आधार दर

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 10 अक्टूबर, 2023 12:01 PM IST

banner
Listen

अपनी इन्वेस्टमेंट यात्रा शुरू करना चाहते हैं?

+91

कंटेंट

चाहे आप एक अनुभवी फाइनेंशियल प्रोफेशनल हों या स्पष्ट परिचय की तलाश करने वाली अवधारणा के लिए कोई नया हो, हमारे साथ जुड़ें क्योंकि हम आत्मविश्वास और स्पष्टता के साथ फाइनेंशियल लैंडस्केप को नेविगेट करने के लिए बेस रेट की परिभाषा, महत्व और जटिलताओं को अनरावेल करते हैं.

 

बेस रेट क्या है?

आधार दर एक महत्वपूर्ण वित्तीय संकेतक है जिसे विभिन्न वित्तीय गणनाओं या वित्तीय उत्पादों की कीमतों के लिए प्रारंभिक बिंदु के रूप में प्रयोग किया जाता है. यह न्यूनतम स्वीकार्य विवरणी या ब्याज दर का प्रतिनिधित्व करता है जो किसी विशेष लेन-देन से संबंधित जोखिम का आकलन करते समय ऋणदाता या निवेशकों को आमतौर पर आवश्यक होता है. केंद्रीय बैंक अक्सर आधार दर निर्धारित करते हैं, अर्थव्यवस्था के दौरान उधार लागत को प्रभावित करते हैं. जोखिम का आकलन करने, निवेश निर्णय लेने और उधार लेने की लागत निर्धारित करने, फाइनेंशियल मार्केट और व्यापक अर्थव्यवस्था को प्रभावित करने के लिए बेस रेट एक महत्वपूर्ण टूल हैं.

 

आधार दर की गणना

आधार दर की गणना इसके प्रयोजन और शामिल वित्तीय संस्थान पर निर्भर करती है. बैंकिंग में, एक मानक विधि केन्द्रीय बैंक की नीति दर से शुरू होती है. बैंक अपनी प्रचालन लागत, ऋण जोखिम और लाभ मार्जिन के लिए मार्जिन जोड़ते हैं. यह समायोजित दर बैंक की आधार दर बन जाती है जिसका उपयोग ऋणों पर ब्याज दरों की स्थापना के लिए संदर्भ के रूप में किया जाता है. ये गणनाएं उधार लेने की लागत निर्धारित करने, बाजार की स्थितियों के साथ उन्हें संरेखित करने और जोखिम को प्रबंधित करते समय बैंक लाभदायक रहने के लिए आवश्यक हैं.

 

आधार दर निर्धारित करने वाले कारक

कई कारक आधार दर के निर्धारण को प्रभावित करते हैं जो वित्तीय बाजारों में ब्याज दरों के लिए एक बेंचमार्क के रूप में कार्य करता है. मुख्य कारकों में शामिल हैं:

  1. सेंट्रल बैंक पॉलिसी: सेंट्रल बैंक की पॉलिसी दर बेस दरों के लिए फाउंडेशन सेट करती है.
  2. आर्थिक स्थितियां: मुद्रास्फीति, आर्थिक विकास और बेरोजगारी दरें बेस दरों को प्रभावित करती हैं. उच्च महंगाई से इसे नियंत्रित करने के लिए उच्च आधार दरों का कारण बन सकता है.
  3. मार्केट रेट: शॉर्ट-टर्म मार्केट की ब्याज़ दरें और इंटरबैंक लेंडिंग दरें बेस रेट को प्रभावित कर सकती हैं.
  4. क्रेडिट जोखिम: लेंडिंग या उधार लेने से संबंधित जोखिम बेस रेट में जोड़े गए मार्जिन को प्रभावित करता है.
  5. ऑपरेशनल लागत: बेस रेट सेट करते समय बैंक ऑपरेशनल खर्चों पर विचार करते हैं.
  6. लाभ मार्जिन: बैंक का उद्देश्य लाभ कमाना है, जो बेस रेट में जोड़े गए मार्जिन को प्रभावित करता है.
  7. नियामक आवश्यकताएं: विनियामक दिशानिर्देश फाइनेंशियल स्थिरता और उपभोक्ता सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए बेस रेट की गणना को प्रभावित कर सकते हैं.

