पर भी नज़र डालनी चाहिए, जैसे:

• इंश्योरेंस-लिंक्ड रिटायरमेंट प्लान
• रियल एस्टेट इनकम
• EPF (एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड)
• फिक्स डिपॉज़िट
• राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली
• पीपीएफ (पब्लिक प्रॉविडेंट फंड)
• म्यूचुअल फंड

इसके बाद, मौजूदा बचत और टारगेट कॉर्पस के बीच अंतर की गणना करने के लिए रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करें. 

3. सुरक्षित निवेश की ओर शिफ्ट करें

जब 50 के दशक में रिटायरमेंट प्लानिंग की बात आती है, तो आपको सुरक्षा और विकास को संतुलित करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए. लेकिन इसका मतलब इक्विटी इन्वेस्टमेंट को पूरी तरह से रोकना नहीं है. महंगाई बचत को भ्रष्ट कर सकती है, इसलिए वृद्धि महत्वपूर्ण बनी हुई है. हालांकि, पोर्टफोलियो को बहुत अधिक संतुलित होना चाहिए. प्रैक्टिकल एसेट मिक्स में निम्नलिखित शामिल होने चाहिए:

रिस्क सहनशीलता पर निर्भर करता है

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट तक पहुंचते हैं, इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी को नियमित इनकम, सुरक्षा और विकास को संतुलित करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए. सही इन्वेस्टमेंट मुख्य रूप से रिस्क सहनशीलता, फाइनेंशियल दायित्वों और रिटायरमेंट के उद्देश्यों पर निर्भर करता है. आपको यह जानना चाहिए:

• अगर आपके पास उच्च रिस्क सहनशीलता है, तो आपको मार्केट के उतार-चढ़ाव के बावजूद उच्च वृद्धि प्राप्त करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में बड़ा हिस्सा रखना पड़ सकता है.
• अगर आपके पास मध्यम जोखिम सहनशीलता है, तो डेट और इक्विटी निवेश का संतुलित मिश्रण आपको स्थिर रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है, लेकिन नियंत्रित जोखिमों के साथ.
• अगर आपकी रिस्क लेने की क्षमता कम है, तो रिटायरमेंट प्लान, डेट फंड और बॉन्ड जैसे सुरक्षित विकल्प मार्केट के उतार-चढ़ाव से आपकी पूंजी को सुरक्षित कर सकते हैं.

इक्विटी में 40 से 50% (लॉन्ग-टर्म ग्रोथ के लिए)

अपने फंड का एक हिस्सा इक्विटी में रखें. ऐसा करने से रिटायरमेंट सेविंग को बढ़ाने और महंगाई को मात देने में मदद मिल सकती है. स्थिर विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करने की कोशिश करें जैसे:

• बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
• लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड
• इंडेक्स फंड

डेट में 30 से 40% (कम जोखिम और स्थिरता के लिए)

डेट इन्वेस्टमेंट अधिक स्थिरता प्रदान कर सकते हैं. यह आपकी पूंजी को मार्केट के उतार-चढ़ाव से भी सुरक्षित कर सकता है. कुछ सर्वश्रेष्ठ विकल्पों में शामिल हैं:

• पीपीएफ (पब्लिक प्रॉविडेंट फंड)
• डेट म्यूचुअल फंड
• फिक्स्ड डिपॉजिट (फिक्स्ड डिपॉजिट)
• कॉर्पोरेट या सरकारी बॉन्ड

रिटायरमेंट-केंद्रित प्रोडक्ट में 10 से 20%

जब आप 50s में रिटायरमेंट प्लानिंग कर रहे हैं, तो आपको इन प्रोडक्ट का विकल्प चुनना चाहिए जो आपको रिटायरमेंट के बाद एक विश्वसनीय आय प्रदान कर सकता है और आपकी फाइनेंशियल सुरक्षा को भी मजबूत कर सकता है. आपको निम्नलिखित पर विचार करना चाहिए:

• वरिष्ठ नागरिक बचत योजना
• राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली
• एन्युटी प्लान

आपको सलाह दी जाती है कि आप अपने फंड का अधिक हिस्सा एक ही एसेट क्लास में न लगाएं, विशेष रूप से फिक्स्ड डिपॉजिट या रियल एस्टेट में क्योंकि फिक्स्ड डिपॉजिट पर अधिक निर्भरता लंबे समय तक महंगाई-समायोजित वृद्धि को कम कर सकती है. विविधता जोखिमों को कम कर सकती है और फाइनेंशियल स्थिरता को बढ़ा सकती है.