 

बेस रेट सिस्टम का इस्तेमाल क्यों किया जाता है?

बेस रेट सिस्टम का उपयोग कई कारणों से किया जाता है:

  1. मानकीकरण: यह एक मानकीकृत बेंचमार्क प्रदान करता है, जो फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन में पारदर्शिता और तुलना की सुविधा प्रदान करता है.
  2. मौद्रिक नीति: केंद्रीय बैंक मौद्रिक नीति को लागू करने के लिए आधार दरों का उपयोग करते हैं, मुद्रास्फीति और उधार देने की गतिविधि जैसी आर्थिक स्थितियों को प्रभावित करते हैं.
  3. जोखिम मूल्यांकन: यह फाइनेंशियल संस्थानों को लेंडिंग या इन्वेस्टमेंट से संबंधित जोखिम का मूल्यांकन और मूल्यांकन करने, ध्वनि जोखिम प्रबंधन को बढ़ावा देने में मदद करता है.
  4. कीमत निरंतरता: आधार दरें लोन और सेविंग अकाउंट जैसे विभिन्न फाइनेंशियल प्रॉडक्ट की कीमत में निरंतरता सुनिश्चित करती हैं.
  5. मार्केट दक्षता: वे ब्याज़ दर के मूवमेंट और निर्णय लेने में निवेशकों की सहायता करके कुशल फाइनेंशियल मार्केट में योगदान देते हैं.
  6. उधारकर्ता और लेंडर का विश्वास: उधारकर्ता और लेंडर आधार दरों पर रेफरेंस पॉइंट के रूप में निर्भर कर सकते हैं, फाइनेंशियल मार्केट में विश्वास और पूर्वानुमान बढ़ा सकते हैं.
     

भारत में आधार दर की गणना कौन करता है?

भारत में, बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली उधार दरों में पारदर्शिता और निष्पक्षता बढ़ाने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) के निर्देश के बाद, अप्रैल 2016 में फंड आधारित लेंडिंग रेट (एमसीएलआर) प्रणाली की मार्जिनल लागत द्वारा आधार दर बदल दी गई थी. MCLR एक डायनामिक बेंचमार्क लेंडिंग दर है जो व्यक्तिगत बैंकों द्वारा निर्धारित की जाती है. 

  1. व्यक्तिगत बैंक: एमसीएलआर की गणना विभिन्न कारकों के आधार पर की जाती है, जिसमें बैंक की मार्जिनल लागत फंड, ऑपरेटिंग खर्च और अवधि के प्रीमियम शामिल हैं.
  2. मार्जिनल लागत: फंड की मार्जिनल लागत नए उधार की लागत, डिपॉजिट दरों में बदलाव और अन्य संबंधित लागतों पर विचार करती है.
  3. स्प्रेड: बैंक एमसीएलआर पर एक स्प्रेड या मार्जिन जोड़ते हैं, जो उनके लाभ मार्जिन, क्रेडिट जोखिम और ऑपरेटिंग लागत का कारण बनता है. यह मार्जिन बैंक से बैंक में अलग-अलग होता है.
  4. समीक्षा अवधि: बैंक आमतौर पर विशिष्ट अंतराल पर अपनी एमसीएलआर दरों की समीक्षा करते हैं और रीसेट करते हैं, अक्सर मासिक या तिमाही में, यह सुनिश्चित करते हैं कि दरें वर्तमान मार्केट की स्थितियों को दर्शाती हैं.

 

आरबीआई एमसीएलआर की गणना करने और यह सुनिश्चित करने के लिए विधि निर्धारित करके नियामक भूमिका निभाता है कि यह पॉलिसी दर के साथ संरेखित हो और बैंकों के लिए फंड की लागत में बदलाव को दर्शाता है.


 

बैंकों के लिए मौजूदा बेस दरें

टेबुलर फॉर्मेट में विभिन्न बैंकों के लिए वर्तमान आधार दर की जानकारी यहां दी गई है:

बैंक का नाम मौजूदा आधार दर
एक्सिस बैंक 8.45%
केनरा बैंक 8.80%
HDFC बैंक 7.45%
धनलक्ष्मी बैंक 9.80%
आंध्र बैंक/यूनियन बैंक 8.40%
SBI (स्टेट बैंक ऑफ इंडिया) 7.55%
बैंक ऑफ बड़ौदा 8.15%
कर्नाटका बैंक 8.00%
आई.डी.बी.आई. बैंक 9.65%
कोटक महिंद्रा बैंक 7.30%
पीएनबी (पंजाब नेशनल बैंक) 8.50%
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया 8.40%
सिंडिकेट बैंक/कैनरा बैंक 8.80%
कॉर्पोरेशन बैंक/यूनियन बैंक 8.40%
बैंक ऑफ इंडिया 8.80%
ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स/पीएनबी 8.50%
पंजाब एंड सिंध बैंक 9.70%
कैथोलिक सीरियन बैंक 9.35%
आरबीएल (RBL) बैंक 8.50%
बैंक ऑफ महाराष्ट्र 9.40%

 

आधार दर की लागूता

आधार दर मुख्य रूप से बैंकिंग और वित्त के संदर्भ में लागू होती है. यह ऋणों, बचत खातों और अन्य वित्तीय उत्पादों पर ब्याज दरों का निर्धारण करने, निरंतरता, पारदर्शिता सुनिश्चित करने और ऋण देने और उधार लेने में निष्पक्षता सुनिश्चित करने के लिए एक बेंचमार्क है. केंद्रीय बैंक इसका उपयोग आर्थिक नीति और आर्थिक स्थितियों को प्रभावित करने के लिए भी करते हैं.

 

मूल दर रिटेल ग्राहकों को कैसे प्रभावित करती है?

आधार दर खुदरा ग्राहकों को उनके सामने आने वाली ब्याज दरों को प्रभावित करके प्रभावित करती है. आधार दर बदलने से बंधक, व्यक्तिगत ऋण और बचत खातों पर दरों को प्रभावित होता है. उच्च बेस रेट का मतलब उधार लेने की अधिक लागत हो सकती है, जबकि कम बेस रेट से रिटेल कस्टमर के लिए लोन और बचत की ब्याज़ दरें कम हो सकती हैं.

 

निष्कर्ष

आधार दर वित्तीय दुनिया में आवश्यक है और उधारकर्ताओं और बचतकर्ताओं को प्रभावित करती है. यह खुदरा ग्राहकों के उधार और बचत निर्णयों को प्रभावित करने वाली ब्याज दरों के लिए एक संदर्भ बिंदु है. हमेशा बदलते आर्थिक परिदृश्य में सूचित वित्तीय विकल्प चुनने के लिए अपनी गतिशीलता को समझना महत्वपूर्ण है.

 

जेनेरिक के बारे में अधिक

मुफ्त डीमैट अकाउंट खोलें

5paisa कम्युनिटी का हिस्सा बनें - भारत का पहला लिस्टेड डिस्काउंट ब्रोकर.

+91

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

भारत में बेस रेट सिस्टम 1 जुलाई, 2010 को लागू हुआ.

बेस रेट फालेसी एक संज्ञानात्मक पूर्वाग्रह है जहां व्यक्ति अक्सर निर्णय या निर्णय लेते समय विशिष्ट जानकारी या विवरण के पक्ष में सांख्यिकीय आधार दर (पूर्व संभावना) को अनदेखा करते हैं.

व्यक्तिगत बैंक आमतौर पर बैंकिंग में आधार दरों का निर्णय करते हैं, हालांकि सेंट्रल बैंक पॉलिसी दरें और मार्केट की स्थिति उन्हें प्रभावित करते हैं.

व्यक्तिगत बैंक भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) विधि द्वारा मार्गदर्शित आधार दरों की गणना करते हैं.

RBI की वर्तमान बेस रेट 6.50% है