4. रिटायरमेंट इनकम प्लान बनाएं

सेविंग फंड रिटायरमेंट इनकम प्लानिंग का केवल एक हिस्सा है. रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का अनुमान लगाकर आपको रिटायरमेंट के बाद इनकम जनरेट करने के लिए सही दृष्टिकोण की भी आवश्यकता होती है. इनमें शामिल हैं:

• अगले 20 से 30 वर्षों में मुद्रास्फीति
• घरेलू खर्च
• एमरजेंसी खर्च
• लाइफस्टाइल और यात्रा की आवश्यकताएं
• चिकित्सा संबंधी खर्च

प्रोविडेंट फंड और पेंशन इनकम का उपयोग करें

पेंशन प्लान, NPS और EPF बुनियादी मासिक इनकम भी प्रदान कर सकते हैं. लेकिन, कई व्यक्तियों के लिए, यह राशि सभी रिटायरमेंट लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है. इसलिए, यह इनकम स्ट्रेटजी का केवल एक हिस्सा होना चाहिए.

एसडब्ल्यूपी (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) सेट करें

एसडब्ल्यूपी आपको म्यूचुअल फंड निवेश से हर महीने एक निश्चित राशि निकालने की सुविधा दे सकता है, जबकि शेष राशि निवेशित रहती है और बढ़ती रहती है. इससे रिटायरमेंट में आवधिक इनकम प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.

रिटायरमेंट प्लान का टेस्ट करने के लिए फायर कैलकुलेटर का उपयोग करें

फायर कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित चीजों का अनुमान लगाने में मदद कर सकता है:

• आपको कितने रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता है?
• मुद्रास्फीति की धारणाओं और निकासी दर के आधार पर फंड कितने समय तक चल सकते हैं
• क्या सेविंग आपकी लाइफस्टाइल को सपोर्ट कर सकती है

प्रत्येक वर्ष इनकम प्लान की समीक्षा करें

प्री रिटायरमेंट प्लानिंग केवल एक बार का काम नहीं है. निकासी रणनीति को वार्षिक रूप से चेक करें और निम्नलिखित के आधार पर इसे एडजस्ट करें:

• महंगाई
• लाइफस्टाइल में बदलाव
• हेल्थकेयर के खर्च
• बाजार निष्पादन

5. हेल्थकेयर और एस्टेट प्लानिंग

रिटायरमेंट चेकलिस्ट बनाते समय, कई व्यक्ति केवल इन्वेस्टमेंट पर ध्यान केंद्रित करते हैं और कानूनी और हेल्थकेयर प्लानिंग को अनदेखा करते हैं. जो बहुत महंगा हो सकता है. आपको यह करना चाहिए:

हेल्थ इंश्योरेंस रिव्यू करें

आजकल चिकित्सा महंगाई तेजी से बढ़ रही है. आपको रिटायरमेंट से पहले हेल्थ कवर को अपग्रेड करना होगा, जबकि प्रीमियम अभी भी मैनेज करने योग्य हैं. आपको देखना चाहिए:

• पर्याप्त हॉस्पिटल नेटवर्क कवरेज
• इंडिविजुअल सीनियर या फैमिली फ्लोटर प्लान
• क्रिटिकल इलनेस कवरेज.

सभी महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट तैयार करें

आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके पास निम्नलिखित डॉक्यूमेंट हैं:

• एक वैध इच्छा
• इन्वेस्टमेंट रिकॉर्ड
• नॉमिनी की जानकारी अपडेट हो गई है
• पावर ऑफ अटॉर्नी (अगर आवश्यक हो)
• बीमा रिकॉर्ड

6. रिटायरमेंट से पहले इन आम गलतियों से बचें

जब आप अपने रिटायरमेंट की प्लानिंग कर रहे हैं, तो यहां कुछ गलतियां दी गई हैं जिनसे आपको बचना चाहिए:

• रिटायरमेंट प्लानिंग में देरी
• केवल पेंशन और ईपीएफ पर निर्भर करता है
• महंगाई की अनदेखी
• रिटायरमेंट में कर्ज़ ले जाना
• हेल्थकेयर खर्चों के लिए प्लानिंग न करना
• रिटायरमेंट इनकम प्लान छोड़ना
• समय-समय पर प्लान की समीक्षा नहीं करना